如果是小孩要保險, 一般醫療實支如果保到30萬以上, 意外傷害的醫療險是不是可以不用再另外保, 反正一般實支也可以給付？像是新光L6D 雖然保費便宜但是保額只有5萬 , 或是意外日額2000, 覺得應該可以用一般醫療實支就可以 cover 不知道這樣是否可行？
目前比較在意的是意外造成的 "失能補助"這塊, 有沒有保單是類似癌症一次金, 有失能一次金嗎？ 或是意外失能的長期補助？
目前比較在意的是意外造成的 "失能補助"這塊, 有沒有保單是類似癌症一次金, 有失能一次金嗎？ 或是意外失能的長期補助？
為小朋友規劃保障真的很有觀念喔
想先請問小朋友的性別跟年齡？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
有符合生長曲線或BMI正常範圍內？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家高額醫療雜費)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、意外失能險/長照險（一次金+月扶金)、壽險
以下先回覆您的問題：
Q1:如果是小孩要保險, 一般醫療實支如果保到30萬以上, 意外傷害的醫療險是不是可以不用再另外保, 反正一般實支也可以給付？像是新光L6D 雖然保費便宜但是保額只有5萬 , 或是意外日額2000, 覺得應該可以用一般醫療實支就可以 cover 不知道這樣是否可行？
🅰️不可行
意外實支實付是用來cover無住院、門診手術的醫療費用，要注意醫療實支實付的門診額度須手術才會啟動理賠
意外住院日額可以cover骨折未住院的保障
目前建議醫療實支實付、意外實支實付跟意外住院日額都一併規劃喔
Q2:目前比較在意的是意外造成的 "失能補助"這塊, 有沒有保單是類似癌症一次金, 有失能一次金嗎？ 或是意外失能的長期補助？
🅰️目前意外失能一次金的商品各家保險公司基本上都有(新光的話15歲以下小朋友現在沒有)，如果重視失能扶助，建議可以優先參考遠雄XHQ的規劃
綜上所述，目前首次投保建議可以優先規劃富邦/新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
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首先要了解醫療實支與意外實支的差異
● 醫療實支：不論疾病或意外，住院或者門診手術的收據，額度內都可以申請。ex.門診手術／處置、住院
● 意外實支：只要因為意外，而導致去合格醫療院，不論是門診或住院所產生的收據，額度內都可以申請。ex.門診換藥、骨折住院手術
假設骨折住院手術，兩者皆可申請理賠
假設意外門診換藥，僅意外實支可以申請理賠。
－－
Q：
如果是小孩要保險, 一般醫療實支如果保到30萬以上, 意外傷害的醫療險是不是可以不用再另外保, 反正一般實支也可以給付？像是新光L6D 雖然保費便宜但是保額只有5萬 , 或是意外日額2000, 覺得應該可以用一般醫療實支就可以 cover 不知道這樣是否可行？
不可行！意外實支還是要另外保，會有上述情況，只有意外實支會啟動的問題，且意外險是看職業等級決定費率，意外實支是很常遇到的理賠項目。
－－
Q：
目前比較在意的是意外造成的 "失能補助"這塊, 有沒有保單是類似癌症一次金, 有失能一次金嗎？ 或是意外失能的長期補助？
1.意外身故內通常包含意外失能，有失能一次金、月扶助金，就是看各家的內容
2.通常癌症一次金是附約，可以同時規劃有意外失能一次金／月扶助金、癌症一次金的搭配內容
總結：請問小孩是完全沒有保險嗎？如果沒有建議可以考慮富邦+全球 或 新光+全球 做最全面性的搭配
－－
⭐保障規劃重點
醫療實支&定額醫療、意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
1. 醫療實支&定額醫療
113年7月起僅能規劃一間實支實付，實支能有效解決高額醫療費用問題，定額醫療險則為薪水補償。
➡︎建議額度：住院雜費30萬以上、病房費4000元以上
