附圖為我於108年購買的宏泰薰衣草醫療實支-計畫3，從它漲價後就一直有在關注該保險公司的動態，發現許多人反映在理賠上非常刁鑽，開始思考是不是該再買一個實支備用，雜費額度僅要10W求個心安即可，想請教各位前輩建議。
🍀問題1：是否建議再追加一張實支？
🍀問題2：宏泰是副本理賠，若追加想請問適合買第二家作為雙實支還是只能選自付額？
🍀問題3：考慮的商品有：
－台新：新享健康特定傷病終身保險(NDLB)-30W＋備感依靠住院醫療費用健康保險附約(HXB)-計畫10
－新光：珍愛健康防癌終身保險(FCA)-10W＋新呵護安心住院醫療健康保險附約(U5)-計畫10
－全球：已有主約＋全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHC)計畫1A或2A
不知道如何處理為好，望請大家指教，謝謝
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別跟年齡是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身失能、醫療實支實付
先恭喜您有規劃到終身失能，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
以下先回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q1:是否建議再追加一張實支？
Q2:宏泰是副本理賠，若追加想請問適合買第二家作為雙實支還是只能選自付額？
🅰️可以喔
目前建議可以優先參考第二家醫療實支的商品，一樣可以領到2份理賠金(1正本+1副本)
未來覺得額度不足再補上自負額
Q3:考慮的商品有：
－台新：新享健康特定傷病終身保險(NDLB)-30W＋備感依靠住院醫療費用健康保險附約(HXB)-計畫10
－新光：珍愛健康防癌終身保險(FCA)-10W＋新呵護安心住院醫療健康保險附約(U5)-計畫10
－全球：已有主約＋全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHC)計畫1A或2A
不知道如何處理為好，望請大家指教，謝謝
🅰️目前全球XHC只能當第一家醫療實支投保且為『不保證續保』，條款並非首選，建議先pass
單純以醫療實支條件來比，可以優先選擇台新HXB，門診額度最高，但要注意因主約保費比較高，若有預算考量，建議可以參考新光U5的規劃喔
自負額可以參考全球XHO的規劃，但要先確認原主約的保全規定是否能附加
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型/類終身建議可以參考富邦/元大、新光的規劃
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、台新HXB、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
台新醫療實支HXB的住院手術與雜費共用額度，門診額度最高到10萬，有一般處置列表，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，，門診額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實的額度可以規劃較高
綜上所述，目前第二家醫療實支建議可以參考新光、台新的規劃，新光的主約保費比較低；若預算允許，醫療實支實付可以優先參考台新的規劃，整體額度較高，但主約成本也比較高喔
重大傷病跟癌症險建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障全面喔
⚠️現在台新醫療險僅限直營通路投保，建議可以直接諮詢版上優秀的台新業務員喔‼️
🎯建議可以參考富新光/台新+全球+遠雄的規劃
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👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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不過也建議補上防癌、重大傷病一次金
問題1：是否建議再追加一張實支？
🍀問題2：宏泰是副本理賠，若追加想請問適合買第二家作為雙實支還是只能選自付額？
🍀問題3：考慮的商品有：
－台新：新享健康特定傷病終身保險(NDLB)-30W＋備感依靠住院醫療費用健康保險附約(HXB)-計畫10
－新光：珍愛健康防癌終身保險(FCA)-10W＋新呵護安心住院醫療健康保險附約(U5)-計畫10
－全球：已有主約＋全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHC)計畫1A或2A
A:
1.建議可以再做加強
2.如果原本是副本的話，建議優先規劃雙實支
3.我會選新光，不過建議可以將額度拉到最高
如果你希望「遇到醫療狀況時能安心支應雜費」，尤其考慮到宏泰理賠爭議多、通膨也漲，
✅ 加一張備用的實支是很常見的做法，不一定要高額，夠用就好。 🔍 問題2：宏泰是副本理賠，那第二張要選副本還是自負額型？
目前健保制度下，副本型容易被公司間互踢理賠責任，
➡️ 所以很多人會選擇搭一張「自負額型實支」當作備用（通常雜費達1~2萬才會啟動），
✅ 好處是避免兩張保單互相排擠，也比較不挑順位，在理賠上更穩定。
台新 副本型 保額高、條款較細 適合預算多、希望再拚主力的保戶
新光 副本型 項目細緻但保費稍高 適合已有主約想補強的人
全球 XHC 自負額型 啟動門檻清楚、彈性高 ✅ 適合備用實支、搭副本最穩
🔚 總結建議：
👉 如果你想「雜費不用擔心、有一張能接得上的實支」
✅ 建議補一張 自負額型的
→ 雜費過一定門檻就可啟動，平常保費便宜，重點時刻才出手
⭕ 問題１：
若有預算是可以的 , 畢竟薰衣草收副本沒有走損害填補原則~
二家公司可以各自理賠
⭕ 問題2：
現有實支實付收副本的情況下 , 先盡量先考慮用雙實支的方向為主 ,
除非有特殊狀況才會納入自負額的選項
⭕ 問題3：
1- 只是要用計畫10當輔助備案的話 , 建議用新光的選擇~ 主約成本較低
2- 台新HXB在額度要規劃計畫40的時候才會比較建議~
3- XHC不保證續保 , 本就不在選項之內 ,
XHO若是女性的話在有全球主約 , 需要省保費的情況下也可以考慮 ,
但版主的狀況XHO較不合適 , 因為目的本來就是怕宏泰非常刁鑽才要新增 ,
若是用XHO , 若真遇到宏泰刁鑽 , XHO自負額又卡10萬的情況下 ,
用XHO就無法解決原本擔心的問題了~
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
宏泰實支實付還是會建議保留喔!!
