各位好，想請教保單規劃的部分，也想藉此尋找有緣的保險經紀人。
45歲女，BMI在正常範圍，健康告知事項皆為否，沒有先天疾病或是慢性病，近兩個月內無看診記錄，生活安穩，發生意外的機率不高，但理解需為意外失能做準備。身上無任何保單或團保，保單規劃方向希望朝向能妥善自我照顧不帶給他人負擔為主，在面臨困難時能提供足夠保障，不需要留遺產或是喪葬費，不重視是否具有投資或儲蓄的功能。自我評估可能要多做預備的是癌症，擔心中風但應該20年後再擔心即可，因此排序在癌症之後。
保險預算部分，目前拿捏4000元/月。原先擔憂老了繳不起上漲的保費，但參考大家的回文以及更多資料後，可以接受先有足以轉嫁風險的保障，日後調整保單以降低保費負擔的作法。
很感謝大家的提醒建議，以及隨著我的想法改變幫我重新思考規劃的朋友。仍在消化各位提供的資訊以及確認保單內容，感覺適合又投緣的話，會再進一步聯繫，謝謝。
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為自己規劃保單真的很有觀念喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家高額醫療雜費)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、意外失能險/長照險（一次金+月扶金)、壽險
以下幾點建議提供給您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
目前首次規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支實付的額度可以規劃較高
綜上所述，目前首次投保建議可以優先規劃富邦/新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/7e2f64702313ade2
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先規劃基本的實支和意外，癌症和重大傷病保額可能無法太高，方案都有詳細解說一目瞭然✨
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排列組合起來最划算保障也最高✨
🔺承擔不起的再保，每人預算需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支：邦、🌟
（首選保證續保，cover自費的雜費有30萬）
2️⃣意外三寶（包含燒燙傷保障）
3️⃣重大傷病保額100萬：🌍
（首選慢性精神病不打折理賠的）
4️⃣罹癌一次金為主+療程型為輔長期抗戰：🐻
（罹癌多自費標靶一次金先緩衝有錢做治療）
5️⃣有預算可加一點醫療險
6️⃣保費差額存起來當教育基金或退休金
定期定額或分紅保單都可以參考
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1.請問本身有任何保單嗎？
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可以參考以下規劃l
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
⭕ 因已經思考過方向 , 故需求非常明確 , 文字上就不多打了 ,
但現階段45歲的預算給 5000/月 是真的高了,
正常規劃不太可能用到那麼高的預算
⭕ 規劃方向依照需求
先以4000以內/月為基準來提供參考：
https://finfo.tw/assortments/36bda2eab30631fd
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容哦。
📋 問題回覆與整體建議如下：
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，但手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠條件清楚、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案（以 45 歲女性為例）
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(有227/334 限制)
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金（5%、15%、100%）
