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因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算,門診額度較高,但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外失能/長照險
2024/7/1起已經沒有因疾病造成的失能險了
目前只剩下因『意外』造成的失能險可以投保,若想解決疾病的長期照護問題,可以參考儲蓄險、長照險的規劃
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
目前首次規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃,意外實支實付的額度可以規劃較高
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱的話,建議要規劃壽險,總額度可以用房貸、車貸的剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以優先參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述,目前醫療實支建議可以參考富邦、新光擇一規劃,壽險再依照需求與預算來給建議
預算允許下重大傷病跟癌症險建議可以優先參考全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩,讓保障更全面喔
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(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
㈠醫療實支
㈡意外險
意外實支、意外失能、意外日額
㈢重大傷病
㈣癌症一次金
————————————
㈠、㈡
重點在實支實付,只有實支實付才能理賠自費收據
意外險裡面意外失能發生會最嚴重,1-6級失能會造成家庭嚴重負擔。所以儘量規劃足額+月扶金
㈢、㈣屬於重症,醫療花費至少幾十萬至百萬
其他險基本上因為範圍窄、醫療費用不高、理賠也不多,不規劃真的也沒差。
至於壽險,有家庭責任?資產傳承?
家庭責任我建議上「基富通」買就好,
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➡️次要規劃『定額給付醫療險』-拉高住院日額讓放心住單人房、同時解決在醫院期間的薪水損失。
💰癌症險、重大傷病險:
現代癌症治療方式非常多元,已不再是絕症,但新式治療的費用也越來越貴
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🤕意外險:
上下班通勤三寶到處都有,自己小心但防不住別人不小心,建議規劃基本意外險,從跌倒、燒燙傷到骨折的費用都可以解決
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✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額,病房費 4000-5000/天
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想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下:
1. 建議優先規劃實支,可以參考富邦或新光的方案
2. 富邦實支住院費用個別計算,但手術受227/334限制,可搭配意外險出單
3. 新光住院費用合併計算,但只有門診有227限制,可搭配意外險出單
4. 重大傷病可以參考全球,可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口),理賠不打折、後期費率漲幅平穩
5. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金
6. 長照險建議選擇終身,可以參考富邦、新光、凱基
7. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以30歲男生為例,初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄:https://finfo.tw/assortments/299e8d11af1f51c4
2. 新光+全球:https://finfo.tw/assortments/de368e8bda7246c0
3. 長照險:https://finfo.tw/assortments/147ab545513a94e2
富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSV:實支實付,保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG:意外險死殘,重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
TMR:意外險實支,正本理賠。
新光
FCA:終身防癌主約,癌症一次金(5%、15%、100%),最低10萬出單。
U5:實支實付,保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D:意外險日額。
L6D:意外險實支。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XCF:一次金(20%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
XHO:自負額,住院費用合併計算、可以提高實支額度。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
HG6:終身防癌(療程型),併發症有理賠,有一次金功能。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
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不曉得您目前的預算在哪,若是單純規劃終身壽險+醫療實支
