大家好，30 歲女性內勤人員，平常有儲蓄投資，因長輩早期都在新光投保，因此名下只有新光保單。
目前現有重傷重疾還有實支如下：
新長安終身壽險 JMA20 壹佰萬
安心卡重大傷病定期保險 FWA20 十萬
長安養老終身壽險（甲型）CMA20 二十萬
呵護安心住院醫療健康保險附約U1D01 附約30
-
考量年紀及生活習慣，目前傾向補足重傷、癌險、意外失能等真的發生會比較需要保險的險種，然後因為身旁家人有經歷罹癌自費藥物治療、骨科自費醫材等，所以蠻擔心目前實支 30 萬未來會有不夠用的狀況 ...
已確定想要購買的是全球的 XDE，但有計算一下總保費，估計一定年紀後就會選擇降保額，再年長一點就會終止。/ 主約目前還在做功課，傾向購買 PCF 癌險 30 萬。
因為我有計算過總保費還有做了評估，所以年老保費繳不出來的機率應該偏低。
想請教大家依照現有的保單及規劃來看，如果有相同預算會建議：
1. 全球人壽的 XHO 將保障提高到實支 50 萬？
2. 購買別家的終身的重傷險額度 50 萬補足老了沒有 XDE 的狀況？ ( 傾向購買保障到 99 歲以上的終身所以不考慮 DCE )
-
而親友認為 XHO 要 30 萬以上才會啟動，一生會啟動到實支 30 萬以上的次數應該屈指可數，拿總保費自己去承擔 30 萬以上的費用就好。然後終身險的總保費跟 50 萬差距不大，拿去定存等投資應該也可以輕易賺超過 50 萬，不需要交給保險公司買保障，這些論點也是我猶豫要不要購買的原因
以上，謝謝大家願意給我建議，如果有不錯的保單也麻煩大家推薦我讓我學習！謝謝
目前現有重傷重疾還有實支如下：
新長安終身壽險 JMA20 壹佰萬
安心卡重大傷病定期保險 FWA20 十萬
長安養老終身壽險（甲型）CMA20 二十萬
呵護安心住院醫療健康保險附約U1D01 附約30
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考量年紀及生活習慣，目前傾向補足重傷、癌險、意外失能等真的發生會比較需要保險的險種，然後因為身旁家人有經歷罹癌自費藥物治療、骨科自費醫材等，所以蠻擔心目前實支 30 萬未來會有不夠用的狀況 ...
已確定想要購買的是全球的 XDE，但有計算一下總保費，估計一定年紀後就會選擇降保額，再年長一點就會終止。/ 主約目前還在做功課，傾向購買 PCF 癌險 30 萬。
因為我有計算過總保費還有做了評估，所以年老保費繳不出來的機率應該偏低。
想請教大家依照現有的保單及規劃來看，如果有相同預算會建議：
1. 全球人壽的 XHO 將保障提高到實支 50 萬？
2. 購買別家的終身的重傷險額度 50 萬補足老了沒有 XDE 的狀況？ ( 傾向購買保障到 99 歲以上的終身所以不考慮 DCE )
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而親友認為 XHO 要 30 萬以上才會啟動，一生會啟動到實支 30 萬以上的次數應該屈指可數，拿總保費自己去承擔 30 萬以上的費用就好。然後終身險的總保費跟 50 萬差距不大，拿去定存等投資應該也可以輕易賺超過 50 萬，不需要交給保險公司買保障，這些論點也是我猶豫要不要購買的原因
以上，謝謝大家願意給我建議，如果有不錯的保單也麻煩大家推薦我讓我學習！謝謝
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險*2、重大傷病(還本型)、醫療實支實付
目前建議補強的保障有:重大傷病(提高額度)、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外險(含醫療)
以下回覆你的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:而親友認為 XHO 要 30 萬以上才會啟動，一生會啟動到實支 30 萬以上的次數應該屈指可數，拿總保費自己去承擔 30 萬以上的費用就好。然後終身險的總保費跟 50 萬差距不大，拿去定存等投資應該也可以輕易賺超過 50 萬，不需要交給保險公司買保障，這些論點也是我猶豫要不要購買的原因
🅰️有儲蓄、投資的習慣真的很棒，累積未來的資產