● U5：實支實付（門診手術 227 限制）
● R1D / L6D：意外險搭配
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：癌症一次金(補足治療預備金)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP：意外死殘（失能月扶金保證給付 120 個月）
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
目前已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
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🌟保障分為六大項目🌟
壽險、意外、醫療(實支&定額)、重大傷病(300多項)、癌症(一次金＆療程型)、失能/長照
✅保險小白可先以『醫療(實支)、意外三寶(死殘、實支、日額)、重大傷病(300多項)、癌症(一次金)』為首要規劃方向~
-------------------------------
➡️想請教保單規劃的部分，也想藉此尋找有緣的保險經紀人
🅰️我在保險經紀人服務呦，可以協助～～
保單整體就是以保險小白的方向去規劃，但有提到不帶給他人負擔，因此可以額外規劃一點點的長照險～
1️⃣醫療實支主要在負擔醫療行為中的自費項目，而現在醫生在治療時常常都會問:「要不要用好一點的藥材呀~?要不要用好一點的手術呀~?恢復的比較快喔~」，而如果我們的額度太低其實很快就用光了，還不考慮到未來的醫療環境費用可能更貴!!因此建議額度至少要30萬~~
2️⃣意外三寶主要包含三項，意外死殘&意外實支&意外病房費，其中還有重大傷燙傷以及骨折未住院的額度～
3️⃣重大傷病是近年來罹患率逐年攀升的項目之一，它是政府特別列表的項目，包含300多項，最常見的有紅斑性狼瘡、乾燥症、長期治療癌症...等，每年治療費約20~60萬不等，建議額度至少要100-200萬以上，比較能負擔長期的治療費用~
4️⃣癌症則是一如既往的是國人重點項目，罹患率仍然逐年攀升，且現在醫療環境的發達，癌症治療也較少住院，導致無法啟動療程型商品，因此建議優先規劃癌症一次金的商品，較能靈活運用，額度一樣建議至少100-200萬以上，才能有足夠的醫療金去積極治療~
5️⃣長期照護是符合巴氏量表中的三項障礙或認知功能障礙符合判定分數，則可啟動長期照護一次金&長期照護月扶助金～
💡簡單統整方案💡
🍉新光：癌症主約(10萬)+醫療實支(30萬)+意外三寶(100萬/5萬/1000)
🌍全球：重大傷病(100萬)+長照(3萬)
🐻遠雄：壽險主約(10萬)+癌症一次金(200萬)
這樣的方案，保費大約落在$4200/月💰
希望能幫助到你🫶🏻🐟
HAVE A NICE DAY💖
有這樣的保險意識真的不簡單 為自己負責 也為他人負責👍
1、保險總共六大保障：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、防癌險、長照險
基本觀念通常是「保大再保小 求有再求好」
主流規劃以富邦+全球 or 新光+全球完成以上所有保障
如果您特別在意癌症風險 可以再將癌症獨立出來 規劃在遠雄
保障及後期費率可能也會比較符合您的期待跟需求
以下是我為您提供的初步規劃，詳細內容都能依照您的預算、需求再做修改：
https://finfo.tw/assortments/18700a78a38f1f33
🤡我是小葉，在錠嵂保險經紀人服務
✅ 經營網路客近三年時間
✅ 已協助近百位以上家庭解決風險問題
✅ 條款分析、商品比較、理賠爭取
✅ 車禍調解、理財建議及規劃也不在話下💪
歡迎點選頭像加Line進一步諮詢💯
意外失能金 100 萬
疾病失能扶助金/每月 5 萬
意外失能扶助金/每月 5 萬
意外失能扶助金/每年 30 萬
意外失能補償金 60 萬
重度癌症
重大傷病(含癌症) 100 萬
輕度癌症 40 萬
重度癌症 200 萬
特定癌症 300 萬
醫療
病房費(日額) 1,000 元
病房費(實支實付) 3,000 元
住院雜費 30 萬
門診手術雜費 4 萬
重大燒燙傷(一次金) 25 萬
https://finfo.tw/assortments/c18529b7c4ae0bc1
以上規劃符合你的需求
可以優先從醫療實支&重大傷病及罹癌金著手規劃。
醫療實支可參考富邦HSV(可續保至80歲/年限較長/額度較高/包含處置手術)
重大傷病保障22大類400多項目(罹癌、急性腦中風等...)
