保險費支出太高想調整至4萬~五萬
保單3及4是從35歲開始投保
保單1
南山人壽新終身醫療保險(NPHI)-主約
保額1,000
生效日 2020/04/4(109/04/04)
投保年齡42
繳費年期 20年
年繳15,290
南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(HSDE)－Ｅ型
生效日 2020/04/4(109/04/04)
投保年齡42
繳費年期 34年
年繳1,610
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHSB)－乙型
生效日 2020/04/4(109/04/04)
投保年齡42
繳費年期 34年
年繳 4,200
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約(NPBBR)
保額300,000
生效日 2020/07/31(109/07/31)
投保年齡43
年繳1,080
保費總計 年繳 22,180
保單2
南山人壽圓滿人生長期照顧終身保險(30RLTC)-主約
保額10,000
生效日 2020/05/19(109/05/19)
投保年齡43
繳費年期 30年
年繳 $36,190
保單3
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(CAB)-主約
生效日 2013/02/26(102/02/26)
投保年齡35
繳費年期 30年
年繳 $7,394
保單4
南山人壽福氣康祥終身保險(20DDD)-主約
保額500,000
生效日 2013/02/26(102/02/26)
投保年齡35
繳費年期 20年
年繳 $20,400
保單3及4是從35歲開始投保
保單1
南山人壽新終身醫療保險(NPHI)-主約
保額1,000
生效日 2020/04/4(109/04/04)
投保年齡42
繳費年期 20年
年繳15,290
南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(HSDE)－Ｅ型
生效日 2020/04/4(109/04/04)
投保年齡42
繳費年期 34年
年繳1,610
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHSB)－乙型
生效日 2020/04/4(109/04/04)
投保年齡42
繳費年期 34年
年繳 4,200
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約(NPBBR)
保額300,000
生效日 2020/07/31(109/07/31)
投保年齡43
年繳1,080
保費總計 年繳 22,180
保單2
南山人壽圓滿人生長期照顧終身保險(30RLTC)-主約
保額10,000
生效日 2020/05/19(109/05/19)
投保年齡43
繳費年期 30年
年繳 $36,190
保單3
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(CAB)-主約
生效日 2013/02/26(102/02/26)
投保年齡35
繳費年期 30年
年繳 $7,394
保單4
南山人壽福氣康祥終身保險(20DDD)-主約
保額500,000
生效日 2013/02/26(102/02/26)
投保年齡35
繳費年期 20年
年繳 $20,400
先調整2020年的吧
終身醫療這類產品定額給付
雖然繳費20年後保障終身
但是大部分的狀況都是自己保費賠自己
花費高的風險賠的沒有實支實付多
規劃基本的醫療實支 (門診手術比較高的產品，例如台壽、全球)
看自身需求決定要不要規劃一年期的重大傷病跟防癌險
看妳都買南山是有人情壓力嗎?
針對您想調降保費的想法
第一部分先建議確認身體狀況
若無體況在考慮做保單的調整。
第一張終身醫療部分，若預算有限建議是以雙實支實付做規劃的方向
而非是以終身醫療為主規劃保單。效益較低。
另建議第二張保單可以改成範圍更廣的失能保險
提醒第三張的癌症險沒有包含並發症
若沒有壽險需要第四張可以做調整
礙於規定無法公開討論，若有任何問題可以按頭像或傳送訊息做後續討論！
請問目前身體狀況是否有異常呢？
如果沒有體況建議可以先從109年的終身型先調整
保費佔了大部分的預算，可以先調整保額
自負額的預算挪去規劃第二家實支實付，可以參考台壽HNRC
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊頭像諮詢
想要壓在預算內，前年才投保的基本上要都拿掉
福氣康祥的部分也要做調整
醫療險
目前醫療險主要可以分成三種，分別是傳統的住院日額、手術險及實支實
付由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
傳統住院日額及手術險已經難以替我們轉嫁越來越高額的醫材、處置費用
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
而你這規劃的終身醫療，基本上就是住院日額跟手術險的綜合體
醫療險的規劃建議以實支實付為主
規劃時主要需要注重幾個細節
1.額度 2.門診手術及住院保障的落差 3.手術定義
南山的實支，缺口在於門診手術保障較差
僅1.5萬限額，若目前無體況是絕對建議更換的
而第二主約長照險部分
長照主要在因『自然老化』導致需要長期照顧狀態，例如：失智症
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
要符合長照險理賠啟動
需要巴氏量表進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動中6項符合3項
基本上嚴重到這個程度，失能險一定也有很大機率可以啟動了
長照唯一的優勢在於精神上的認定，『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
實務上，失能發生的機率較高建議可以將這部分優先納入規劃考量
可以將長照以定期失能替換
福氣康祥的部分
屬於還本型的壽險+重大疾病的綜合保障
可以降額或減額繳清後，用定期重大傷病做替換
大致調整如下連結
https://finfo.tw/assortments/807bc6b5b750e054
不過一切都要以目前沒有體況為依歸
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
都讓業務員安排，沒想到安排的這麼不合適
這樣將所有保單退掉重新規劃購買是否可行
