26y，女，職業等級3
小時候家人有幫我保南山保險，主約壽險20年已繳完(感謝爸媽)
有一張新康祥終身壽險DDLB 140萬元跟這張保單：
小時候家人有幫我保南山保險，主約壽險20年已繳完(感謝爸媽)
有一張新康祥終身壽險DDLB 140萬元跟這張保單：
Screenshot_20250607_201630_Chrome.jpg 129.36 KB自評壽險額度足夠(目前一般身故理賠約430萬元，且未來持續增額)須補足：實支額度、意外實支、意外失能(一次金+月扶金)、重大傷病險、癌症一次金
前陣子聯繫同一位業務(親戚)提出上述需求後
她表示可以考慮主約選癌症一次金或終身醫療(平準)，或舊保單附加：
Screenshot_20250716_210059_PDF Reader - Hi Read.jpg 87.63 KB我自己爬文了解後，決定【附加舊保單】就好：1. NAI：薪水險還蠻實用的感覺
2.YPAR：補強意外失能，額度應該會改成150萬左右，月扶金加總約可拿2~3萬
3.B型1HSD：南山舊有兩張實支限額加總為5萬，加上這張可以提高限額到20萬
SBBR跟DHI感覺跟既有保障重疊了，保費也有點不太划算？
(親戚沒強迫我加保，我想說已有的實支等險種就放南山一起處理就好？)
另外我自己規劃癌症一次金保在遠雄、重大傷病跟門診手術保在全球：
image.png 139.07 KB26y，女，職業等級3 ，預算一年約5萬
因為家族有癌症史
所以願意多花錢買保障
以上保單跟長照險
如果有任何建議都請不吝指點迷津，謝謝各位
您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
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❓【問與答 Q&A】
🤔 醫療險加保規劃請益
🅰️ 你先確定南山兩張實支實付是不是副本理賠
因為96年/10月21前買的應該是副本理賠(但很多南山業務應該也搞不清楚)
如果確定是副本就直接買新光實支實付，這樣你有三實支實付
不會像自負額要前面用完才能啟動，可以一開始就啟動
癌症遠雄是不錯，但就理賠風氣....要買要有心理準備
另外短期內投保兩家也會被要求體檢，是建議規劃在全球即可
長照目前新光的也比較有優勢，可以同步規劃
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
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💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
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想先請問目前是否有任何體況？
最近2月月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是包含舊保單嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險*2、終身防癌(療程型)、住院日額*2、手術險、醫療實支實付*2、意外險(c含醫療)
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
目前整體補強方向沒太大的問題
以下提供幾點建議給您參考：
♦️南山
1、若2張醫療實支HS都可以副本收據理賠，建議可以先補上正本收據的醫療實支，一樣可以申請到3份理賠金;都是正本收據再用自負額來補強，提高保障額度
2、想加強意外險，NAI跟YPAR的意外失能額度不高，可以刪減改用遠雄來規劃，意外失能扶助金的額度較高且可同時補強第二家意外實支實付
♦️全球
住院日額NIR的優勢在於有多給付住院補貼(比較適合小朋友)，但手術額度較高，建議可以改用MIR，相同計劃別下的手術額度比較高
♦️遠雄
建議可以加上意外身故XHP(有內含意外失能扶助金)跟意外實支實付MRE保額10萬，加強意外險保障額度
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第三家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，，門診額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️長照險
目前終身型建議可以參考新光、凱基的規劃，定期可以參考全球的XTC的規劃
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，目前南山可以先不用新增附約，把預算拉到其他險種唷
全球跟遠雄的調整如上，預算允許下，長照險建議可以參考新光的規劃，可以同時補強醫療實支實付，提高保障額度，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/298946afc4af1e1d
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Q:26y，女，職業等級3
小時候家人有幫我保南山保險，主約壽險20年已繳完(感謝爸媽)
至於長照險還在研究中~主要是擔心意外失能需要長照，不知道上面三家有適合的產品嗎？
A:請問近兩個月內有看醫生嗎？
BMI是多少呢？
擔心意外失能可以補強在遠雄
醫療額度可以增加在全球自負額
以下為初步方案，可以討論後調整～
https://finfo.tw/assortments/27458c9e28800741
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小時候家人有幫我保南山保險，主約壽險20年已繳完(感謝爸媽)
有一張新康祥終身壽險DDLB 140萬元跟這張
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 南山：
1. 終身壽險(重大疾病)
2. 終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額x2、實支實付x2、意外險(死殘、日額、實支)、手術險、
重大疾病
DDLB
1.保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍共300多項
