因小時候家人沒有幫我保保險，約在26歲時才開始第一份保單，當時完全沒做功課，家人介紹國泰保險員規劃保單後，我就無腦保了（當時也沒做功課），後續我還有加保長照險，目前一年保費要繳76000(你真的沒看錯！)，現在有了兩個小孩，真的覺得每年繳這數目已經快負荷不了了！
之前有問過另外一個保險業務員（之前在國泰後來跳去當保經），請他重新檢視我的保單，但他說我已經30幾歲了再重新保險不划算，建議我繼續繳，但爬文後還是覺得在保險這塊花費真的比別人多，希望可以重新規劃，看是否需要刪減？還是重新保別間公司會更好呢？感謝解惑。
*本人1990年次
*目前無任何身體疾病
*保單理賠-兩次剖腹產
*BMI正常
*預算想砍到4~5萬
*近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？ 產後回診,其餘無
(一)N91漾心呵護失能（大人)--保額20000元/20年 年繳:9016元(2020.6月保)
(二)VS5新守護一生長期照顧--保額10000元/20年 主附約年繳:11728(2020.6月年保)
附約:真關懷豁免
(三)FV1超安心住院醫療終--保額1000元/20年 主附約年繳:33239元(2017.12月保)
附約:真康愛防癌附約/1單位
新永健住院日額/1,000元
新真全意住院/10計劃別
真關懷豁免
真好骨力傷害保險附約/50萬元
真全方位死亡及失能/50萬元
真全方位傷害醫療/500元
真全方位醫限－有健保/5萬元
(四)R31永康手術醫療定期健康--保額1000元/無年限 年繳:2980元(2017.12月保)
(五)FX2新真守護平安終身保險--保額50萬/20年 年繳:19206元(2017.12月保)
之前有問過另外一個保險業務員（之前在國泰後來跳去當保經），請他重新檢視我的保單，但他說我已經30幾歲了再重新保險不划算，建議我繼續繳，但爬文後還是覺得在保險這塊花費真的比別人多，希望可以重新規劃，看是否需要刪減？還是重新保別間公司會更好呢？感謝解惑。
*本人1990年次
*目前無任何身體疾病
*保單理賠-兩次剖腹產
*BMI正常
*預算想砍到4~5萬
*近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？ 產後回診,其餘無
(一)N91漾心呵護失能（大人)--保額20000元/20年 年繳:9016元(2020.6月保)
(二)VS5新守護一生長期照顧--保額10000元/20年 主附約年繳:11728(2020.6月年保)
附約:真關懷豁免
(三)FV1超安心住院醫療終--保額1000元/20年 主附約年繳:33239元(2017.12月保)
附約:真康愛防癌附約/1單位
新永健住院日額/1,000元
新真全意住院/10計劃別
真關懷豁免
真好骨力傷害保險附約/50萬元
真全方位死亡及失能/50萬元
真全方位傷害醫療/500元
真全方位醫限－有健保/5萬元
(四)R31永康手術醫療定期健康--保額1000元/無年限 年繳:2980元(2017.12月保)
(五)FX2新真守護平安終身保險--保額50萬/20年 年繳:19206元(2017.12月保)
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身失能、終身長照、終身醫療、終身防癌(療程型)、終身意外身故、住院日額、醫療實支實付、手術險、意外險(含醫療)
主要是終身保障佔據了大部分的保費
整體缺少重大傷病跟癌症內容
沒有體況建議先針對終身保障去做調整
並且把大風險的保障缺口去做補足
可以參考用全球一家去做搭配
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
—————————————————————
🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』加LINE諮詢
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：
1. 定期失能
2. 終身長照
3. 終身醫療、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付、意外險(死殘、日額、實支、骨折)
失能險
● N91
1.月扶金保證給付60個月
長照險
● VS5
1.長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
