過去父母幫我保了這兩張美元保單都已繳完
# 新光人壽 美富一生外幣利率變動型終身壽險：６年期，在110年繳完
(預定利率：2.75％、宣告利率：3.5％ )
# 新光人壽 美利雙喜外幣利率變動型終身還本保險：６年期，在112年繳完
( 預定利率：2.5％、宣告利率：3.2％ )
因目前有考慮做其他投資(評等A以上4~5%美元計價海外直債)，想請問：
1.美利雙喜是不是除了每年固定領2.5~3.2%生存金，就沒有其他保障或功能了?
2.美富一生是不是只多了壽險和完全失能金的保障功能，其他就是2.75~3.5%複利滾存?
3.若以上兩點沒錯，請問會先建議解約哪一張? 若沒有壽險需求且已有失能險，是否兩張其實都可以解約?
再麻煩大大們幫忙解惑了><
依照您的提問以下回覆：
這兩張主要都還是儲蓄功用，保障基本沒有。
都滿期如果要運用就可以斟酌使用
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📢這邊回答版主問題：
📌目前兩張都已經繳完，保障方面都已經充足的話
可以自行決定是否要去留喔
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
🙋🏻♀️我是在錠嵂保經服務的筱筑，全台都有服務
💖有需要歡迎從頭像加我的Line，我們再慢慢聊喔
以下回覆您的問題：
過去父母幫我保了這兩張美元保單都已繳完
# 新光人壽 美富一生外幣利率變動型終身壽險：６年期，在110年繳完
(預定利率：2.75％、宣告利率：3.5％ )
# 新光人壽 美利雙喜外幣利率變動型終身還本保險：６年期，在112年繳完
( 預定利率：2.5％、宣告利率：3.2％ )
因目前有考慮做其他投資(評等A以上4~5%美元計價海外直債)，想請問：
Q1:美利雙喜是不是除了每年固定領2.5~3.2%生存金，就沒有其他保障或功能了?
Q2:美富一生是不是只多了壽險和完全失能金的保障功能，其他就是2.75~3.5%複利滾存?
Q3:若以上兩點沒錯，請問會先建議解約哪一張? 若沒有壽險需求且已有失能險，是否兩張其實都可以解約?
🅰️目前這2張商品的保障偏低
可以考慮保留美富一生，若預算允許的話建議2張都保留喔
同時要注意投資有風險
我是PanPan🐼，很榮幸可以為您解答您的問題：
（文章編輯中持續更新）
📌 保單一：新光人壽【美富一生外幣利率變動型終身壽險】
✅ 已繳完，6年期，預定利率 2.75%，宣告利率 3.5%
✅ 壽險保障：身故理賠＋完全失能保險金
✅ 資金累積功能：複利滾存，以宣告利率為主
✅ 活存彈性：可解約拿回解約金（依新光公告價值）
---
📌 保單二：新光人壽【美利雙喜外幣利率變動型終身還本保險】
✅ 已繳完，6年期，預定利率 2.5%，宣告利率 3.2%
✅ 每年生存金：每年領回部分生存保險金，直到滿期
⚠️ 保障功能較弱：偏向還本功能，壽險保障較低
❌ 滾存效益有限：領回部分現金後，主契約價值成長會被稀釋
---
🎯 回答您的問題：
1️⃣ 美利雙喜是否只有每年領回生存金，無其他保障？
✅ 正確。這張保單屬於「還本型」設計，主打的是生存金回饋，每年定期返還生存金。
🔸壽險保障較小、無失能保障，資金長期累積效益有限。
---
2️⃣ 美富一生是否只有壽險＋失能保障＋滾存利率功能？
✅ 正確。這是比較「純」的利變型終身壽險。保單價值主要靠宣告利率滾存累積。
🔸若您沒有壽險與失能需求，那這張也等同於一個「包裝成保險的長期美元定存」。
---
3️⃣ 若沒有壽險需求，是否兩張都能解約？要先解哪一張？
🔍 分析依據：
項目 美利雙喜 美富一生
領錢機制 每年固定領回，非複利 利息滾存，可長期複利成長
保險保障 幾乎無實質保障 有壽險＋失能保障
彈性與運用 現金流較好，適合當年度現金 彈性低，累積效益較佳
👉 若您想釋出資金做海外債券投資（年報酬率4~5%）
建議：
✅ 優先解約：美利雙喜
