小孩在七歲的時候，幫他們買了國泰的醫療保險，現在想看看是不是有需要調整，小孩今年12歲，再請各位專家指教，謝謝!
1.國泰人壽: 新超安順手術醫療終身保險(L63) 20年，保額:1000
2.國泰人壽: 漾安心住院醫療終身保險(AGA) 20年 ，保額 1000
實全心意住院醫療 健康保險附約(CVA_), 日額 2000元
真寶貝傷害保險附約(A型) (XN_)， 保額 1單位
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Q:小孩在七歲的時候，幫他們買了國泰的醫療保險，現在想看看是不是有需要調整，小孩今年12歲，再請各位專家指教，謝謝!
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A:請問近兩個月內有看醫生嗎？
BMI是多少呢？
建議補強醫療額度、重大傷病、癌症一次金
✅醫療:拉高手術、雜費額度
✅意外:意外實支實付(不須住院的部分)
✅癌症/重大傷病:以一次金為規劃方向，需要化療or放療足夠負擔前期龐大支出(不一定需要住院治療，但每次的藥物治療費用高 ex:標靶)
✅壽險:解決家庭責任，車貸、 房貸等，照顧自己所愛的人
✅長照險:發生事故無法工作時，每月有3-5萬持續照顧自己及家人
以下為初步方案，可以討論後調整～
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媽咪您好～🧡
非常理解您想為寶貝規劃好全面保障的用心與愛💗
這份心意真的很值得鼓勵👏👏
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方便您快速掌握目前保障內容＆缺口✨
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📌 目前建議補強的方向如下：
➤ 醫療實支實付額度 (雜費+住院手術只有20萬
➤ 重大傷病 (舊保單只有理賠重大疾病和特定傷病，涵蓋沒有重大傷病來得多
➤ 意外實支額度 (意外險那張是「意外住院日額」與「傷害醫療實支實付」
兩者擇一理賠(金額比較高的)。
➤ 癌症一次金
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📍 台中出發｜服務全台｜專業證照認證
解決高自費的實支額度較低
還有其他的趨勢內容或大風險都還沒有規劃
如果保單購買一段時間了
可以加強實支額度外補強意外
並且將一次金險種如重傷或癌症一次金
去做加強
全球、新光
兩家公司可以補齊這些
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問小朋友的性別是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身手術、終身醫療、醫療實支實付、意外險(含醫療)
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
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📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
青光眼、結膜乾燥症、甲狀腺腫、鼻竇炎、異位性皮膚炎、
妊娠、氣喘、子宮內膜息肉、子宮肌瘤、子宮內膜異位症、
牙周病、牙周炎、乳房腫瘤、呼吸窘迫等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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如果有任何問題 歡迎一起討論
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是意外實支但額度偏低，建議補強
⭕ 關於國泰：
1- 實支實付有20萬雜費 , 雖然以國泰業務的規劃來說算高的選項 ,
但因為國泰有年度理賠上限 , 還是建議要用國泰就拉到最高M-30的額度
2- L63和AGA二個主約 是蠻坑且沒有必要的選項 , 現階段大概繳五年左右 ,
建議AGA降額到保額500止損 , L63則考慮降額一半, 甚至取消會更好
3- 真寶貝傷害保險附約(A型) , 這個最高只能續保到23歲 , 考量到時候可能沒有好的
意外實支實付可用 , 現階段的國泰實支實付又算不錯的選擇 , 可考慮改用國泰
的意外實支實付XB9
⭕ 關於原保單缺乏之處：
國泰規劃均放在槓桿低的終身手術和終身醫療這種能自行處理的小問題 ,
大風險轉嫁之處 , 如：癌症險或重大傷病險都沒有任何著墨 ,
建議往這方向去補足為佳
⭕ 基於以上 , 可參考以下之修正方向：
https://finfo.tw/assortments/3e2a907a2543c68b
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：
1. 終身手術
2. 終身醫療、實支實付、意外險(實支)
手術險
● L63
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
2.重大疾病、特定傷病保障範圍共15項，非重大傷病保障範圍300多項
3.理賠上限為保額1,200倍
終身醫療
● AGA
1.住院日額給付
2.理賠上限為日額2,000倍
實支實付
● CV
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
意外險(實支)
● XN
1.正本理賠，會與團險衝突
2.重大燒燙傷30萬(1單位)
3.非保證續保
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低，建議調整
3️⃣ 意外險建議搭配富邦產，可以增加重大燒燙傷的保障
4️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🏡 初步推薦組合(點擊看詳細保單內容)：
✅ 組合一【富邦＋全球＋遠雄＋富邦產】：
👉 點我看方案
✅ 組合二【新光＋全球＋富邦＋富邦產】：
👉 點我看方案
✅ 基礎入門版組合【預算型】：
👉 點我看方案
🔎 各大保險亮點一次看懂：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● C2：癌症險一次金(補足治療預備金)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：癌症險一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHQ：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
▫️富邦產
● 新十全兒童：重大燒燙傷保障300萬
🚨 新生兒投保注意事項：
📍 建議出生後第3～7天內申請(須已報戶口取得身分證)
📍 新生兒條件：出生滿37週以上、體重滿2500克以上
📍 如有安排自費檢查(如基因檢測等)，建議等保單完成後再進行
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既然都要規劃了，那就好好重新研究吧
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全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
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⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
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✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
目前大多門診手術雜費都較低
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歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
可以用新光加強醫療實支、意外相關
全球加強重大傷病
這樣就蠻完整的
去年賠了三張重大傷病，有兩張是4、6歲幼童
所以都會建議客戶儘早加強
詳細可以討論、協助👌🏻
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜32歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
