太太是工程師 32歲 目前年繳五萬保費
想補足優先順序為失能、重大傷病、防癌、第二張實支及壽險一百萬額度
想問上面的組合該怎麼選保費不會過高
尤其友邦是終身失能保費高保障較低 優點是終身且保費固定
安聯是定期失能，優點為保障高前期保費低 但年紀大後保費似乎會很高
請大家提供意見了 謝謝
想補足優先順序為失能、重大傷病、防癌、第二張實支及壽險一百萬額度
想問上面的組合該怎麼選保費不會過高
尤其友邦是終身失能保費高保障較低 優點是終身且保費固定
安聯是定期失能，優點為保障高前期保費低 但年紀大後保費似乎會很高
請大家提供意見了 謝謝
因為較容易發生失能的時間的確都是在75歲後
不過
也不能因為這樣而忽略年輕時的失能風險
所以，也許您可以將終身失能規劃一部分（1-2萬保額）剩下的用定期失能來規劃（提高工作這段時間的失能保額）
醫療實支的部份現在最推薦台壽的HNRC，在門診手術上條件較好（有賠門診手術雜費）手術限制少。
癌症一次金可以規劃台壽YCD就可以了，雖然沒有理賠標靶藥物的部份，不過YCE在實務上，輕度使用標靶的時間很少
https://finfo.tw/assortments/af4bad3fe2837a6d
這樣的規劃方式供您參考看看
也可以將重大傷病、癌症一次金附加在中國人壽終身防癌底下，不過實際要詢問中壽是否有相關附加限制(這樣規畫後，台壽可以用T08F0當主約，僅附加實支即可)
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論，也可以傳送訊息給我免費諮詢😃
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
看了一下你提供的資料，只能初步了解你太太原有保單大約涵蓋了哪些保障與額度，
但是因為沒有各保單底下附約的險種細項，比較難看出其中的細節，
所以針對舊保單上很難給出詳細的建議。(因為魔鬼總是出在細節中)
如果你希望獲得更詳細的建議，可能要麻煩你提供舊保單內頁（投保險種明細那頁） ，
再來針對你想要補強的內容，
若想要完善的建議，可以等你提供上述更詳盡的資訊後，先將舊有的內容了解完後，
再來看真的缺口在哪？缺多少？…等，針對這些去補強即可，
畢竟在有限的預算中總是希望可以涵蓋到最大保障範，
而不是重複投保在相同類型的保障！
另外針對你提出的失能方案選擇，我提供一個思考的方向給你參考吧！
在有預算的情況下，最好是可以規劃終身型，只是往往若要有足夠的保障額度，通常保費不會太低，也可以用比例分配在終身型與定期型，這樣可以降低保費，然後做到足額的保障。
但若是依然超出預算，就還是以定期（身為家庭責任中心的時期）為主，因為最怕的就是萬一投保了終身型的沒發生失能但中途卻有資金的需求，就只能看著錢再保單裡卻不能動用！
申請部份解約又影響未來的保障額度，申請保單貸款還得付利息（明明是自己的錢要用還得付利息）。
如要選定期型的要留意是否保證續保，如果沒有建議不要選擇，因為萬一繳個數年突然保險公司不讓續保了，那之前的所繳的保費打水漂了不說，還得再用較長的年紀以及不知好壞的體況去重新投保！（估計那時也沒有現在這樣的失能險了，這幾年失能險越改保障越沒之前好了）。
綜合上述，我個人會推薦安達或安達人壽的失能險都不錯這兩家的失能附約都是就算到保障續保到75歲的，且都有保證給付期間。
但我會建議用變額萬能壽險（投資型保單）來搭配（finfo 沒有該類的選項），這樣的規劃一方面可以保有足額的壽險，且保額還可以視情況調整。這樣可預防突然發生不測，有足額的壽險保障，鞏固家人的生活，避免突如其來遭逢巨變，措手不及！
另一方面有些變額萬能壽險內有附加失能扶助金，因此自己購買失能險的部份就不用太高，如果發生失能一樣可以獲得足額的失能照顧，如果沒發生就如同繳交一般一年一約型的失能險般，其次也可附加2~6級豁免保費可以保障若發生6級以上的失能情況，就不須要再繳交保費了！
且變額萬能壽險具有基金投資的功能，萬一再繳費過程中有資金需求亦可以從中贖回部份基金，以供資金需求，資金運用不會被綁手綁腳。
就算失能保障期限到期，整張保單取消也還有基金投資那部份的價值，不會像是定期險那樣什麼都沒有！
然而這部分無法透過Finfo去呈現出來！如果有興趣更深入了解，我可以另外提供更詳細的規劃建議書！
以上是我的見解，提供給你參考！
如果你認同我所說的觀點，歡迎你加LINE線上討論，
我會依照你所提出的需求給你最適當的規劃建議。
失能的部分若是預算足夠，終身一定是優於定期的，原因有幾點：
1.後期保費不會調漲。
2.失能在75歲以後，發生的頻率很高，而定期只保障到75歲。
目前的規劃很不錯的，若是覺得保費過高，可以優先調整原有保障。
調整建議：
1.因新規劃有雙實支，可以先調整原有的南山定額醫療險，像是住院日額、手術險，
這幾項的理賠為定額給付，並不能夠解決我們的真實花費，加上二代健保實施，
住院天數大幅下降、手術費健保會給付等等，導致定額給付的醫療險已經不適合現今的醫療環境，建議這一塊保障由雙實支cover即可。
2.中國人壽的終身癌症療程型雖然已繳費10年，通常是不建議更動的，
但是在目前覺得保費過於高昂的情況下，可以考慮是否刪除，
因癌症一次金的優先度是高於療程型的，療程型的癌症險會受限於治療方式，
只會理賠癌症手術、放/化療、癌症住院等等，需要要有以上幾個治療才可以理賠，
