保單規劃問題

Question

大家好目前年紀33歲目前身上只有一份保單  是和泰產險的千萬安心專案個人傷害保險想請問大家我現在是直接保我所缺的險或者要把這份保單解掉在一次保呢?如果是要保我所缺的險   各位有什麼建議要保的險呢

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答投保三觀念>六大保障>建議內容※ 買保險三大觀念：一、【先定期後終身】定期保費低、保障高終身保費高、保障低1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算二、【定額型醫療險不規劃】假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不在，且若二十年後想選擇更好的自費醫療方式，可能還需要自己貼錢三、【先保大再保小】風險小的自己可以承擔，大的無法承擔那當然我們要規劃的就是能夠解決大風險的保障內容※ 六大保障 ①【 壽險 】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ （包含癌症）一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬目前的保單只有一張產險意外險專案各家產險意外險大同小異，但通常意外險會以壽險為主，產險當作一個補強建議補強順序雙實支實付>重大傷病、癌症、失能>意外>壽險『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

湯尼 · Answer

Q:大家好目前年紀33歲目前身上只有一份保單  是和泰產險的千萬安心專案個人傷害保險想請問大家我現在是直接保我所缺的險或者要把這份保單解掉在一次保呢?如果是要保我所缺的險   各位有什麼建議要保的險呢 A:這張產險的保障內容確實也不太OK建議是可以重新規劃新的產險意外以33歲來說雙實支、癌症、重傷、失能、意外、壽險上面這些都是你需要的但如果有預算上面的考量可以針對你優先擔心的風險做規劃若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。諮詢資料請詳填以下內容:生日、性別、身高、體重、職業、體況聯絡方式(LINE、手機皆可)🌼24小時聯繫🉑️🌼團隊服務，專業保證🌼以LINE聯繫，不電話騷擾☺️ 🍎人身風險保險規劃🍎退休資產保全規劃🍎保單健診分析討論🍎新生兒全方位保單🍎人生階段風險評估⚠️保證不會有以下情事發生⚠️❌強推強賣❌無視需求❌滿嘴話術❌天天騷擾❌一問三不知❌聯繫不到

錠嵂Yi · Answer

因原本僅有的險種為意外險，可以直接重新規劃唷不過建議是等新投保的保單下來後再將舊保單解掉才不會有空窗期~完整的保障規劃：失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支（壽險則是依責任大小來決定，可再討論）建議多家搭配，集結各間優勢以達到『低保費，高保障』可以如下方式規劃（因不知道性別及職業等級，保費先設定為女性費率、職業等級1）https://finfo.tw/assortments/f62eb89b6effb814歡迎『點擊頭像免費諮詢』並一同討論調整成最符合您需求的方式及額度唷！ 我已將我的建議製作成表格，包含為何這樣規劃以及各商品優勢及須注意的地方，可供您參考Yi 服務於錠嵂保經，擅長條款分析以及商品搭配*諮詢時若方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時唷

wenshu · Answer

您好：建議方案如下：基本保障配置：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。意外险-當發生意外事故時，遭受損傷，能提供補償的即是意外險。由於發生的時間、程度、範圍無法預料，因此都會優先規劃。醫療險雙實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限，兩間保險公司都會理賠，這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償，或買一些營養品調養身體。失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金，解決失能發生時驟增的龐大支出，另有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。癌症險-解決治療癌症時的巨大花費，規劃上以ㄧ次性給付的商品為主，因通常接受治療時，會有以下這些花費：住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險，範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保根長保幸福，第一張失能險多含壽險額度，兩張都有保證給付，有保本功能，所以保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 您目前有的保單僅有一張意外險缺口為雙實支、重大傷病、癌症一次金、失能險等您可以規劃台壽+全球來做以上缺口的補強失能險的部份可以建議您依照預算來做選擇喜歡終身或是長年期的可以規劃友邦或康健TIA）保費較高，可以保障終身，康健則是到76歲）想要保費便宜或是希望調整可以有彈性的，可以選擇康健OIE/OIF或是安聯失能附約（康健最便宜、沒有保證續保，安聯條件較好，不過終身壽險主約成本貴，定期壽險最高附約保障20年）我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論，可以傳送訊息給我免費諮詢😃

hary40721 · Answer

您好~買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)目前您只有意外險的部分，建議可以保留，補上其他保障缺口即可。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Sean · Answer

