我之前買的實支國泰「新全意住院」10單位，還有兒子的「新真全意住院」10單位，感覺保額太低需要提升，想要換新光u5,但是發現保費貴很多，是不是以前的實支應該留著再把預算買全球自負額提高保障？
另外一個想換的點就是國泰的實支沒有理賠「診所」的門診手術，只能在「醫院」，像我動了牙周再生手術2萬在診所就完全沒理賠
目前的規劃是要補我我跟兒子的全球重大傷病
Dce20+XDE80 (這裡有個問題為何是推薦繳20年的，繳十年的不是省更多？）然後如果要補實支就加一個
問題有點多，感謝各位
另外一個想換的點就是國泰的實支沒有理賠「診所」的門診手術，只能在「醫院」，像我動了牙周再生手術2萬在診所就完全沒理賠
目前的規劃是要補我我跟兒子的全球重大傷病
Dce20+XDE80 (這裡有個問題為何是推薦繳20年的，繳十年的不是省更多？）然後如果要補實支就加一個
問題有點多，感謝各位
願意上來問問題想必您一定很在意自己的保障🥰
📢這邊回答版主問題：
📌原先的實支會建議保留，選擇全球🌏自負額來加強醫療額度即可
現在的實支限制較多，過去的一定會比現在的實支還少
📌沒有理賠是因為除外條款不是因為診所或是醫院的差別喔
📌多是會建議選擇30年，是因為這樣平均每年的保費會較少，但總繳會高一點
20年期也會推薦，主要看預算有多少再來選擇適合的年期
▶️目前會建議用全球🌏加強重大傷病以及醫療額度
詳細內容可以在從頭貼找我討論喔
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
實支實付
● 新全意住院
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
5.列舉式條款(有寫到才會理賠)
● 新真全意
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前實支實付建議調整：
新全意住院：住院費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低、列舉式條款(有寫到才會理賠)
新真全意：住院費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低
2️⃣ 全球可以搭配自負額出單，提高原本實支額度
3️⃣ 全球DCE建議繳費30年，增加保障
4️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案
📍方案連結快速參考：
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▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：癌症一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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Q:之前買的實支國泰「新全意住院」10單位，還有兒子的「新真全意住院」10單位，感覺保額太低需要提升，想要換新光u5,但是發現保費貴很多，是不是以前的實支應該留著再把預算買全球自負額提高保障？
另外一個想換的點就是國泰的實支沒有理賠「診所」的門診手術，只能在「醫院」，像我動了牙周再生手術2萬在診所就完全沒理賠
目前的規劃是要補我我跟兒子的全球重大傷病
Dce20+XDE80 (這裡有個問題為何是推薦繳20年的，繳十年的不是省更多？）然後如果要補實支就加一個
A:
請問近2個月有看醫生嗎？
BMI是多少呢？
建議直接加全球自負額就可以
有能力當然可以10年繳
但拉長年期好處
1.攤平保費
2.如果在繳費期間萬一診斷出重大傷病的話後續保費也不用繼續繳了
3.很多人選擇30年 降低繳費壓
但最後決定權在你～
以下是初步方案可以討論後調整～
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這兩張實支實付
保費便宜/沒有年度給付限額
🌍拉自負額提高額度就好
不需要解約
用自付額加強就可以了👌🏻
用三十年是為了降低年化保費
就像房貸一樣
拉長年期攤平費用
可以協助您了解唷♡
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前2位是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的所有保障內容(包含商品名稱、保額、保費跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
以下回覆您的問題：
Q:我之前買的實支國泰「新全意住院」10單位，還有兒子的「新真全意住院」10單位，感覺保額太低需要提升，想要換新光u5,但是發現保費貴很多，是不是以前的實支應該留著再把預算買全球自負額提高保障？
另外一個想換的點就是國泰的實支沒有理賠「診所」的門診手術，只能在「醫院」，像我動了牙周再生手術2萬在診所就完全沒理賠
🅰️目前建議可以直接補強全球自負額XHO 計劃3~4A，提高保障額度
新光醫療實支U5是正本收據，因應損害填補原則，走差額理賠喔
Q2:目前的規劃是要補我我跟兒子的全球重大傷病
Dce20+XDE80 (這裡有個問題為何是推薦繳20年的，繳十年的不是省更多？）然後如果要補實支就加一個
🅰️繳費年期選擇20/30年，年繳保費比較低，總繳保費較多
選擇長年期主要是可以轉嫁風險給保險公司
重大傷病的基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
預算允許下建議重大傷病附約XDE保額提高到100-180萬，加強保障額度
🎯建議可以參考全球的規劃
初步搭配方案給您參考:
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用新光加強實支是可行的，自負額還要對照上限額度去換算
全球重大傷病年期可以長就長，雖然總繳多一點，但至少繳費壓力攤平，不急著繳完
新光全球都可以協助規劃👌🏻
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⭕ 關於國泰實支實付：
國泰實支實付的確門診手術只限醫院 , 額度也只有一萬 ,