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議醫療實支實付的總額度要規劃30-50萬比較足夠喔
若手上資產足夠cover高額醫療費用，可以不用買這麼高的額度；當無法自行負擔大筆醫療費用時，建議還要規劃高額醫療實支實付來轉嫁風險
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
目前建議可以優先參考全球重大傷病XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
預算允許下，終身型可以參考富邦、元大的規劃，最高保障年齡到99歲(含)以上
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療自費耗材的項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠
目前意外險建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實付保額可以規劃較高喔
綜上所述，在預算允許下，重大傷病除了全球XDE，可以一併用終身型來補強；全球主約使用終身防癌PCF來搭配重傷沒問題，癌症險建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額可以規劃較高，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考富邦+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/aae8daf92d5c4589
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的lineID以利後續討論😊
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
很高興認識你我是Kay
重傷癌險意外補強
🔶 若是有家族病史算是高風險
🔶 防癌和重大傷病確實可以補一下
🔶 通常會各做100萬的額度
🔶 高風險族群若有預算可考慮再拉高
自付額還是終身重傷？
🔶 自付額確實要超過30萬機會較低
🔶 但一張實支實付頂多是解決醫療花費
🔶 另外還有看護費、薪水損失、療養費等等
🔶 這些都是一張實支賠不到的部分
🔶 因此若會擔心短期醫療風險
🔶 可以考慮全球加手術險來補強
🔶 終身重傷...可以等真的很有預算再考慮🤣
綜上評估
🔶 以30歲女性內勤來說
🔶 目前缺口是意外、防癌、重傷
🔶 此方案 <--可以參考看看
🔶 有不清楚的都可以點頭像找我討論😊
🔶 若看完以下我的介紹
🔶 也認同低保費高保障的保險理念
🔶 歡迎私訊我協助您解答😊
♥️希望以上回覆有幫助到您
✅ 保險找Kay，保障買好 服務到老😊
✅ 保戶諮詢千百遍，我待保戶如初戀🥰
✅ 祝福您能找到合適的業務員
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃長照，長照對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃實支實付+手術險 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
感謝網友們一直以來的肯定：
🔰 2024亞太保險獎
🔰 2024國際龍獎
🔰 2025 MDRT百萬圓桌
⭐️ 我是信安保經🏆業務總監🏆，幫您比較各家優勢商品搭配
⭐️ 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面加好友討論看看喔😇
自負額XHO我有買，趁我年輕身體沒問題時候買，等我覺得負擔不起我在停掉，因為我自己買PHB(˙75歲啟動實支)做銜接，所以75歲前雜費50萬讓我用，75-80雜費30+60萬讓我用，80歲後剩60萬雜費。有些醫療材料會很貴，我就不會要求最新的手術治療，健保有付，花點器材材料費或住院時候順面買藥物治療。
https://finfo.tw/assortments/ebd14f68355755e1
補實支差額20萬(+原本新光30萬)，但都是正本需要補差額。門診沒辦法用自費最新手術(限制227或227+3343)，這個用得生活碰到不高。