不用懸念選富邦就對了
其醫療實支特點如下:
1.住院手術和住院手術雜費分開理賠,額度高
2.有理賠住院及門診特定處置
3.雜費為概括式理賠
4.保證續保商品
⚠️ 需要注意的點:
1.門診手術費理賠限健保支付標準2-2-7手術篇及3-3-4-3牙科開刀房手術,且門診手術雜費額度共用,額度低(賠1.5萬)
2.住院理賠有單次總額上限
3..整張醫療實支有年度總額上限
若未來責任加重可再以定期壽險補強,也可針對重大傷病和癌症一次金補齊
以上說明
需要協助歡迎私訊討論
關於我
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✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業,熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
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--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
1️⃣規劃方向:
當前的醫療險規劃應遵循最小預算,最大保障
在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容:
① 實支實付:
這類險種針對
1. 住院
2. 手術
3. 雜費
提供實際支出的賠付,即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升,建議規劃「實支實付」+「住院日額」
以更全面覆蓋隱藏性成本
如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
② 重大傷病:
當面臨重病或意外時,除了住院治療費用,還會產生隱藏成本。
如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種優勢在於
1. 涵蓋範圍廣泛,包括300多細項
2. 理賠相對容易,可在確診時即申請給付
3. 一次性給付,除了治療費用外,上述隱藏性成本支出也可自由運用。
③ 癌症一次金:
考慮到新式癌症治療方法,如
1. 標靶藥物
2. 放療化療
3. 免疫療法
4. 細胞療法
5. 質子治療
等高自費成本,傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
④ 意外險:
生活中常見的外傷(如擦傷、骨折等)可能不涉及住院或門診手術
這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足,保障治療費用。
⑤ 長照與責任壽險:
對於有家庭責任和經濟來源的人來說,如果躺在床上不能動需他人照料
甚至身故,長照和責任壽險成為關鍵,以確保家庭生活品質不受影響
並應對額外產生的成本,如看護費用等。
2️⃣Q&A:
▪ 大家好,
目前無任何保單,想以壽險及實支實付醫療險為主,想請板上各位幫忙規劃及推薦,謝謝🙏 🔻有實際出生年月日性別才好試算保費喔
3️⃣建議規劃方案:
可以參考以下組合配置
🔝【富邦+全球】
🔹 富邦:
① 壽險
② 醫療實支實付
③ 意外實支實付
④ 意外住院日額
⑤ 意外死殘
🔸 全球:
① 重大傷病
② 癌症一次金
③ 住院日額
④ 療程型分項給付癌症
30歲女生-富邦+全球 請點我
🔝【新光+全球】
🔹 新光:
① 醫療實支實付
② 癌症一次金
③ 意外實支實付
④ 意外住院日額
⑤ 意外死殘
🔸 全球:
① 重大傷病
② 癌症一次金
③ 住院日額
④ 療程型分項給付癌症
30歲女生-新光+全球 請點我
☑️富邦理賠風氣會比較好,意外實支額度較高
☑️新光雜費較高且理賠當年度無上限
☑️新光住院手術沒有部位比例限制但和雜費共用
☑️全球重大傷病無嚴重慢性精神疾病打折給付
4️⃣簡單的健康告知詢問:
--
【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
--
① 目前有沒有任何體況呢?
② 5年內有沒有任何慢性疾病?
③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎?
④ 有看過精神科有用過藥嗎?
⑤ BMI有在18.5-24的範圍內?
5️⃣還沒找到業務的話:
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1.富邦+🐻+🌏
2.新光+🌏
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🌟實支實付:
1.新光U5:雜費最高可規劃至30萬,無理賠上限,2-2-7限制。
2.富邦HSV:手術費和雜費30萬分開計算,可拉高額度,年度理賠上限150萬,2-2-7/3-3-4-3限制。
🌟意外險:
⭕定期.
1.富邦:ADG+TMR+AHI-日額+意外實支+意外死殘(失能)
2.新光:L6D+R1D+N2-日額+意外實支+意外死殘(失能)
3.凱基:MAJIOA+ML+MTA+APAED(意外失能)
⭕終身
1.友邦:WLPA
2.遠雄:XJ1
3.凱基:MAHUJA
🌟癌症險:
1.🐻:XCD+CJ2+RQ1(有理賠併發症,主要拉高癌症一次金的額度)
2.🌏:XCF(一次金)
🌟重大傷病:
⭕定期
1.🌏:DCE+XDE(慢性精神病理賠不會打折)
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2.富邦:SDA(還本型)/SDB
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👉🏻醫療實支 首選:⭕邦
有開放特定處置理賠,門診手術限額較高。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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願意替自己規劃保障且上網詢問做功課,相信您一定是很注重個人權益。
以下針對您的需求分幾點給予建議,
一、請問您的性別、出生年月日及目前身體狀況如何呢?
