您好，我今年56歲，女性，台中霧峰，對保險不太熟悉。
現在想開始規劃保險保障，主要希望能了解並規劃長期照顧險以及醫療險。
不過我的年度保費預算大約是30,000元以內，希望能在預算範圍內，獲得適合的保障。
懇請業務協助推薦合適的保險方案，謝謝！
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Q:您好，我今年56歲，是女性，對保險不太熟悉。
現在想開始規劃保險保障，主要希望能了解並規劃長期照顧險以及醫療險。
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A:請問近兩個月內有看醫生嗎？
BMI是多少呢？
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
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想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
是首次投保嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
以下幾點提供給您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實付的額度可以規劃較高
綜上所述，目前預算考量下，建議優先規劃醫療實支實付跟意外險(含醫療)為主，可以參考富邦、新光的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩；若要規劃長照險，只能優先以定期險來搭配，要注意是自然費率，保費隨著年齡增長而增加且後期保費漲幅較高喔
🎯建議可以參考富邦/新光+全球的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/60d7bf46f4eca09b
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
📋 問題回覆與整體建議如下：
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 56 歲女性為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？ 這些會直接影響保險公司是否承保。
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我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
如果是這個預算，基本醫療+意外大概就要2萬/年；要再搭配長照可能比較有難度
可以提高一點預算或是建議可以搭配一些重大傷病涵蓋範圍更廣
近幾年身體狀況健康的話，建議趕緊規劃喔！
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜32歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
長照的部份加上去基本上會爆預算,且規劃前務必了解理賠啟動條件。
⭐ 我是 富邦人壽 的偉愷
⭐ 年資6年協助上百位孤兒保單 爭取理賠權益 車禍調解
⭐ 協助過多位體況件爭取核保 全台皆有服務 不強迫推銷 歡迎聊聊!
1.先看以前有沒有舊保單，決定補強的方向
2.如果都沒有保險，先買醫療實支+意外三寶
因為年紀較大，所以保費都不便宜
3萬以內再加上長照會爆預算，所以沒辦法，只能先捨棄
3.年紀大可能會體檢，要有心理準備
然後目前有無體況(急性、慢性病、就診紀錄等)
這個會影響到醫療險的承保
本人經手過蠻多體況件，可放心詢問
如果有興趣，能幫您搭配方案並講解
查看頭像可找尋我的聯絡方式，3Q
1.先看以前有沒有舊保單，決定補強的方向
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因為年紀較大，所以保費都不便宜
3萬以內再加上長照會爆預算，所以沒辦法，只能先捨棄
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📌台中業務可協助服務
目前來說
醫療實支跟意外內容搭配上面沒問題
但要補到長照預算就會超過了
建議先往其他方向去補強長照有預算再來做規劃
✅檢視現有保單內容
✅判斷保障是否足夠、是否重複
✅客製化建議，優化預算與保障
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台中業務可就近服務
不過根據您的需求和年紀，年繳保費要規劃在3萬內基本上不太可能
畢竟年齡會決定保費，通常40-50歲才要投保，沒有個3-5萬基本上作不起來
要嘛提高預算，要嘛有些險種要作取捨
若身上完全沒有任何保障，建議先補強醫療實支和意外險，若規劃完有多餘預算再加強重大傷病險讓保障相對較為全面
長照險建議就先不考慮了，除了加上去會爆預算外，他的理賠要件和標準都相對來得嚴格
當然若未來真的有想投保，先了解他的商品架構和理賠要件等，可接受再來投保，以免造成理賠上的心理落差
最後您的年紀規劃醫療險有可能面臨需要體檢的狀況，不知道是否可接受？
另外是否有無體況也會決定醫療險投保成功與否之要件
以上說明
需要協助規劃歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
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🔹 兼顧預算、效益與實用性 不會讓您有壓力，也不會過度推銷，我會以「清楚、好懂、好比較」的方式，協助您了解每項保障的設計邏輯，再由您自行決定是否規劃✅ 歡迎您提供方便的時間，我們可以安排一次通話或見面討論，讓您更有方向，也能安心地做出選擇✨ 祝您平安健康
——
👩💼 我是守勛，來自台中錠嵂保險經紀人
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我是錠嵂保經的小蔡 “保險有宗侑，總是有保祐”
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如果有任何想法或需要進一步討論，隨時歡迎與我交流～很高興能協助您喔！
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🌟提供您最佳建議🌟
💖我是霧峰在地人， 且擅長長照及醫療險的搭配，能幫助您用預算內規劃到最適切的保障。
👩⚕️ 關於您的需求，我建議可以分兩步進行：
A：先了解您目前是否已有任何保單？（我可以免費協助您做保單健診，避免重複或缺口）
B：根據您的年齡與預算，建議可考慮「新光」的醫療險與長照險組合。
新光在此類商品上保障穩定，費率也都屬於合理範圍，我會幫您將保費控制在預算內👍
1️⃣「醫療實支險」
根據當次醫療支出實報實銷，包含住院、手術、自費耗材、藥物等項目，
需要住院或手數時無需擔心經濟負擔，利用保單來轉嫁相關支出，不用自掏腰包。
📍推薦新光U5，保費較親民、住院手術雜費30萬，無3-3-4-3限制，及每次住院慰問金補助。
2️⃣『長照險』
預算足夠情況下可以可追加長照險，長照險是為了在喪失工作能力時，
提供穩定的經濟支持，減輕家庭負擔，保障生活品質，並應對長期照護需求，
改革後現今只能買到意外失能，疾病失能可以選擇長照險做規劃。
📍長照險推薦新光BLA給付長期照顧一次性10萬、(每月)分期給付最高180萬元。
💖透過這樣的險種搭配，保費大約落在 32,000 元左右，雖然稍微超出原本的預算，
但這樣的規劃是希望在保障完整性與實用性之間取得最佳平衡，
讓您未來遇到需要時，真的用得上、有幫助。
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若您願意，我也可以依您的實際需求與預算，再進一步調整，做出最符合您期望的版本。
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目前完全沒有保單且預算有限的情況下建議先以意外、醫療、癌症、重大傷病為主唷！
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