本人35歲/女/職業第6類
目前的保單都是之前父母叫我買我就買，當時什麼都不懂也沒做功課
直到最近自己研究才發現，我的保單裡對於門診手術及其雜費的保障很不足，而且我的保單全部都是有手術限縮2-2-7
最最可怕的是，我一年保費居然要繳到13萬！完全超出我的1/10收入，整個讓我壓力山大😭
所以想請問，有沒有可能把我的現有保單調整到保費年繳不超過8萬，並且能加強門診手術及其雜費的保障呢？
感謝感謝🙏🏻
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我是二寶媽大白，可以協助您調整保單內容，
可以依照您的預算與需求調整內容，
歡迎諮詢討論，很高興為您服務☺️
目前的規劃內容是板上知名的雙安套餐+終身呵護+三倍醫靠
多數都是以終身為主，首先會先給您一些資訊
再來告訴您搭配的方式
※ 買保險三大觀念：
建議調整的方向除了失能險意外
剩下的趁才繳第三年就先都砍掉了，止損
終身定額型的商品簡單來說就是存錢給未來的自己理賠
但失能險目前都無更好的商品了
保費真的滿高的！
千萬不要讓保費成為經濟壓力
可以參考罐頭保單
職等六類建議意外險身故拉低、定壽多規劃一點會比較划算（因為意外險依據職等決定費率、定壽不會）
『買對不買貴』
您目前的保障幾乎都是終身型的,保費高保障低的狀況,
沒有任何體況下,是可以做調整提高醫療保障,同時補上癌險的部份
新呵護久久失能可以保留
新真安順手術醫療終身
超安心住院醫療終身保險
CV1 M-20:
重大傷病可以一半終身一半定期,可以節省保費
三倍醫靠：繳費期滿後,雜費10萬(正本理賠),最高給付總額3倍年繳應繳保險費總額,真的擔心老年無醫療保障,全球PHB,75歲轉實支實付,理賠內容會比三倍來的有優勢
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
建議參考內容（國泰全刪除剩下失能）
https://finfo.tw/assortments/d2c2cd477c273f45
年繳保費：年繳保費 38,523 元
醫療：雙實支實付，台壽+全球，條款完整，額度足夠，市面上熱門的前二實支
意外：身故最低50萬，實支3萬，台壽稀有少數的保證續保意外險
重傷：一次金100萬，全球上面最便宜、保障不打折
癌症：一次金+療程型，遠雄癌症很強，保費若想拉低可另外調整癌症險規劃方式
失能：原國泰保單
壽險：定期壽險100萬，可再刪減
關於體況，我在13年前曾經因為心臟問題有住過院一個多月..三年前要買保險的時候，有被要求做心臟部分的檢查，經過醫師診斷說我沒什麼問題後，才讓我買保險，但有簽除外條款..
請問這樣的狀況，如果我解約手上的保單，想去買別家的保險，是否有可能會被拒保？或被每一家都要求重新跑檢查那些流程呢？
謝謝各位的熱心回答🙇♀️
是否要跑流程呢？
要看心臟的問題是什麼，有沒有持續回診並符合健康告知內容
若需告知可能就是一樣要去體檢，但一切以個案評估，沒有準確答案，重點就是第一句！
可以再點擊頭像資訊一起討論為您解答：）
建議新投保的通過後再來處理舊保單。
謝謝各位🙏🏻
目前已繳2期，建議保留失能險，其他做停損重新調整。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
根據你提出的需求與資訊，我提供以下幾點回覆
首先你擔心的體況除外的狀況，
我覺得其實不用擔心，因為你三年前投保時就已經有被除外了，
除非狀況有持續惡化，不然最差應該就是除外承保，要拒保的機率不高！
若狀況有改善，甚至還有可能可以納保喔！（國泰的部份也可以提供相關證明申請取消除外看看）
至於流程的話，基本上有體況的案件在投保時就要有心理準備，
有極高的機率會被要求提供相關病例、檢查報告⋯
（這部份要依照各家保險公司的照會要求提供，每家不一定相同）
另外是否要體檢也一樣要看各家的核保評估，
因為每家都有自己的核保評估標準，現在實在難以給你準確的回覆，只能先提供大方向！
再來你過去的保單若要調整，務必等新保單成立，且相關的疾病等待期過了，再來取消舊保單！
這樣可以避免保障出現空窗期！
舊保單的調整方向，
新真安順手術險可以取消！
好安心終身醫療的部份如果想保留意外險可以保留，但是裡面的新真全意（實支實付）可以取消改由其他家更優的實支實付取代！
鍾生呵護重大傷病若覺得保費壓力有點大，可以減額繳清，改由其他家定期的重大傷病險來取代！
新呵護久久失能險保留！
三倍醫靠今年11月才投保，建議可以在接近下一次繳費期前取消，既然繳了保費，就把這一年的保障期先走完吧！
以上是個人的見解，提供給你參考！
我有協助處理過多位狀況類似於你的保戶，其中不乏有體況的保戶，
將年繳保費1X萬的醫療保障額度，調整成年繳保費3～4萬醫療保障提高到原來的3倍，
若根據你期望調整的預算，都還能做一份儲蓄規劃了！
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，
如果有任何問題相當歡迎你加LINE線上討論。
舊有保障都建議可以做調整，保留失能險即可。
會建議先投保新的通過後再做舊有保單的調整，還是會需要體檢。其他的就只能等送件保險公司評估才能有明確的答案。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
手術療養金3000元 手術最高8萬元(看手術等級)
超安心住院1000元
住院一天1000+500元
三倍依靠10萬
住院一天1000元
繳費滿期 終身住院實支10萬 門診手術上限1.5萬
這類型定額給付產品
對於高額自費醫療幫助不大
擔心高額花費需要實支實付做轉嫁
雖然三倍醫靠是終身的住院實支 (繳費滿期)
但是保費太貴了
建議先以定期的實支規劃為主
真的擔心老年風險
全球一張PHB 75以後才轉實支 保費會比較親民一些