也擔心解約金方面的問題
目前體況是正常
重新規劃不是不行，但是要確定能夠接受過去保費的直接損失
尤其終身防癌跟福氣康祥已經繳了三分之一
如果認賠，妳會比較有空間重新規畫
每年還可以省下部分預算用來理財
目前您的保費3+4=27794
只能將109年規畫的全部都調整才有可能降到這麼低。
主要是您規劃的險種都是終身醫療，保障低保費高。
長照又是還本型，所以保費也不低。
如果沒有體況，建議可以調整，補上實支實付等保障缺口。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 自負額非雙實支，需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。
3. NHSB醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
4. NPBBR意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
5. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。
6. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支、意外險。
＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。 小朋友比起大人，住院基本上都需要單人房品質，方便家長照護，且一次金可以補強我們家長照顧小孩的薪資損失！
109.05.19 保單2
⬆️
這兩份保單沒有人情壓力或其他因素就先 終止/解約 了。
終身醫療定額給付 理賠金/保障有限，除非投保到高額度，否則實在難以彌補現代的醫療開銷。
但投保到高額度，必然也代表著保費會增加，建議規劃實支實付險效益會更高。
保單3
護您久久
初次罹患時可拿到的一次金很低，如果要額度高一點的話，保費也會比較貴，建議規劃定期癌症一次給付來拉高保障額度。
保單4
身故退還總繳保費1.06倍，或到110歲給付祝壽金，有還本功能的終身險，都會比較貴，
可用定期重大傷病取代終身重大疾病，保障項目也比較多，理賠範圍也較廣。
重大疾病僅七項 :
癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癱瘓、重大器官移植手術)。
要將低保費預算可以調降保額，改為定期的重大傷病險
1.有效降低保費支出。
2.可以拉高保障。
3.保障範圍更廣 (包含癌症重大疾病7項 重大傷病300多項)。
保單1、保單2 終止/解約後 ，保單3、保單4的保費合計為：$27,794元
要再把保費降低的話 把保單4 的額度降低，這樣保費約略在2萬元左右，
💥再把保障缺口：雙實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險、失能險 補上。
詳細還是得依照您的需求來討論。
請不要攻擊及先入為主的觀念
南山理賠佳 後續終身就真的買不到了
真的不要隨便解約
🔺️目前您的保障內容為
終身醫療、定期醫療、定期意外（骨折）、長照、終身癌症、終身重大疾病
總保費：107264
🔺️保障缺口：副本實支、意外險、重大傷病險
🔺️以下建議提供給您做參考
1️⃣終身險規劃其實沒有不好唷，像是濃縮版的定期險，80歲後的自己還有基本款的保障。
只是在整體醫療全險內佔保費比例太高了，而犧牲了一些現階段“應該”要規劃的內容
2️⃣超醫靠自負額住院醫療➡️可考慮刪除
在現階段最需要的是「實支實付」
面對二代健保關係，住院天數調降，雜費費用提高，這樣就需要靠實支實付來負擔
3️⃣好醫靠住院醫療➡️留著，但建議再加副本實支
🔸️此內容為住院手術及住院雜費合併計算，門診部分只理賠門診手術
🔸️現在醫療越來越進步，許多手術在門診可完成
故建議加強副本實支，補強門診手術以及門診手術雜費的不足➡️推薦參考台🇹🇼
4️⃣新意外骨折及特定手術➡️可留，前提是先將意外險完整規劃好
🔸️此內容雖然屬於意外險，但意外發生的內容百百種，但這是特別針對“骨折”才啟動保障
🔸️建議加強意外險
✔意外失能（含意外失能扶助金）
✔意外實支
✔意外日額
➡️推薦可參考
台🇹🇼，少數保障續保的意外險
遠🐻，終身型，一般意外保障至80，歲，特定意外保障至98歲
5️⃣長照➡️可留，或是轉換成失能險
🔸️現在人壽命越來越長，在長期照護這話題勢必大家都會面對，連政府都也提出長照2.0。
同樣都是對長期照護，有分長照以及失能險，裡頭的理賠方式真的大不通，真的可以做個分析與比較
6️⃣護您久久終身癌症➡️可留（或是降低保額），再用定期險加強保障
🔸️此內容為療程型治療
🔸️在抗癌過程中，首要面對的是第一時間的高貴藥材、新式療法（標靶藥物、免疫療法），這都是需要高額資金才能擁有的醫療品質，故建議規劃「癌症一次金」的原因在這➡️推薦參考遠🐻
🔸️抗癌也是個長期抗戰，有些治療也是需要配合傳統型治療才能治癒，放化療放療考驗的是人的耐力，也是口袋的深度，不要變成人都還沒放棄，結果口袋先認輸，故建議規劃「定期癌症險」，保費相對便宜，可以將保額拉高➡️推薦參考遠🐻
7️⃣福氣康祥➡️可留，（或調降保額），再用定期險加強
🔸️此內容保障「重大疾病」，涵蓋內容7大項
🔸️建議規劃「重大傷病」，涵蓋內容300多項
兩者保障範圍大不通，記得「保大再保小」的觀念
🔺️以上建議提供給您做參考
若您想要調整保單內容前，先投保新保單成立後，再來調整原保單，以免避免保障空窗期的問題‼️
🔺️賣商品的業務員很多
認真看懂條款的業務員很少
處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助您做保單優化
趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為失能、第二間醫療實支、重大傷病，以同樣的預算是可以規劃到更好的!
若重新規畫，以你的年紀年繳3.5萬元左右就能保倒還不錯的保障了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃！
本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將舊保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論如何調整，並協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
終身商品不是不好，但缺點是保障低、保費貴，會吃掉你一堆預算
南山好醫靠住院醫療健康保險附約 缺少門診雜費。
剛買1、2年，趁現在快做調整巴。