2. 意外險
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額。
➡︎建議額度：意外實支6~10萬以上
3. 癌症一次金、重大傷病一次金
現今醫療環境，高額的化放療標靶藥物與長期治療，是我們必須轉嫁的風險，建議以規劃一次金為主。
➡︎建議額度：癌症加重大傷病總額200萬以上
4.長照險
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱。
➡︎建議額度：月扶助金3~5萬
⭐搭配商品之分析
目前罐頭保單會以 全球 ＋ 新光或富邦擇一 搭配，各有優勢。
● 全球：
一、重大傷病費率非常便宜、保障不打折
二、定額醫療險附約，費率與倍數不錯。
三、有癌症一次金附約，費率尚可。
● 新光&富邦：
⚠️ 醫療實支
新光 沒有年度總額上限，費率較便宜些，門診手術2-2-7限制
富邦 有年度總額上限，費率較貴些，門診與住院額度稍高一點，門診手術限制較少（部分處置會理賠）
⚠️ 意外險
新光 意外實支額度最高5萬；
富邦 意外實支額度最高20萬。
📍 補充
● 新光有癌症一次金附約，費率略便宜 🌏 。
● 長照險怎麼選呢？（有多的預算與需求再規劃）
終身可選新光主約、定期可選全球附約
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因為遠雄投保兩間非常容易被要求體檢，若可以接受體檢再考慮。
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回覆B5
Q1:全球的XAS可以保到200萬？
🅰️可以，全球意外失能XAS最高保額可以規劃到200萬喔
Q2:為什麼跟 新光 意外實支額度最高5萬；富邦 意外實支額度最高20萬差距這麼多？
🅰️因為各家保險公司的商品設計跟投保規定不同，最高保額也不同喔
如果意外實支想規劃較高額度，可以參考富邦的規劃
⭕ 醫療實支實付和醫外實支實付的啟動提件完全不一樣 ,
因此不能取代~
# 醫療實支實付條件：住院 或 符合條款定義的門診手術
# 意外實支實付條件：意外~非由疾病引起的外來突發事故
⭕ 關於意外失能：
意外失能有分1-11級的一次金 和 1-6級的分期月給付金 ,
最一般的意外險死殘都有內含1-11級的失能等級給付比例 ,
但1-6級分期金就要特別挑一下 , 有部分的意外險死殘險種
有再多含1-6級意外失能的月給付 , 例如：新光，國泰，遠雄等等
保費會比沒有的1-6級月給付的稍微貴一點
也有部分的類終身意外險的失能月給付給的額度較高 ,
但一般小朋友較不會用 , 主約成本會高於一般常見的主約選項
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
意外失能有分1-11級的一次金 和 1-6級的分期月給付金 ,
最一般的意外險死殘都有內含1-11級的失能等級給付比例 ,
但1-6級分期金就要特別挑一下 , 有部分的意外險死殘險種
有再多含1-6級意外失能的月給付 , 例如：新光，國泰，遠雄等等
保費會比沒有的1-6級月給付的稍微貴一點
是指如果1-6級會再額外給月給付嗎？
手術要看有沒有範圍：227/3343/226等等
意外實支啟動條件時：「外來、突發、非疾病」
只要是符合意外條款就可以
一般意外不嚴重基本上不會住院，所以理賠金額5萬是一定夠用的。
意外日額最主要是內涵「骨折未住院」
但額度是看骨折、骨裂程度*換算住院天數*日額比例
最後我個人意外險的認知
意外失能是最嚴重的，真的發生是很可怕的
尤其是1-6級失能，所以意外失能一次金要買高
最好內含「月扶金」。
月扶金是能在1-6級失能時幫助你，給予你每個月醫療費或看護費
就是這意思沒錯 , 只是各家給付的 額度 和 最高上限時間不盡相同
但小風險可以自己承擔不代表事情發生了就能接受這樣的處理方式
醫療實支需要綁定住院或手術才能理賠
意外實支不用綁定，單純的門診、急診也能理賠
部分部位的骨折也不用住院、手術，意外住院日額還可以多賠個骨折未住院保險金
