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新光人壽新要保人豁免保險費附約 (94A)
遠雄人壽傳富新終身壽險(110) (FI5)
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在協助你規劃之前,先請問以下幾個關鍵問題,有助於確認投保條件與方向:
● 目前是否有任何體況?
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄?
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
📋 問題回覆與整體建議如下:
✅ 優先規劃建議:
1️⃣醫療實支實付:
- 富邦:住院費用項目個別計算,但手術受 227/334 限制,可搭配意外險。
- 新光:住院費用合併計算,僅門診手術受 227 限制,同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險:
- 建議考慮 全球人壽,搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口,理賠不打折、後期費率穩定。 3️⃣癌症險:
- 建議選擇 遠雄,主打一次金給付,可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險:
- 建議選擇終身型,新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
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▫️富邦人壽
● XWS5:終身壽險,5 萬出單
● HSV:實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR:意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA:癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5:實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D:意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE:重大傷病保障
● XCF:重大傷病一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO:住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 :終身壽險,10 萬出單
● CJ2 / RQ1:癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD:療程型癌症保障+併發症有理賠
● XHP:意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)
⚠️ 成人投保小提醒:
● 近 2 個月內是否有看診/用藥?
● 5 年內是否住院超過 7 天? 這些會直接影響保險公司是否承保。
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癌症已一次金為主,建議你改CJ + RQ
HG幫助不大
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其他理賠要癌症住院、手術、放化療才賠
新式療法太多,不一定需要做這些
沒有做,理賠就拿不到
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點(Yes/No 即可):
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療?
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄?
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄?
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物?
5️⃣ BMI 是否落在 18.5~24 之間?
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算,最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向:
✅ ❶ 實支實付(+ 住院日額建議搭配)
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出,理賠依據收據金額(限額內)
▪ 搭配日額型可涵蓋:
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可,不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種,理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用(可補貼生活、照護、收入損失)
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程,傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠,資金靈活,適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療:骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足,建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險/長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者,萬一因事故需長期照護或身故
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💬【下一步怎麼做?】
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⭕ 關於新光:
1- 用新光實支實付U5沒有問題 , FCA只會用10萬當成本的概念 ,
若接近40歲主約也可看WGA
2- 若有重大傷病的需求 , 會建議用全球的 ,
實支實付也可改用新光U5搭配全球XHO的方式 ,
能提高門診手術的額度
⭕ 關於遠雄:
1- 主約用FI5-10萬沒有問題
2- 癌症險的部分 , 會建議用CJ2為主 , RQ1補強 ,
這種癌症一次給付型的險種 , 較貼近現在的醫療環境
HG6舊式療程癌在因應癌症新式療程上非常乏力...
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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(是cover自費的重要險種!!!!)
2️⃣意外有:身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
(目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的)
4️⃣癌症有:罹癌一次金、療程型長期抗戰:
(罹癌治療多自費QQ)
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門診手術限額較高,有額外處置給付,理賠風氣佳。
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👉🏻醫療實支 首選二:⭐光
保費便宜,無年度理賠上限,住院手術跟雜費限額共用。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
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處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
有保險法及保險學專業,也有法律學分,可協助處理理賠爭議,幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案,若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🔺在規劃保單前要注意近2個月內「是否有就醫紀錄 」以及是否有「體檢異常」的部分,
這部分會影響給予建議的方向哦。
針對版主補強醫療、癌症方面給予以下兩點建議:
1.因保險改革的問題無法再像以往實報實銷多家醫療實支,
若版主有舊保單內含其他醫療實支的話,可以規劃新光U5當作差額理賠,
若是首次規劃保險可以規劃『富邦+新光』兩家醫療實支來提高額度。
🔸富邦HSV:住院手術額度40萬,住院雜費30萬分開計算且最高續保80歲,
門診手術費2.5萬,雖有227、334手術表限制但部分處置費用可涵括在理賠範圍內,
需要注意年度理賠上限,計畫三年度上限為150萬。
🔸新光U5可續保至 80 歲,雖然住院手術與雜費共用額度但有多給付住院慰問金,
且無年度理賠總額上限,但門診手術有227限制需注意。
2.遠雄(HG6) 終身癌症內容包含一次金、癌症手術、癌症住院、放化療等,
雖然包含理賠的範圍多,但大多都是『定額給付』,而一次金會依照嚴重程度打折理賠。
建議版主除了規劃癌症保障之外,也可以規劃『重大傷病』理賠範圍每年持續擴增,
