我覺得目前實支實付是最重要的保險，所以我保了以下商品：
主約：台灣人壽新好易保一年定期壽險
附約：台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(HNRC)計畫五
主約：國泰人壽新GO安心保本定期。保險金額：1萬元。繳費年期：20。
附約：增實在自負額住院醫療。1計劃別
主約：國泰人壽真順心手術醫療終身。保險金額：500元。繳費年期：20
附約：真大心住院醫療附約。保險金額：500元。
附約：新溢起鍾心重傷附約。保險金額：30萬元。
附約：實全心意住院。1計劃別
我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝謝！！
主約：台灣人壽新好易保一年定期壽險
附約：台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(HNRC)計畫五
主約：國泰人壽新GO安心保本定期。保險金額：1萬元。繳費年期：20。
附約：增實在自負額住院醫療。1計劃別
主約：國泰人壽真順心手術醫療終身。保險金額：500元。繳費年期：20
附約：真大心住院醫療附約。保險金額：500元。
附約：新溢起鍾心重傷附約。保險金額：30萬元。
附約：實全心意住院。1計劃別
我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝謝！！
整體缺少 意外保障 重大傷病 癌症保障
終身手術本身屬於高保費低保障的商品
可以調整國泰的舊有保單
並且用新光+全球把缺口補足
🌟雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
還有住院慰撫金拉高住院保障
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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但他不是萬能的
尤其現在一堆癌症或是重大商品治療都不用住院
就算你醫療險買到頂天也不會理賠
要不要刪國泰是看個人
可以調整的是終身手術那份
但如果只是刪掉而不補其他險種的話
保障部分其實也根本沒有提升
只是預算空出來而已
建議還是考慮補強一下我上面說的險種吧
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
Q:我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝謝！！
A:請問國泰繳費投保時間是甚麼時候呢?
建議補強重大傷病、 癌症險
✔️ 錠嵂保經Zoe，全台皆有服務
✔️ 協助保戶規劃專屬保單 客觀、專業、不推銷
✔️ 如有需要服務可點擊 ''頭像資訊" 加line討論
✔️保險找Zoe，理賠so easy
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家高額醫療雜費)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、意外失能險/長照險（一次金+月扶金)、壽險
🔺舊保單有：
台壽:定期壽險、醫療實支實付
國泰:終身手術、定期壽險、住院日額、重大傷病、醫療實支實付、自負額
先恭喜您有規劃到台壽醫療實支，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病(提高額度)、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝謝！！
🅰️主要是終身手術的保障內容讓CP值降低
因應現在的醫療實支實付須符合損害填補原則，變成差額理賠，解約換上新商品不會比較好，建議國泰先保留為主
若有預算考量，國泰建議可以考慮調整的保障有:住院日額真大心(手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠
目前建議可以直接在國泰主約底下附加意外三寶，節省主約成本喔
♦️壽險
若有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，建議務必要規劃壽險，總額度可以用房貸+車貸的剩餘額度+5-10的年收入來計算
建議可以優先參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，台壽主約定期壽險要注意準時繳費，不能扣款失敗，避免連同底下附約醫療實支一併失效
國泰可以調整的保障有:住院日額真大心，釋出預算來補強重大傷病跟癌症險，建議可以參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以30歲女生為例):https://finfo.tw/assortments/5eb25eb4053ad1a8
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝謝！！
比較麻煩是國泰實支散落在兩張主約下面，但我覺得你有台壽的副本實支其實已經算夠用了~
但是重大傷病跟癌症還有意外險都很不足~
我建議還是先找位信任的業務員討論補強預算及方案
還有討論現在有沒有體況
在討論如果新投保通過後國泰怎麼處理
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您好，可協助擅長新生兒及成人醫療險規劃，處理過多種體況案件投保，擅長在預算內將保障最大化，歡迎您到我的版面看看，可以一起聊聊
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【成人保單規劃重點】
🌟 醫療實支實付【門診手術/住院/住院手術】
目前因應主管機關要求實支實付應符合損害填補原則，各家保險公司大多接受當第一家實支實付，因此挑選一張條款好且保障額度足夠的實支實付就相當重要，實支實付可以理賠住院中的病房費、手術費、醫療雜費，門診手術費。現在的醫療環境自費項目越來越多且越來越昂貴，實支實付可以保障我們遇到手術、住院高額開支的花費的風險【實支實付常見自費雜費給付項目:標靶藥物、抗生素、人工水晶體、鈦合金骨板、骨釘、心臟支架】
🌟意外險
• 挑選涵蓋1至11級失能的意外失能1次金險種
• 挑選意外不必住院就賠的意外實支，可轉嫁因意外事故產生的龐大自費醫療費
• 意外住院日額來加強意外住院的保障
• 骨折未住院保障出意外骨折的風險
🌟癌症一次金
現今癌症為十大死因之首，成人多屬於上皮癌（佔9成以上），例如身體組織最外層就是上皮，包括大腸癌、肝癌、肺癌等。因此本保單中規劃了在罹癌初期可獲得一次金高額理賠 ，可自由運用安心治療，讓家庭經濟不會陷入困境，有多餘預算再規劃癌症療程型商品(含併發症)。
我媽媽自己就在43歲的時候，罹患直腸癌3期經過13年的治療後過世，在陪伴媽媽治療的時間中發現實支實付無法完全轉嫁癌症的開支，因為現在的鏢靶藥物和化療大多不需要住院，因此實支實付無法理賠，未來隨著醫療進步，也會出現一些更新的藥物或是治療方式，如果這些治療都不需要住院那實支實付是無法理賠的，所以在環境污染越來越高的時代下，罹患癌症的年紀越來越年輕化且人口越來越多，規劃足夠的癌症一次金和癌症療程型商品真的非常重要
🌟重大傷病一次金
重大傷病險涵蓋300多項重大傷病及重大創傷，如幼童好發的川崎氏症、癌症、慢性精神病、自體免疫疾病、重大燒燙傷、接受器官移植 、重大創傷、多發性硬化症，憑重大傷病卡證明即可請領保額一次金
重大傷病一次金其實是C P值和重要性都非常高的險種，包含非常多常見的疾病和創傷，我自己身邊的親朋好友就有，因為（媽媽）癌症、重大創傷（朋友車禍）、自體免疫性疾病（乾燥症、膠原症）拿到重大傷病卡，如果這時候我們有投保重大傷病險，就可以憑重大傷病卡申請重大傷病一次金，有許多的重大傷病是不需要住院或是手術的，這時候實支實付是不能理賠的，所以規劃重大傷病一次金是非常重要的
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.
