討論區的各位大家好~
自己研究完平台上的保單條款跟問 chatGPT 後,根據需求規劃後保單如下,想問這樣規劃會遇到甚麼問題嗎?
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- 目前體況:
- 32 歲、女、BMI 20.9、無重大醫療狀況 (健檢有零星紅橘字但未有轉診單、三年內無開刀、無重大疾病)
- 最近兩個月前因滑雪有閉鎖性骨裂看醫生 (無需開刀,復原中)
- 保單:現無保單
- 需求:不考慮小孩家庭留身後金,但擔心失能半殘無法生存的情況
同時也正在找合適的業務員幫我購買保單,非常歡迎優秀業務們在討論區給我建議,希望能有緣合作,謝謝您們 <(_ _)>
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我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
問chatGPT得到的答案不一定準確
有可能會因為保險公司的投保規則而無法投保
建議先把其他保障規劃齊全
有多的預算再來規劃長照險
🎯建議的方案(新光+全球):
https://finfo.tw/assortments/32a8ad76dd36d81d
規劃內容如下:
新光➡️終身癌症、意外死殘 日額 實支實付、醫療實支實付
全球➡️定期醫療(手術險)、重大傷病、癌症一次金 療程型
(以上是初步方案,都可以依據您的需求調整)
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問健檢紅橘色的項目有哪些?
閉鎖性骨裂的最近一次回診在什麼時候?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向:醫療實支實付(1家高額醫療雜費)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外失能險/長照險(一次金+月扶金)、壽險
目前一次投保四家保險公司會有密集投保的問題
因卡到投保規定,建議可以調整如下:
♦️新光
1、因應現在的高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議醫療實支U5規劃HS-30,拉高雜費額度
2、意外實支L6D須先投保意外身故或住院日額才可出單,建議可以加上意外身故N2,意外實支L6保額提高到5萬
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
預算允許下,重大傷病附約XDE保額可以提高到180萬,加強保障額度
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
富邦CMR僅針對標靶治療理賠,若為其他療法則不會啟動,建議優先規劃一次金
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外失能/長照險
2024/7/1起已經沒有因疾病造成的失能險了
目前只剩下因『意外』造成的失能險可以投保,若想解決疾病的長期照護問題,可以參考儲蓄險、長照險的規劃
長照險建議等其他保障規劃完善後,有多餘預算再來規劃喔
綜上所述,目前醫療實支、意外三寶、重大傷病跟癌症險建議可以優先參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩;長照險因理賠條件比較嚴格,等規劃完善的保障後再來加上即可
🎯建議可以參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/971e38ab56531e44
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🔹我會比較建議您新光跟富邦選擇一家規劃就好
然後把實支額度拉高,不用自付額~
🔹長照的理賠門檻比較高
建議把預算放在重大傷病(這種一次性理賠的)
效益會比較好
🔺可以參考富邦➕全球的搭配唷!!
目前富邦的額度是最高的,雜費手術分開計算~
但有年度理賠上限150萬(是夠用的~~)
🔺全球的重大傷病條款完整
針對慢性精神病不會打折、後期保費也便宜!
🔺全球的癌症險針對特定癌症會加給給付~
個人是蠻推薦的!
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🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
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🧷邦實支實付:額度高/手術雜費分開計算
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.過去兩年內是否有做過開過刀或參與療程呢?
.近三個月是否有就醫紀錄呢?(健康存摺)
.到目前為止有已在的慢性疾病嗎?
以上問題如果🈶,我們後續也可以進行線上評估喔!
🔻您的問題是:
討論區的各位大家好~
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🔺我的回答是:
實在是很與時俱進的保戶喔!
不過現行 ChatGPT 4.0版我發現他上網收尋的資料其實是有限的,
可能還沒有辦法取代有線上專業的業務員喔!