防癌險分為:療程型給付&一筆金給付。
預算充足的情況下 重大傷病可考慮終身型。
⭐ 我是 富邦人壽 的偉愷⭐ 年資6年協助上百位孤兒保單 爭取理賠權益 車禍調解⭐ 協助過多位體況件爭取核保 全台皆有服務 不強迫推銷 歡迎點擊頭像聊聊！
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目前成人保單首選：
⭕邦(或⭐光)+🌍球+🐻熊
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👉🏻醫療實支 首選一：⭕邦
門診手術限額較高，有額外處置給付，理賠風氣佳。
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👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
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全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
各位好，想請教保單規劃的部分，也想藉此尋找有緣的保險經紀人。
45歲女，各生理指標都在正常範圍，沒有先天疾病或是慢性病，生活安穩，發生意外的機率不高。目前身上無任何保單，保單規劃方向希望朝向活著時能妥善自我照顧不帶給他人負擔為主，在面臨困難時能提供足夠保障，不需要留遺產或是喪葬費，不重視是否具有投資或儲蓄的功能。自我評估可能要多做預備的是罹癌和中風，但純粹是身邊看多了，而非自身有危險因子。
目前每月保險預算上限為5000元，若活到90歲預估預算上限為8000元。
再麻煩各位提供初步保險規劃的建議，感覺適合又投緣的話，會再進一步聯繫，謝謝。
A:
哇～不管在想法、需求、預算
都非常有觀念目標也非常明確
建議規劃用新光長照搭配實支
然後再補上遠雄癌症就可以了
北北基桃地區歡迎點頭像找我
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/0f9afda174f4bf76
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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您好，我是「保險一二三⚡規劃好簡單」，
我們是 👫 夫妻雙業務專屬服務 團隊，雙人協助，不怕找不到人！
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👍【熱門規劃推薦】
根據目前實支實付＋一次金型的主流保障邏輯
以下是兩組熱門方案組合，依據預算與需求彈性選擇：
🔝 組合一｜富邦 + 全球人壽
🔹 富邦人壽（基礎保障＋意外補強）
1️⃣ 壽險｜XWS5｜5萬
☑️ 身故／完全失能：5萬
2️⃣ 醫療實支實付｜HSV3
☑️ 住院醫療：3,000／天
☑️ 雜費限額：30萬
☑️ 手術費（最高）：40萬
☑️ 門診手術：2.5萬
☑️ 可轉住院日額3,000／日
☑️ 年度理賠上限：150萬
3️⃣ 意外實支實付｜TMR｜10萬
☑️ 意外相關醫療費：10萬內
4️⃣ 意外日額｜AHI｜10單位
☑️ 住院日額：1,000／日
☑️ 門診手術(最高)：1,000
☑️ 骨折醫療(最高)：30,000
5️⃣ 意外身故｜ADG｜100萬
☑️ 意外身故／失能：100萬
☑️ 重大燒燙傷：40萬
🔸 全球人壽（癌症與重大傷病核心保障）
1️⃣ 重大傷病｜DCE＋XDE｜100萬
☑️ 確診即給付，不須住院
2️⃣ 癌症一次金｜XCF｜最高100萬
☑️ 初期癌症一次金：20萬
☑️ 輕度期癌症一次金：20萬
☑️ 重度癌症一次金：100萬
3️⃣ 癌症療程型給付｜XCG｜3單位
☑️ 癌症住院：3,000/天
☑️ 癌症住院補貼：3,000
☑️ 癌症手術(最高)：9萬
☑️ 放射線治療(最高)：3,000
☑️ 化學治療：3,000元
☑️ 骨髓移植：30萬
☑️ 義乳重建(每側)：9萬
☑️ 標靶治療：30萬
👉 適合偏好「理賠穩定、意外額度高」的族群。
📎 點我看完整方案範例 → 45歲女生 | 富邦 & 全球 組合方案
🔝 組合二｜新光 + 全球人壽
🔹 新光人壽（雜費與手術彈性高）
1️⃣ 醫療實支實付｜U5｜HS-30
☑️ 住院給付：3,000／天
☑️ 雜費＋手術共用限額30萬
☑️ 手術不限部位比例限制
☑️ 門診手術費(最高)：15,000
☑️ 轉換住院日額/每日：3,000
2️⃣ 意外實支實付｜L6D｜5萬
☑️ 意外醫療費：5萬內
3️⃣ 意外日額｜R1D｜1,000元／日
☑️ 意外住院日額：1,000
☑️ 骨折醫療(最高)：3萬
4️⃣ 意外身故｜N2 專案一｜100萬
☑️ 意外身故/意外失能：100萬
☑️ 意外失能扶助金：1萬/月
☑️ 意外住院/日額：1,000
☑️ 骨折醫療(最高)：3萬
☑️ 含重大燒燙傷40萬
🔸 全球人壽（同上）
✔ 重大傷病一次金｜100萬
✔ 癌症一次金｜最高100萬
✔ 療程型癌症保障
👉 適合「預算控管、雜費與手術額度靈活」的族群。
📎 點我看完整方案範例 → 45歲女生 | 新光 & 全球 組合方案
📌 對比重點
✔️ 富邦：意外額度高、理賠風氣佳
✔️ 新光：雜費與手術給付彈性、理賠年度無上限
✔️ 全球：重大傷病無精神疾病給付打折，癌症一次金配置彈性高
🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
✔️ 提供保單整理系統帳號 → 幫您一次搞懂手上所有保單
✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
💬【下一步怎麼做？】
🔹 想試算保障建議？請提供：「年齡＋性別＋預算」
🔹 想立即諮詢？直接私訊我或點頭像聯絡LINE
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已你的自述，沒有體況規劃起來就完全沒有問題
第二步：確認需求
已你的自述：活著能自我照顧、罹癌、中風保障
第三步：互相討論
已你的需求，基本上跟大部分成年人規劃方向差不多
㈠醫療實支
㈡意外險
意外實支、意外失能、意外日額
㈢重大傷病
㈣癌症一次金
㈠、㈡
重點在實支實付，解決你收據、自費項目
如果覺得發生意外機率不高，那意外實支、意外日額可暫且不規劃。畢竟理賠的額度其實每一次都沒有很高，風險你要自留也可以
但我建議意外失能至少一定要規劃。
意外失能是意外險裡面真的發生時會最嚴重花費最大的
㈢、㈣屬於重症，基本花費都是幾十萬至百萬以上
重大傷病、癌症一次金 都可以理賠癌症
最大差異是在原位癌、部分一期癌症重大傷病是否能啟動理賠。
中風-屬於重大傷病理賠範圍，已你年紀會偏貴
所以額度部分再討論討論
最後是否要規劃長照呢？
恩…說真的要達到理賠有點困難….
以上㈠～㈣你都規劃足額後
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根據您的需求與狀況，目前沒有保單、希望以「活著時的保障」為核心、不強調儲蓄投資、不需遺產規劃，我會建議以下幾個優先順序：
1. 重大疾病險（癌症、中風為重點）
由於您特別關注癌症與中風，建議選擇「一次給付型重大疾病險」或「癌症險」，能在確診時直接給付一筆資金，讓您在治療過程中有更高的經濟自主權，不必擔心生活與醫療花費。
另外也可考慮「長期照護保險」或「終身醫療」，因為中風可能導致失能、需要長期照顧，這類保險能補足日常生活照顧費用。
2. 醫療實支實付險
若還沒有健保以外的補充保障，建議搭配一張住院醫療險（實支實付型），可以讓您遇到住院或手術時，能有較高比例的醫療費用補貼。
3. 意外險
雖然您提到發生意外的機率不高，但意外風險難以預測，一張「基本意外險」能夠在突發事件時補足醫療與短期失能的需求，保障完整性。
4. 不需要壽險與身故保險金
既然沒有遺產、喪葬費需求，可不投保傳統壽險，或僅保一個基本喪葬補助（部分醫療險可能已有附加）。
您希望的是「有尊嚴的保障」，而不是「留愛給他人」；希望「生活能自理到最後」，而不是「財富傳承」。這樣的需求也提醒保險顧問應該用「生活品質」作為設計的核心，而非用「金額大小」來衡量。
建議您可以找一位願意細心傾聽、清楚說明、尊重您選擇的保險經紀人，一起盤點生活型態、財務能力，並幫助您用「剛剛好、不過度、不缺口」的方式安排。
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃長照，長照對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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規劃重點
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⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
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🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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重點險種：
1.醫療實支（額度建議30萬），畢竟現在沒有雙實支
2.意外實支
3.意外日額
4.防癌一次金（100萬-200萬）
5.重大傷病一次金（100萬-200萬）
商品選擇上注意條款細節
醫療實支有沒有理賠上限、住院手術有沒有限制
防癌療程型有沒有理賠並發症
癌症一次金會不會倒扣
重大傷病慢性精神病有沒有打折等等
配置上推薦：🌟+🌍，女性會建議多加🐻
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至於體況部分，乾淨體況投保沒什麼問題
可能就是抽樣體檢而已（機率不高）
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現今醫療環境保險規劃主要會著重在以下三大方向：
📌醫療環境選擇
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📌目前的預算是可以做到一份充足的保障喔
✅一般住院：6000 元/日
✅意外住院：8000 元/日
✅癌症住院：12000 元/日
✅實支實付：50 萬（最高）
✅住院手術費：50 萬（最高）
✅門診手術費：4.5 萬（最高）
✅意外身故：200 萬
✅意外實支實付：10 萬
✅骨折理賠 : 6 萬
✅重大傷病：150 萬
✅癌症一次金: 300 萬
✅標靶藥物：30 萬
這份規劃可以給您更全面的保障：涵蓋住院、手術、意外、重大傷病等常見風險