成人常見的中風、各類癌症、洗腎、類風溼性關節炎、紅斑性狼瘡、意外創傷都包含在內,
且可依照預算去選擇不同的商品類型,『定期、終身、還本型』。
___________________________________________
⭐️我是錠嵂保經的MOMO
替客戶拿走擔憂 保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對
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癌症險可以參考遠雄
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📌理賠支持:協助開立有利的診斷書、失能證明、重大傷病或癌症證明,確保保戶能夠最大程度地發揮保險保障。
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📌法律支援:保戶可免費享有個人法律顧問服務,幫助處理各種法律問題,無論是否與保險相關。
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求分幾點給予建議,
1、新光用主約搭配實支是很棒的選擇,
如果沒有意外保障,建議也可一起搭配在新光下方。
2、遠雄HG6是療程型癌症險,針對癌症住院、手術、門診固定額度理賠,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式,加上住院天數大幅下降,
建議以『癌症一次金』為主,罹癌即提供整筆保險金,不受限於住院才啟動。
3、癌症一次金會因癌症初輕重程度不同,理賠金有所打折,
若在意癌症保障,同時也會建議您補強『重大傷病』,
重大傷病同樣為一次金整筆理賠,保障範圍更廣,多達400項,
其中包含癌症, 而重傷「領卡即賠」不因嚴重程度打折,值得您參考。
🔅重大傷傷首先推薦全球DCE+XDE,
a.精神疾病領卡「理賠金給付全額不打折」。
b.現階段保費便宜,後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍隨健保局更新增加項目,領到「重大傷病卡」即給付,理賠條件明確。
⭐️綜上所述,遠雄HG6在目前醫療環境中效益不大,
新光本身有癌症一次金C2可以附加,就把癌症掛在新光即可,
但若擔心癌症風險,建議「重大傷病」可以一起規劃,保障範圍更齊全,
全球也是目前罐頭保單最主流推薦的重傷組合。
以下是我為您設計的初步方案,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/f9338648f2e5636c (新光N2+L6D為意外險,可視需求調整)
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✅檢視現有保單內容
✅判斷保障是否足夠、是否重複
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保障規劃優先排序
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想先請問您的性別跟年齡是?
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🅰️目前新光主約終身防癌FCA搭配醫療實支U5沒問題
若尚未規劃意外險,可以一併加強意外身故N2跟及意外實支L6D
遠雄癌症險HG6屬於療程型,針對治療癌症住院、手術、門診、放化療等項目裡賠固定金額,因應現在治療癌症住院天數減少,大多會使用標靶藥物、新式療法(例:免疫療法、質子治療等),須自費5~10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以自由運用
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
綜上所述,目前新光的規劃沒問題,預算允許下可以加上意外險,遠雄的部分建議優先規劃癌症一次金CJ2跟RQ1,有多餘預算再加上療程型HG6即可
因現在不確定是否有其他保單,建議重大傷病可以一併加強,保障範圍較廣喔
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以30歲的女生為例):https://finfo.tw/assortments/089923e9de52a071
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(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
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5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
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✅可當第二、第三家實支實付
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2. 重大傷病一次金:100萬。
3. 癌症一次金:最高200萬。
4. 意外險:身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險:60萬。
以上內容約2.5萬/年,皆可依預算調整內容!
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我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
醫療保障建議用兩家做為搭配
可以用 新光+全球 或者 富邦+全球 去規劃
🌟的醫療實支實付較為優勢
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
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住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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建議整體規劃方向❗️❗️❗️
♦️ 「意外險」➡️ (意外死殘、意外實支實付和意外住院日額)
「醫療實支實付」➡️ (意外或疾病所產生的住院或手術) ➡️ 可以選擇 西光 或 阿邦
♦️ 「癌症險一次金」➡️ 首選🐻
♦️ 「重大傷病保障」➡️ 首選🌍
✅ 「重大傷病」領到證明即一次性理賠 可能碰到狀況如:嚴重意外、嚴重燒燙傷、癌症或其它
✅ 目前癌症險大致分為1️⃣癌症一次金型 2️⃣療程型癌症險 3️⃣一次金型+療程型 建議優先選擇1、預算可以再增加2或3
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保;額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬;有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先;住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先;療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病,重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險,目前失能險滅絕,改以意外失能險和為優先,輔以一年期長照險和失智險,預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全,生病機會頗高,建議住院住單人房,可以避免受到其他病友干擾,除了實支實付的住院額度外,利用住院日額,拉高住院病房費已達單人房費用;手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高,實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳,規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔,
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折,
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品,需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多,不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高,有許多高額、自費的化療、放療,能夠更精準的針對癌細胞,
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線;
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外,還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好,療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項,例如精選傷病)、重大傷病(300多項,健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先、,輔以一年期長照險,失智險,有預算再來規劃長照險
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