🔺保單簡單說明與建議
1、新超安順手術醫療，針對227/3342範圍內的手術提供定額保障，最高8萬，
規劃上建議先以無範圍限制、醫療實支足額為主，有多餘預算在規劃此類險種補強。
2、漾安心住院醫療，則是針對住院天數理賠1,000元/日。
現今住院日數縮短，此險種能給付的有限也無法完全轉嫁花費，
但底下搭了醫療實支附約，也建議不要隨意異動，實支額度可以再透過自負額搭配來拉高。
3、意外險實支額度有3萬，留意目前險種續保年齡到23歲，
屆時可詢問有沒有險種可提供延續保障唷。
4、而整體保障缺少重大傷病與癌症一次金，建議補強缺口。
➡️在面對重大傷病或癌症，醫療費用往往是不可預期的重擔，
尤其是那些需要長期治療卻不一定要住院的病症。
重大傷病與癌症險能在確診時先行提供理賠金，額度建議100萬以上，
理賠金靈活運用，確保醫療資源選擇不受限制、分擔後期照護經濟負擔。
🔆綜上所述，初步提供補強規劃方案參考(12歲男為例)：
https://finfo.tw/assortments/0e7f377f3b218737
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
👉🏻歡迎點選名字後方💬加我的line聯繫討論，加好友請傳訊息提醒。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上超過百位客戶規劃合適保障😊
✨團隊服務，醫療專業，核保、理賠經驗豐富。
✨行動辦公不受地區限制，不會找不到人服務。
✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
小朋友沒體況的話 是可以評估重新規劃
主要是目前保費都卡在高保費低保障的終身醫療、終身手術裡面
目前保障
1.兩個低效益終身主約
2.實支實付20萬 有年度理賠上限-超過就不會賠了
3.意外險需調整
➡️缺少大風險的保障-癌症一次金及重大傷病
通常規劃各100~300萬的額度
#遇到這些狀況直接理賠一整筆金額可以負擔龐大的治療費用
🔔若回覆內容對您有幫助
🔔歡迎點頭像一起討論喔
❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值
❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值
只是兩個主約會佔掉比較多預算，
且定額理賠，
而實支實付的額度當初沒有買滿，
現在的醫療環境，未來可能還要再補強。
重要的是，沒有癌症或重大傷病！
可參考台新的方案，搭配原保單做補強。
需要進一步討論，歡迎點頭像聯繫。
目前保障內容如下：
終身手術、終身醫療（效益不大）
意外跟醫療實支（額度不高）
建議搭配目前優勢的🌟意外、醫療
加🌍重大傷病、癌症，保障可以更齊全
🌟：住院手術、雜費一起最高30萬 沒有年度理賠上限
🌍：慢性精神病理賠不打折 費率相對平緩
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可以協助您規劃合適的保障內容❤️
📍金融本科系畢業
📍團隊專精醫療理賠實務經驗豐富
📍企業保險專業協助
📍擁有在單一保險公司及銀行任職經驗
各大保險版都能看到我的蹤跡👣
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國泰這份保單缺口很大
建議先補上癌症、重傷
然後再補一個意外實支
醫療的部分可不可不補
北北基桃地區歡迎找我
｜條款翻白話、說人話
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繳完到死，基本上就是左手賠右手
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安順直接砍掉
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安心因為底下有醫療實支，所以降保額即可
降到500
想再增加意外險的話
底下附加意外三寶
意外實支、意外失能、意外日額
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醫療實支 這邊要特別注意
門診只限「醫院」不能去「診所」
以上規劃少重症理賠
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如果覺得醫療實支20萬不夠，再附加自負額
未來要注意的事項我在跟你細說
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建議可再加強實支實付醫療/癌症一次給付/重大傷病險/意外險
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有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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目前新生兒保單首選：
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🔺疾病住院9000元/天+慰問金3000元
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🔹含終身險 + 定期險
🔹保費每月2000元左右
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🔹也可根據需求/預算客製方案
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)，#雙寶爸
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
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有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
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只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
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兒童意外
會建議刪掉 重新投保
避免23歲之後 兒童意外險消失
缺 癌症一次金和重大傷病
🐻🌍 補強
覺得 實支實付20萬額度不夠 也可以補自負額實支
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人/保險YOYO。
🔰只講重點，不講口腹蜜劍、舌燦蓮花、只講好聽話的話術🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年保險年資🔰
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🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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1. 主約：L63手術費用理賠且保額1000元偏低，屬於基礎保留即可，但保障效益有限。
2. 住院與實支：AGA日額1000元終身型，但實際理賠可能不敷現今醫療費用水準。
CVA日額2000元，這是較為重要的保障項目，雜費20萬
3. 意外險：XN 意外險屬於基本型商品，保障單位若只有1單位，保障金額偏低
建議調整方向：
✅ 補足實支實付額度
✅ 加強意外保障與癌症/重大傷病保障
💡整體來看，目前保單保障架構屬於早期基礎型設計，
建議可在不解約的前提下保留原保單，並用預算配置新型保障為主
📌保寶碎碎念的雪倫來了｜客製化保單搭配
📌保險買對不買貴｜小錢建立大保障
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可以參考~補強重大+癌症+實支額度了+意外實支
意外險只到23歲保障而已
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祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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