本人為單身公務人員，近50歲，無體況，因為對保險沒研究，想麻煩大家幫忙檢視一下，現在個年紀有需要增加什麼險嗎？最近國泰人壽有出公教長照保險，這個保單適合嗎？感恩
目前保單內容如下：
1.南山人壽
20PHI南山終身醫療保險 保額1000-20年已繳清
CR/NCR南山癌症醫療終身保險附約 2份-20年已繳清
DHI南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 保額1000
HS南山人壽住院醫療保險附約－被保險人 計畫10
MN南山人壽傷害醫療保險金附加條款－無全民健康保險 保額30000
SIR南山人壽手術醫療保險附約－被保險人 保額2000
PAR南山人壽新人身意外傷害保險附約 保額1500000
AI南山人壽傷害保險附約 保額500000
2.富邦人壽
XLJ安康久久殘廢照護終身壽險 保額20,000-20年已繳11年
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2.富邦人壽
XLJ安康久久殘廢照護終身壽險 保額20,000-20年已繳11年
整體缺少重大傷病 癌症一次金
有多的預算可以用自負額拉高實支實付額度
可以參考用全球去補足缺口
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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Q:本人為單身公務人員，近50歲，無體況，因為對保險沒研究，想麻煩大家幫忙檢視一下，現在個年紀有需要增加什麼險嗎？最近國泰人壽有出公教長照保險，這個保單適合嗎？感恩
A:建議可以補強實支、重大傷病、跟癌症一次金
本身就有長照險種，建議先補強缺口
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BMI有在18.5-24的範圍內？
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預算是多少呢？
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🔺舊保單有：
南山:終身醫療、終身防癌(療程型)、醫療實支實付、手術險、意外險(含醫療)
富邦:終身失能
先恭喜您有規劃絕版的終身失能及終身險繳費期滿，請務必好好繳費保留喔
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議規劃高額醫療雜費的醫療實支為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第二家醫療實支/自負額建議可以優先參考新光、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠
目前第二家意外實支建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄意外實支實付最高保額可以規劃到10萬
♦️壽險
若有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，建議務必要規劃壽險，總額度可以用房貸+車貸的剩餘額度+5-10的年收入來計算
建議可以優先參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，目前重大傷病、癌症一次金跟第二家醫療實支建議可以優先參考新光+全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
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初步搭配方案給您參考(以50歲男生為例):https://finfo.tw/assortments/17ed1a913a90fbee
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依照您的提問以下回覆：
1.目前看下缺乏大風險一次金，例如:重大傷病、癌症一次金。
因醫療進步下標靶藥物興起，一次進更為重要
2.由於早期南山醫療實支計畫別較低只有10萬額度
可以用醫療實支自負額拉高保額。
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⭕ 關於富邦及國泰長照：
長照險保費貴, 理賠條件也算蠻嚴苛 , 再加上已經有買富邦終身失能險了 ,
長照不是到那麼需要
⭕ 關於南山：
因為實支實付目前只有HS-計畫10 , 實支實付額度只有五萬非常不足 ,
這建議在原南山保單底下新增1HSD , 直接把保額拉到20萬的效益較高
⭕ 原保單較欠缺一次給付的額度 , 雖然有南山終生醫療 ,
但一次給付癌就只有40萬的額度 , 會建議用重大傷病提高一次給付的額度 ,
範圍會比長照險廣了不少
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
本人為單身公務人員，近50歲，無體況，因為對保險沒研究，想麻煩大家幫忙檢視一下，現在個年紀有需要增加什麼險嗎？最近國泰人壽有出公教長照保險，這個保單適合嗎？感恩
A:
可以再補新光或台新實支
或加強癌症跟重傷一次金
長照的部分可以不用加強
有家庭責任可以補強壽險
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雖然你很多都繳完了，但真正理賠時
你就會發現怎麼賠那麼少…
保險基本上要符合現代醫療的有
㈠醫療實支
㈡意外險
意外實支、意外失能、意外日額
㈢重大傷病
㈣癌症一次金
終身醫療、終身癌症，通通理賠時就會罵了
畢竟現代醫療花費最多的是自費項目
住院住不了幾天、手術險理賠的金額很低
你保障內容：
㈠10萬 （隨便一個自費手術就超過了）
㈡
意外實支：3萬
意外失能：200萬 （AI還不錯）
意外日額：1000
㈢無（他們賣的時候你沒買到吧，現在也沒了）
㈣40萬 （現代癌症需要200萬比較好）
㈤失能險，這張絕版了，好好繳完，比長照好用
以上建議你用🌍補
重大傷病、癌症一次金、自負額醫療實支
你可以用團保衝高意外實支、也可以用🌍加買
至於公教長照要不要買呢
我自己有資格買（我有公教身分）
但我沒買，雖然他很便宜～～
但我建議你以上四大保險做足後想買再買
醫療實支實付與意外實支額度稍低可考慮加強。
可以參考富邦HSV+意外三保(身故、失能、住院、日額、骨折)
重大傷病與防癌險因年紀關係保費部分可能要斟酌!
