因為最近家人罹癌，住院手術發現醫療費上漲不少，所以想要自己的補強醫療實支，想請教怎麼做比較好？

小弟目前的保單有以下這些：
1.台新人壽主約：N20WLN終身壽險 保額70w 20年期已繳10年 保費$18454
  1.1. 20SDWN 失能照護久久健康保險附約 保額10萬 保費$2246
  1.2. HNAAN住院醫療健康附約丙型 保額計畫15 保費$2925
  1.3. HFAAAN住院醫療健康附約定額 保額計畫15 保費$4035
  1.4. ADDBRN 傷害保險附約 保額137萬 保費$1167
  1.5. MRNAAN 傷害保險附約 保額計畫10 保費$1725
2. 南山 美滿還本終身壽險10w 20年繳 已繳清
3. 南山 金美滿還本終身壽險10w 18年繳 已繳清
4. 南山 年年春還本終身壽險 10w 20年繳 已繳清
  4.1. 癌症醫療終身保約附約 1單位 20年繳 已繳清
5. 南山 新年年春還本終身保險 16203元 20年繳 已繳清
6. 南山 312還本終身壽險 26550元 21年繳 已繳清
7. 國泰 312還本終身壽險 101858元 20年繳 已繳清
8. 國泰 開利年年終身壽險 130860元 6年繳 已繳清
9. 富邦 XWL富利高升終身壽險 30w 6年繳 已繳清

最近確定會再補重大傷病和癌症險：
  台新 NHCIRN 長保安心重大傷病一年期健康保險附約 保額200w
  遠雄主約：FI5 傳富新終身壽險20年期 保額10w
  遠雄XCD 一年定期癌症健康保險附約 保額6單位
  遠雄CJ2 愛家守護5年定期癌症健康保險附約 保額100w
  遠雄 RQ1愛吉時一年定期癌症健康保險附約 保額200萬
之後會打算把台新的兩個意外險改去富邦

原本是想在台新再買一個主約壽險+定期壽險+HXB計畫50來補強實支，但最近加保被退件才得知台新有規定HXB和之前的HN實支的計畫加總不能超過50，所以只能HXB改成計畫30，或是要把之前可以用副本理賠的HN計畫15解約才能保HXB計畫50…

主要想請教，請問想要再補強醫療實支，大家會建議怎麼補強呢？
方案一：
再買一個新的台新主約+定期壽險+HXB計畫30
優點：保留舊的實支HN，HN保費便宜且可以副本理賠，如果在醫療花費小於HXB計畫30的情況下等於可以多拿HN計畫15的理賠。
缺點：HN計畫15的保費+HXB計畫30的保費，大於單獨買一個HXB計畫50(尤其年輕時多上不少，可參考下圖費率表)。如果在醫療花費大於HXB計畫30的情況下，多花錢買一個主約＋定期壽險＋(HN計畫15＋HXB計畫30的費用大於單買HXB50)，多繳保費卻沒有拿到多於的的理賠

方案二：
解約HN，加保定期壽險，加保HXB計畫50
優點：不用再多買一個主約，保費將變便宜
缺點：放棄了HN，以後再也買不到副本理賠的實支

方案三：
保留目前台新HN實支，搭配其他間，但目前好像只有台新、新光有第二家實支？或是自付額實支如全球XHO和富邦HSY？

參考保險松鼠大的實支比較表，台新HXB計畫50感覺還是CP值最高，
只是如果不解約HN計畫15，台新只能保HXB計畫30，請問這樣HXB計畫30 CP值還會是最高的嗎？

如果不考慮要靠第二家醫療實支在出事時賺到多餘的理賠，只考慮花最少的錢達到夠用的實支實付，請問會建議怎麼做呢？
感謝！！！

另外想請問，因為我106/08有開過椎間盤突出切除的手術，有申請台新HN的理賠過，所以這次加保被退件時也有跟我說要補上一般疾病問卷，目前已經過了近8年且恢復正常，超過7年沒有再因此看過醫生，請問如果我解約HN計畫15再投保HXB計畫50有可能會因此被拒保或脊椎被列成除外嗎？
感謝感謝！！！