2.重大疾病保障為保額50%
癌症險(療程型)
CR
1.併發症不理賠
住院日額
HIRx2
1.住院日額給付
實支實付
HSx2
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
意外險(死殘、日額、實支)
PAR、DHI、MN
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
手術險
SIR
1.手術按倍數表定額給付
手術險
● E6
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
2.重大傷病、特定傷病保障範圍共15項，非重大傷病保障範圍300多項
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3️⃣ 實支建議可以參考富邦或新光的內容
4️⃣ 全球、遠雄規劃沒有問題，可以直接出單
5️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 26 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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未必要在南山加強
您用遠雄搭配全球很讚
再把自負額加在全球就行👌🏻
上一個主約的成本
可以協助規劃～
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
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✨詠昊保險代理人｜協理
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✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
沒必要買高保費低保障的終身醫療
如果親戚沒辦法配合的話也是可以考慮全球自負額實支
其餘新增補強部分選遠雄、全球沒什麼問題
預算可以接受就好
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
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因為家族有癌症史
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以上保單跟長照險
如果有任何建議都請不吝指點迷津，謝謝各位
A:
還是不建議直接附加在南山
頂多就是加個薪水險就好了
然後補新光長照加正本實支
癌症也可以加在新光就好了
再額外規劃重傷在全球補強
北北基桃地區歡迎找我諮詢
⭕ 關於新南山保單之補足：
1- 原保單有有二個HS計劃5 ,合計5萬雜費 , 用1HSD拉高額度是沒錯的
2- NAI是南山獨有的 , 50萬也沒有問題
3- YPAR建議意外失能的部分 , 建議改道遠雄XHP , 同保額下失能月給付高50%
4- SBBR和DHI 可考慮擇一即可 , 規劃目的雷同
5- 舊保單附加是正確的選擇
⭕ 關於新規畫之遠雄：
1- YPAR改XHP
2- 先規劃到360萬沒問題 , 未來再隨年紀逐步刪減即可 , 順序是XCD最先 CJ2最後
⭕ 關於新規畫之全球：
1- 成年人MIR優於NIR , 若一定要定額給付的話建議修正為MIR ,
實際上會建議刪除 , 定額給付沒法給甚麼幫助...幾乎都是自己保費賠給自己...
2- 原本南山只有20萬雜費 , 這算是現在雜費的門檻 , 無法堪用一輩子...
可考慮用XHO再提高十萬雜費
3- 長照險理賠較嚴苛 , 機率偏低 , 但遇到時的槓桿還是很大的 ,
若需要可以考慮用全球定期險XTC規畫基本額度即可~
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
🖌️我來了～～～～～親戚不乖呦
真的是附加在舊保單即可～～
醫療實支記得拉高，此家常常規劃超低
可以在原保單附加自負額實支
雄和光沒問題！做功課的超棒👍🏻✨
點擊頭像（我女鵝）私訊照你預算調整陪你討論
而且方案都有詳細介紹一目了然🤩✨
📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
👉🏻條款、費率、商品面都要一起評估
排列組合起來最划算保障也最高✨
🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
或是無限延期上軌道QQ
📌
新生兒神仙教母業務協理全台跑👶🏻
代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
選擇遠雄的癌症一次金＋療程型，保障明確，建議拉到 100 萬起跳作為補位用
搭配現有南山癌症保障，可讓治療與後續支出不至於吃緊
2️⃣ 重大傷病
全球主約＋附約形式雖然費用略高，但定義清楚，申請上彈性大，適合您目前的規劃目標
3️⃣ 長照規劃（視預算與觀念可做延伸）
全球、遠雄都有附約可以規劃看看
💡 建議小結：
目前的南山保障內容完整，且實支已處於可接受範圍
癌症＋重大傷病的強化方向明確，可優先補足重大傷病→癌症一次金→長照月給付
有需要歡迎與我討論，我會用「保單設計＋風險排序＋費用配置」方式幫您整合提案
📌保寶碎碎念的雪倫來了｜客製化保單搭配
📌保險買對不買貴｜小錢建立大保障
📌可點點頭像傳送訊息聊聊喔
❶
醫療實支：5萬
❷
意外險
意外實支:3萬
意外失能：100萬
意外日額：1000
❸
重大傷病：無
❹
癌症一次金：60萬
以上需補足：
醫療實支、重大傷病、癌症一次金
意外實支、意外失能能補就補
業務幫你規劃方向：
❶
醫療實支:自負額
①只能保到75歲
②額度只有20萬
③門診不理賠雜費
❷
意外失能
我的建議：
❶
醫療實支
舊南山HS是民國88年買的，沒意外是副本理賠
竟然是副本理賠，我們就不要浪費組屬實支的機會
選新光吧，補醫療實支+意外實支
❷
意外險
連同醫療實支規劃在新光
❸
①重大傷病 你規劃的沒問題
因為是女生
我建議搭配自負額XHO A系列，配合新光HS-10
簡直完美
②定額醫療NIR
要規劃也可以，不規劃也可以
如果可以有雙實支，是可以考慮拿掉
真的要規劃，大人建議MIR
❹
癌症一次金