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📌新規劃建議
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🎯包含五大保障
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🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
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建議您先把原保單缺口補上！
重大傷病、癌症一次金、醫療實支額度
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🌟以下先針對您的問題給予回覆
Ｑ：本人為單身公務人員，近50歲，無體況，因為對保險沒研究，想麻煩大家幫忙檢視一下，現
在個年紀有需要增加什麼險嗎？最近國泰人壽有出公教長照保險，這個保單適合嗎？感恩
Ａ：建議補上重傷、癌症一次金、實支額度
舊有保單已有長照險，暫時不用規劃哦。
🌟實支實付:
1.新光U5:雜費最高可規劃至30萬，無理賠上限，2-2-7限制。
2.富邦HSV:手術費和雜費30萬分開計算，可拉高額度，年度理賠上限150萬，2-2-7/3-3-4-3限制
🌟癌症險:
1.🐻:XCD+CJ2+RQ1(有理賠併發症，主要拉高癌症一次金的額度)
2.🌏:XCF(一次金)
🌟重大傷病:
⭕定期
1.🌏:DCE+XDE(慢性精神病理賠不會打折)
⭕終身
2.富邦:SDA(還本型)/SDB
-
🔅 我是辰恩 服務於錠嵂保經 🔅
🔅 保險買對不買貴｜小錢也能大保障🔅
🔅 有需要後續規劃都可以與我分享🔅
為自己檢視保障上網詢問是一件對自己很負責的事
先恭喜您南山的終身型商品已繳滿以及有規劃到終身失能險！
一、舊保單
南山：終身醫療、終身癌症、醫療實支、手術險、意外三寶（身故、住院、實支）
富邦：終身失能險
二、保障缺口
保險有六大類別，分別為以下：
1.意外
2.醫療
⚠️雜費額度低，無法保障現行高額自費項目的風險
3.癌症
⚠️一次金不足
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式加上住院天數下降，甚至僅有門診治療
建議規劃『癌症一次金』，在面臨癌症風險時擁有一筆金額可彈性運用，不受限於住院才啟動
4.重大傷病
⚠️目前無保障
重大傷病險涵蓋了近400項疾病，且隨健保局更新增加項目，是個保障範圍只增不減的險種
一次金理賠可以當緊急預備金，做最即時的治療以及補貼薪水的損失
5.失能/長照
目前已有失能險，雖額度不高但長照的理賠標準較嚴苛
建議優先補強大風險，預算有餘裕再規劃長照
6.壽險
您的歲數一定也幫自己準備了退休金
而壽險除了家庭責任之外，更重要的是資產的掌控權
單身無子女時，辛苦存下的錢想指定給誰由自己決定！
我是服務於錠嵂保經的玉青
每個人的需求及背景不同，需要與您討論才能給予精準的建議
歡迎點擊頭貼連結一起討論🫶🏼
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付、失能險。
建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險(一次金)。
如果已經有失能險，長照險的部分就不用再特別做規劃。
建議可以參考全球的規劃補足保障缺口喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
已有失能二萬，長照需年年評估，且限制上較多
凡而不如補上重大傷病來的實際。
您好
#我是錠嵂人
#網路社團經營6年
#各大保險社團好評推薦業務
#專業營養護理團隊
建議補強重大傷病一次金
可以參考:富邦
保險買對不買貴
#可以先了解你的預算需求
再進一步提供建議規劃
相關問題都可以討論
#歡迎點擊頭貼進一步諮詢
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
📌 新規劃建議（補強重點 ）
❗癌症一次金補強（建議補足30～50萬起）
❗重大傷病保障（針對健保定義的重症，理賠範圍廣）
🔄 壽險（可視資產分配與家人需求評估是否需增加）
重大傷病：
✔️ 健保重大傷病卡即理賠，涵蓋範圍實用
✔️ 一次給付
✔️ 保費穩定，支撐性高
癌症險：
✔️ 初次罹癌一次金給付
✔️ 癌症併發症也能理賠
✔️ 保費平穩、續保友善，保障較完整
（適合中長期規劃者）
👉🏻 建議可以再依照實際的性別、保險年齡、保障需求與預算來做個人化的規劃，會更貼近實際狀況。
會定期檢視保單是很好的習慣喔！
先恭喜您當初有規劃到失能險🎊
目前建議補強：實支實付、重大傷病險一次金、癌症險一次金
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50歲女生 ➜ https://finfo.tw/assortments/d44cc817e32e5c99
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額度跟內容都是可以根據您需求做調整的，詳細規劃後續可以再討論
<以下資訊供您參考>
新光實支實付
✦住院雜費與手術費額度是「合併」計算
✦有額外給付「住院關懷一次金」
✦住院手術項目沒有特別限制
✦門診手術項目有健保227限制
✦門診手術額度，無論是選擇哪個計畫都是1.5萬
全球重大傷病
✦慢性精神病理賠不打折
✦有特定幾項重大傷病會另外給付保額的20％
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2.簡單估略看過，現有保障缺少重大傷病險和防癌一次金，
建議您可以規劃全球，一次補足兩個缺口，
重大傷病險主約(DCE)+定期重大傷病險(XDE)+定期防癌險(XCF)，
選擇原因：全球的重大傷病費率平穩，慢性精神病也不打折理賠✌️
🤡我是小葉，在錠嵂保險經紀人服務
✅ 經營網路客近三年時間
✅ 已協助近百位以上家庭解決風險問題
✅ 條款分析、商品比較、理賠爭取
✅ 車禍調解、理財建議及規劃也不在話下💪
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資18年多，在網路和PTT上成交的客戶超過900位
