想降低保額 失能險好像對我意義不大
身邊同事保額幾乎都落在3萬左右
請問有可以刪減的地方嗎？
主要需求就醫療雙實支實付跟意外險
身邊同事保額幾乎都落在3萬左右
請問有可以刪減的地方嗎？
主要需求就醫療雙實支實付跟意外險
23歲 職等6 保費年繳63000
h0*********
保單健檢．2021/12/23 17:01
B20．
草稿已暫存
再說失能險3萬僅只是基本額度
甚至台北請看護一個月的費用很容易就超過3萬
因此三萬額度只能說現在堪用 肯定是不夠用的
加上職業等級高現在不好找失能險、意外險保費又高 保費尚能負擔建議留下失能險 或是稍微調降到5萬或4萬即可
目標放在雙實支來說 先從富邦平準保費商品著手調整 會比調整失能險更適切
畢竟平準保費在您現在23歲的保費就要付出別家同性質商品 4、50歲的保費了
同時實支實付限制正本收據、手術表為列舉式
防癌險屬於療程型防癌險 算上總保費還不如直接買終身型防癌險總成本更低
因此建議您先考慮替換平準保費的醫療險、防癌險
參考台壽、全球來搭配條款跟保費更合適的實支實付商品
防癌險、重大傷病險部分可參考遠雄、中國的商品來做搭配
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
您的失能險保額也是三萬哦！
您指的應該是保費，會到年繳六萬主要的原因是選擇的壽險公司為富邦，
保費多為平準式，並不會逐年調漲，跟他家的商品一開始保費較低，後期昂貴的商品不同。
且失能險是還本型，相比之下就又更為昂貴了！
但是並不建議解除失能險，以現在來說，要購買到三萬保額的終身失能險，
基本上也是需要約三萬，降低保額或是解約，未來也不一定會有更好的商品，
所以建議不要做更動！
想刪減的話，個人建議首先從HKR、SJR下手，
原因是這兩個險種皆為定額給付，理賠內容並不會依照我們的真實花費來給付，
而是條款內一開始就限定的理賠金額，加上這兩項的理賠為住院費、手術費，
皆不是目前醫療支出中較高的款項，且已有雙實支，住院費手術費也都能理賠，
所以若是覺得保費過於昂貴，會建議優先從HKR、SJR下手。
剩下的險種目前來說，都會建議先留著，若還是覺得保費過於昂貴，
再來考慮是否轉換到他家做保障。
我覺得不是失能險對妳來說意義不大，而是總體保費對妳來說支出太高
再加上失能險用到的機率較低，因此讓妳覺得用不到對嗎？
所以我們首先要做的應該是了解為什麼保費這麼高
富邦的產品最大的特色就是平準保費，什麼是平準保費？
就是年輕到老如果都沒調整保障，那保費都不變
看似優勢的部分，其實實際分析起來卻是個劣勢
首先我們年輕的時候就在負擔中老年的保費
但是正常狀況下，這時候不是應該是我們經濟能力最弱的時候嗎？
再來可以看到另一個問題，從年輕到老都不調整保障
大家都知道，科技一直在進步、環境一直在改變
A保障適合現在的環境，不見得五年、十年後也適用
既然不見得適用，為什麼我們一開始就要選擇負擔未來的保費？
這樣未來若要調整保障，不就等於一開始多繳很多錢？
假設妳目前體況還是良好的狀況
這邊建議妳留下失能險，因為妳很難再找到能夠取得的商品
然後將其他保障重新規劃，大致如下連結
https://finfo.tw/assortments/3bdba1ed329122e0
假設調整完還是覺得保費太高
再適度刪減一些終身失能保額，用定期失能取代
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
請問其他同事有購買到失能險3萬的額度嗎？
失能險是解決失去工作能力，收入中斷而支出不斷的狀況，
額度會是薪資+看護費才足夠，
不建議整個解掉，現在以後都買不到這麼好的商品了，有的話保費也會很貴，
而且職等6大多失能險都無法購買了。
雙實支可以選擇台灣+全球，
年繳保費約1萬4左右，
更詳細內容可以一起討論看看怎麼調整對您比較好。
希望有幫助到您～
聽起來 您想降低的是付出的保費 不是買到的保額
請問您是從事是什麼職業呢？
畢竟每間保險公司的職業類別多少有些出入，同一個職業在不同保險公司的審核中 可能會有不同的職業類別，類別不同就會 影響意外險保費的計算！
現有規劃 先除去失能險不談，其他保障計價方式選用 平準保費方式計價
以定期險對收費來說，相比自然費率 對於年輕人來說 是保費高保障相對低的作法
也是您 保費高 保障看起來依然不足的主因
捨去整份規劃 重新來討論 雙實支實付+意外險確實可以在3萬內 完成
然而 失能險卻是 這份規劃中 唯一需要保留的規劃
不只是 失能險現在很難買（更別說 職業等級關係 根本已經買不到）
更重要是 您的職業危險性高 意外失能發生的機率推定比其他職業的人高
年紀越輕 遇到失能風險 相比6、70歲的長輩 可以多活2、30年，這麼漫長的時間，如果您倒下了 身邊的人願意照顧您多久？
諮詢 汶汶，一對一 詳細討論，針對您的需求
雖然沒辦法保障到95歲,但定期險保障高,保費總和也較低,是可以往這個方向參考,
不過您的職業等級6.不確定是從事甚麼行業,不好直接說改甚麼,或是投保哪間的商品,
怕刪一刪後別家不給保. 確定能保後,再來分析使用哪間的實支實付/意外險,這樣是對您比較有保障~
失能險是建議您留著,畢竟您職業等級高,而且我們都會老,失能險是真心建議留.