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📌如果有自己在做功課的話，業務給的建議書不難懂，如果對這個都不懂的話有可能會被業務牽著走喔。
📌體況沒什麼問題，也知道後期保費會隨年紀增長，就在於額度的差異了，、看要先規劃滿日後再調整，還是規劃普通省下的預算來補後面的漲幅，這都是需要再作討論的。
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📍醫療實支首推富邦HSV，解決醫療（雜費）問題，定額醫療可以解決薪水損失。
二、意外險（含重大燒燙傷）
📍可以注意自己的公司團險是否有意外險。
📍上下班在外，需有基本的意外身故、意外實支、意外住院，也有含重大燒燙傷，解決常見的擦傷、挫傷、骨折問題。
📌45歲女生，您的預算建議規劃如下
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記得補強保障前，注意兩個月內是否看醫生及五年內是否有既往疾病。
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我覺得您應該先建立保險觀念再來討論要怎麼規劃保險內容對於您較有利
⚠️怕老了繳不起保費，因此規劃上請以80歲那年的保費不超過80,000元/年來考量
➡️若現階段要符合一個月5,000元的狀況，『勢必』要規劃定期險種，但由於定期險得商品特性（隨著年紀愈高，保費就愈貴），若要以80歲保不超過8萬來看，這種事情除非您現階段規劃的額度非常低，才有可能會發生，不然這是『不可能的事』，但規劃低保額代表無效風險轉嫁，對於您來說也不利，若真的是規劃無法轉嫁風險的保額，會建議直接風險自留，畢竟賣錯保險比不買還慘
您現階段應著重未來無法承擔的大風險轉嫁並同時進行累積資產的動作，因為只要做到一定的資產累積，其實就不用擔心後期保費高漲的問題
若只流於商品的比較和保費的比較，一樣會遇到後期保費高漲的問題，主要問題沒有解決，最後也只會將保險商品解約而已
以上建議
可協助重新建立保險觀念並進行相關險種投保
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
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需求想法都表達得很清楚
依需求基本上就是用定期險去做足保障
不過定期險一定會有費率漲幅的問題
將來費率只要有個預期就好
80歲8萬的保障 一定會需要有所取捨
(但這個取捨 可以是將來再依實際狀況調整)
不需影響現階段的完整保障
這個問題基本上只有幾個方向
1.現階段額度降低 把費率漲幅空間預留
但現階段的保障就是相對不足的
2.現階段先用定期險做足保障
將來再依實際負擔狀況調整商品及保額
搭配差額理財的概念，把將來的保費預先準備或是存醫療帳戶的概念
3.搭配部分終身險額度 讓部份的保障費用不隨年紀上升
不過現階段預算會需要提高
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✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置
1. 醫療險：病房限額4500元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約3.5萬/年，皆可依預算調整內容！
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🔹定期險優勢在於用少許保費獲得高額保障
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規劃保險時會以五個面向進行規劃
💡醫療實支實付
🔹衛福部實施健保DRGs制度後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高。醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用，面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時，可透過醫療實支轉嫁自費開銷。
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🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。
⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能
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💡壽險
🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。
⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃
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💡癌症險
🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。
⭕️規劃上以癌症一次金為主、癌症療程型為輔