2.建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
終身醫療
● FV1
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
4.理賠上限為保額2,500倍
癌症險(療程型)
● CL1
1.一次金
2.併發症不理賠
住院日額
● CQ1
1.保證續保
2.住院日額給付
實支實付
● CV
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
意外險(死殘、日額、實支、骨折)
● XK1、XK2、XK3、XJ
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額150%(死殘50%、骨折100%)
4.特定意外事故增額給付
5.實支需正本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2️⃣ 繳費還沒過半的話建議調整長照險、終身醫療，定期險實支實付也建議調整
3️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低，建議調整
4️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。 3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像可以加LINE 進一步討論！
您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！
擁有超過 🏅 10年保險年資、800位以上成交客戶經驗
目前服務遍及 🚀 全台北中南地區，主要以網路平台為主
提供保單健檢、規劃建議、投保送件與後續追蹤
⛱ 不強迫、不推銷，佛系成交，專注給出適合您的建議。
❓【問與答 Q&A】
🤔
🅰️
----------------------------解壓縮中，請稍後----------------------------
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
—— 保險一二三⚡規劃好簡單
| 👫 夫妻雙業務・10年資歷・800客戶信任・全台服務
我是PanPan🐼，很榮幸可以為您解答您的問題：
（文章編輯中持續更新）
📢檢視你原有的保單：
(一)N91漾心呵護失能（大人)--保額20000元/20年 年繳:9016元
⭕這張是已經停售的失能險，建議保留。
(二)VS5新守護一生長期照顧--保額10000元/20年 主附約年繳:11728
附約:真關懷豁免
⭕其實這張長照險還行，但長照的情況是，即便符合條件後，如果未來復健稍微有恢復的情況不符合巴氏量表情形，後續也不會理賠，這張可以減少保額，降低負擔。
(三)FV1超安心住院醫療終--保額1000元/20年 主附約年繳:33239元
附約:真康愛防癌附約/1單位
新永健住院日額/1,000元
新真全意住院/10計劃別
真關懷豁免
真好骨力傷害保險附約/50萬元
真全方位死亡及失能/50萬元
真全方位傷害醫療/500元
真全方位醫限－有健保/5萬元
❌這張的內容可以全部調整，同樣的保費甚至拿到更好的保障，裡面的內容超安心住院其實他大小手術都會賠一樣的額度，算是一種地雷保單。
可惜他是主約如果要調整的話要不就是整個調整。
(四)R31永康手術醫療定期健康--保額1000元/無年限 年繳:2980元
❌雖然這張稍微便宜一點，但他賠的內容只限2-2-7,3-3-4-3也是很限制，醫療定額險有更好的選擇。
📖什麼是2-2-7、3-3-4-3？
簡易來說就是衛福部健保支付規定的標準第二部第二章第七節，或者牙科手術第三部第三章第四節之第三項。如果保險條款當中手術的定義有內含於此，基本上理賠範圍依據這個標準。
2-2-7手術定義範圍：大部分需要開刀、麻醉、縫合。
3-3-4-3牙科下顎範圍等手術。
(五)FX2新真守護平安終身保險--保額50萬/20年 年繳:19206元
❌這一張更是扒皮的保單，意外醫療加上一般住院也不用繳到快2萬塊，幾千塊就可以處理的事情，完全可以處理掉。
🐱首先朋友已經在保經工作了，怎麼會認為這些還可以留下來呢？算CP還有理賠的項目都不是很保值，如果你想要算得更清楚可以私訊跟我聯絡。
🐻如果需要完整規劃，歡迎跟我諮詢喔！
每一個人的醫療處置習慣都不同
有些人喜歡看中醫，有些人常常鐵人三項戶外運動，