癌症險200萬；重大要求終身(性精神+終身免疫會打折)
我是PanPan🐼，很榮幸可以為您解答您的問題：
📢目前針對你的規劃來講，其實都沒有問題喔！
只是自付額的部分可以考慮不用那麼高，實支實付額度大約30萬到50萬就可以了。
如果有費率的問題其實也可以考慮癌症用遠雄做會比較全面喔！
🔰重大傷病險
📖「重大“傷”病」為衛生福利部定義22大項中細項300項之疾病，
📌包含民國85年衛生屬定義之七項「重大“疾”病」：
重度中風、重度心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
尿毒症（腎衰竭）、器官移植、重度癌症、重度癱瘓
📌需要長期治療的癌症也是重大傷病：
甲狀腺惡性腫瘤、口腔口咽及下咽惡性腫瘤第一期
大腸癌一期等
📌嚴重溶血性及再生不良性貧血：
血紅素未經治療，成人經常低於8gm/dl 以下，新生兒經常低於12gm/dl 以下者
📌終身治療之全身性自體免疫症候群：
全身性紅斑狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、多發性肌炎、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎等
📌慢性精神病
失智症(具器質性病態)、生理狀況所致之譫妄
思覺失調症、情感性疾患、妄想性疾患
廣泛性發展疾患（包含自閉性、亞斯伯格等）
*因為項目眾多，以上僅依常見之疾病列舉
⚠️建議選擇理賠項目最廣泛之險種。
📍全球XDE
⭕衛福補300項重大傷病理賠
⭕不會因為投保前期罹病及精神疾病打折
⭕部分特定傷病增額理賠20%
📖在癌症初期一定會碰到的
手術切除割除、化學治療、放射線
透過療程型可以解決，
但仍然有很多的自費項目
像是免疫療法、標靶藥物，
只有一次金的機制才能涵蓋保障。
現行台灣醫療趨向DRGs分級治療，
將醫療量能分配給更需要的病患，
標靶藥物治療越普及且可即在家中休養治療，
然而只有足夠的一次金才能夠讓我們更有機會
選擇較適合自己的醫療方式。
🔰癌症規劃：癌症一次金自費項目救星
📍全球PCF
⭕保證續保至80歲
⭕特定癌症理賠增額1.5倍
⚠️疾病等待期為90天
或者
🔰防癌全險:
療程型及一次金搭配，
從輕度到重度完整全面風險轉移。
📍遠雄CJ2+RQ1+XCD
⭕輕度癌症一次金90萬，重度300萬，自費項目救星
⭕含癌症引起之併發症治療
⭕癌症手術及住院+補貼，和後期追蹤門診治療金
⚠️CJ2投保第一年不算保額，為當年度保費×2倍
📖自負額即是在保險事故發生後，被保險人針對保險損失要自行負擔一定的金額，超過自負額的部分，才由保險公司理賠。
📍全球XHO實支實付自負額
⭕醫療額度放大術法寶
⭕保證續保至80歲
⚠️要注意：有2-2-7/3-3-4-3限制
⚠️非健保理賠打折70%
如果身邊沒有業務員的話，
歡迎選擇我為您服務。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，
📕PanPan🐼保險福潘達
📕優質保障直送到家🚀
📕台中出發服務全台🚅
📕在錠嵂保經為大家服務🧑⚖️
*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
絕大多數的標靶、免疫療法都沒有住院必要性，現在能賠只是保險公司還有餘裕而已
實務上已經有些公司都不會理賠了
該規劃的應該是一次金的商品，才能真正在未來也能解決問題
2.如果都有在投資，應該是根本完全看不上眼保險公司的終身險
大概投保率可以抓個年化報酬4%就能打敗保險公司的終身險了
買指數的話，閉著眼睛買不用管價差都能遠超過這個報酬率
3.買保險是要花費成本的
親友的觀念我覺得沒什麼錯
如果都要考慮到特定的極端案例，保險真的會買不完
而且，為了這些極端案例還得額外花成本（保費），對比這些成本來說，會不會乾脆自己處理這些風險還比較划算？可以去評估一下
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 新光：終身壽險(重大疾病)x2、終身重大傷病、實支實付
重大疾病
● JMA
