31歲女性，職等1
最近做了保單健檢，發現幾個缺口，想請教各位：
[失能扶助險]
我目前有國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險，保額3萬
想提高額度，考慮要加保終身險還是定期險
選手如下：
1.友邦人壽WLDI：終身險，保費較貴，但老了較有保障
2.安聯人壽WL1N(預計選擇15年期，第一年末減額繳清)+NDR1：較便宜，但只能續保到75歲
請問建議如何選擇呢？
---------------------------------
[重大傷病險]
爬文發現大家最推薦全球人壽DCE(30年期20萬)+XDE(80萬)
我的疑問是
1.DCE是定期險，我的理解是30年繳完合約即終止，但又說保障到85歲，請問是甚麼意思呢?
2.XDE後期的保費漲蠻多，會建議把30年繳完嗎?還是在這期間找尋更划算的保單呢?
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[醫療實支實付]
我目前有國泰新真全意住院醫療健康保險附約，醫療雜費10萬
想提高額度，爬文發現大家最推薦全球+台壽雙實支
我的疑問是
1.會建議解約國泰，改保全球+台壽嗎?
2.若保留國泰，會建議保全球XHB+重大傷病DCE+XDE嗎?
主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
以上，謝謝:)
最近做了保單健檢，發現幾個缺口，想請教各位：
[失能扶助險]
我目前有國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險，保額3萬
想提高額度，考慮要加保終身險還是定期險
選手如下：
1.友邦人壽WLDI：終身險，保費較貴，但老了較有保障
2.安聯人壽WL1N(預計選擇15年期，第一年末減額繳清)+NDR1：較便宜，但只能續保到75歲
請問建議如何選擇呢？
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[重大傷病險]
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我的疑問是
1.DCE是定期險，我的理解是30年繳完合約即終止，但又說保障到85歲，請問是甚麼意思呢?
2.XDE後期的保費漲蠻多，會建議把30年繳完嗎?還是在這期間找尋更划算的保單呢?
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[醫療實支實付]
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我的疑問是
1.會建議解約國泰，改保全球+台壽嗎?
2.若保留國泰，會建議保全球XHB+重大傷病DCE+XDE嗎?
主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
以上，謝謝:)
1.友邦人壽WLDI：終身險，保費較貴，但老了較有保障
2.安聯人壽WL1N(15年期，第一年末減額繳清)+NDR1：較便宜，但只能續保到75歲
請問建議如何選擇呢？
A：您的預算足夠當然還是選擇1會比較好，只有失能險會建議選終身，因為在75歲之後的失能機率非常高，但原已經有終身3萬了，預算不夠在以定期型搭配，另外安聯後期失能滿貴的。
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[重大傷病險]
爬文發現大家最推薦全球人壽DCE(30年期20萬)+XDE(80萬)
我的疑問是
1.DCE是定期險，我的理解是30年繳完合約即終止，但又說保障到85歲，請問是甚麼意思呢?
2.XDE後期的保費漲蠻多，會建議把30年繳完嗎?還是在這期間找尋更划算的保單呢?
A1：就是繳費30年，保障到85歲而已，就沒效果了，但附約可繼續延續附加
A2：XDE是定期型的附約，已經是各家重大傷病最便宜的附約了！
補充：
重大傷病規劃的方式會以定期為主，滾動式調整降低保額
因為自然費率的因素後期會越來越貴
一般人會想說那為什麼不選終身呢？
因為終身100萬非常貴
用定期100萬規劃至50歲，省下來的錢投資儲蓄，都會比買終身100萬划算
且在人生最有賺錢能力的時候有足夠的保障，這才是我們該要的「先保大再保小」
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[醫療實支實付]
我目前有國泰新真全意住院醫療健康保險附約，醫療雜費10萬
想提高額度，爬文發現大家最推薦全球+台壽雙實支
我的疑問是
1.會建議解約國泰，改保全球+台壽嗎?
2.若保留國泰，會建議保全球XHB+重大傷病DCE+XDE嗎?