版主您好完整的保障規劃可以參考下列保障內容：1.失能因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。2.雙實支(住院醫療)負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。3.重大傷病裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。4.癌症蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的自行選擇醫療品質。5.意外外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。6.壽險愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。目前僅有意外險的保障在33歲來說是有點不足，建議可以補上其他的保障缺口轉嫁風險。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司若有需要歡迎來信做進一步的討論可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Yunyun · Answer

版主您好💡成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶助金)、壽險📍成人建議規劃重點：1、醫療險:因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，額度建議規劃在30萬以上。2、意外險:出門通勤或平時走在路上，有時候也會發生意想不到的事，建議規劃一間壽險一間產險，壽險的有保證續保的，意外實支部分建議規劃5萬。3、重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。4、癌症險:現在治療癌症，住院天數下降，使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。5、失能險:解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。6、壽險:依家庭責任(車貸、房貸、教育基金、孝親費)來規劃額度。 因為目前只有規劃意外險，建議優先補強醫療實支實付、重大傷病/癌症一次金、失能險👉🏻內容與額度可以依需求與預算給您建議方案以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

阿龍好可愛 · Answer

fo**  小姐您好，您目前身上的保險，大概只有買到6大方向裡面的其中1個而以，缺口還有5個唷！其實也不用覺得擔心，因為大部分上來這邊問的朋友們，其實都跟您有共同的問題，也不太懂保險，或是有太多選擇，不知道從何下手。建議依照這樣的步驟去規劃，您就不會抓不到重點：1. 【選公司】台壽、全球這兩間公司二選一，因為這兩間的實支實付是目前業界最推薦的。2. 【抓預算】先用20000元的預算，去把一張實支實付，意外險，癌症與重大傷病規劃出一個基本的額度。尤其是小資族，每一分錢都要花在刀口上。3. 【個人化】依照自己的需求，再把特定方向的額度做細微的調整，例如癌症險想要多一點，意外險想要少一點。 因為保險是這樣，先要有一個主約，下面才能加上附約。大部分公司的主約，都是用壽險做搭配，但是費用上並不便宜。通常主約的持有成本大概是3000左右，若是買3間的產品，就會花一半的預算在買壽險主約，這在預算的利用上並不是那麼的有效率。因此請盡量把商品壓縮在1-2間公司的商品就好。雙實支的規劃雖然好，但是持有成本也高。我們常常遇到實支實付買太多，定期險買太多的，結果幾年後年繳保費太高了，要幫保單減肥。因此在規劃之初，也建議把這部分考慮進去唷。 以上回應，希望能幫忙到您！我在台灣人壽服務，北中南都有客戶。如果希望進一步了解，可以點我的頭像，私下留言討論。因大部分的客戶都沒有及時看email的習慣，在這個步驟，建議務必要留下手機或LINE，才能找得到人囉。

encorew06352 · Answer

直接針對不足的補強即可產險意外險專案與其他商品不衝突可以先從醫療實支實付著手補強從條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障可參考台壽、全球的實支實付商品台壽也可補上有保證續保的意外險來替代產險意外險專案重大傷病險部分可從全球著手補強如故有意一併補上一次金防癌險 可參考遠雄、中壽的商品如有意補強失能險 則參考友邦、安聯、康健最後依據家庭責任有無補上壽險以上建議 希望我的經驗有幫助到您詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