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若投保完成，可提供線上保單系統隨時查詢自己投保的保單詳細資料
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍
南山：終身醫療、終身防癌(療程型)、意外險(死殘x2、日額、實支)、實支實付、手術險
富邦：終身失能
終身醫療
1.住院日額給付
2.理賠重大手術，最高50倍(重大手術條款定義陷阱)
癌症險(療程型)
1.併發症不理賠
意外險(死殘x2、日額、實支)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.實支需正本理賠
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
手術險
1.手術按倍數表定額給付
失能險
1.終身失能👍
2.月扶金保證給付180個月
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險，建議調整方案如下
Q2. 之前有規劃到好的終身失能，不必再額外規劃長照險
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)
3. 建議優先調整實支，可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
8. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以50歲男生為例，初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/ce6136dadb2be2a5
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/95627679b95f1506
3. 基礎保障版：https://finfo.tw/assortments/2c7bcaf488364a30
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
XHO：XHO：自負額，住院費用合併計算、可以提高實支額度。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
🎯問題回覆：以目前看既有保單，缺少重大傷病跟癌症一次金，也建議提高實支的額度。另外會建議可以先瞭解您的需求後，再協助您做適切的規劃。
原有的實支實付額度較低，能解決的問題有限，可以參考新光或是全球
一般保單規劃的主因有以下兩點
❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障
❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量
有任何問題都可以加LINE與我一起討論，任職於錠嵂保經，歡迎諮詢＾＾
📌在一份基本保障的評估重點
✅ 住院病房費：6,000 元/日
✅ 醫療雜費：30 萬以上
✅ 重大傷病：150 萬
✅ 癌症一次金：300 萬
📌為什麼這樣去評估
1️⃣醫療費用填補：現代醫療費用高昂，充足的醫療雜費額度能平攤醫療支出減輕經濟負擔
2️⃣重大狀況負擔：癌症等重大狀況不僅需要治療費用，還可能影響收入來源
3️⃣醫療環境選擇：良好的休養環境能加速康復，連同照顧者也可以 得到更好的休息
📌原保障內容會遇到的狀況
1️⃣實支額度偏低
2️⃣缺乏癌症一次金
3️⃣缺乏重大傷病
4️⃣住院日額偏低
📌建議調整方向
🌍補強
重大傷病
癌症一次金
自負額拉高實支住院額度
長照部分可以不用加強
本身有失能保障
其他部分會較優先
我深信保險應該「很容毅」——讓每一分錢都花在刀口上為您和您的家人提供最實在的保障
如果您對保險有任何疑問，或想了解如何規劃適合自己的保障，歡迎點擊頭像找我討論！
定期檢視保單是很用心且負責的行為，預祝您買到符合需求的保障喔。
📍 目前保障：終身醫療、定額手術、癌症險(療程型)、醫療實支、意外險、終身失能
📍 保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金、醫療實支(提高額度)、失能/長照(提高額度)
✅ 建議調整：
一、癌症一次金
原為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等「限定項目」提供定額給付，
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
二、醫療實支(提高額度)
原為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，現今住院天數減少、門診治療增加、自費項目提高，「定額給付」產品無法支付高額的的醫材支出(自費藥物、器材等)。
建議規劃高額度雜費的醫療實支， 限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>目前南山醫療實支額度較低，且手術理賠有限制項目，建議參考新光或全球的規劃
🔹 全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費「共用」額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但注意門診手術有健保2-2-7限制
三、重大傷病一次金
項目多達400項左右(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
四、失能/長照險
已無失能險，長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>目前月扶金為2萬元，建議規劃月扶助金在3萬以上，依預算有終身與定期可參考，也可風險自留。
因您有提到單身，我想您應該也希望長照規劃看是否充足，故第四點如有預算可納入規劃。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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