以之前論的確不算好的實支實付 , 但以現在所有公司實支實付都改版的情況下 ,
國泰新全意的實支實付但至少沒卡227相關手術 ,
所以國泰的實支實付 "務必" 保留 , 光費率就有不小的優勢存在
⭕ 關於全球重傷年期的問題：
十年期的總繳保費雖然比較低 , 但畢竟是要集中火力繳容易造成繳費壓力 ,
且通膨是實際存在的問題 , 沒有必要拿現在價值的錢去提前繳完未來的保障~
再來就是重傷是一次理賠的險種 , 若第12年理賠了 , 那十年期的人已經繳完了
二十年期的人可以少繳八年保費 , 這都有賭的成分沒有絕對的對錯 ,
但提前把錢交給保險公司 , 這怎麼想都不覺得是絕對正確的選項
個人還是傾向拉長年期 , 緩解通膨影響 , 減輕繳費壓力
⭕ 國泰缺的額度盡量考慮用全球XHO去填補 , 畢竟重傷都用全球了 ,
可大概參考以下規劃方向：
男生8歲：
https://finfo.tw/assortments/dbadcbfd061c5f5c
男生41歲：
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以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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可以考慮台新喔！
一來實支實付的額度可以有比較多選擇，
比起自負額的保障內容會更完整，
二來重大傷病也可以補強，
需要協助，請點擊頭像一起討論。
1.醫療實支實付，不限第一家投保，需正本理賠，保障額度選擇多
2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金，針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己
根據您的提問:
👉原有的實支額度不足
可以用全球自負額補上
👉 全球重大傷病主約選30年期
總繳保費多一點，但年繳壓力降低，繳費期間發生重大傷病後續保費也不用繳了
定期檢視保單是很棒的習慣😊
如果有其他內容建議可以一併檢視
再依照需求來調整
我之前買的實支國泰「新全意住院」10單位，還有兒子的「新真全意住院」10單位，感覺保額太低需要提升，想要換新光u5,但是發現保費貴很多，是不是以前的實支應該留著再把預算買全球自負額提高保障？
A:
這個想法是可行沒錯
Q:
另外一個想換的點就是國泰的實支沒有理賠「診所」的門診手術，只能在「醫院」，像我動了牙周再生手術2萬在診所就完全沒理賠
A:
國泰確實都會用這個理由拒賠
Q:
目前的規劃是要補我我跟兒子的全球重大傷病
Dce20+XDE80 (這裡有個問題為何是推薦繳20年的，繳十年的不是省更多？）然後如果要補實支就加一個
A:
當然年期越短總繳會越低
雖然總繳長年期會比較多
但我們不知道風險何時來
所以拉長年期把風險轉嫁
另一方面降低年繳的費用
年期選擇沒有對錯跟好壞
端看個人的想法需求預算
北北基桃地區歡迎諮詢我
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我之前買的實支國泰「新全意住院」10單位，還有兒子的「新真全意住院」10單位，感覺保額太低需要提升，想要換新光u5,但是發現保費貴很多，是不是以前的實支應該留著再把預算買全球自負額提高保障？
📌新全意不錯阿，直接補自負額即可。
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另外一個想換的點就是國泰的實支沒有理賠「診所」的門診手術，只能在「醫院」，像我動了牙周再生手術2萬在診所就完全沒理賠
📌這是可爭取的喔，很多手術都可以在診所處理了(醫療替代性)，根本沒必要跑醫院。
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目前的規劃是要補我我跟兒子的全球重大傷病
Dce20+XDE80 (這裡有個問題為何是推薦繳20年的，繳十年的不是省更多？）然後如果要補實支就加一個
📌年期越長，年繳保費越低喔(看你要攤成幾年繳完的概念)，最多人規劃30年期。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
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全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
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🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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優先規劃大風險的保障。
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
我是PanPan🐼，很榮幸可以為您解答您的問題：
目前現況
1️⃣ 你目前有的實支內容
國泰「新全意住院」10單位
兒子的「新真全意住院」10單位
👉 這類型屬於早期版本的實支（傳統副本理賠），雜費額度偏低、門診手術適用範圍較窄（以住院醫院端為主，診所基本沒賠）
2️⃣ 你想補強的重點
保額不足（尤其是雜費）
門診手術診所端沒有理賠（像牙周再生手術的情況）
3️⃣ 新光U5 實支
雖然保障面優於國泰老實支（含門診手術診所端），但保費高出不少，尤其是若要做到 10萬 甚至 15萬雜費，負擔明顯偏重。
4️⃣ 你考慮的方案：自負額型補強（全球XHO）
---
我的建議方向：
✅ 原本國泰實支不需要馬上解約
雖保障不足，但繼續留存有一定基本墊底功能（尤其若之後國泰停售，不易再買回）
目前副本理賠的實支仍有一定價值，在副本規則沒改前，仍可作為備用補強
✅ 主力建議：新購自負額型實支補強
例如全球 XHO
📍全球XHO實支實付自負額
⭕醫療額度放大術法寶
⭕保證續保至80歲
⭕沒有年度限額喔
⚠️要注意：有2-2-7/3-3-4-3限制
⚠️非健保理賠打折70%
📍富邦HSY實支實付自負額
⭕醫療額度放大術法寶
