定期壽險（身故給付）已有100萬

重大傷病 已有兩張50萬保單（一張10年期 另一張20年期但保障到85歲 可以替換完全失能/身故給付/滿期保險金）
因爲有蠻多家族病史（癌症/心梗/中風）想說需不需要加到150～200萬！或是加保其他險種：重大疾病/特殊傷病/癌症險？
還是目前先不急 過幾年再加保就好？

失能 已有36萬（一次給付/分期）
（失能跟長照擇一理賠 分期一個月領3萬）
需要增加到50或100萬嗎？
我看別人都建議要150～200萬！

意外險
身故100萬（加壽險有200萬）特定死法最高500萬
住院日額1000（加護/燒燙傷雙倍）
實支實付5萬
意外失能最高100萬（依等級）
失能每月生活照護1～2萬
嚴重燒燙傷50萬
因為前幾年工作需要常常騎車外送 所以意外險的部分應該保的蠻齊全的！主要想問實支實付的部分需要再提高嗎？還是用醫療險來補全就好？

以上大多是多年定期險 大概未來10～20年會到期
（已繳兩年多）
目前缺乏的是醫療險跟手術險
之前沒有一起保是因為家庭因素 沒有上醫院的習慣 大概一年也不會去醫院一次的那種 不太懂保險 也覺得不會用到就沒有規劃 但現在了解後才發現醫療險的重要！所以目前是以補齊醫療險缺口為主！

我理想的規劃：
實支實付醫療險 
住院日額 2000
手術險 住院手術10萬 門診手術5萬
雜費限額 20萬
可以一家保滿也可以分兩家保分擔限額

主要想保一年一約 保證續保的
但因為需要主約 保費加起來就有點超過預算
（已有的保單年繳6千多、重大傷病一年就要一萬多 想要把保費總額控制在兩萬五以內 真的不行就三萬以內）
因此上來求助 希望能幫我推薦一下怎麼搭配比較好！