我只想說
1.險種功能不同，理賠結果不同
2.不要高估自己的風險承擔度
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💡醫療實支VS.意外醫療的理賠差異
✅意外醫療：只要是突發的外來事故（例如跌倒、撞到、燙傷），就可以啟動理賠。
門診也理賠，而且條件相對寬鬆，不管有沒有住院，
只要因「意外」有醫療行為（看診、打石膏、X光、藥物等）就能理賠。
像是「腳骨折」就是典型理賠案例。
❌醫療實支：醫療實支啟動條件必須是住院或門診手術，
所以像我們因「腳骨折」去門診打石膏，醫療險是無法理賠的。
📌結論：尤其是小朋友常跑跑跳跳，跌倒、摔傷、撞傷，
尤其是隨著成長，活動能力增強時，這些風險也隨之增加，
意外險能夠支付這些醫療費用，即使沒有住院也能申請理賠。
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1、意外險推薦富邦ADG、TMR、AHI，意外實支額度高，且包含燒燙傷一次金。
如您所說像意外失能一次金、以及提到的意外醫療都是一起包辦的。
2、癌症一次金可以選擇遠雄做規劃，目前較新的醫療技術多需要自費，
像是質子治療、標靶藥物治療，且上述治療費用都相對貴。
癌症一次金可在剛確診癌症時提供一筆錢，應付高額醫療花費。
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您好
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⚠意外實支跟醫療實支不能擇一⚠
⚠意外實支跟醫療實支不能擇一 ⚠
⚠意外實支跟醫療實支不能擇一 ⚠
意外很多時候是不住院或手術
這樣醫療險是不能理賠的
意外失能可以用產險意外險補強
但建議搭配重大傷病一起規劃
保險規劃有許多版本
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我是PanPan🐼，很榮幸可以為您解答您的問題：
📖 先跟你說一下其實意外發生的任何事故，如果有經過醫療行為的話，其實醫療險也會理賠，所以可以理解你說可不可以一般的醫療險Cover就好。
🐱但也老實說因為意外的情況就醫，並非疾病的情況，即便新光他理賠沒有限制次數，但額度還是會占到，何況附加意外險保費其實大約占整體6分之1，概念上還是會建議附加多一層保障。尤其是碰到骨折的情況通常都是在家休息，醫療險可就沒有辦法保障這段時間的修養，意外險就有骨折的休養時間的日額給付。
🍕有關意外失能一次金的部分可以參考：
🔰意外實支實付+失能金：補足意外情況風險轉移
📍新光WGA
⭕意外失能1-11皆有支付
（嚴重因意外雙眼失明，最輕截斷小拇指11級失能）
⭕意外失能扶助每月給付，最高給付15年
⭕搭乘大眾交通工具及天然災害等增倍理賠
📍新光L6D
⭕意外傷害實支實付損傷藥費及醫材費。
📍新光R1D
⭕意外傷害每日照顧金
🔰意外實支實付+失能金：補足意外情況風險轉移
*遠雄XHP
⭕意外失能1-11皆有支付
（嚴重因意外雙眼失明，最輕截斷小拇指11級失能）
⭕意外失能扶助每月給付，最高給付15年
⭕搭乘大眾交通工具及天然災害等增倍理賠
*遠雄MRE
⭕意外傷害實支實付損傷藥費及醫材費。
這兩者都可以搭配。
如果身邊沒有業務員的話，
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祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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門診部分需手術才會啟動。
基本的意外實支則是門診即可啟動。
意外失能有一次金 及扶助金商品,有些也有還本機制。
15足歲以下可參考富邦意外三保。
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住院醫療實支實付與意外實支實付的啟動時間點不同，建議都要做規劃喔!!