⭕保證續保至80歲
⭕另有特殊處置，大腸鏡割息肉等處置等有理賠喔！
⚠️要注意：有2-2-7/3-3-4-3限制
⚠️非健保理賠打折70%
可以大幅提升保障，且保費遠低於單純單筆新光U5
✅ 重大傷病部分 DCE+XDE
DCE 20 + XDE 80 是目前常見搭配
你問的繳費年期：
10年期：總繳保費最省（若現階段預算充裕、收入穩定 → 優先建議）
20年期：單年保費較輕，適合預算壓力考量或有長繳打算
因重大傷病屬於「定期型商品」，10年繳完就是壓力最輕方案，理論上保費總支出也省最多（但部分業務員會偏推20年，因為單年保費比較好成交）
✅ 關於門診手術問題
你所提的牙周再生屬於診所手術，自付額型新實支才會普遍理賠（新光U5或全球XHO計畫內皆理賠）
傳統實支如國泰、富邦等版本，仍多半侷限「住院手術」而無法理賠診所端
---
總結建議策略
🔻原本國泰實支 留著（可當第二實支備用）
🔻主力補強：
✅ 全球 XHO（依預算可調整）
✅ 重大傷病：全球 DCE 20 + XDE 80（若預算充裕建議選10年期）
---
👉 延伸補充一句實話： 如果你的預算可以負擔新光U5的保費，它的保障確實全面完整，但通常家庭成員多人時，會偏向用「自負額型實支」去做整體性規劃，性價比會比較高。
如果身邊沒有業務員的話，
歡迎選擇我為您服務。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，
📕PanPan🐼保險福潘達
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
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舊實支 不要動
也便宜很多
用自負額 會比
再買一個實支實付 損害填補便宜很多
診所不賠
通常是採融通
-----
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人/保險YOYO。
🔰只講重點，不講口腹蜜劍、舌燦蓮花、只講好聽話的話術🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
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🌞 面談詳細講解保單內容
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎GOOGLE搜尋、點擊頭像和點選連結討論喔 ^0^ ｣ 💯
關於國泰實支不賠的問題，客服是明確的跟我說條款裡是寫醫院沒有診所，所以診斷書是診所開的就不行，不是排除條款的關係，難道有爭取成功的案例嗎？
我是B3的俊權
📋 問題回覆與整體建議如下：
1️⃣ 條款第六條，有寫到一定要在醫院接受治療，所以爭取成功的機會不大
第六條 門診手術保險金的給付
被保險人於本附約有效期間內因第三條約定而於醫院接受手術治療,因該手術項目毋需住院治療
者,被保險人得選擇按下列「實支實付型」或「定額給付型」之一申請保險金,但每一保險單年
度最多以給付六次為限。
2️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
希望以上回覆有幫助到你
📌 投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
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多十年可以降低每年應繳的保費
我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
感覺您認真查了很多資料~
舊商品確實有費率優勢
所以建議舊的實支還是保留
不足的部分用自負額去補強就好
重大傷病規劃內容正確 🌍
這種險種理賠啟動後就失效了
通常用長年期是為了分攤保費 (年繳較低)
短年期總繳確實比較低一些 這部分可依預算評估
原有國泰10萬實支
規劃🌍重大傷病時
一併補上自負額銜接10萬之後的額度就可以囉
可以補上20~40萬的住院雜費
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❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
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我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
1️⃣ 建議原實支留著，補🌍的自負額就好，CP值比較高
2️⃣ 🌍的主約建議拉長為30年期，平均分攤風險成本，每年的保費也較低
若您想用10年期繳完也是可以，總繳保費會比較低
以上供您參考
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再討論、調整喔
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📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
氣喘、甲狀腺腫、異位性皮膚炎、乳房腫瘤、青光眼
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📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
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意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
📌 團隊特色
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
繳10年每年繳的保費接近2倍，且槓桿也比較低。
牙科手術在保險都不屬於227手術，所以不在理賠範圍內喔!!
建議可以把既有保單商品名稱及保額PO上來，在建議上會比較準確喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!