因為它現金流已領回、保障功能低，解約影響小。
✅ 若沒壽險/失能需求，考慮也解約美富一生
但要看當年度解約價值是否划算、是否接近已繳總額，或是否進入「增值期」。
🧠 若您有 清楚投資規劃（例如海外債券、債券ETF），年化報酬率>3.5%、風險控管得宜，
✅ 那這兩張保單確實可以轉出資金，進行更有效的資金運用。
🚨 但若您對未來利率變化、匯率風險沒把握，也可以先解美利雙喜，保留美富一生觀察
如果身邊沒有業務員的話，
歡迎選擇我為您服務。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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因目前有考慮做其他投資(評等A以上4~5%美元計價海外直債)，想請問：
1.美利雙喜是不是除了每年固定領2.5~3.2%生存金，就沒有其他保障或功能了?
2.美富一生是不是只多了壽險和完全失能金的保障功能，其他就是2.75~3.5%複利滾存?
3.若以上兩點沒錯，請問會先建議解約哪一張? 若沒有壽險需求且已有失能險，是否兩張其實都可以解約?
A:
我會都留著幫自己留一個退路
📌
兩者保留美富一生
除了解約可以用別種方式去運用看看
基本上內容跟你理解的差不多
✅檢視現有保單內容
✅判斷保障是否足夠、是否重複
✅客製化建議，優化預算與保障
✅協助整合保單，一目了然
保障規劃優先排序
➡️意外➡️醫療➡️重大傷病➡️癌症➡️壽險➡️長照
我深信保險應該「很容毅」——讓每一分錢都花在刀口上為您和您的家人提供最實在的保障
如果您對保險有任何疑問，或想了解如何規劃適合自己的保障，歡迎點擊頭像找我討論！
✅ 先解約「美利雙喜」：功能單一、已領生存金者現金價值通常比原始投入低 → 越早止損越好
📌 小提醒：
有稅務或外幣流動風險，建議解約資金配置也要留意匯率與直債流動性。
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如您願意，我也可以協助您進行「保單現值試算」＋「直債配置建議」，讓資產轉換更穩健，歡迎隨時聯繫我📊✨
建議留一張當作緊急預備金
畢竟父母都幫您規劃儲蓄險商品了
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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都有壽險功能
差別有沒有高壽險保障
這兩張可以放著
你也要保障 你的投資能夠百分百獲利吧
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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過去父母幫你規劃的兩張美元保單
想請問，如果你想把這筆資金作轉換，需要經過父母的同意嗎？
還是說，父母就是打算將這筆錢交給你自行運用呢？？？
不論是否要解拿出來使用其他投資
我覺得最主要的前提是，先與父母說明並告知會比較好喔
資金運用一切都看自己做決定
只要不是做違法投資，或是投資的前提，要知道投資是有賺有賠的心理基礎
就不用怕解約拿出來短時間投資還沒見效，就後悔了！！
提醒：
理財理財的大方向都是，長期持有，才能賺錢。
我是番茄
🌓保險年資 11年
🌔擅長各家商品搭配及條款分析
🦅理賠申請上百件，爭取總金額累積達一千萬以上
🌪️從北到南皆有服務
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🌟沒有最即時的建議，只有最合適的提案
# 新光人壽 美富一生外幣利率變動型終身壽險：６年期，在110年繳完
(預定利率：2.75％、宣告利率：3.5％ )
# 新光人壽 美利雙喜外幣利率變動型終身還本保險：６年期，在112年繳完
( 預定利率：2.5％、宣告利率：3.2％ )