由於您提到自己的情況,為了不讓家人有所負擔,我會建議意外失能月輔金還有意外三寶(失能身故一次金+傷害醫療實支+意外住院日額)要規劃的足夠喔,才能確保陪的足夠。(依據您之前的閉鎖性骨裂的部分,意外住院也提供了骨科修養的天數,即便沒有住院也會理賠。)
而且這個規劃投保應該有卡投保規則,癌症險僅限標靶藥物不彈性外,60萬只能解決大約半年的部分。給你參考:
我的客製版保單可以給您參考:
https://finfo.tw/assortments/c9bad6dc20decc6f
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新光、全球部分是還好沒什麼問題
凱基就沒什麼必要了
即便目前沒有失能險可以買
也完全不會建議買長照險
如果擔心相關風險
建議可以把癌症、重大傷病、失能險額度拉高,畢竟多數失能都是上述原因導致
再來就是要多存錢、投資理財來因應未來了
富邦的規劃意義不明
癌症不代表一定會打標靶
光乳癌的型態就有大概4種,也不是每種的治療計畫都會打到標靶
還不如直接規劃遠雄癌症一次就來得更直接
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並與金管會申請執業,並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易,但也就是如此,對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例:卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約,後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶:免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶:依個案收費,可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群,只講真話、客觀積極
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✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
如果沒考慮結婚有小孩,我會這樣子規劃
終身險.....扛20-30年費用,會很辛苦
Pobn活著75歲住院要用的.....我應該會趁年輕時候扛下未來保險費用,畢竟錢要留給誰?
如果你會投資存錢....也可以不用買太重...除非自己不打算活太久,但通常女士活比男生久
你也可以買銀行儲蓄險....或保險養老金
長照只是預防性.....畢竟姪女姪子沒必要照顧自己,只能選養老院/護理之家但可能未來不夠用
長照險我覺得可以買....預算考量買2-3萬(外勞都要2萬多包吃包住)...因為這個發生費用長期來說費用很可觀,畢竟很難說因為疾病造成的失能(例如中風、腦腫瘤、開脊椎)
千萬不要買單一標靶癌症
癌症治療很多種(網路很多資料)....要買一次金很好用,
您搭配的比較亂一點,一般不會這樣買~
如果預算有到6萬/年,可以再搭配遠雄癌症相關
可以先參考內容,再來詳細討論(準確費率依照最後定案內容👌🏻)
https://finfo.tw/assortments/a22d43702c46006c
富邦🔻醫療實支、意外日額、實支、身故
全球🔻重大傷病、癌症一次金、癌症療程型、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務12年的業務,不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論!
✨在高雄全台服務|台北人
✨詠昊保險代理人|協理
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⭕ AI還是有基本水平的 , 可以避開部分錯誤 ,
至少會用新光U5+全球XHO的方式 ,
只是投保規則顧不到 , 以及搭配的計畫別有缺陷
⭕ 關於新光:
1- U5搭配全球XHO要把HS降低為10 , 再去搭配才能銜接所有額度
2- L6D意外實支實付不能單獨規劃 , 需要搭配個N2
⭕ 關於全球:
1- XHO要隨新光U5的變化而修正單位
2- 重大傷病XDE看個人預算來調整額度
⭕ 關於凱基:
因為長照用的是終身 , 這非常吃預算 , 不建議放那麼前面規劃 ,
且長照的理賠條件非常的嚴苛 , 可能先要了解一下理賠的條件為何?
會建議要規劃也是建議暫時用"定期"的方式去做~
因為終身會排擠其他險種的預算 , 導致保費過高 , 進而影響累積資產這重要的目的
保險目的是轉嫁風險 , 爭取時間並用最快的速度去累積資產 ,
資產越多 , 對保險的依賴就會大幅降地
⭕ 關於富邦:
沒必要性 , 現在因應癌症多變的治療環境 , 還是一次給付癌最能貼近環境
⭕ 基於以上論述 , 會建議稍作修正來因應需求:
https://finfo.tw/assortments/29dd31323cef7f97
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
.
📌 有點偏離主流規劃,
但版主自己研究規劃已經非常厲害了!
.
目前成人保單首選:
⭕邦+🌍球+🐻熊
.
👉🏻醫療實支 首選:⭕邦
有開放特定處置理賠,門診手術限額較高。
.
👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
.
歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
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全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年,8成保戶來自網路,服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品,理賠經驗豐富,在保經公司擔任經理,兼任個人事務所 負責人,也是布萊恩保險 網站負責人,#全省皆可服務 ,北中南皆有保戶,各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
有保險法及保險學專業,也有法律學分,可協助處理理賠爭議,幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案,若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
.