有些人覺得要就近治療住院會比較妥當，
有些人認為有家族病史，特別在乎特定疾病的理賠，
有些人認為只要能趕快出院，自費項目要足夠。
有些人也認為頂多加強門診治療就可行，
搭配適合的保險規劃，讓保險買對不買貴。
🌟建議補強
🔰醫療實支實付+醫療定額型
📖『實支實付醫療』
理賠核心，花多少賠多少
讓就醫時的自費項目
（手術或特殊處置、升等病房、
必須支出的醫療耗材或輔具等）
完全覆蓋，已有繳保費免再自掏腰包。
📍富邦HSV:
⭕醫療費用+手術費用分別額度
⭕門診手術相比較高也有特定處置
⭕重大器官移植幹細胞造血額外理賠
⚠️手術依2-2-7限制按照附表
或者
📍新光U5實支實付
⭕每次住院慰問金
⭕住院手術項目不限2-2-7限制
⭕理賠額度每年無上限
⚠️要注意：門診手術額度低有2-2-7限制
📖『定額型醫療』
在實支實付的範圍外，補足實支實付受限制的費用，強化醫療期間的不足額度。
也是補貼工作請假的薪水損失☺️
📍全球MIR定額醫療
⭕住院日額與定額手術
⭕附表額外比照項目理賠廣
⭕加護病房燒燙傷住院增額理賠
🔰重大傷病險
📖「重大“傷”病」為衛生福利部定義22大項中細項300項之疾病，
📌包含民國85年衛生屬定義之七項「重大“疾”病」：
重度中風、重度心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
尿毒症（腎衰竭）、器官移植、重度癌症、重度癱瘓
📌需要長期治療的癌症也是重大傷病：
甲狀腺惡性腫瘤、口腔口咽及下咽惡性腫瘤第一期
大腸癌一期等
📌嚴重溶血性及再生不良性貧血：
血紅素未經治療，成人經常低於8gm/dl 以下，新生兒經常低於12gm/dl 以下者
📌終身治療之全身性自體免疫症候群：
全身性紅斑狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、多發性肌炎、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎等
📌慢性精神病
失智症(具器質性病態)、生理狀況所致之譫妄
思覺失調症、情感性疾患、妄想性疾患
廣泛性發展疾患（包含自閉性、亞斯伯格等）
*因為項目眾多，以上僅依常見之疾病列舉
⚠️建議選擇理賠項目最廣泛之險種。
📍全球DCE+XDE
⭕衛福補300項重大傷病理賠
⭕不會因為投保前期罹病及精神疾病打折
⭕部分特定傷病增額理賠20%
🔰意外全險
📖外來性、突發性、非疾病皆屬意外險理賠
意外醫療的自費項目及失能1-11級的給付
並且補足因失去工作能力無薪資時期的補足
📍富邦ADG
⭕意外失能1-11皆有支付
（嚴重因意外雙眼失明1級失能，最輕截斷小拇指11級失能）
⭕搭乘大眾交通工具及電梯意外、一氧化碳、公共火災增額理賠
⭕家人同場災難增額理賠1.1倍
📍富邦TMR
⭕意外傷害實支實付損傷藥費及醫材費。
📍富邦AHI
⭕意外傷害每日照顧金
🔰防癌全險:
📖在癌症初期一定會碰到的
手術切除割除、化學治療、放射線
透過療程型可以解決，
但仍然有很多的自費項目
像是免疫療法、標靶藥物，
只有一次金的機制才能涵蓋保障。
現行台灣醫療趨向DRGs分級治療，
將醫療量能分配給更需要的病患，
標靶藥物治療越普及且可即在家中休養治療，
然而只有足夠的一次金才能夠讓我們更有機會
選擇較適合自己的醫療方式。
療程型及一次金搭配，
從輕度到重度完整全面風險轉移。
📍遠雄CJ2+RQ1+XCD
⭕輕度癌症一次金90萬，重度300萬，自費項目救星
⭕含癌症引起之併發症治療
⭕癌症手術及住院+補貼，和後期追蹤門診治療金
⚠️CJ2投保第一年不算保額，為當年度保費×2倍
我的上架方案請參考（年紀/職別/單位數可調）：
富邦+全球
https://finfo.tw/assortments/9c54c0128263ac5c
新光+全球+遠雄
https://finfo.tw/assortments/c1f02dd5f2c375cc
如果身邊沒有業務員的話，
歡迎選擇我為您服務。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，
📕PanPan🐼保險福潘達
📕優質保障直送到家🚀
📕台中出發服務全台🚅
📕在錠嵂保經為大家服務🧑⚖️
*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
給你以下建議：
契約二，要不要保留看個人
契約三，主約額度從1000->500，然後補上自負額，雜費起碼30萬
契約五，調降到保額30萬 OR 砍，這張CP值....