1.可以再補足一張實支實付做補強，但建議先補強其他保障缺口喔!!
2.建議可以用新光做規劃喔!!
3.建議可以用新光做規劃喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
感謝您提供這麼詳細的保單資訊，我來一一幫您拆解這三個問題唷👇👇👇
🍀問題1：是否建議再追加一張實支？
👉 PanPan建議：可以補一張小額實支，給自己一個安心的底氣！
宏泰薰衣草雖然當初便宜好用，但調漲後也顯示保險公司壓力不小，再加上你也有觀察到理賠變得比較刁鑽，PanPan完全懂你那種「保著保著開始有點不安心」的感覺。
補一張雜費10萬的小實支，保費不高，但能在真的要住院時幫你墊一層墊背，不用糾結到底那筆自費能不能理賠，心理壓力少很多喔！
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🍀問題2：宏泰是副本理賠，那我要買第二家也選副本嗎？還是要選自負額型？
👉 PanPan的建議是：可以副本，也可以自負額，看你想怎麼搭配，重點是“別撞單”！
宏泰是副本型沒錯～但重點不是「型」，而是「單據怎麼交」。
副本理賠最怕的是兩家互踢皮球，說你拿去別家用了不給理。
如果你不想管太多、不想解釋單據用在哪裡、怕未來理賠爭議，那就考慮自負額型（像全球XHO），反而簡單明瞭。
🍀問題3：三家產品怎麼選？PanPan來幫你拆三派！
🌱 想省保費、補強重大醫療用的話，最推薦你直接掛上全球的 XHO（自負額型），1A或2A都OK，保費超親民，大手術、大雜費直接幫你補一刀，CP值爆表！你也已經有全球主約，直接加掛超順！
📍全球XHO實支實付自負額
⭕醫療額度放大術法寶
⭕保證續保至80歲
⭕沒有年度限額喔
⚠️要注意：有2-2-7/3-3-4-3限制
⚠️非健保理賠打折70%
🌼 想要再補癌症＋住院日額，新光那組（FCA＋U5）可以考慮，主約防癌、附約補住院，兩種風險一次補上，不過保費會稍微高一點，適合有癌症家族史或比較重視癌症理賠的你。
📍新光FCA
⭕終身保障，100歲有滿期金保費1.06倍領回
⭕類壽險功能，失能身故賠所繳保費×1.06倍
⚠️輕度癌症啟動為總保額0.15倍
⚠️疾病等待期為90天
⚠️第三年以前打折理賠
🔰醫療實支實付
📍新光U5實支實付
⭕每次住院慰問金
⭕住院手術項目不限2-2-7限制
⭕理賠額度每年無上限
⚠️要注意：門診手術額度低有2-2-7限制
🎁PanPan小叮嚀：
✅ 雙實支策略還是能走得通，但一定要記得分公司、分單據。
✅ 若懶得記太多條件，就選「主約不同公司＋其中一張用自負額型」最單純。
✅ 如果你希望我幫你比一下年繳保費、再補推薦一兩張符合你條件的，也可以提供你大約年齡、性別、職業，我幫你精算起來！
如果身邊沒有業務員的話，
歡迎選擇我為您服務。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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是否建議再追加一張實支？
A1:
建議一定要再一張
不然太容易被拒賠
Q2：
宏泰是副本理賠，若追加想請問適合買第二家作為雙實支還是只能選自付額？
A2:
雙實支會比較有效益
Q3：
考慮的商品有：
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－全球：已有主約＋全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHC)計畫1A或2A
A3:
全球就不考慮了
台新跟新光擇一
北北基地區找我
🍀問題1：是否建議再追加一張實支？
我會建議是不用追加實支耶，做個補強就好 (因為目前實支僅能規劃一家了 )
所以補強的規畫可以考慮規劃終身實支的 ~~
🍀問題2：宏泰是副本理賠，若追加想請問適合買第二家作為雙實支還是只能選自付額？
如果是副本理賠的話 那新光實支正本有機會可以送件試試看唷
🍀問題3：考慮的商品有：
－台新：新享健康特定傷病終身保險(NDLB)-30W＋備感依靠住院醫療費用健康保險附約(HXB)-計畫10
－新光：珍愛健康防癌終身保險(FCA)-10W＋新呵護安心住院醫療健康保險附約(U5)-計畫10
－全球：已有主約＋全心全意自負額醫療費用健康保險附約(XHC)計畫1A或2A
不知道如何處理為好，望請大家指教，謝謝
如果是我我會選擇新光的商品 ^_^ 在現在可以選擇的狀況
如果身體狀況都很好 兩個月內都沒有就診紀錄 可以盡快投保唷 ^^
祝一切順心 ~ ♥
醫療實支不是萬能的
建議要把重大花費補起來：
意外險、重大傷病、癌症一次金
如果你其他保單有了，那還有預算確實可以再補
正本醫療實支，變成雙實支
未來理賠會有兩份理賠金。
至於你要哪一家，看你預算
聽完條款、內容後再做決定就好
（全球非保證續保，決不在考慮範圍）
