最近在規劃人生的第一張保單，年齡35，預算抓4k以內
目前考慮全球+富邦這兩家的組合，大致上排出以下方案
不知道還有什麼遺漏的地方或保單的缺口，或是哪邊額度可以再調整的
因為如果可以的話，還是想在最低限度的範圍內，降低一些保費...
想請專業的大家給我規劃的保單一些建議
題外話...因為有點想買長照方面的商品(但非必要啦)，
所以也想問問看，如果把富邦的HSV降低為計劃2，然後加入全球的長照商品「XTC」
有建議這樣操作嗎? 對於長照商品這塊，還是有點猶豫。
再請大家給我建議了^___^ 感激不盡
目前考慮全球+富邦這兩家的組合，大致上排出以下方案
不知道還有什麼遺漏的地方或保單的缺口，或是哪邊額度可以再調整的
因為如果可以的話，還是想在最低限度的範圍內，降低一些保費...
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如果預算比較有限也可以參考光球
這樣規劃定期長照也很ok
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排列組合起來最划算保障也最高✨
🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（是cover自費的重要險種！！！！）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
之後視人生階段不同來做調整✨
要不然隨便一個萬一
人生大富翁直接game over
或是無限延期上軌道QQ
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代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
我覺得整體搭配滿好的！！
該有都有～
小小建議🫶🏻
我不太會去規劃手術險
反而會把定額醫療額度提高
大人可以選擇另一張定額醫療，手術額度就可以補上了！
長照的啟動條件其實很高
食衣住行浴廁有其中三個無法自理才能理賠
醫療實支還是比較重要的！！！
也可以把重大傷病額度提高唷♡
我可以協助您🫶🏻🫶🏻
-
整體的規劃方向是對的 不愧是做了很多功課👌🏻
💬建議醫療實支就是直接最高計畫別才足額 意外實支也拉到10萬 剩下有多的預算再規劃長照
💬全球可以改成MIR 原因是手術額度比較高
（NIR住院日額較高 比較適合小朋友常容易因為發燒等等住院觀察）
💬全球主約改30年期 保費會低一些
‼️
1.近2個月內有無就醫紀錄
2.身體有無體況
3.BMI是否在正常範圍
-
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Q:最近在規劃人生的第一張保單，年齡35，預算抓4k以內
目前考慮全球+富邦這兩家的組合，大致上排出以下方案
不知道還有什麼遺漏的地方或保單的缺口，或是哪邊額度可以再調整的
因為如果可以的話，還是想在最低限度的範圍內，降低一些保費...
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題外話...因為有點想買長照方面的商品(但非必要啦)，
所以也想問問看，如果把富邦的HSV降低為計劃2，然後加入全球的長照商品「XTC」
有建議這樣操作嗎? 對於長照商品這塊，還是有點猶豫。
A:整體規劃方向沒問題
可以做一些微調～
請問近2個月內有看醫生嗎？
BMI是多少呢？
以下為初步方案可以討論後調整～
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❓【問與答 Q&A】
🤔 不知道還有什麼遺漏的地方或保單的缺口，或是哪邊額度可以再調整的
🅰️ DCE改30年期降低年畫保費
XSA刪掉，NIR改MIR，手術額度比較好
🤔 如果把富邦的HSV降低為計劃2，然後加入全球的長照商品「XTC」
有建議這樣操作嗎? 對於長照商品這塊，還是有點猶豫。
🅰️ 先不要，預算足夠再考慮
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
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💬【下一步怎麼做？】
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為自己規劃保單真的很有觀念喔
想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
目前整體規劃方向沒太大的問題
若有預算考量，以下幾點建議提供您參考：
♦️全球
1、主約DCE可以選擇30年期，保費比較低
2、手術險XSA的額度偏低且手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，建議可以刪減，住院日額NIR著重在住院補貼，手術額度比較低，建議可以考慮改用MIR來規劃，提高手術額度
3、癌症險(療程型)XCG要注意『無理賠併發症』，建議可以刪減，把預算用來提高重大傷病附約XDE跟癌症一次金XCF保額到100及150萬(成人免體檢額度)，加強保障額度
4、真的想規劃長照險，可以參考定期的XTC，但要注意後期保費漲幅喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實付的額度可以規劃較高
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
全球XCF要注意女生的後期保費漲幅較高喔
預算允許下，建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，原規劃保單的建議調整方向如上
目前在有預算考量下，醫療實支實付跟意外險(含醫療)也可以參考新光的規劃，保費比較便宜；全球癌症一次金XCF要注意因為是女生，後期保費漲幅較高，建議可以優先參考遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考富邦/新光+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/9dd09ba9b132e900
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A:
如果是這樣的組合的話
全球XSA跟XCG可以砍
想要長照就富邦改新光
然後全球主約改三十年
北北基桃地區歡迎找我
近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容，下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻）
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富邦🔻醫療實支、意外日額、實支、身故
全球🔻重大傷病、癌症一次金、癌症療程型、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
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若可接受長照標準的話，可取消nir改買長照
其他沒啥問題，癌症也可考慮換到遠雄
有賠併發症跟年紀大保費便宜很多
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35歲，女生
投保內容：富邦+全球
常見醫療實支：新光、富邦
差異在醫療實支條款、費率、意外險內容
富邦醫療實支限制不知道你是否清楚？