------分隔線------
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一份完整的保單應具備:
🎯低保費高保障,把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小,保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
已協助板上多位網友了解及規劃保單,
如果您有六萬的預算,可以有更完整的配置,
目前規劃過於零散,
可能是對保單條款的解讀不完全理解,
需要協助,請點擊頭像一起討論。
1.醫療實支實付,限正本理賠,保障額度選擇多2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金,針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案,有不同保障與繳期可以選擇,保障家人也保障自己
㈠醫療實支
㈡意外險組合
意外實支、意外失能、意外日鵝
㈢重大傷病
㈣癌症一次金
㈠、㈡實支用於理賠自費,可重複使用所以槓桿很高
意外險裡意外失能最嚴重,發生1-6級失能會嚴重影響工作。
㈢、㈣屬於重症,不管幾歲都有可能得到,醫療花費百萬起跳。
————————————————————
來看一下你規劃的內容:
1️⃣🍉
主約:我個人也蠻愛這個主約的,畢竟他有月扶金
人最怕要死不死,所以月扶金在1-6級失能時幫助很大,雖然他「非保證給付」但人走了,沒有月扶金也沒差了。
附約:
醫療實支:女生我比較建議 HS10搭配XHO A系列
拉滿到4A 其實跟HS30 費用沒差多少
你用B系列,門診額度會有5000斷層。
意外實支,投保規則關係一定要加意外險
通常會規劃大安安或意外日額。
2️⃣🌍
改XHO系列即可
3️⃣🐔
說真的…長照…很難賠
真的很難賠,難賠就算了,每年都要重新審查
雖然人最怕要走不走,但如果還能自理,長照就不能理賠。
不如把保費提高重大傷病、意外失能
或買定期長照,不要終身
4️⃣邦
癌症其實重點在一次金
你規劃邦這個只為了標靶治療…
那如果今天你運氣不好只有放化療呢?
運氣很好可以用重粒子、海芙刀、自體免疫療法等等呢?
那你規劃這個就沒意義了。
一次金就沒這些困擾,你罹癌,分初、輕、重
一次把錢給你,你想做什麼治療、買保健食品、放棄治療 都隨便你。
5️⃣
女生我強烈建議
🍉+🌍+🐻
不外乎條款、費率對女生都好
🍉:醫療實支+意外實支、意外日額
🌍:重大傷病+自負額
🐻:癌症一次金+意外失能
(意外失能放🍉主約也可以)
內容有:
住院手術雜費:50萬
門診手術雜費:4.5萬
病房差額:5000
轉換日額:1000
住院日額:1000
住院慰問金:1000
重大傷病:100-200萬
癌症一次金:400萬
以上因預算調整重大傷病、癌症一次金費用
建議癌症可以改一次金保障較高
可改成以下方案保障較高且完整,額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/cff42bfb4dacd1f4
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討論區的各位大家好~
自己研究完平台上的保單條款跟問 chatGPT 後,根據需求規劃後保單如下,想問這樣規劃會遇到甚麼問題嗎?
A:
整體來說規劃方向是正確的
但會建議把富邦的規劃拿掉
改成直接出遠雄癌症或XCF
另外凱基的長照也可以拿掉
直接出在新光長照主約就好
意外失能放附約或全球主約
規劃上都可以微調降低預算
北北基地區歡迎點頭像找我
可以評估醫療限制最少,台新搭配遠雄
保證續保85歲
没有年度理賠上限
手術費不打折
附110項處置項目
台新 醫療實支 重大傷病
遠雄 癌症一次金 意外實支
歡迎點擊頭像諮詢
看起來ChatGPT沒有來這邊多爬文 😂
目前規劃的有點雜亂了些
還有一些保險公司投保規則的問題也需要考量
可以理解擔心長照失能的照護費用
但現在沒有失能險了
長照因為條件及費率都較嚴苛,規劃順位上會稍微先往後放
✅主軸以新光全球部分調整,若考慮搭配自負額 額度則要再調整
癌症建議以一次高額給付為主,罹癌直接給付一整筆理賠金
不受限特定治療方式,只規劃標靶金是相對把保障範圍給限縮了
女生癌症可放新光100萬,若需更高額度或考量後期費率 可用遠雄規劃
✅癌症相關首選-熊🐻
🔸費率最平穩 療程型理賠併發症 一次可規劃額度最高 (360萬)
➡️最後剩餘預算看是要規劃長照或是做儲蓄投資(存老年醫療帳戶等等)
都可以再一起討論評估看看
新光+全球 完整保障 細節及額度都可以討論調整
https://finfo.tw/assortments/f32de494a2b0a698
長照用凱基可以,或是直接用新光主約規劃長照也很適合
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目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用台🌟,來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40~50萬
