46歲規劃

Question

在電子廠當PE沒有任何保險,想在年底保個醫療險DCE+XHB是我目前想規畫的,雖然XHB可保到80歲但保費在後期60歲後挺貴的,也想保個PHB終身險,也就是說等到75歲後XHB就停了,也還有個PHB終身險這樣規劃可行嗎?或者有更好的CP值方案?可以保到80歲後........謝謝!!!

Mia · Answer

您好~您思考的方向是對的可以PHB+XDE重傷+XHB實支+XCC防癌亦或台壽傳承富滿+HNRC實支(續保至85歲)保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質 意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。 失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。 重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。 癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。    保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)歡迎諮詢一起討論~

Siri · Answer

您好 😊其實若現在都沒有保險的話，建議可以先做個簡單的規劃喔！可以考慮台灣人壽很全球人壽的組合，HNRC醫療實支實付可以到84歲全球人壽可以用DCE+XHB+XDE 重大傷病組合＃保險找Siri＃＃歡迎點擊諮詢＃

何小鶴 · Answer

個人認為主要還是要把保障比重放在XHB上PHB只能當作真的預防80歲後XHB沒有續保後可以有一個實支的保障如果手上預算許可，規劃PHB不是不可以不過強烈建議您還是有先以規劃實支實付為規畫主軸您可以參考台壽HNRC，最高可以續保至85歲，而且實支整體的內容會比XHB好有賠門診手術，額度分開計算，沒有次數限制我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論

Benson班森 · Answer

預算可以PHB+XHB+XDE是可行的!一年期重大傷病本來就貴，定期險也彈性靈活，覺得貴了，就評估調整額度或刪減XHB-相比台壽HNRC來說確實後期貴很多首推醫療實支HNRC，費率親民，副本收據，無條款限制，續保至84歲一般來說，較為優先建議的組合:台壽傳承富滿壽險主約+醫療實支+全球重大傷病+醫療實支不過規劃的前提也是要先評估自身健康狀況

凱莉貓 · Answer

您好～您的想法非常正確，很多人也是這樣搭配，雖然PHB到75歲才啟動實支實付，但現在國人平均年紀都到85歲了，趁年輕買起來是正確的選擇👍🏽預算夠的話，可以搭配台灣人壽的實支實付，打造雙實支，規劃會更完整唷希望有幫助到您我服務於錠嵂保經，重視客戶權益，不強迫推銷歡迎傳送訊息一起討論～

hary40721 · Answer

您好~如果有這個預算，這個方式是可行的。因為PHB在75歲以後有20萬的雜費額度，且住院日額也是加倍。可以比較彈性選擇做取捨。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Sean · Answer

版主您好您的想法沒有問題，較在意80歲過後的醫療保障也可以參考台灣人壽的HNRC保障到85歲，後期保費也相對平穩。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司若有需要歡迎來信做進一步的討論可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

道森 · Answer

您好~~😊😊 根據你提供的規劃想法大致上是沒甚麼問題的但給您下列幾點建議💡由於您身上無任何保險💡 建議您先進行「雙醫療實支」的規劃來負擔二代健保上路後高額的自費項目~但依照您的年紀 先不建議增加PHB終身醫療的規劃雖說終生醫療可以在80歲後仍擁有保障 但在您46歲首次規劃保險上 建議先把PHB的預算挪用自針對高風險高損失的保障做規劃先擁有全面性的保障 後續預算如有增加再來探討是否增加保障的部分但如果預算許可 增加PHB是可以的規劃~⚠️上述幾點是您需要去注意的地方⚠️由於不知道您預算考量為多少以下幫您進行首次規劃保障為前提 進行以下保費試算 https://finfo.tw/assortments/e1c7db9e82e7a4ed可以幫您做到醫療雙實支、癌症保障、重大傷病、意外全險＋意外實支規劃是非常夠用且符合現在醫療所需負擔的費用風險😊本次規劃費用為5.3萬/年 規劃費用的部分都能做修改和討論如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔💖~趁年底前規劃好，明年不用再為這小事擔憂😊可以點我頭像加line討論、或寄mail給我唷~👍南部業務(服務範圍不分地區，全台灣皆有服務)👍保險經紀人公司服務(不隸屬於各保險公司，能提供更客觀全面的保險商品)👍配合國內外35間產壽險公司👍Finfo實際成交👍本公司會派遣2位以上服務人員(讓您不會成為孤兒保單，找不到業務員服務)👍提供免費保單健診服務(找出缺口，補足漏洞!!節省保費!!)👍協助交通事故處理及求償(一條龍服務)👍您專屬的保險顧問、保險醫生(針對問題，對症下藥)

Yunyun · Answer

您好您的想法是很不錯的唷擔心80歲之後的醫療費用，可以用參考以下2種搭配:1、全球PHB+XHB+XDE 2、台壽T08F0+HNRC 👉🏻可以協助您規劃投保以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解歡迎主動點擊頭像諮詢

湯尼 · Answer

Q:在電子廠當PE沒有任何保險,想在年底保個醫療險DCE+XHB是我目前想規畫的,雖然XHB可保到80歲但保費在後期60歲後挺貴的,也想保個PHB終身險,也就是說等到75歲後XHB就停了,也還有個PHB終身險這樣規劃可行嗎?或者有更好的CP值方案?可以保到80歲後........謝謝!!! A:PHB對你來說很實在繳完差不多就到了PHB反而比較不建議小孩買