可以再追加一張實支，會建議以新光為主，因為主約相對便宜。
全球目前為不保證續保，所以可以再考慮看看。
建議把所有手上保單做一次健檢，再來看看醫療險怎麼調整，會比較好喔
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
根據您的問題，給予幾點建議：
1️⃣ 若你本身就只有薰衣草醫療實支的話，建議再加一張成雙實支，
未來發生風險時，有2家理賠金不僅支付醫療費用，也可以好好在家安心休養，
並解決你擔心宏泰不理賠的話題。
2️⃣ 建議再買一家正本做雙實支規劃，
若選擇自負額，當第一家無法啟動理賠時，自負額則亦無法啟動。
除非醫療實支額度真的不足再加自負額。
3️⃣ 建議優先選擇新光方案， 優勢如下：
🔆 沒有年度理賠總額上限。
🔆 費率較具優勢。
🔆 有理賠住院慰問金 。
★需要注意的點★：
門診手術理賠限健保支付標準2-2-7手術篇，且額度和門診雜費共用。
❤可先提供免費保單健診服務，再依您的需求， 客製化專屬於您的保障內容！
我是錠嵂保經的葉子，堅持三大信念
＊協助客戶買對不買貴
＊協助規劃全方位的保障
＊熱心貼心細心對待每位客戶
想進一步諮詢，可以點我頭像L➕ine傳送訊息哦！
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🍀問題1：是否建議再追加一張實支？
📌 可以。
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🍀問題2：宏泰是副本理賠，若追加想請問適合買第二家作為雙實支還是只能選自付額？
📌 原實支副本，可以直接買第二家湊雙實支。
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🍀問題3：考慮的商品有：
－台新：新享健康特定傷病終身保險(NDLB)-30W＋備感依靠住院醫療費用健康保險附約(HXB)-計畫10
－新光：珍愛健康防癌終身保險(FCA)-10W＋新呵護安心住院醫療健康保險附約(U5)-計畫10
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📌 第二家醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術跟雜費限額共用。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
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台新跟新光都是不錯的選擇,全球要看你的主約是什麼
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💼 淡江保險系畢業｜服務於保險經紀人｜從業18年
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目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
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做基本檢視
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有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
僅有這一張實支，且爭議風氣如此
能多一張分散風險確實是很實際的想法~
要分散風險 就用第二家實支，
自負額是補強額度(超過一定金額才會理賠) 所以在這情況就不那麼合適
可用新光去規劃 或看是否還有其他保障缺口需一起補強
ex: 癌症、重大傷病、意外保障加強等等
🔔回覆內容有幫助的話~歡迎點頭像討論喔🔔
🔔需要協助可以點頭像加LINE討論🔔
❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值
❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值
我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy
除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
保單規劃建議：
建議可以再補一家正本實支唷
實支實付的部分可以參考台❤️
醫療險：
計畫50計畫
1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
如有需要，歡迎點擊大頭貼討論，謝謝
1.若預算足夠，再追加一張實支當然很好
不過前提是先把癌症、重大傷病、意外都補齊喔
2.若追加第二家，可以做為雙實支喔
3.🌍 的實支非保證續保，這點要注意。另兩家都OK
以上供您參考