雅琪因為母親在43歲罹患直腸癌三期，治療13年後過世，父親在我大三那年睡夢中猝死，當時家裡都受到保險很大的幫助，所以希望能用自己規劃的保險守護客戶❤️
#挑選最優質的保險
#保單不灌水客觀分析各家險種優劣
#全台服務後續理賠服務不中斷
#不用擔心找不到人
#不強迫推銷可放心討論
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⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
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所以才會「覺得」不值得
業務本身的工作就是解釋這些
無法讓你知道你買了什麼那當業務幹嘛。
國泰最大問題在：
主約太爛、實支實付只有計劃1+自負額
主約：
定期壽險 這個是為了省錢規劃的吧？
要記得繳錢就可以了
終身手術險
這個就真的…沒意外就是左手賠右手
底下附約：
㈠
真大心定額醫療：理賠住院日額、手術
住院天數下降、自費項目增加
大人根本不用規劃這類型保險
㈡
重大傷病
額度太低，真正要治療時額度十分不夠
㈢
醫療實支實付
最大缺點就是有年度理賠上限，卻只規劃計劃一
雖然搭配自負額，但你達到上限後你要自掏腰包才能啟動醫療實支
以上就是你保單看到的問題
雖然實支實付很重要，但不是萬能的
缺少癌症一次金、意外險
重大傷病額度不足
要不要解約要個案討論
體況、買多久、換了會不會更好等等…要私聊了
我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝謝！
A:
國泰是可以不用解沒關係
換成新的實支也不會更好
已經有台壽實支就很夠力
除非你是只想留一張實支
北北基地區歡迎找我諮詢
CP值是普通
台壽本身額度就很不錯
要額度更多就是留著國泰實支+自負額
重新規劃也沒有好上太多
反而重點是 缺少 🔶大風險的保障-癌症一次金及重大傷病
沒住院治療實支的幫助就很有限
這種大額一次給付的險種 也是很重要的保障
阿然後終身手術是真的沒什麼用 這才真的是CP值低
🔔回覆內容有幫助的話~歡迎點頭像討論喔🔔
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❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費&高保障 = 高CP值
❇️落實真正的高保障槓桿=正確保險的價值
實支實付很重要～可以解決高額的醫療雜費負擔
也有規劃到 台壽HNRC計畫五 額度已經很棒了👍
*因為台壽主約是定期壽險，需留意都有正常繳費(才不會斷保)、後期保費漲幅
🌳終身手術主約高保費低保障，ＣＰ值確實不高🥲
🔺 如果🌳調整後有預算，建議你需要補強 重大傷病險+癌症一次金哦～
理賠金一次給付，可以補貼龐大的醫療花費或是當作緊急預備金，彈性運用！
📍 重大傷病險
推薦全🌎，針對慢性精神病不打折理賠且後期費率較平穩！
（全🌎也有癌症一次金可以一起規劃，只是需留意後期保費會比遠🐻貴）
📍 癌症一次金
推薦遠🐻，費率較平穩，一次金最高可規劃360萬，有包含癌症所引起的併發症！
我是錠嵂保經的小王🌞
協助你保險買得對，遇到狀況也可以賠得對 •ᴗ•
如果你想進一步了解～歡迎點擊頭像的連結+LINE一起討論☺
祝福你平安健康、一切順心😇
🌟以下先針對您的問題給予回覆
Ｑ：我覺得國泰人壽的部分cp值很低，在考慮要不要全部解約或部分解約。請大神給我建議。謝
謝！！
Ａ：國泰部分建議調整主約就好，然後補上重大傷病和癌症一次金。
🌟癌症險:
1.🐻:XCD+CJ2+RQ1(有理賠併發症，主要拉高癌症一次金的額度)
2.🌏:XCF(一次金)
🌟重大傷病:
⭕定期
1.🌏:DCE+XDE(慢性精神病理賠不會打折)
⭕終身
2.富邦:SDA(還本型)/SDB
-
🔅 我是辰恩 服務於錠嵂保經 🔅
🔅 保險買對不買貴｜小錢也能大保障🔅
🔅 有需要後續規劃都可以與我分享🔅
真大心住院醫療附約----砍掉（還不如買全球mir)
國泰實支~~理賠上限50萬/年+自負額（增加20萬），目前費率算起來是便宜的，
但不確定你整個保險其他買什麼無法建議
如果沒有體況，就都不動吧！
國泰只有終身手術比較值得調整，但也只買500元，不是真的很糟
補上癌症一次金、重大傷病一次金、意外險身故/醫療/日額
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 台壽：定期壽險、實支實付
▫️ 國泰：定期壽險、自負額、終身手術險、住院日額、重大傷病
實支實付
● HNRC
1. 副本理賠
2. 最高續保年齡85歲、保證續保
3. 無疾病等待期
4. 概括式條款
5. 無2-2-7、3-3-4-2/3限制
6. 住院、門診同額度
7. 手術費、雜費個別計算
8. 住院天數365天
● CV1
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限
自負額
● WV1
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
手術險
● L65
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
住院日額
● B91
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按倍數表定額給付
4.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
重大傷病
● CF5
1.保證續保
2.重大傷病保障範圍共300多項
3.首年僅理賠保額10%
📋 回覆與整體建議如下：
Q1. 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
✅ 優先規劃建議：
1️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
- 建議考慮 富邦人壽，可以搭配終身型重大傷病出單，以避免後期保費漲幅較大造成負擔，可搭配意外險出單。
2️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄人壽，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金，可搭配意外險出單。
3️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
富邦＋全球 👉 點我看方案
長照險獨立規劃 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDB：終身重大傷病，首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折
● ADG / AHI / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外死殘(失能月扶金保證給付 120 個月)、日額、實支
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像可以加LINE 進一步討論！
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📌 本身有體況嗎?