不論什麼原因願意定期檢視個人保障，並且針對內容依照個人需求調整都是非常棒的唷。
以下針對您舊保單內容及建議調整方向給予幾點建議，
1、失能險目前大多商品都已停售，早期買的都是很好的因此不建議刪減。
2、富邦的保費較高是因為平準費率，所以初使保費都相較自然費率商品高上許多，
建議部分不合適的商品如果身體狀況許可以事可以盡快做轉換。
3、PCC3為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、HKR及SJR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議已有雙實支實付的狀況下無須此類保障。
5、富邦的兩張實支雜費皆為列舉式理賠，且無理賠門診雜費，
兩者無法達到互補的條件，建議可以保留HSA即可，
現行醫療進步門診比例趨高，建議補強條款完整可以cover門診的第二家實支。
綜上所述，舊保單因為平準費率保費較高，大部分的險種也無法有效轉嫁風險，
建議可以除了失能、意外、新住院醫療此張實支以外，其餘的可以做調整，
以完整的保障來看缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金，
可以透過台灣人壽、中國人壽、全球人壽等補強這方面的保障。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/c1dbd5d89b5456af
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
會貴單純是職等高
實支實付可以建議改其他公司規劃降低保費 富邦屬於平準可調整式保費。
所以一次性給付就非常的重要，必須靠一次給付來轉嫁風險，無論疾病、意外造成失能狀態都需要專人照料、或是工作上薪資受到影響需要請看護的看護費用、或是沒辦法從事一般人的工作只能做輕便工作這樣的狀態都需要靠失能險來補足缺口。
一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，
終身失能險大多承保職業等級為1-4類，您職業等級6類規劃到終身失能險，強烈建議不要調整，
因現在也無法再規劃到一樣的產品了。
HKR 平準型費率，可保障到85歲➡️取消。
平準保費保費，已經把往後的費率算到前面去了，如果這幾年保覺得不適合想要換掉，那就損失比較大。
HKR多了重大器官移植手術，這是優點，但保費也偏貴，建議以雙實支實付為主，規劃足夠後有多的預算再來規劃日額型醫療險，畢竟日額型也不賠任何醫療自費項目，只能當作補強，不建議作為主要規劃。
享實在住院醫療 /自負額實支實付➡️取消。
自負額 是 實支實付+自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。
增守護健康保險附約➡️取消。
是定額給付的手術險，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障效益來的更好。
上述調整後，可補強保障缺口有：實支實付、癌症/重大傷病一次給付金。
💥意外險可以用產險意外險來加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險都沒有保證續保。
詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
其它產品會貴的原因
如果沒體況可以考慮用其他的副本實支實付搭配上
另外職業六類
意外險先問看看公司的團保
有可能比較便宜
商業保險買基本額度的產品打底就好
提高用團保去做補強
目前來說的規劃保費的確是比較高一點
那調整方向我建議一定不是從失能險著手，因為保險的功能是解決我們沒辦法負擔的風險，所以優先調整的應該是以下4個
1. HSJA 這張其實就是提高你實支實付的額度而已。
2. SJR 這張是一張手術險，那以目前的醫療環境來說需要的是高額的自費藥物及新型手術的給付，那手術險對於龐大的醫療開銷來說幫助不大。
3.HKR2 這張有點類似上面那張，同樣的東西買兩份，其實意義不大。
4.PCC3 他是屬於療程型的癌症險，現在治療癌症，住院天數下降，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議補強一次金，罹癌時有一大筆金額可以自由運用。
⚠️ 富邦可以留的我建議是XMI + ADE + OMR + AHI +HSA6 (失能險+意外險+實支實付)⚠️