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病一次金為保額60%
重大疾病
● FWA
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
實支實付
● U1
1.正本理賠
2.保證續保
3.住院/門診手術、雜費合併計算
4.門診手術限額15,000
5.門診手術受健保2-2-7條款限制
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：自負額、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 建議可以搭配自負額提高實支額度，全球XHO建議規劃1C / 2C，超過30萬部份理賠10萬 / 20萬
3️⃣ 重大傷病建議終身 + 定期互相搭配，目前已經確定XDE未來保費會造成負擔，為避免未來降低保額減少保障，建議可以趁年輕時搭配終身型商品，降低未來保費負擔及滿足基本保額
4️⃣ 終身可以參考富邦 SDB，重大傷病整體額度建議規劃100-200萬，可搭配意外險出單
5️⃣ 癌症險一次金建議參考新光C2，費率較XCF便宜，可以向客服詢問是否可直接附加原主約
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付自負額：
- 全球：住院費用項目個別計算，門診手術受 227 / 334 限制。
2️⃣重大傷病險：
- 建議終身+定期互相搭配，以避免未來定期險保費造成負擔，調整保額後降低保障。
- 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折，可搭配意外險出單。
- 建議考慮 全球人壽，搭配自負額提高實支額度，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 新光，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金、費率較全球便宜。
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案
📍方案連結快速參考：
新光＋全球＋富邦 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDB：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● C2：癌症一次金(補足治療預備金)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHO：住院醫療補強與實支額度提升
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
📩 詳細內容，歡迎點擊頭像諮詢！
整體缺少 意外保障 重大傷病 癌症保障
1.建議先把重大傷病跟癌症保障規劃齊全
2.有多的預算再來拉高醫療實支實付的額度
3.先用定期把保障規劃好 有多的預算再考慮終身
基本上定期先考慮全球
考慮終身可以往富邦 新光去參考
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』加LINE諮詢
⭕ 問題一：
不一定需要 , 30萬以上的機率會較少些 , 且因為XHO的三種方案的價差很小 ,
所以要用XHO , 應該考慮新光U1降到HS10 , 然後用XHO的A系列去搭配的方式 ,
效益比HS30要好 , 主要在門診手術的提升上且費率還便宜一點
⭕ 問題二：
終身重大傷病也沒有必要 , 主要是因為槓桿太低 , 且通膨影響很大 ,
因為已經預計XDE槓桿不夠時會刪除 , 那時候離現在還有30年 ,
擔心未來應該把重心放在資產累積上面 , 現在只需要用定期險的槓桿 ,
去轉嫁這30年左右資產累積期的風險才是重要的
⭕ 關於全球主約選擇的問題：
主約是成本的概念而非保障 , 不管用PDF亦或者DCE的影響都很小 ,
因為就是那20-30萬的理賠 , 對於風險轉嫁只能有一點小幫助而已 ,
因為保險都是有賭的成分 , 考慮再多都沒有絕對正確的答案 ,
只有相對性好的選擇 , 個人偏向用DCE , 原因很簡單 , 因為它就是個成本的概念...