阿龍好可愛 · Answer

您好，年底保險，時間緊迫囉！台壽終身主約有蠻多個也可以參考，看著重的方向... 不過這個年紀的話，不管哪間，保費實在是不便宜，3~5萬之間/年，看預算了。台壽的建議規劃如下：  https://finfo.tw/assortments/2ec2564f600455bc(也可以用意外險 或是長照險當主約唷)  您可以比較看看，跟全球比起來 優劣在哪我在台灣人壽服務，北中南都有客戶，若需要進一步聊聊，隨時都可以私訊我。

Betty Lin · Answer

您好版主🔺️目前您規劃的方向其實不錯，也有想到75歲過後的生活保障PHB是75歲才會啟動實支帳戶，若您的預算允許也OK75歲前就用定期實支來保障🔺️這裡有不同的想法提供給您做參考內容為1️⃣主約為意外險終身型（一般意外保障至80歲，特定保障至98歲）可以試想退休後的自己通常都是到處遊玩，當時勢必還是要有意外險來保障，但通常一半意外險只有到70～75歲，這主約的保障歲數較長，這時候終身型意外險就有他的意義存在2️⃣意外實支及日額大部分壽險公司是差不多保障至70歲3️⃣內容有涵蓋基本的終身醫療險，目前規畫基本保額，雖然在住院給付還有手術給付都是基本，但總比沒有任何保障的好，且新溫馨的特色為理賠無上限，值得您參考看看。費用也不高。4️⃣規劃保險勢必也要懂得內部分散風險，故也規劃了基本的癌症保障，也是少數含有保障癌症併發症的內容，有療程型以及一次金的規劃5️⃣醫療實支選用台🇹🇼實支，是現在業界理賠完整的第一支實支以上為規劃這份建議書的用意，提供給您參考🔺️賣商品的業務員很多認真看懂條款的業務員很少處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助做保單優化https://finfo.tw/assortments/a3f4e5adb547bceb

錠嵂保經，汶汶 · Answer

您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）DCE+XHB 或是 PHB +XHB 的作法都是可以行的！PHB+XHB 的方案屬於 進可攻退可守的方案，75歲的時候 可以選擇 要刪除 XHB 只保留PHB或是 屆時的醫療水平更高，必須保留XHB 額度才會充足 都是可能的然而 以現在的年紀來說 PHB+XHB 未必是一個很合適的作法，定額給付的規劃無法針對醫療花費理賠保費也比較高要確定 此規劃 是為了75歲後的保障而規劃，才不會輕易半途而廢，畢竟 買錯比沒買更糟心。XHB 須留意 門診手術額度稍微不足，一年只限6次的限制，若十分介意 可考慮參考 台壽 HNRC 、雙實支實付 或是加上手術險補強不論PHB還是 XHB 都是針對住院與手術給付的醫療保障，必須為符合 住院 或手術 才能理賠，無法在生病/意外當下 直接提供一筆醫療預備金會建議 可以參考 加保 XDE 重大傷病險來做保障提供兩個 問題與您思考1. 為什麼想買保險？2. 買保險想解決什麼問題？定期險的價值在於 用相對低的成本換取當下的高額保障，以及為自己儲蓄的時間不論是預存未來的醫療預備金 還是 預存保費，都是平衡理財規劃需要思考的事：）終身險的價值在於 年輕時就先用保單預存未來的保障，年老的時候 不至於什麼都沒有然而可能因為 預算不足 而無法規劃足額，或是 規劃的保障 難以符合未來的醫療環境，也是在理財規劃中 需要承擔的責任：）最後，一份完整的保障 除了解決醫療花費外，也包含醫療預備金，失能扶助金維持基本生活水平 ，家庭責任保障為家人提供緩衝的時間，各項面面俱到 可以一定程度避免生活被改變！以上與您分享諮詢 汶汶，一對一 詳細討論，針對您的需求規劃專屬保單！加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）

保險輕 菘 懂 · Answer

不要買PHB風險自留更划算簡單來說這張商品主打的是75歲之後的實支實付雜費20萬假設我50歲投保PHB 每年繳36330保費 繳20年 總繳保費726,600等到我75歲時啟動實支實付 額度20萬＝通貨膨脹下大概剩下價值當時的15萬等於說要再75歲住院5次且雜費額度都用到20萬才會回本把總繳保費726,600拆成20年 ，丟進股票、0050指數型基金、儲蓄險甚至是房地產讓錢滾錢等75歲的時候絕對比較划算月投資3000 假設報酬率5%就好 你的投資到期總金額為：1764363元投資成本為：909000元投資獲利為：855363元1764363元 可以讓你在75歲的時候使用台灣人壽實支實付HNRC買到底（搭配全球XHB雙實支實付）最划算！『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

wa******** · Answer

去看看PHB的保障內容，真的沒那麼值得。

保險知識家 · Answer

您好～PHB以目前年齡來說是較貴的其實做其他規劃是比較佳的為的就是75歲之後轉成實支但是總保費算下來，不見得這麼值得因此還是建議規劃實支＋意外險會省下很多預算可作退休規劃

Lauren · Answer

PHB是蠻推薦的，75歲後可轉實支實付這點很不錯但如果預算有限，還是會建議先以雙實支實付、失能險這個方向去規劃XDE到後期會變貴，可以調降保額保險是解決無法承擔的風險，後期有能力可以應付、保費又太貴的話，可考慮風險自留可以點擊傳送訊息一起討論