Lauren · Answer

和泰產險這張可先保留，另外規劃其他險種建議補強意外險、實支實付醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險如果身為家庭支柱，或在背貸款的話，另外補強壽險和泰產這張意外險沒有保證續保，不管哪家的產險意外險都沒有建議先規劃好人壽險的意外險，避免產險意外險斷保時，會失去保障實支實付醫療險，會支付超過健保以外的自費醫療費用現在健保採用DRGs制度，想用較好的醫療，都需要自費這筆自費都不便宜，例如人工水晶體(6萬5/眼)、心臟支架(6萬5/支)、達文西手術(10萬起跳)等這些花費，只有靠實支實付醫療險才能解決重大傷病險理賠300多項疾病，拿到重大傷病證明即可理賠像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、腦性麻痺、慢性精神病、類風濕關節炎等，都是較常見的重大傷病重大傷病險是認卡或認證明就直接賠了，理賠迅速，能在風險發生的當下給予一筆理賠金，去支付醫療花費、彌補無法工作的收入損失癌症險只要罹癌就會賠，支付醫藥花費、彌補收入損失現在癌症不再是不治之症，新出的免疫療法、標靶藥物，或是較傳統的化療、放射線等，這些花費都不便宜，有些還是持續性的花費而且一般的原位癌、零期癌等，不太容易拿到重大傷病卡，這部分只能靠癌症險轉嫁失能險理賠失去工作能力時，所要花的看護費、醫療花費、輔具/居家無障礙改善、日常生活所需等花費這些花費，在沒有工作收入維持的情況下，存款也支撐不了多久像失明、失智、失聰、植物人、器官切除、視力嚴重衰退、中樞神經障礙、手/腳/手指缺失或機能障礙等，都在失能險會理賠的範圍內我這邊有兩份以上的建議方案可提供參考，可點擊傳送訊息一起討論

錠嵂阿慈 · Answer

你好：））趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為失能、第二間醫療實支、重大傷病、癌症一次金，以你的年紀年繳2.3萬元左右就能補強保障了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃。本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將舊保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

小文 · Answer

你好，我是服務於保險經紀公司的小文，服務範圍全島跑透透，擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。根據你提出的需求與資訊，我提供以下幾點回覆首先你目前擁有的保單只是一張產險的意外傷害險，裡面包含的保障內容都僅限意外事故發生才會啟動喔！你目前的狀況等於是完全沒有醫療保障在身上，趁現在還年輕、身體狀況還OK的情況下，建議加緊規劃醫療保障，規劃順序如下：1️⃣醫療實支實付：     建議可以做2家實支實付可以彌補單一家不足的額度，可用台壽HNRC+全球XHB。 2️⃣意外險保障 ：     可以找有保證續保且有意外失能保障的險種，建議台壽的意外三寶。 3️⃣重大傷病或癌症一次性給付：     這區塊我會看個案狀況搭配，一般沒有特殊家庭癌症病史，且不希望後期保費漲太多的情     況，我會建議搭配重大傷病險，它也涵蓋了需長期且持續治療的癌症，因此可以用來代替     新式癌症療法的醫療花費！若有家庭癌症病史或者預算比較多，不怕未來保費漲幅太大的     ，再另外規劃癌症一次性給付。重大傷病推薦組合全球DCE+XDE，癌症一次性給付推薦     中壽好活力或是遠雄愛家守護。4️⃣失能跟壽險：     失能的規劃一般最好是可以規劃終身型，但若是有預算限制，就還是以定期（身為家庭責任       中心的時期）為主，因為最怕的就是萬一沒發生失能但中途卻有資金的需求，卻只能看著錢     再保單裡卻不能動用！申請部份解約又影響未來的保障額度，申請保單貸款還得付利息（明     明是自己的錢要用還得付利息）。如要選定期型的要留意是否保證續保，如果沒有建議不要     選擇，因為萬一繳個數年突然保險公司不讓續保了，那之前的所繳的保費打水漂了不說，還    得再用較長的年紀以及不知好壞的體況去重新投保！（估計那時也沒有現在這樣的失能險了    ，這幾年失能險越改保障越沒之前好了）。     而壽險主要是預防突然發生不測，有足額的壽險保障，鞏固家人的生活，避免突如其來遭逢     巨變，措手不及！     因此綜合上述，我個人會推薦安達或安達人壽的失能險都不錯這兩家的失能附約都是保證續     保到75歲的，且都有保證給付期間，但我會建議用變額萬能壽險（投資型保單）來搭配    （finfo 沒有該類的選項），這樣的規劃一方面可以保有足額的壽險，且保額還可以視情況調     整。另一方面有些變額萬能壽險內有附加失能扶助金，因此自己購買失能險的部份就不用太     高，如果發生失能一樣可以獲得足額的失能照顧，如果沒發生就如同繳交一般一年一約型的     失能險般，其次也可附加2~6級豁免保費可以保障若發生6級以上的失能情況，就不須要再繳     交保費了！     且變額萬能壽險具有基金投資的功能，萬一再繳費過程中有資金需求亦可以從中贖回部份基     金，以供資金需求，資金運用不會被綁手綁腳。就算失能保障期限到期，整張保單取消也還     有基金投資那部份的價值，不會像是定期險那樣什麼都沒有！然而這部分無法透過Finfo去呈     現出來！如果有興趣更深入了解，我可以另外提供更詳細的規劃建議書！ 以上是我的見解，提供給你參考！希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，如果有任何問題相當歡迎你加LINE線上討論。