主約保費越低越好 , 重點在附約的槓桿 和 爭取的時間去累積資產
⭕ 關於癌症自費療程的問題：
因為癌症新式療程的方式越來越多 ,
能去因應的只能靠 實支實付 和 一次給付癌(或重傷)的額度 二者盡量去解決 ,
且面對癌症新式療程 , 一次給付的功用會大於實支實付 ,
說實在 , 單靠重傷100萬 , 很難因應癌症...會建議癌症一次金能再多100萬的額度較好
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
身上的資產如果遠遠可以COVER龐大的醫療支出,
可以不用規劃醫療險,否則還是會建議用保險來規避風險
我是佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
建議優先補足 重大傷病 及防癌缺口。
整體醫療費用主要是以實支實付分擔保費,【住院、手術、自費醫材】
(可根據原先是否有醫療預備金而定)
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而親友認為 XHO 要 30 萬以上才會啟動，一生會啟動到實支 30 萬以上的次數應該屈指可數，拿總保費自己去承擔 30 萬以上的費用就好。然後終身險的總保費跟 50 萬差距不大，拿去定存等投資應該也可以輕易賺超過 50 萬，不需要交給保險公司買保障，這些論點也是我猶豫要不要購買的原因
以上，謝謝大家願意給我建議，如果有不錯的保單也麻煩大家推薦我讓我學習！謝謝
A:
全球還是可以買一些
然後癌症用遠雄補強
至於終身就看預算吧
分配一些比例是好的
自負額我也覺得還好
你已經有三十萬雜費
加上新光有額外加成
不需要花錢買自負額
北北基地區歡迎找我
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這些的確是發生時就要花一大筆錢，觀念不錯👍
你目前保障只有
醫療實支：30萬
重大傷病：10萬
你的問題
㈠
你目前想要搭配方式是：
🌍：PCF + XDE + XHO
其實終身、定期不是太大的重點，重點是「保額」
PCF如果只要買30萬，癌症保護力只有30萬
依照你身邊的經驗，應該非常不足才對。
儘管你要把XDE拉滿200萬好了，重傷範圍太廣
非癌症啟動時，你癌症就沒什麼保護力了
㈡
已目前醫療環境，要達到收據30萬以上確實不是那麼常見，那你的未來還很長，通膨、醫療耗材漲價、更新的手術技術等等等，未來30萬一定夠嗎？
我不知道🤷 但趁身體還可以買、能負擔保費前提下，現在保高沒有壞處，未來要降再降就好。
如果說超過30萬以後要自己負擔的話，也可以
畢竟保險不可能保障一輩子，也不可能面面俱到
但保險另一個含義是保護資產
我反而比較希望75歲以後（醫療實支年紀上限）
再動用存款，75歲前能用保險就用保險，就算是大老闆，他們也會為了產品、自己買保險，畢竟槓桿很高。
㈢
回到最初問題，終身、定期不是重點
保額才是，所以99歲以後50萬夠嗎？
那為何不靠你自己存款搞定85～99歲呢？
所以為何大家才會推DCE+XDE
最重要是主約便宜、有用
定期前期低保費高保障，讓自己在黃金工作期間趕快累積資產。
㈣
所以我的建議還是傾向
重大傷病：DCE+XDE
癌症一次金:🐻 CJ2+RQ1
大人不太需要規劃療程XCD
療程癌症需要因癌症住院、手術、放化療
住院、手術有醫療實支實幫忙
不一定會放化療，所以這部分就拿不到理賠
意外失能：🐻：XHP
XHP是意外失能一次金+月扶金
月扶金蠻重要的，如果今天發生意外失能1-6級
每個月會給你一筆錢，這筆錢是你未來看護費或照顧者費用。
📌一份基本保障的評估
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：150 萬
✅癌症一次金：300 萬
📌評估原因
1️⃣醫療費用填補:現代醫療費用高，充足醫療雜費能平攤醫療支出減輕經濟負擔
2️⃣重大狀況負擔:癌症等重大狀況不僅需高額治療費用，還可能影響收入
3️⃣醫療環境選擇:良好的休養環境能加速康復，照顧者也能得到更好的休息
📌原保障的缺口
1️⃣缺乏癌症一次金
2️⃣住院日額偏低
3️⃣重大傷病偏低
📌如果本身有再投資的習慣
其實會建議用定期內容將保障做到足額的規劃
讓資產在累積的期間不會受到影響
後續像目前有想到的未來保費提高時做調降後續解約
再用累積的資產將風險自留
自負額部分我會建議可以增加 醫療環境持續進步
未來30萬額度夠不夠沒人能確定但是可以提前做規劃
📌建議調整方向
🌍補強
重大傷病
自負額拉高雜費住院額度
🐻補強
癌症一次金
這樣規劃在後期費率都比較平穩
讓足額保障持續時間較久
我深信保險應該「很容毅」——讓每一分錢都花在刀口上為您和您的家人提供最實在的保障
如果您對保險有任何疑問，或想了解如何規劃適合自己的保障，歡迎點擊頭像找我討論！
醫療要超過30萬真的不容易，XHO可以買基本1C
建議主要可放在加強重大傷病或癌症一次金
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資18年多，在網路和PTT上成交的客戶超過900位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過2000件，總金額超過7000萬
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若投保完成，可提供線上保單系統隨時查詢自己投保的保單詳細資料
目前現有重傷重疾還有實支如下：
新長安終身壽險 JMA20 壹佰萬
安心卡重大傷病定期保險 FWA20 十萬
長安養老終身壽險（甲型）CMA20 二十萬
呵護安心住院醫療健康保險附約U1D01 附約30
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考量年紀及生活習慣，目前傾向補足重傷、癌險、意外失能等真的發生會比較需要保險的險種，然後因為身旁家人有經歷罹癌自費藥物治療、骨科自費醫材等，所以蠻擔心目前實支 30 萬未來會有不夠用的狀況 ...