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🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。
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根據您的想法，目前5000元/月，
80歲那年的保費不超過80,000元/年來考量。
另一個思路：
如果是我，我會這樣做：🌟光＋🌍
https://finfo.tw/assortments/65e6cb8ee9d650e9
如果用定期型＋終身型混合搭配方式，
雖然可以提高保障額度，
但是在55歲之後總保費會超過8萬/年。
因為預算考量，保障額度以基本先求有再求好。
根據條款
第一點：🌟光實支沒有年度理賠總額限制。
⭕️什麼是年度年度總理賠限額？
實支實付醫療險除了各項目申請限額之外
（病房費手術費雜費限額），
還設立了 每年的總理賠金上限，
這就是「年度總理賠限額」。
如果不清楚年度總理賠限額 到底有什麼實際影響，
萬一真的不夠用時怎麼辦？？ 也歡迎可以一起討論。
第二點：
🌍自負額實支可以補強🌟光門診手術保障。
按照這份搭配，不管病房費或是門診手術
或是住院花費「任一項」🌟光理賠不足時，
🌍自負額實支都會啟動。
🌟光和🌍醫療實支手術皆不用看％，
理賠依據收據損害填補。
第三點：
🌍的自負額實支， 不管是病房費或是門診手術，
住院手術雜費限額的自負額，
根據損害填補原則下剛好銜接🌟光實支保障額度。
僅供保險研究參考。
以上純屬個人看法分享， 歡迎一起研究討論。
🌈關於我：
第一：我目前在 錠嵂保經服務，年資 16年，各縣市都有服務。
第二：理賠經驗豐富，不管是 癌症
中風失能 嚴重車禍，心肌梗塞
重大燒燙傷 兒童相關疾病等
都有豐富理賠經驗。
第三：理賠送出後，會幫客戶試算理賠金是否正確，
協助客戶理賠金的把關。
我是幸福守門員candice。
已協助板上多位網友了解及規劃保單，
您的需求看起來很明確，但只有這樣嗎？
簡單問您幾個問題：
1.生活安穩就不會發生意外嗎？乖乖站著等紅燈都可能被撞了，萬一剛好是您呢？？
2.推測您可能單身，不需要留遺產或喪葬費，但萬一真的中風或罹癌，請問誰可以照顧您呢？有醫療險就可以一直照顧您嗎？？
3.開預算要建議書很簡單，罐頭保單看一看，您自己都可以搭配了。但真的能解決擔心的問題嗎？？
您的狀況需要討論，無法直接提供方案，有需要專業建議，歡迎聯絡。
選擇台新
1.醫療實支實付，不限第一家投保，需正本理賠。保障額度選擇多
2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金，針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己
📌 承保經驗
曾成功協助眾多客戶承保體況件，包括：
氣喘、甲狀腺腫、異位性皮膚炎、乳房腫瘤、青光眼
、呼吸窘迫、子宮內膜息肉、結膜乾燥症等...
📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
🔹 意外險：
意外醫療、身故與失能保障，為突發狀況提供強而有力的支撐。
📌 團隊特色
✅ 融合護理與保險專業
✅ 營養專業知識，從預防開始守護健康
✅ 量身定制專屬規劃，確保保障符合您的需求
💡 保險規劃找糯米，細心周到助安心。
💡 風險管理謀長遠，穩健保障護家庭。
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我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
醫療保障建議用兩家做為搭配
可以用 新光+全球 或者 富邦+全球 去規劃
🌟的醫療實支實付較為優勢
雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
⭕️邦
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
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🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
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看了版主的貼文
覺得版主感覺預先做了很多功課!
想先請問版主進2個月有就醫紀錄嗎?
BMI大概落在哪裡呢?
以上資訊會影響到給版主的建議喔!
一下有兩種方案可以給姐姐參考~
📍 首先是富邦+全球的搭配 👉🏻 (點我看方案)
🌟 富邦實支HSV住院手術與雜費開計算，門診額度較高，多了特定處置理賠，續保年齡也較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術2-2-7、3-3-4-3限制。
🌟 再用全球規劃癌症&重大傷病一次金與日額
重大傷病條款完善，慢性精神病理賠不打折，且後續保費漲幅較為平穩
📍 再來是新光+全球的搭配 👉🏻 (點我看方案)
🌟 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制 。
▶️ 以上皆為初步方案，有甚麼需求都可以一起討論更改~
目前在錠嵂保經服務。
目前第一年服務，已跟隨團隊守護了上千位家庭🏠。
➡️客製化保單健診
➡️客製化保單規劃
➡️理賠糾紛爭取
買保險不會改變你的生活，但會讓生活不被改變。