。門診手術 8~10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
📌在AI規劃保單會遇到一些問題
1️⃣ 投保規則
2️⃣ 投保計畫
🔺在長照險上的理賠門檻比較高
如擔心相關的風險更建議提高重大傷病的內容
重大傷病本身涵蓋內容廣且一次理賠
📌目前在一份基本保障的規劃重點
✅ 住院病房費:6,000 元/日
✅ 醫療雜費:30 萬以上
✅ 重大傷病:150 萬
✅ 癌症一次金:300 萬
為什麼這樣去評估
醫療費用填補:現代醫療費用高昂,充足的醫療雜費額度能平攤醫療支出,減輕經濟負擔
重大狀況負擔:癌症等重大狀況不僅需要治療費用,還可能影響收入來源
醫療環境選擇:良好的休養環境能加速康復,連同照顧者也可以得到更好的休息
📌目前的規劃
1️⃣計畫別上可以調整
2️⃣意外險的內容不符合投保規則
3️⃣重大狀況上的保障較不足
建議調整方向:
可以先建構一份基本的保障
再來考慮後續在半殘無法生存的情況上如何做規劃
建議規劃如下:
⭐平均保費約 2400/月
✅一般住院:6000 元/日
✅意外住院:8000 元/日
✅癌症住院:9000 元/日
✅實支實付:50 萬(最高)
✅住院手術費:50 萬(最高)
✅門診手術費:4.5 萬(最高)
✅意外失能:200 萬
✅意外實支實付:10 萬
✅骨折理賠 : 6 萬
✅重大傷病:150 萬
✅癌症一次金: 300 萬
✅標靶藥物:30 萬
我深信,保險應該「很容毅」
讓每一分錢都花在刀口上,為您和您的家人提供最實在的保障。
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⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展,住院需求降低,保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠?」
✅ 建議額度:至少 8 萬以上,才能符合醫療需求!
👉推薦:台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額,病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔,後期調漲緩慢
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醫療實支:
01.住院手術&雜費合併計算10至50萬
02.病房費最高可轉換日額5千元
03.沒有每年保險金給付限額
04.門診手術額度2至10萬
05.0至70歲皆可投保
06.保證續保到84歲
07.不限第一間
重大傷病:
01.一筆金可當現金流,不因特殊疾病而打折
癌症:
01.ㄧ筆金
02.療程型 定額給付
意外:
01.意外醫療
02.意外身故 & 意外傷害失能
🤝 團隊特色:
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自己研究完平台上的保單條款跟問 chatGPT 後,根據需求規劃後保單如下,想問這樣規劃會遇到甚麼問題嗎?
很高興認識你我是Kay
🔶 我也用ChatGPT玩過🤣
🔶 他對台灣的保險生態超不熟
🔶 若真的拿主文中的清單去投保
🔶 保費上會很吃虧,而且也不能出單
🔶 長照因為實務上理賠難度相對較高
🔶 規劃的必要性可以再自行斟酌
🔶 富邦的防癌從以前到現在
🔶 從漲價前的商品到現在漲價過後
🔶 就算漲價前的商品還在售我也不會賣😂
🔶 費率上真的有差,建議以遠雄為主
🔶 新光至少要再加上意外日額
🔶 否則會卡投保規則導致無法出單
🌟 幫您調整後的方案👈決定前請務必參考看看😆
🔶 若看完以下我的介紹
🔶 也認同低保費高保障的保險理念
🔶 歡迎私訊我協助您搭配方案😊
♥️希望以上回覆有幫助到您,歡迎點頭像和我討論喔
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✅ 保戶諮詢千百遍,我待保戶如初戀🥰
✅ 祝福您能找到合適的業務員
以下是我幫客戶搭配的方向:
✴️一般在規劃保險的時候,會分為短、中、長期去規劃
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1️⃣ 短期就是我們醫療第一線,從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃長照,長照對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說單實支的保障錢下來都是付給醫院,而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃實支實付+手術險 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
感謝網友們一直以來的肯定:
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⭐️ 我是信安保經🏆業務總監🏆,幫您比較各家優勢商品搭配
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