已確定想要購買的是全球的 XDE，但有計算一下總保費，估計一定年紀後就會選擇降保額，再年長一點就會終止。/ 主約目前還在做功課，傾向購買 PCF 癌險 30 萬。
因為我有計算過總保費還有做了評估，所以年老保費繳不出來的機率應該偏低。
想請教大家依照現有的保單及規劃來看，如果有相同預算會建議：
1. 全球人壽的 XHO 將保障提高到實支 50 萬？
2. 購買別家的終身的重傷險額度 50 萬補足老了沒有 XDE 的狀況？ ( 傾向購買保障到 99 歲以上的終身所以不考慮 DCE )
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而親友認為 XHO 要 30 萬以上才會啟動，一生會啟動到實支 30 萬以上的次數應該屈指可數，拿總保費自己去承擔 30 萬以上的費用就好。然後終身險的總保費跟 50 萬差距不大，拿去定存等投資應該也可以輕易賺超過 50 萬，不需要交給保險公司買保障，這些論點也是我猶豫要不要購買的原因
以上，謝謝大家願意給我建議，如果有不錯的保單也麻煩大家推薦我讓我學習！謝謝
您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」
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❓【問與答 Q&A】
🤔 1. 全球人壽的 XHO 將保障提高到實支 50 萬？
🅰️ 如果是要針對癌症，加強癌症一次金或重大傷病比較實際
即使是癌症治療單次要超過30萬也不太容易，我目前賠過連續住院一年
有打營養針所以額度會超過30萬
🤔 2. 購買別家的終身的重傷險額度 50 萬補足老了沒有 XDE 的狀況？ ( 傾向購買保障到 99 歲以上的終身所以不考慮 DCE )
🅰️ 如果比較care在80歲以後，且希望有身故金或可以領回一部分
也可以考慮用【元大人壽卡安鑫100重大傷病終身健康保險 (RO) 】
這張終身重大傷病
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
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💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
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🔹 已有保單不清楚內容？也歡迎讓我幫你健檢整理！
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看的出來做了很多功課喔!!
觀念也都大致正確
1.先保大風險
2.將來費率有個預期即可，額度費率都可滾動調整
🔶XHO女生費率很有優勢，要規劃全球重傷就把XHO加上去吧
且額度也是你擔心的部分，未來30萬是否還足夠也未知
趁現在先把保障提高，將來要調整選擇權都在自己身上
🔶保額先決 VS預算先決，
定期險先拉高保額 VS 規劃部分終身額度 或 85歲沒用到也會還本的重大傷病
🔶主約還是用重大傷病就好，癌症另外拉高額度更實際
🔶女生癌險用🐻補強
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❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
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只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
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新長安 重大疾病60萬
可以當作癌症險用
重大傷病的規劃
主要看你的配置
想要終身/類終身多一點
一年期多一點還是各半
最主要看你預算和想法
再來考慮自負額實支的補強
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人/保險YOYO。
🔰只講重點，不講口腹蜜劍、舌燦蓮花、只講好聽話的話術🔰
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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