(麻煩參考健康告知事項)
如有體況不建議動舊保單。
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目前成人保單首選：
⭕邦(或⭐光)+🌍球+🐻熊
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👉🏻醫療實支 首選一：⭕邦
門診手術限額較高，有額外處置給付，理賠風氣佳。
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👉🏻醫療實支 首選二：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
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🧷 壽險
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可以評估 台新補更高額度 ~~重大傷病一家補強~~
📌一份基本保障的評估
✅住院病房費：6,000 元/日
✅醫療雜費：30 萬以上
✅重大傷病：150 萬
✅癌症一次金：300 萬
📌評估原因
1️⃣醫療費用填補:現代醫療費用高，充足醫療雜費能平攤醫療支出減輕經濟負擔
2️⃣重大狀況負擔:癌症等重大狀況不僅需高額治療費用，還可能影響收入
3️⃣醫療環境選擇:良好的休養環境能加速康復，照顧者也能得到更好的休息
📌原保障的缺口
1️⃣重大傷病偏低
2️⃣缺乏癌症一次金
3️⃣意外內容
📌目前🌳沒有到太值得留下
如果繳費期間沒有太久會建議可以做調整
原本為副本實支可以直接補強正本內容
再把預算補強在缺口上
📌調整方向
🍉規劃
實支 意外內容
🌍規劃
重大傷病
癌症一次金
我深信保險應該「很容毅」——讓每一分錢都花在刀口上為您和您的家人提供最實在的保障
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不需要停
可以做成雙實支 不好嗎?
缺意外
缺癌症
缺重大傷病
規劃成這樣很有事
用OTL當主約
就不要扣款失敗
造成 HNR不見
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☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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針對您規劃保障，建議如下，預祝您買到符合需求的保單喔。
📍 目前保障： 台壽(壽險、醫療實支)；國泰(壽險、定額手術、定額住院、重大傷病、醫療實支、醫療自負額)
📍 保障缺口： 重大傷病一次金、癌症一次金
✅ 建議調整：
一、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>目前額度30萬，建議參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
二、癌症一次金
原為療程型癌症險，現行治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
三、調整國泰手術險
因國泰醫療實支與手術險皆有限制屬於2-2-7與3-3-4才理賠，故開刀不一定理賠，如調整建議只保留重大傷病附約，其他調整為條款較佳的保單喔。
>>第二家醫療實支，參考新光與全球加強額度
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費「共用」額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但注意門診手術有健保2-2-7限制
🔹 全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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實支實付僅能解決住院或手術(國泰有227手術限制)的費用問題，如果以癌症舉例，治療過程中標靶或射線治療都在門診可解決，且不需手術，但這部分的花費至少百萬起跳。
且您台灣用的主約為定期壽險，需每年繳費只年紀大時主約無法負擔，附約會一併失效喔!!
目前會建議您優先補足的保障為:重大傷病、癌症險一次金、長照險、意外險(含意外醫療)。
國泰的2個約，有附加實支實付及自負額，如果要調整，現在的規劃也無法再增加新的實支實付了。
建議先以保障缺口補足為主喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!