因為保險近年來審核較嚴格,需要了解更細節的資訊才能給予合適建議。
二、2025成人規劃以下四種,保障就很全面囉。
1️⃣『醫療實支+住院日額』:
>>醫療實支能填補住院、手術的檢查、治療花費、自費藥品、耗材,
限額內花多少賠多少,可以安心接受更好的醫療選項。
>>搭配住院日額提高病房費至單人房的額度,且針對手術定額理賠,
能夠彌補現有實支門診額度較低的缺口,同時也能填補住院期間的薪水損失。
2️⃣『意外險+意外實支』:
成人上下班交通容易發生車禍、骨折等,或是小至跌倒扭傷擦傷,意外醫療能支應相關的費用。
3️⃣『重大傷病』:
針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付,彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力,
保障項目多達400多項,隨健保局更新增加項目,經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
4️⃣『癌症險』:
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療,且住院天數下降,
建議規劃癌症一次金,癌症時立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
三、實支選擇
1、近幾年醫療實支變動速度很快,推薦富邦實支HSV,特點如下:
a.住院手術最高40萬、雜費30萬,門診手術+雜費限額2.5萬。
b.住院前後一週門診花費可理賠,若有住院手術,理賠前一週後兩週門診。
c.可賠部分處置(附表三:大腸鏡息肉切除、體外震波碎石術) 。
2、考量現今每人只能單實支,建議優先選擇額度高的商品,
富邦醫療實支額度高,是現售保單中的首選,
若沒有規劃意外險,也可以同時附加在富邦,意外實支最高可投保10-20萬。
四、綜合保障
1、醫療實支及意外實支解決住院及手術期間的開銷,
而前端「一次金」能針對癌症及重大傷病給付整筆保險金,
罹患癌症或重大傷病時,昂貴的治療費用常成為沉重負擔,
確診後能獲得充足資金,靈活運用於治療費用、看護、保健品等各種需求,減輕經濟壓力。
🔅重大傷病及癌症一次金優先推薦全球DCE+XDE+XCF,
a.精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」。
b.現階段保費便宜,後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍隨健保局更新增加項目,領到「重大傷病卡」即給付,理賠條件明確。
d.癌症初期、輕度、重度給付一次金,標靶藥物、自費檢查、免疫療法都可完整保障。
⭐️綜上所述,醫療實支、意外實支首推富邦,單實支額度足夠,
若過去沒有任何保單建議一起補強癌症一次金及重大傷病,
全球優勢在重大傷病,費率優條件好,透過多家搭配能夠擁有高CP值保障。
以下是我為您設計的初步方案,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/f352131f128d9652
小湘服務於錠嵂保經,專精各家商品搭配及條款比較,
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務,
從業五年,保戶數達500人,各式體況皆有送件核保過,
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障,台北至屏東皆有服務,地區不受限,服務無距離。
您好,
想詢問以下問題,有利規劃保單與調整:
📌目前是否有任何體況 ?
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📌5年內是否有住院超過7天?
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⭕邦:實支實付+意外三寶
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重大傷病慢性精神病不打折,保費平穩。
日額醫療補足單實支的保障,拉高日額及手術
🐻:癌症
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癌症及併發症醫療費用(日額、手術、化療、放療)
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🎈現今大家都越來越注重自己的保險內容有缺少甚麼,現在開始從零做規劃也不算晚哦~
除了醫療實支、重大傷病以及癌症一次金也很重要!
🎈以下為我的建議內容 富邦+全球組合 https://finfo.tw/assortments/a86be3f69afc5d80
🎈富邦組合(XWS+實支實付HSV+意外(身故ADG+醫療TMR+日額AHI))
🔸實支實付(HSV):門診手術額度2.5萬,住院醫療(30萬)和手術(40萬)分開計算,
理賠上限150萬/年。
🔸意外三寶(身故+醫療+日額): 意外身故200萬,意外醫療10萬,意外日額2000元/天
🎈全球組合
(PHBN終身日額+XDE定期重大傷病+XCF癌症一次金+XCG癌症療程+NIR住院日額)
🔸終身醫療(PHBN):75歲前住院1000元/日,住院補貼1000元/日
75歲起住院3000元/日,住院補貼1000元/日,醫療雜費20萬,
可彌補75歲後無醫療實支的狀況。
🔸定期重大傷病(XDE)規劃100萬,後期費率調整友善,精神疾病沒有打折理賠的問題 ,且重大傷病領卡就賠,無論是疾病或是意外都有在範圍中包含常見的癌症、精神疾病)
🔸 癌症一次金+癌症療程(XCF+XCG):確診癌症最高有200萬、癌症住院6000元/日,
門診治療3000元/次癌症療程型額搭配癌症一次金。
🔸住院日額(NIR):住院1000元/天,生病住院時不用擔心,日額可以彌補住院沒有工作的收入,
也有手術額度內容讓整體保單做加強。
❗以上內容對於首次規劃保險的您來說保障已經很全面了,也可以見面了解過後做討論。
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🔸邱邱擁有4年放射科醫療背景,我了解生病時的慌張與無助,所以保險規劃好,保障沒煩惱
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