Betty Lin · Answer

您好，版主🔺️針對您的問題，目前只有產險意外險而已，這樣非常明顯其他保障不足‼️真心建議您即早規劃全新保單🔺️接下來一定會收到非常多建議書Bet提供給您規劃保單的方向以及順序➡️便宜的主約➡️附約加上1️⃣實支實付（雙實支更好）2️⃣意外險3️⃣重大傷病險4️⃣癌症險5️⃣失能險🔺️連結裡面目前還沒規劃失能險，現在人壽命越來越長，對於未來長期照護這部分真心要規劃‼️若您預算允許，盡早規劃，如此珍貴的失能險不多，何時消失，不知道‼️🔺️如您對於以下內容覺得不錯，想稍微做一些調整或是討論，歡迎跟Betty聯絡聯絡方式line：betty1314tw               電話：0963677802            Email：xinyinglin1223@gmail.comhttps://finfo.tw/assortments/d746956d9b865e71

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己規劃保障且上網作功課，相信您一定很注重個人權益。1、舊保單為意外險，建議可以先不更動舊保單等新保障審核通過考慮是否調整唷。以下針對您的狀況給予幾點建議規劃方向，一、雙實支實付二代健保體制下，住院天數減少、自費項目越來越多。如果需要因疾病或意外導致需要住院、手術，都希望能夠擁有較好的醫療品質，透過雙實支規劃能夠解決住院或手術期間的所有花費，且能同時彌補這段期間的薪水損失。二、重大傷病針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，項目比重大疾病七項更廣，多達400多項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。三、癌症一次金現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以規劃癌症一次金，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。四、雙意外險非由疾病引起的外來突發事故，可依工作內容及會發生的意外風險高低來投保，購買意外險時需多加選擇有理賠重大燒燙傷的商品，除了人壽險下附加意外險，也可以透過產險意外險來補強，保費便宜保障範圍都更高。五、失能險住院期間的花費都能夠透上述四個險種cover，但我們最擔心是出院後無法及時回復到原本的狀態，失能險解決失去工作能力或需要被長期照顧的風險，提供我們出院後的完整保障。綜上所述，建議初步規劃方向如上，可以透過台灣、全球、中壽、康健補強這方面的保障，以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/41cc1a126b6bc676小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。