保單健檢（28歲女）

您好
看起來終身型的都繳完了
一年定期附約可以加減留下
針對缺口補強
重大傷病/癌症/實支實付/失能...等
或者
如果目前都很健康無體況
也可以考慮附約全砍掉
參考網站上的成人罐頭保單來調整
歡迎點擊頭像傳訊諮詢討論^^

您好：

第一張主約底下
NCR終身癌症   初次罹癌： 40 萬，其他主要都是針對癌症住院、手術等...費用給付。

對於新式癌症治療方式(標靶藥物)單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元的高額醫療費，40萬一次給付金實在是杯水車薪。

建議規劃一次性給付高的癌症險，來補強終身癌症一次給付低的部分。

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第二張主約底下規劃了日額險與手術險，都是定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)，可以考慮把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障。 

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補充：

南山保單保障中少了

重大傷病/一次給付、失能險、、癌症/一次給付、實支實付。

南山人壽保單主約已繳費期滿，可以詢問現在能否增加 實支實付(當第一家)，可以節省主約保費，要針對上述南山保單中缺少的保障內容補強，可透過規劃另一張保單來填補其保障缺口即可。

以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。

妳好
這邊我覺得主要兩個問題
一是療程型防癌
目前所規劃的CR終身防癌屬於療程型防癌
理賠過去常見的癌症治療方式，主要有手術、化療兩種
隨著醫療科技的進步，癌症再也不是不治之症，反而有一種變成文明病的趨勢
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的
因此建議可以規劃防癌一次金或重大傷病一次金作為補強
二是定額給付醫療險
PHI、HIR、HR、SIR屬於定額給付醫療險
不論實際花費，依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
真的遇到事情還沒有外面一張三四千元的實支實付好用
因此建議醫療險規劃先以實支實付為主
若是保障規劃好後還有預算，再來考慮規劃這類型商品
最後建議補上失能險的規劃
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了，而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言，市面上的失能險所剩無幾
建議可以先簡單規劃一筆失能一次金，至少如果有事發生比較不致於連累家人

以妳的年紀而言，若是體況適合
建議用台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
3萬上下可得到以下保障
醫療、意外雙實支；重大傷病；防癌；失能；意外；定期壽險

疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出

原有規劃內容：
壽險PL
醫療險PHI、HIR、HR、SIR
癌症險CR
意外險PAR、MR

1.HIR、SIR為定額給付醫療險，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2.目前的缺口為失能、重大傷病、第二家實支實付，意外險可了解一下公司有無團保、如無團保建議可加個產險意外險加強。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由兩家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房3000元/日、雜費12萬、手術費最高22萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高100萬。
4.失能一次金：1-11級200-10萬、1-6級扶助金5萬/月。
以上內容保費約1.4萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

#首選全球的重大傷病當主約出單
#附加實支實付和自負額即可

保障內容：理賠二擇優
1. 有住院花費不多，定額理賠一天 1680元
2. 有住院花費很多，實支實付 
                                 (a)病房費 4000 元
                                 (b)手術費 16.5萬*比例(最高理賠66萬)
                                 (c)雜費 22萬

雞肋附約如下：
1. HIR日額險，住院一天賠 2000元
2. HR日額險，住院一天賠 1000元
3. SIR手術險，針對特定手術最高理賠 4萬，不在條款內手術是有可能不理賠的

一張實支實付就能涵蓋住院日額和手術，還多了雜費(目前住院花費大宗快7成)的理賠

//總結//
醫療險規劃實支實付即可，其餘險種徒增預算降低CP值

我的建議
 一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
 二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
 三. 重大傷病險給付一次金
 
 醫療實支實付
 給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
 醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
 也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
 用兩間保險公司做雙實支實付
 在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
 
 重大傷病險
 隨著時代改變文明病逐漸增多
 理賠方式為:
 健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
 目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
 依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
 例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
 
 失能險
 隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
 主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
 當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
 建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
 
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
 如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
 
 若有需要保單規劃or索取建議
 歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
 

您好，您既然再FINFO上做詢問了，那我覺得您可以參考網站的保障內容差異，相信這樣您能選出最好的選擇。

用全球或臺壽做補強實支或癌症一次金即可，失能補分就可能要稍加討論了

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