但這幾張產品都無法減額繳清
卻占去大部分的保費
如果壓力太大想調整
新規劃用好直接解掉 (沒任何體況的狀況)
會比較簡單
鍾生呵護重大傷病險
繳費滿期保障終身的重大傷病
如果有預算考量
也可以考慮一年期的產品
目前來看
比較建議保留的是失能險
但詳細還是得跟您討論整體的規劃方式
等新的規劃覺得符合自身需求
再去調整原有保單 (以免中間保障空窗)
有需要歡迎傳送訊息與我討論
1.按保險法第127條規定：「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。
2.承1.三年前投保時就已經有被除外。
3.可以健康存褶中健告項目為主，提供給保險公司，是否要體檢也一樣要看各家的核保評估。
4.保單若要調整，務必等新保單成立，避免保障出現空窗期。
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你舊保單的部分：
1.有保單價值準備金的險種：重傷、失能可以權衡是否繳清或保留。
2.終身住院及終身手術險和三倍醫靠，並沒有保單價值準備金，正常來說，你接下來17年要繳超120多萬的費用，換來雜費不足額理賠，超過的醫療費用要自付。
舉一個實際案例給你：以上面現有保單
子宮息肉冷刀門診手術費用45000上下
住院終身-門診1000定額+M20理賠10000定額+手術換算20000定額=31000
45000-31000=14000自己付
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規劃連結https://finfo.tw/assortments/d1db63475ce6868e
符合你預算下，都提高
且考量到後續保費，找出最適宜的規劃，後續由保險公司評估
專業團隊服務 送件+核保+理賠經驗豐富
願意替自己定期檢視保障也同時上網詢問，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的保障及建議規劃方向分幾點回覆，
1、目前因為有心臟方面的體況建議等新保障確定可以投保通過再行調整舊保單唷。
也還好我們舊保單才投保沒多久所以虧損較少。
2、 新呵護久久為很棒的失能險，目前皆已規劃不到同等保障建議保留。
3、終生呵護為還本的重大傷病，重傷為目前規劃趨勢，但建議先以定期為主降低保費。
4、新真安順及超安心、三倍醫靠皆為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
且因還本型保費較高，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
5、新真全意為此張實支須注意住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術及雜費僅有1萬額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。
6、綜上所述，大部分的保障都因還本所以保費較高，且整體效益不大，
可以先投保新保障若能通過再來調整舊保單內容，
建議並補強方向為重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險。
透過台灣人壽、中國人壽、全球人壽能夠規劃成人完整保障。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/78b438613050b1c7
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
大部分社會新鮮人，一年的保險預算平均是兩萬多塊錢，會在兩萬~三萬的區間，內盡量把每一種風險平均，讓自己盡量有保障。
目前您身上的保單，嚴重的不平均，而且光是失能跟重大傷病險就遠遠超出應該有的額度了。
房子蓋歪了，實在是很難修正，且不管怎樣修正都會有一些損失。
建議1: 終身失能險跟終身重大傷病險買太多了，買到繳不起的地步，只能怪自己當初沒注意就被業務海薛了一筆。請麻煩將以上兩個保額降低一半吧。三倍依靠跟雙安都不要了。還有這位大樹的夥伴麻煩不要再聯絡了。
建議2: 職業類別第六類，意外險貴啊，用台壽新意享人生當主約吧，單一費率不分職業類別。而且主約的保費25年後可以全部拿回來。
幫忙調整如下： $23981
https://finfo.tw/assortments/3b87216909d92cfb
附約用HNRC出單，補強癌症跟買錯的重大傷病終身險。
這樣加上本來調整後的失能/重大，年總繳約$58000
(如果想要維持終身險，再加上下面這單。 $14680 台壽二合一終身主約(手術+住院) ，年繳保費會來到$73000) https://finfo.tw/assortments/17a97684bdd134dc
心臟除外的部分，如果恢復狀況都穩定，有可能不用除外。
以上回答，希望有幫助到您。
我在台灣人壽服務，北中南東都有客戶，
如果希望由我幫您規劃，點我頭像可以與我進一步連繫。
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其他部分按照您說的心臟體況以外還有其他狀況嗎？
如果沒有可以修改調整
35歲女職等六 依照現有保障,並保留國泰失能險,年繳保費落在八萬以內是可以的！（預計6-8萬）
都會補足門診手術和雜費部分、並且不用擔心227
建議內容：兩張醫療實支、癌症一次金、重大傷病險、壽險、雙意外實支～
主約終身壽險或者重大傷病都行
✅協助過朋友醫療險投保八年調整內容
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有其他問題在來信就好～