大家好，近期想幫家父買保險，想找一位新竹區的保經業務，可以多家產品一同比較及承保，希望儘快可以約詳談，因沒多少天家父保險年齡就55歲了，謝謝！
背景：男 54歲 有抽煙 近期無醫療紀錄（但幾年前有結石治療過）
預算：3萬以內
大概的需求：
1. 身故險（100W)
2. 醫療險（實支實付），最好有包含門診手術
3. 重大傷病
4. 癌症險（100W）
5.意外險（100W）
保額都可再細談，謝謝大家！
背景：男 54歲 有抽煙 近期無醫療紀錄（但幾年前有結石治療過）
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可以用 新光+全球 或者 富邦+全球 去規劃
🌟的醫療實支實付較為優勢
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
⭕️邦
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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想先請問爸爸的工作內容(職業等級)是？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
是首次投保嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
以下幾點建議提供您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠特定處置，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實付的額度可以規劃較高
綜上所述，目前以爸爸的年齡，預算3萬內建議優先規劃醫療實支實付跟意外三寶為主，預算允許下，重大傷病跟癌症險建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):
1️⃣預算版:https://finfo.tw/assortments/8ab27e6e20f444da
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Q:大家好，近期想幫家父買保險，想找一位新竹區的保經業務，可以多家產品一同比較及承保，希望儘快可以約詳談，因沒多少天家父保險年齡就55歲了，謝謝！
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 爸爸目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
📋 問題回覆與整體建議如下：
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠條件清楚、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案（以 54 歲男性為例）
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金（5%、15%、100%）
● U5：實支實付（門診手術 227 限制）
● N2 / L6D：意外險搭配
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：癌症一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘（失能月扶金保證給付 120 個月）
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
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🏆 保險六大保障
✅ 壽險：
萬一身故（或全殘），可理賠給家人，解決家庭責任、房貸等負擔。隨年齡與責任不同，可彈性調整。
✅ 失能險 / 長照險：
「老、病、死、殘」中，最怕是殘；不僅花費高、影響生活，也可能造成家庭沉重負擔。提前規劃，才能保障未來的生活品質。
✅ 醫療險：
分兩大類：「實支實付」和「定額給付」：
實支實付：負擔高額住院、手術、雜費，花多少賠多少。
定額醫療險：補貼門診手術、自費病房費用、及住院期間收入損失。
👉 先買實支實付，再補定額型！
✅ 意外險：
「非疾病、突發、外來」的事情，通通算意外。理賠包含意外身故、失能、燒燙傷。
意外醫療（實支實付、意外住院日額、骨折、手術給付)
✅ 重大傷病險：
理賠條件簡單，拿到重大傷病卡即可理賠。包含超過300多種疾病，如癌症、慢性精神病等，重點在於有長期治療需要的疾病。👉 優先選擇慢性精神病無打折的重大傷病險
✅ 癌症險：
癌症發生率越來越高，且新療法（標靶、免疫療法）費用昂貴。重點規劃「一次性給付」，癌症越來越年輕化，治療可能又不需住院但花費藥物驚人，一次給付型超重要！發生了，錢先到手，想治療就治療，不用擔心錢從哪裡來。
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是保經業務，多家代理
先不看保額，畢竟取決預算
結石只要最近一年沒有看過診，就沒有問題
剩下你需要的保障都可以買得到
壽險：建議用第☝️
醫療實支、意外險 ：建議用🍉
重大傷病、癌症一次金：建議用🌍
醫療實支可以：🍉10萬+🌍自負額
保費相當、門診雜費可以提高（1.5~>3.5萬）
但不管你何時投保，真正影響的只有主約
畢竟主約是平準費率，是看當下年紀
附約何時買都沒差
55歲時醫療實支、重大傷病 費率都會往上跳一級
建議看一下未來費率
癌症一次金第一年不賠全額，明年保費也會漲
建議都要看清楚未來費率
可以評估台❤️
歡迎諮詢討論
你的需求配三萬的預算，只有二三十歲的人才有可能做到，
更別說男性保費又比較高。
要嘛你先把意外險跟醫療實支保起來，不然乾脆風險自留吧。
為了預算，犧牲保額，真的要理賠時，也是杯水車薪。
我在新竹台新，需要協助，歡迎諮詢。
⭕ 若以54歲男生來論 , 會建議做一些取捨之處 , 不然預算會爆表不少...
如：重大傷病現階段其實現階段就會吃不少預算 ,
且54歲也接近再次調整費率的時間點
⭕ 可先以實支實付來打底 , 並試著以癌症一次金來轉嫁大風險 ,
若要控制在預算內 , 可能要在保額上做一些妥協與取捨之處 ,
這需要討論之後才會有共識及最符合優先順序的選擇
⭕ 以下先提供54歲男生之初步規畫及試算供參考：
https://finfo.tw/assortments/f2325a69d15191aa
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
有無其他體況疾病
先說結論
3萬預算額度範圍很困難
光是醫療實支＋癌症就爆炸
要馬提高預算
要馬降低保額或部分做風險自留
可以以富邦＋全球方式去搭配
另外就是保費部分還要思考首續期保費增幅變化
爸爸原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
可以先參考內容，再來詳細討論（額度可調整符合預算👌🏻）
https://finfo.tw/assortments/a22d43702c46006c
富邦🔻醫療實支、意外日額、實支、身故
全球🔻重大傷病、癌症一次金、癌症療程型、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
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✨創立年輕通訊處｜32歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
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✿規劃建議✿
依璇可以服務新竹地區喔～！
推薦參考新光＋全球
1️⃣新光HS-30雜費額度最高30萬
且雜費手術費合併計算，無理賠上限
2️⃣擔心門診手術額度不足
可以附加全球MIR補強住院、門診手術額度
3️⃣全球重大傷病DCE+XDE的搭配
第一年理賠不打折、慢性精神病理賠不打折
且後期費率平穩，可以達成額度與預算的平衡
4️⃣要留意54歲預算3萬
勢必需要在保費與保額間做取捨
不過不用擔心，細節都可以在跟您詳談喔
我是依璇，服務於錠嵂保險經紀人
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會根據您的需求及預算
真正客製化符合需求解決問題的保障
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建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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目前大多門診手術雜費都較低
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歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
需求的險種都是規畫主軸沒錯
主要是了解有無體況 及預算額度的分配
因為以爸爸的年紀費率來說
預算一定是不足規劃上述全部保障的
⭕可規劃給你了解後 在看額度想要如何分配
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