而癌症一次金只要確診就可以理賠，不受限於治療方式，甚至就算不治療也可以，
所以若是覺得保費過高，才會建議可以考慮是否更動這一塊。
3.再來是新投保，規劃的都很不錯，只是失能險的選擇，會建議選擇終身，
雖然保費較為昂貴一些，但是終身的保費不會跟著年齡上升，且如開頭所說，
定期只保障到75歲，而75歲以後發生失能的頻率並不會比較低，所以推薦終身失能。
以上幾點建議，供您參考！
有投保需求歡迎點擊我頭像旁的免費諮詢來信討論！
單實支實付＞重大傷病一次金＞失能＞癌症一次金
● 單實支實付選台灣人壽HNRC
補強門診部分，主約選壽險10萬出單很便宜，全球門診額度較低
● 重大傷病一次金直接加在原中國人壽附約下面
省下主約成本
● 失能選友邦終身的
失能選終身
● 癌症一次金直接加在原中國人壽附約下面
省下主約成本
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
一切終歸回到預算
預算充足的話，確實可以考慮友邦，保費昂貴沒錯，但畢竟是現在唯一的終身失能
七十五以後失能發生的機率大大提高，但這時用再多錢也留不住定期失能的保障
預算不足的話，安聯會是兩位比較好的選擇
安聯的失能卡壽險額度，正好兩位也想規劃壽險保障，可以忽略這個投保規則
既然選擇定期失能比較低的保費規劃，那接下來就是好好理財，準備未來風險自留的部分了
以上一點建議，希望有幫到兩位
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
會建議您失能放在友邦的商品，提高額度至1.5萬。
放棄安聯的規劃。
另外保障調整如下
https://finfo.tw/assortments/21bc5ae010e0cdc8
以上是以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
針對您的保障內容來看
🔸建議您先加強【重大傷病險】➡️一次性給付保障，可以附加在中壽，省一筆主約費用
🔸內容涵蓋的實支實付也有不足，建議您可以參考台壽🇹🇼的實支實付，主約同時也可以掛定期壽險
🔸失能險的部分，建議您可以規劃終身型，雖然保費較高，但保障終身，且75歲後持續存在（定期只到75歲）
🔸癌症險的部分，您可以參考遠雄🐻，少數理賠癌症併發症
若要省主約費用的話，可以直接附加在台壽
🔺賺錢不易，省錢就是賺錢，買保單就是可以省錢又能買到保障
建議您找專業又客觀的業務員協助您做保單優化
有效溝通，完整規劃，達到保險的愛與責任的意義‼️
願意替自己規劃個人保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、因為中壽本身已有不錯的癌症一次金及重大傷病，建議可以直接附加在舊保單下方。
2、中壽舊實支大多有門診手術及雜費的缺口，現行醫療進步門診比例趨高，
建議補強第二家條款完整可以cover門診且無限制的實支。
3、失能的部分若是預算許可建議選擇友邦，因這是市面上僅存一張終身又有保障給付180個月，
但如果預算有限制建議可以部份終身部分定期搭配規劃。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/e29a6293c9cfe6aa
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為失能、第二間醫療實支、重大傷病、癌症一次金，以你的年紀年繳3萬元以內就能補強保障了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃。失能險的部分個人推薦定期和終身各規劃一半，效果也不錯。
本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將舊保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
實支： 如預算有限，改成單買台壽就好
防癌：一次金可考慮台壽、中壽
(療程型本來買兩間的用意是? 也可以考慮選一間)
重傷：可考慮台壽、中壽
失能：友邦失能險，建議買1單位就好。
壽險：已經買很多了，還要買嗎？
先這樣調整看看
https://finfo.tw/assortments/09127e5452af60cc
舊的就是盡量把負擔調降，OTL1為短期規劃性質的主約，老了會變貴，記得每至少5年左右要檢視一下保單，調整方向。
本身以及小孩的保單，是否也要順便幫忙看一下？
以上回答，希望對你有幫助。
我在台灣人壽服務，北中南都有客戶。
如果需要幫忙送件，請直接點我頭像傳LINE聯繫。
首先，失能險的選擇還是終身>定期的
75歲之後發生失能的幾率是非長高的
定期最高續保年齡大多只到75歲就停止了
後面是沒有失能保障的
保費過高的情況下
舊保單裡終身醫療、手術險、療程型癌症斟酌降低額度，來減輕保費的壓力
重大傷病和癌症一次金可以直接附加在
原中國底下節省主約成本
失能有預算的話建議選擇終身型友邦
安聯定期失能只保障到75歲
也可以一半終身一半定期
台壽用傳承富滿搭實支HNRC,再另外做OTL100萬
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！