❶有年度理賠上限
❷住院手術限制227/3343
❸收據開立位置非常重要
以上是缺點，你能接受那就能規劃
因為有年度理賠上限
額度盡量不要往下調整，不然很容易賠到上限
意外實支只規劃5萬，沒跟新光有區隔就失去意義
意外失能，老實說富邦內容沒有很強
全球部分
主約用20/30年期因人而異
附約：
①
癌症一次金XCF
第一年不賠全額 保費才便宜，隔年開始甚至未來會非常貴，女生一律建議買遠雄
療程癌症XCG
因癌症住院、手術、放化療才會理賠
住院、手術 醫療實支會幫忙理賠
今天新式療法很多，不一定會放化療
不如提高一次金比較重要
②
手術險可買可不買，手術險不理賠自費、雜費
對整體理賠金沒太大幫助
真的要規劃，建議先把重大傷病、癌症一次金拉高
③
定額醫療NIR
理賠內容是住院日額、手術
目前住院天數不多、自費項目增加（手術險不賠）
說真的…要規劃可以
重大傷病、癌症一次金規劃高一點再來
④
長照
長照好球帶非常小，儘管打擊出去
要全壘打，跑回本壘板也十分不容易
理賠內容是：
⑴生活無法治理的失能
⑵失智
擔心失能： 先買高意外失能、重大傷病
擔心失智：先買高重大傷病
如果真的要買長照，XTC確實可以
但額度要足夠，不然沒什麼意義
我個人建議你：新光+全球+遠雄
醫療實支、意外失能、重大傷病、癌症
以上條款、費率都比富邦+全球 好多了
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、全球XSA手術險可以刪去，針對手術項目理賠固定金額最高僅3,000，
手術的給付NIR附約已有包含，XSA不須再規劃。
2、全球XCG癌症險針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，但沒有賠併發症，
現在治療癌症方式多元如標靶藥物、免疫療法等，不一定需要住院卻須高額醫療支出，
建議不妨把XCG的預算用來提高重大傷病一次金，重大傷病包含癌症項目同時還有其他，
保障範圍更廣，效益更好。
3、富邦規劃大致上沒有問題，但不建議把醫療實支HSV降為計劃2、加全球長照XTC，
XTC定期長照險僅保障到74歲，但長照風險發生的年齡層偏高的機率更大，
若要規劃個人會比較建議參考終身型的轉嫁高齡可能面臨到的問題，詳細方案都可以再討論看看。
4、若預算上想要再降低保費，可以把DCE主約改為30年期，分攤每年保費成本。
綜上所述，規劃方像大致上沒有問題，調整內容提供參考：
🔆https://finfo.tw/assortments/a58150629220a566
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✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
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#幾點建議
🌍球
1️⃣主約可以改30年期，年繳保費較低。
2️⃣癌症一次金X*F拉高到150萬，這是免體檢最高額度。
3️⃣醫療定額N*R改M*R，相同保費下手術保障較高
4️⃣手術險X*A卡227手術限制，併到M*R即可。
⭕邦
1️⃣意外實支T*R拉高到10萬。
2️⃣H*V有年度理賠上限，計畫3是150萬，計畫2只有100萬，千萬別降，不然就乾脆改規劃⭐光。
(長照險理賠條件比失能險嚴苛很多，非必要規劃。
(規劃缺壽險，視需求規劃。
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目前成人保單首選：
⭕邦(或⭐光)+🌍球+🐻熊
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👉🏻醫療實支 首選一：⭕邦
門診手術限額高，有額外處置給付，理賠風氣佳。
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👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
醫療限制較少,手術不打折 醫療額度高
台新來搭配喔~~
歡迎點擊頭像諮詢
⭕ 關於富邦：
1- 富邦實支實付有年度理賠上限 , 且保費也更貴 ,
女生可考慮新光U5 搭配 全球XHO的規劃方式 ,
保費更低, 效益會明顯優於富邦HSV , 建議可了解看看再來評估
2- 富邦實支實付有年度理賠上限 , 若降額度會連同年度理賠上限額度也降低
不太建議
⭕ 關於全球：
1- DCE+XDE沒有問題 , DCE用30年期的人較多 , 各有優缺可自行決定
2- XCF這女生不可能用 , 第一年費失真且後續保費對女生極其不友善 ,
是女生一定要避開的選項
3- XSA沒有任何規畫必要性
4- NIR建議改成MIR , 門診手術額度比日額更重要 ,
但說實在MIR或NIR以成人來說都非剛需的選項 , 是可以取捨的
5- XCG不理賠併發症, 對療程癌來說是非常不利的 ,
因為全球強在重大傷病 , 癌症險實在蠻弱的...
女生癌症險可以考慮用遠雄的選擇
6- XTC現階段附加部分額度是可以的 , 雖然長照條件比失能險理賠嚴苛 ,
但遇到也是個需要保險轉嫁的問題 , 用定期險暫時轉嫁風險並爭取
資產累積的時間 , 以保費的槓桿程度 現在還是算有用的
⭕ 基於以上 , 35歲女生在考慮保費可控性 及 保單利益下 ,
可考慮以下修正之方向：
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以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
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協助您在有限的預算內做到足額保障
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
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意外實支可以拉高
X*A的手術倍數很爛
不考慮
可以考慮 另一個 手術險
N*R 可以換成 M*R 手術倍數比較高
額度也可以拉高一點
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人/保險YOYO。
🔰只講重點，不講口腹蜜劍、舌燦蓮花、只講好聽話的話術🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰
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🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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長照先用定期規劃是可以
這張前期便宜 後期費率漲幅還是滿大的喔
但目前預算無法規劃終身長照 也是個可行的想法
🚩不建議降實支實付額度 這是會用到最後的險種
況且邦的實支還有年度上限問題 降低計畫別上限會更低
可從兩個手術險去調整、療程型癌症也可取消
這樣調整完大概可放出8千左右的預算了
就可以把整體保障再優化許多!!
全球主約改30年期 降低主約成本
癌症金可提高 但全球的女生癌險費率漲幅滿大的喔
重大傷病額度依預算提高
意外實支可提高到10萬
這是選擇搭配邦邦的優勢
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