預算有限先補上重大傷病一次金
整體調整完，保費會跟現在差很多
你的保單都沒有防癌一次金、重大傷病一次金，只能說業務真的不是專做醫療類型，只想賺錢，萬一遇到這兩個情況，你根本沒辦法承受風險
很遺憾看到您保的癌症險和我媽媽保的一模一樣無法解決問題
很真心誠摯希望能與你討論解答你的問題
並提供額外加值服務給您：
保障匯總App手機查看保障內容
保障小卡隨身攜帶查看理賠文件
愛的書信有愛即時說
紙本保單畫記標籤重點一目了然
我已經準備好簡報為您解說
期待為妳服務的機會
可在點擊頭像加line諮詢討論
之前有問過另外一個保險業務員（之前在國泰後來跳去當保經），請他重新檢視我的保單，但他說我已經30幾歲了再重新保險不划算，建議我繼續繳，但爬文後還是覺得在保險這塊花費真的比別人多，希望可以重新規劃，看是否需要刪減？還是重新保別間公司會更好呢？感謝解惑。
1.VS5讓你自己選擇是否調整，因為長照先跟失能險不太一樣，況且已經繳費8年
2. FV1可以減額繳清或是調降保額，讓保費往下拉，並提高赴約的醫療實支額度。 🌟可以拉高 或是🌍自負額
3.FX2我本身認為意外險不太需要終身的，這也是依照個人選擇是否繼續繳還是調降額度更或者減額繳清
4:還有缺少癌症跟重大傷病，以目前是🐻跟🌍較為優勢
不嫌棄的話都可以討論看看
⭕ 關於國泰之規劃：
(一) N91 - 失能險這一定要保留的好東西
(二) VS5 - 有上述失能險在了 , 長照險1萬的保額也不高 , 可以考慮刪除
(先看繳幾年了)
(三) FV1 - 超安心住院醫療 , 主約降額500
附約：
1- 新永健住院日額 - 純日額保費也不便宜 , 刪除
2- 新真全意住院 - 核心規劃務必保留 , 且額度算低 , 需要用自負額拉高實支實付的上限
3- 真好骨力 - 太針對骨折 , 可考慮降額成30萬
4- 真全方位死亡及失能 - 保留
5- 真全方位傷害醫療 - 有真好骨力在 , 故可以刪除此項
6- 真全方位醫限 - 意外實支實付保留
7- 真康愛防癌附約 - 沒有特別幫助的療程癌 , 一次金極低 ,
先看目前繳幾年了 , 再來決定
(四) R31-永康手術醫療定期健康：
非必須，但保費算不貴的平準費率 , 留或不留均可 , 對整體理賠的影響很小
(五) FX2新真守護平安終身保險 ：
還本意外險....超級大雷商品 , 可以看減額繳清表的數值後
來決定是否要辦理減額繳清
⭕ 關於補足之方向：
1- 保費雖繳很高 , 但實支實付只有10萬 算蠻低的...
這建議需要補足來因應現在的醫療環境
2- 一次給付的額度極度缺乏 , 如：一次給付癌 , 重大傷病的部分....
這也會建議需要補足一些額度
3- 國泰建議用修正的方式即可 , 不要全刪~
如：失能險和實支實付放到現在來看，都是很好且無以取代的險種
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
但你的內容….
那位保經為啥還覺得要繼續繳…
「影響到生活」
保費又不是他在繳，我的話早就調整了。
㈠失能，能繳繼續繳
㈡長照，很難理賠，我的話一定砍
（我自己都沒買）
㈢主約保額降至500
附約：
住院日額可砍可不砍（現在無法住院太多天）
醫療實支額度不足
意外失能額度不足
㈣手術，砍 現在是自費的時代，手術沒用
更何況這個手術還有手術限制（爛）
㈤終身意外 影響到生活，50萬轉嫁不了風險
最後還是要加買：重大傷病、癌症一次金
🌍：重大商品、自負額（提高醫療實支）
🐻：癌症一次金 （費率對女生友善）
📌可以調整內容補強缺口即可
N*1為失能內容一定要保留
V*5長照本身理賠很嚴苛建議移除 (理賠上需要持續符合條件才會持續理賠)
F*1終身醫療比較不符合醫療環境
但底下有附約存在建議可以將保額調降至500
F*2保額只有50萬的終身意外內容保障效益不大建議移除
R*1這份內容雖然對預算上影響較小但本身限制很多有更好的內容可以選擇建議移除
保障上缺口會在 實支額度偏低 缺乏重大傷病 缺乏癌症一次金
可以往🌍去做整體補強保障就蠻完善的了
✅檢視現有保單內容
✅判斷保障是否足夠、是否重複
✅客製化建議，優化預算與保障
✅協助整合保單，一目了然
保障規劃優先排序
➡️意外➡️醫療➡️重大傷病➡️癌症➡️壽險➡️長照
我深信保險應該「很容毅」——讓每一分錢都花在刀口上為您和您的家人提供最實在的保障
如果您對保險有任何疑問，或想了解如何規劃適合自己的保障，歡迎點擊頭像找我討論！
因小時候家人沒有幫我保保險，約在26歲時才開始第一份保單，當時完全沒做功課，家人介紹國泰保險員規劃保單後，我就無腦保了（當時也沒做功課），後續我還有加保長照險，目前一年保費要繳76000(你真的沒看錯！)，現在有了兩個小孩，真的覺得每年繳這數目已經快負荷不了了！
之前有問過另外一個保險業務員（之前在國泰後來跳去當保經），請他重新檢視我的保單，但他說我已經30幾歲了再重新保險不划算，建議我繼續繳，但爬文後還是覺得在保險這塊花費真的比別人多，希望可以重新規劃，看是否需要刪減？還是重新保別間公司會更好呢？感謝解惑。
A:
確實建議先把終身繳完
然後FX2可以考慮減額
全部重保真的太不划算
會定期檢視保單是很好的習慣喔！
💁🏻♀️ 給你參考可調整方式
① 失能險，建議保留，現在已經沒有了