主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
A1：體況正常的情況下，先投保台灣+全球，等確認OK在來動舊約
A2：若體況正常建議換成台壽+全球，國泰的商品門診太爛了！若要保留國泰建議實支實付要選台灣人壽的，門診才夠補貼（目前只剩下台灣門診部分很強了）
A3：＞主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
不會有此問題，有附約延續條款，會讓你的附約繼續有效
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
失能險的部分
妳已經有三萬元保額的終身保障了，我比較建議用定期險加強就好
畢竟終身險保費較高，一昧的用終身險加強只會帶給自己過大的壓力
如果發生什麼事情導致無法繳完反而沒意義
用定期險加強保障，將多餘的預算拿去理財，加速資產累積會比較實際
真正能夠替我們承擔風險的還是自身的資產
保險只是在我們擁有足夠資產前，一個替我們轉嫁風險的工具而已
重大傷病險
大家會推全球主要是因為
目前重大傷病險無論長年期、短年期全球就是費率最有優勢的
定期險有幾種
第一種就是一般我們做常見的一年一期，隨時可以增減的
第二種就是如妳所說，繳多少年期就保障多少年期的
第三種就像DCE這種，繳一段時間之後保障公司跟妳說保障到幾歲的
有點類似終身險，只是他只到85歲
至於是否要一直繳下去
我覺得可以看妳之後的經濟能力及健康狀況
如果妳的經濟能力很強
十、二十年後戶頭隨時有個兩三百萬可以拿出來治病、休養，不會造成經濟壓力
到時可以刪減，將風險自留
如果資產不足，只能繼續將風險轉嫁給保險公司
至於未來會不會有更划算的保障，我個人不那麼樂觀看待
通常這種保障範圍很廣的商品，未來通常只會越出越嚴苛，甚至面臨停售
例如失能險，或者市面上的實支實付多數也是越改版越貴
實支實付
是否解約國泰改臺壽+全球取決於妳目前的體況
如果妳已經有了一些體況在身
那不建議解國泰，因為新承保的醫療險對舊有體況是不用負理賠責任的
如果妳一直健健康康
那想更換臺壽+全球是絕對合理的選擇
畢竟國泰實支門診手術保障不足是硬傷，再加上還有手術定義嚴謹的問題
若保留國泰
預算允許的話我會建議臺壽實支+全球重傷
（畢竟妳都在考慮還本型失能險了，我想預算應該不低）
臺壽實支門診手術保障比全球高不少，比較起來對國泰的補強比較多
也不用擔心DCE到期XHB保障消失的問題
DCE保障到85歲，XHB只到80歲，因此不存在這種可能
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
有預算當然選終身，而且友邦還有保證給付180個月。安聯定期也有保證給付180個月，保障到75歲，但75歲過後老年失能機會又更高。
DCE類終身，繳費30年期保障到85歲，主約終止後因為有附約延續條款，所以附約不會影響。
如果擔心定期後期保費調漲問題，可選擇一半終身一半定期。
國泰實支門診手術額度太低需正本，在沒有體況的前提下，可用台壽+全球代替。
保險的本義在解決無法承擔的風險，
而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
1.友邦人壽WLDI：終身險，保費較貴，但老了較有保障
2.安聯人壽WL1N(預計選擇15年期，第一年末減額繳清)+NDR1：較便宜，但只能續保到75歲請問建議如何選擇呢？
基本上，您已經有一張終身的失能險，個人會比較建議您用定期的去做補強就好，去提高現在有賺錢能力的期間。
當然，如果現在繳費能力較好，用終身的補強也不是不可以，做重要的是看您目前還能夠提撥多少預算來做失能險的補強
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[重大傷病險]爬文發現大家最推薦全球人壽DCE(30年期20萬)+XDE(80萬)我的疑問是1.DCE是定期險，我的理解是30年繳完合約即終止，但又說保障到85歲，請問是甚麼意思呢?2.XDE後期的保費漲蠻多，會建議把30年繳完嗎?還是在這期間找尋更划算的保單呢?
DCE是繳費30年，可以保障到85歲的朋友保單，跟一般一年一約的險種不太相同，算是長年期的定期險
XDE後期費率的確蠻驚人的，不過他是一年一約的險種，調整彈性，會建議您如果後期保費漲幅過大，超出負擔能力範圍，就不建議繼續繳費，可以做調整
一般一年一約的重大傷病險在後期費率都是差不多的高，不容易找到可替代的分案保費便宜的
如果希望保費有去有回，可以參考富邦的醫起保重大傷病，繳費20年，保障30年，期滿會有保額或保費取其高退還，不過一開始的成本就較高
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[醫療實支實付]我目前有國泰新真全意住院醫療健康保險附約，醫療雜費10萬想提高額度，爬文發現大家最推薦全球+台壽雙實支我的疑問是1.會建議解約國泰，改保全球+台壽嗎?2.若保留國泰，會建議保全球XHB+重大傷病DCE+XDE嗎?主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
如果沒有體況的話，可以轉換到台壽+全球沒問題的
如果保留國泰，規劃全球也是可以的
不過要留意這樣規劃的話門診手術的部份保障就相對比有規劃台壽的來的差一些，因此台壽的門診手術額度是跟住院手術一樣的，而全球是合併額度計算，計畫二門診合併5萬額度，而國泰這部分是更少的
XHB最高續保至80歲
而DCE保障到85歲，所以不會有您擔心的問題
因為DCE到期前，XHB就已經到達最高續保年紀了
2.安聯人壽WL1N(預計選擇15年期，第一年末減額繳清)+NDR1：較便宜，但只能續保到75歲
看您補強的預算
以及主要需求是想強化年輕時的保障或年紀大的時候
要規劃年紀大的時候
終身的預算得提高
同時這種產品要繳的完才是您的保障
1.DCE是定期險，我的理解是30年繳完合約即終止，但又說保障到85歲，請問是甚麼意思呢?2.XDE後期的保費漲蠻多，會建議把30年繳完嗎?還是在這期間找尋更划算的保單呢?