意外失能的部分，在意外死殘會有，但分成1~11級失能按失能等級按比例給付。
🌟以下先針對您的問題給予回覆
Ｑ：如果是小孩要保險, 一般醫療實支如果保到30萬以上, 意外傷害的醫療險是不是可以不用再另
外保, 反正一般實支也可以給付？像是新光L6D 雖然保費便宜但是保額只有5萬 , 或是意外日
額2000, 覺得應該可以用一般醫療實支就可以 cover 不知道這樣是否可行？
目前比較在意的是意外造成的 "失能補助"這塊, 有沒有保單是類似癌症一次金, 有失能一次金
嗎？ 或是意外失能的長期補助？
Ａ：建議意外實支跟醫療實支都同時規劃哦～意外失能的的話目前也有推薦商品哦～
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🔅 我是辰恩 服務於錠嵂保經 🔅
🔅 保險買對不買貴｜小錢也能大保障🔅
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一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
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願意替小朋友規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定是很棒的父母。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、醫療實支必須要「住院」或「手術」才能啟動理賠，
沒有規範疾病或意外，所以意外如果有住院或手術是可以用醫療實支理賠。
2、意外更多時候可能都是單純門診換藥、治療，
譬如說我客戶因為工作導致手腕軟組織撕裂傷，
後續有使用血小板注射治療或是葡萄糖注射，都是門診進行，
一次費用都是8000左右，就就只能依靠意外實支理賠囉！
3、如果您在意的是意外失能扶助金，可以考慮做意外身故及失能就好，
每一家的意外實支能投保的額度都不同，就是需要看保險公司的規範。
4、如果在意的意外身故及失能保障，您可以考慮XAS或是ADG或是產險意外險，
XAS只有單純保障到小朋友15歲，其實意外身故想做高一點都是可以的，
包含富邦的意外身故ADG也能買到200萬，就看您的需求在哪唷～
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本身也是位雙寶爸^^
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📌 醫療實支無法取代意外實支喔，
如意外門診，醫療實支根本無法啟動。
(醫療實支需住院或手術才能啟動)
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📌 意外失能險可規劃到🌍球X*S，
⭐光+🌍球 是很常見的新生兒組合。
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目前新生兒保單首選：
⭕邦+🌍球
或
⭐光+🌍球
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以下是我給新生兒的保障內容：
🔺疾病住院9000元/天+慰問金3000元
🔺意外住院10000元/天+慰問金3000元
🔺癌症住院15000元/天+慰問金3000元
🔺住院手術/雜費限額30萬
🔺癌症一次金最高410萬
🔺重大傷病一次金100萬
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🔹含終身險 + 定期險
🔹保費每月2000元左右
🔹五歲後保費會下降
🔹也可根據需求/預算客製方案
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
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只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
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所以 醫療實支 跟意外實支要分開規劃
把盡可能的內容都補齊
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🔰 七年保險年資🔰
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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如果是小孩要保險, 一般醫療實支如果保到30萬以上, 意外傷害的醫療險是不是可以不用再另外保, 反正一般實支也可以給付？像是新光L6D 雖然保費便宜但是保額只有5萬 , 或是意外日額2000, 覺得應該可以用一般醫療實支就可以 cover 不知道這樣是否可行？
A:
兩個有重疊的地方
但也有各自的保障
建議還是要都規劃
Q:
目前比較在意的是意外造成的 "失能補助"這塊, 有沒有保單是類似癌症一次金, 有失能一次金嗎？ 或是意外失能的長期補助？
A:
有的，遠雄有小孩的意外失能扶助保障
1、醫療實支與意外實支還是不太一樣，醫療實支啟動條件須住院或門診手術，
但意外傷害造成就醫，如擦挫傷、扭傷、燒燙傷等，不一定需要手術，
此時就要靠意外實支來cover這部分的開銷，因此還是建議都需要有。
2、而意外日額主要是規劃骨折未住院津貼，骨折情況不一定需要住院，
有規劃意外日額就能補貼一點費用。
3、新光GO平安(WGA)，針對意外失能一次金、意外失能1-6級長期補助都有，
可以參考看看這個商品做規劃唷。
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