規劃在遠雄沒有問題
目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、雙實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:重大傷並、癌症險(一次金)、長照險。
南山的新規劃，都未補足到缺口，建議可以參考全球的規劃。
癌症一次金建議可以直接放在全球即可，可以省下一個主約的前。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/79b9be07b2475a1e
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
專門服務全台，有【醫療險】&【實支實付】需求的客戶
📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
氣喘、甲狀腺腫、異位性皮膚炎、乳房腫瘤、青光眼
、呼吸窘迫、子宮內膜息肉、結膜乾燥症等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
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我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy
除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
保單規劃建議：
實支實付、重大傷病的部分可以參考台❤️
也有癌症一次金跟療程型可以一起規劃唷
醫療險：
實支實付計畫50計畫
1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
重大傷病一次金：
1.不因特殊疾病而打折
如有需要，歡迎點擊大頭貼討論，謝謝
南山可以加自負額醫療即可
全球跟遠雄規劃得不錯，可直接投保
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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💼 淡江保險系畢業｜18年保險經驗的二寶爸
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目前成人保單首選：
⭕邦(或⭐光)+🌍球+🐻熊
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👉🏻醫療實支 首選一：⭕邦
門診手術限額高，有額外處置給付，理賠風氣佳。
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👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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⦊ 門診手術 2-10 萬
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〖 重 大 傷 病 〗 ：一次給付
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⦊ 不因特殊病症打折，確保權益
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⦊ 意外住院日額 3,000 元/天
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全球遠雄補強沒問題 都是主軸保障 項目額度都OK
另外一個主軸就是實支實付額度
1.先在南山補到20萬
但20萬有點偏低，覺得還是不夠的話
2.用新光實支直接規劃30萬
96年前的南山原則上是副本理賠
這樣有三張可以理賠會更有效益
新光這邊也有不錯的長照險主約可一起規劃
意外實支也可在這補強
🚩新光：醫療實支+意外實支+ 長照主約(主約待討論)
🚩全球、遠雄沒問題，密集投保遠雄需注意送件順序
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版主您好，
定期檢視保單是很負責且用心的行為喔。祝福您買到符合需求的保單！
📍 目前保障： 終身壽險、終身療程型癌症險、醫療實支*2、手術險、意外險、定額住院*2
📍 保障缺口：正本醫療實支(提高額度) 、癌症一次金、重大傷病一次金、長照
✅ 建議調整：
一、正本醫療實支
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>如南山為副本，建議第三家申請「正本醫療實支」，做『雙實支』參考市場條件較佳的新光
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
二、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>原為『療程型癌症險』針對特定項目理賠，癌症一次金的額度低
>>建議優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)、後期費率漲幅較低。
三、失能/長照險
已無失能險，長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>建議新增規劃定期險月扶助金共3萬以上
四、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低。
五、新南山規畫
DHI跟小時候保單重複、醫療實支建議選正本新光做雙實支、兩張意外險的意外失能非常低加上骨折險這三張，可以有其他更划算的保單可直接規劃喔。
六、全球與遠雄規劃
意外失能與骨折的規劃可在這兩家補齊，CP值都非常高；全球NIR住院額度較高，可考慮選MIR，如買新光醫療實支，直接雙實支也不一定要加上定額醫療(因只針對住院與手術理賠)。
綜上所述，可透過兩至三家，依您的預算規劃完善的保額喔！
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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