其實終身險也是繳費2~30年
保障到99~110歲(看各種產品)
您就把他想成他保障到85歲
但是把保費濃縮成30年繳就可以了
關於XDE後期保費
而且這就是目前費率很有優勢的
之前有費率更便宜的都停售了
未來應該沒機會出更便宜的產品
1.會建議解約國泰，改保全球+台壽嗎?
2.若保留國泰，會建議保全球XHB+重大傷病DCE+XDE嗎?
主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
國泰如果是放在失能險下面
建議保留
另外規劃台壽就可以 (預算允許同時買全球重大傷病跟台壽實支的話)
(因為台壽續保到85歲，而且中老年保費相對便宜)
雖然國泰的門診手術只有一萬
但這是舊費率的產品便宜
當然
如果預算允許
可以台壽買個計劃2~3
全球買個計畫1做三實支也可以
我會比較偏向 國泰保留 規劃台壽壽險10萬+實支 搭配全球重大傷病
但如果有主約預算考量
可以用全球搭配舊好
DCE保障到85歲
全球的實支只有保障到80歲
所以不用擔心這個問題
就算DCE理賠後結束也不影響XHB的存續
因為全球有附約延續條款
以上
有需要協助規劃歡迎傳送訊息與我與我討論
第一題
A:預算決定一切
第二題
A:定期險就是繳費一段時間保障到一定歲數
所以你一開始繳的保費會比一年期的高
重傷基本上你找不到比全球便宜的了
第三題
A:要不要留國泰首先先看本身有沒有體況
再來台壽實支雖然是首選但沒有要規劃其他保障
是不用特別為了買而買，選全球這個搭配也行
另外DCE是保障到85歲，XHB才到80歲所以沒問題
應該會是XHB漲太貴先繳不下去:D
Q1：預算上面若足夠當然建議可以選擇友邦。
失能狀況到年老時發生機率會提高很多，當然也可以選擇定期，不過定期後面的保費可能會吃不消一定要去做調整。
Q2：
1.DCE是定期險，我的理解是30年繳完合約即終止，但又說保障到85歲，請問是甚麼意思呢?2.XDE後期的保費漲蠻多，會建議把30年繳完嗎?還是在這期間找尋更划算的保單呢?
簡單來說就是繳費完30年後就保障到85歲，不會在你繳完30年的保費後效力就終止。
定期險可以依照當時的狀況跟預算去做調整，若這中間沒有推出更有優勢的產品就會建議繼續繳保費上面若負擔太重可以降低額度。
Q3：
1.會建議解約國泰，改保全球+台壽嗎?
2.若保留國泰，會建議保全球XHB+重大傷病DCE+XDE嗎?
主要考量DCE是定期險，若到期之後XHB也會跟著終止合約
若體況正常當然建議可以去做調整轉換。
保留國泰的話會建議可以用台壽去補齊，因為國泰的弱勢在於門診這塊僅有1.5萬的額度。
若是用全球去補全球門診也僅有5萬.....沒有把原本不足的地方補上缺口。
這部分不用擔心，全球有附約延續條款，就算沒有全球的醫療實支最高續保到80歲
也會在DCE保障到85歲效力停止前先行停止。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
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✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
相信您做了不少功課
以下回答您的問題:
[失能扶助險]
原已規劃國泰新呵護久久失能險3萬，想提高額度，
終身跟定期各有好處，如果您目前預算足夠，當然規劃終身沒問題，有預算考量，先用安聯定期cover到75歲的風險
[重大傷病險]爬文發現大家最推薦全球人壽DCE(30年期20萬)+XDE(80萬)我的疑問是
1、DCE是繳費30年保障到85歲喔
2、目前XDE的後期保費漲幅算是比較平穩的，它是一年一約，後期可隨著年齡調整保額
[醫療實支實付]我目前有國泰新真全意住院醫療健康保險附約，醫療雜費10萬想提高額度，爬文發現大家最推薦全球+台壽雙實支
1、建議您先投保台壽+全球，等新契約核保通過後，再來調整原實支實付，這樣才不會有保障空窗期唷
2、DCE是類終身，保障到85歲，XHB保證續保到80歲，因為有附約延續條款，主約終止附約不會受影響喔
以上是我的回答希望有幫助到您
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