那這樣的話保費會是40488
再加上這邊的建議https://finfo.tw/assortments/c1dbd5d89b5456af
以上是我的建議
haolala服務於錠嵂保經
歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單
諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論上也會比較順利唷。
這邊不建議您降低失能險額度，雖然目前可能用到機會不高，但這是為我們年紀較大預作規劃。
目前會建議您調整，SJR、HKR2、PCC3等醫療保障。
HSJA自負額調整，補上另一家實支實付保障會比較完整喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
失能險建議保留，如果覺得保費太貴，可調降保額
現在市售的失能險不會比富邦這張好，而且以職業等級6類去買，沒幾家可以買
失能險是解決失去工作能力時，所要花的看護費、醫藥費、輔具及家裡無障礙環境改善、日常生活支出等費用
這些花費都是持續性的支出，在沒有工作收入的情況下，存款也支撐不了多久
最後這筆費用就會變成負債，連累給家人，失能險的重要性也在此
23歲就懂得幫自己規劃保險，責任心很夠，失能險相較其他險種，更不可少
失明、失智、失聰、植物人、視力嚴重衰退、中樞神經障礙、手/腳/手指缺失或機能障礙等，這些都是常見的失能風險，所需要的花費都不少
3萬的保額，不多不少，能保留就保留吧
-
如果沒有體況的話，HSJA、SJR、HKR2這三張都可解掉，PCC3看是要調降單位數還是砍掉都可以
HSJA這張實支實付會有自負額，理賠不會比HSA6好
SJR是手術險，是為了彌補HSA6手術費需要乘上比例的問題
但HSA6最的問題是住院雜費太低，而且不賠門診手術雜費
HKR2是彌補HSA6病房費太少跟手術費乘比例的問題
若上面所說，HSA6的問題在雜費不足跟不賠門診手術雜費，應該要用其他家的醫療實支實付去補足缺口才是
而且現在的健保制度，一直在縮減住院天數，病房費賠的好，也要看住院天數長不長，不然沒什麼意義
PCC3雖然寫終身，但是要繳費到95歲，而不是只繳20年而已
而且這張罹癌一次金賠太少了，最高只有15萬
同樣的預算，改買其他家的防癌險，最少都能買到200萬以上，多比較看看吧
-
上述回覆有疑惑的地方，或是想知道調整後怎麼彌補保單缺口，可以點擊傳送訊息一起討論
趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為第二間醫療實支、重大傷病、癌症一次金，以你的年紀年繳2.5萬元左右就能補強保障了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃。
若要調整舊保單會評估您是否有體況及建議，再來做調整刪減，若無體況的情況下可保留失能險或是降低額度，其餘的用其他間商品代替CP值更高。本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我！我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將舊保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
🔺針對失能險這樣的保單，為何很多人都說買不到了，原因不外乎它已經是瀕臨絕種的保單‼️（現在還有，但是費用不是很貴就是CO值沒有以前高）
失能險的意義，其實你我身邊每天都有案例發生，只是有沒有去注意到而已‼️
🔺若減額，或許可以暫緩您負擔保費的問題，但現在輕鬆，未來不見得可以放鬆，帳戶有天會交換的，只能說保障減少，之後後悔的話就沒辦法補回了‼️
🔺針對這份保單內容，確實還有可以調整的空間
例如：HKR、SJR為定額型醫療
建議您可以將保費來做更需要用到的實支實付，可以參考台🇹🇼、全🌎
🔺也建議您也需要加強重大傷病險做一次性給付保險金來做大局保障，涵蓋範圍大約300多項，也包含癌症。可以參考全🌎、台🇹🇼
🔺針對癌症保障，您可以做加強定期險來提高保額，可以參考遠🐻（少數理賠癌症併發症）
🔺建議您找專業又客觀的業務員協助您做保單優化‼️
為接下來的保障一次性分析以及加強
你可以參考一下 沒有針對職業等級的價差
6/10/12/20年期 終生險 但是保障到80歲而已