② 長照險，可留可不留，重視長照因預算壓力的話，可以選擇降低保額
③ 主約保額調降500，附約留新真全意(實支)＆意外險就好 或 直接重新規劃醫療跟意外險
④ 定期手術險，可留可不留，保費是平準費率(不會隨年齡變貴)，最高可續保到80歲
⑤ 終身意外險，建議可以考慮減額繳清，效益不大
🔰目前建議補強：醫療實支實付額度、重大傷病險、癌症險(一次金)
❣️提供您初步補強的參考方案--34歲女
(新光＋全球) ➜ https://finfo.tw/assortments/9661eb7c1eef4f3a
以上方案會根據你選擇的調整方式再做調整
詳細規劃後續可以再討論
🌼以上資訊供您參考，有幫助到您最好 ദ്ദി ˉ͈̀꒳ˉ͈́ )✧
🌼需要進一步協助討論規劃，歡迎點擊頭像聯繫ദ്ദി ˉ͈̀꒳ˉ͈́ )✧
🌼可以協助投保送件以及後續服務😊
🌼錠嵂保經～全台服務中！！
檢視保障缺口是很細心且負責的行為。祝福您買到符合需求的保單喔！
📍 目前保障： 終身療程型癌症險、終身失能、終身長照、終身醫療、終身意外、定額住院、醫療實支、定額手術、意外險
📍 保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金、第二家醫療實支
✅ 建議調整：
一、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
二、第二家醫療實支
目前醫療實支的雜費額度較低，故建議新增第二家補強，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>第二家建議參考市場條件較佳的新光或全球加強
🔹新光醫療實支U5的住院手術與雜費「共用」額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但注意門診手術有健保2-2-7限制
🔹 全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制。
三、癌症一次金
原為療程型癌症險針對特定項目理賠，而現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>可考慮調降原療程型癌症險保額，並以定期險加強
>>建議優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
四、國泰保費高的主因『終身還本』保險佔多數，如因預算建議調整(四)、(五)、(三)的防癌&定額住院，可用不還本終身險or定期險代替，另定額醫療針對特定項目理賠，可用醫療實支加強更完善。
綜上所述，建議分開買各家優勢、透過兩至三家保險公司，依您預算搭配保額，完善目前的保障缺口。
相關資料皆已製作成表格，方便您閱讀、了解保障差異。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
------------
規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
終身險保費比重太高
業務員競賽考量定期就來銷售一張
買一張沒感覺，累積多年回過神來就發現不對勁
我遇到的大概都是這樣的流程啦…
真要調整的話
失能險留著，其他都可以斷捨離
買重點的規劃即可
醫療險規劃實支實付型就好，新光富邦可參考
癌症、重大傷病以一次金為主，遠雄全球可參考
目前有小孩，建議意外險、定期壽險要規劃
⬆️的方向可參考
細節可以再討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
.
📌舊保單整理
失能險
長照險
終身醫療
防癌(一次金低
醫療定額
醫療實支
意外險
手術險
終身意外(高保費/低保障商品
.
📌新規劃建議
缺口：醫療實支補強/癌症險/重大傷病/壽險(視需求
.
👉🏻醫療實支 首選一：🌍球 自負額
因你舊保單要正本收據，目前也無法多保多賠，自負額效益較高。
.
👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術跟雜費限額共用。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
歡迎直接索取建議書參考喔^^
.
🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
.
------分隔線------
.
買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
.
我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
.
------分隔線------
.
一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
2017年規劃的，可以考慮調整骨折險。
失能險+長照險的額度為3萬/月，不太建議調整，建議可以繳完。
整體規劃還算不錯，且現在重新規劃費率也較貴，建議保留喔!!
等一些商品繳費期滿後，建議可以再補足重大傷病、癌症險一次金等保障缺口喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!