旅宿業櫃檯，年齡25，健康狀況良好，希望有基本的保障，預算3萬。
上圖是媽媽在我小時候幫我保的，前陣子有請朋友幫忙看保單，他說我需要補足住院跟手術的額度。
上圖是朋友給我的建議保單，幾天前已經跟他保了。
保了之後，上網查才看到醫療保險不需要買到終身的⋯有人能給我一點建議嗎？😅
保了之後，上網查才看到醫療保險不需要買到終身的⋯有人能給我一點建議嗎？😅
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建議若有人情壓力，可以換個內容出國泰，再另外補強其他主要醫療
若沒人情壓力建議參考罐頭保單，點選FINFO上方保費試算，有基本的罐頭保單
先參考看看保障內容的差異！
※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
※ 六大保障
①【 壽險 】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ （包含癌症）一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
如果保單下來簽收完十天內還可以無條件退費!!
身體健康的話先參考罐頭保單 預算內可以達到更高的效益
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原有的保單為醫療實支、基本意外險、繳費終身的終身防癌(國泰就不看了...)
缺口尚有:第二家醫療實支、重大傷病一次金、防癌一次金、失能險
建議優先補強醫療實支 可參考台壽、全球
防癌可先由中壽專案出單
https://finfo.tw/assortments/8f6ef10d3c06a6b8 初步幫您先搭配規劃
內容的細節額度都還可以討論調整唷!
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
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終身險是有存在的意義 但也要額度足夠才有意義 (或像失能的險種才建議規劃終身)
現在繳的保費如果造成負擔卻沒有相應的保障
只有雞肋的1000額度... 已經不適用於現在的醫療環境也還要考慮到往後
建議還是先將年輕時的風險轉嫁出去 達到低保費高保障 剩下的錢好好做理財規劃
畢竟老了之後身上有錢 比老了之後身上只有保險 好多了吧~
保了之後，上網查才看到醫療保險不需要買到終身的⋯有人能給我一點建議嗎？😅
A:
你找錯朋友了
你缺的不是那種住院手術
是好的實支實付
他居然連國泰的CV1都不出給你
這樣真的不行
你趕快考慮撤件吧
不然你只靠富邦的實支是不夠的
可以考慮朝台壽、全球去規劃
富邦的癌症可以換掉
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、身高、體重、職業、體況
聯絡方式(LINE、手機皆可)
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⚠️保證不會有以下情事發生⚠️
❌強推強賣❌無視需求
❌滿嘴話術❌天天騷擾
❌一問三不知❌聯繫不到
您需要補強的是：失能、重大傷病、癌症一次金和第二家副本實支
因國泰實支是正本只能當第一家，所以無法規劃。
終身醫療和手術，隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目變多，相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用的好工具。
建議參考其他搭配方案，才能真正補足您目前的保障缺口，保險不是保了就好，而是在風險發生時，能真正解決大筆費用支出的問題。
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
這個環節就錯了阿...就像你買個NoteBook也會先查規格、價錢、性能等..保險也是
"終身醫療不是不好，而是現階段非必要"
然而朋友給出的內容(應該說國泰能提供的標準內容)就整個歪樓了
醫療實支；醫療趨勢及健保制度，平均住院天數下滑，接踵而來的是龐大的醫療費用，如新式手術、高科技手術、自費耗材等！
B91 日額型醫療，針對病房費用的定額給付，實質效益不高
醫療開銷中，壓死人的都不是病房費，是自費藥品、材料、手術
最要不得的是，連張實支都沒能給你規劃~~
阿! 因為國泰標準配套CV1 也是正本收據，跟原本富邦的會打架(還好沒叫你解富邦)
意外險部分無傷大雅，各家差異不大;
原先富邦有意外險，僅是額度不足，用產險意外險來拉高保障額度即可!
手術險，也僅針對健保給付之手術做保險金給付(自費手術如達文西等都不會賠)
總結:
我建議可以整份換掉了..參考罐頭保單即可(遠雄、全球、遠雄、中壽等)
簽收十天猶豫期內無償退還保費~
缺口補強:
副本醫療實支(概括式、有賠門診手術、雜費等)
癌症一次金(富邦有終身癌症療程)
重大傷病、失能等
以上。
就只是前20年保費存起來給之後的自己理賠
不符合醫療環境、通貨膨脹也根本不適合
除非終身實支、終身失能 確實不錯
國泰定期險保障內容也比較不好，優點是理賠很快！
1) 癌症一次金，重大傷病一次金，補足的方向建議是中壽、全球，及台灣人壽三選一。
2) 副本實支實付，補足的方向建議是全球，及台灣人壽三選一。
國泰的規劃不是不好，但就是終身險吃掉太多癌症險及重大傷病的預算，且花太多錢了。
以下提出兩個方案給您做比較。
終身醫療不是不好，有基本住院日額跟加護病房日額，不管有沒有自費，都會賠。
如果有預算，也還是會建議要買一張。只要住院就會用到，怎麼會不需要?
如果預算有限，補足上述缺口，參考以下【方案一】：
https://finfo.tw/assortments/934f233514274187
如果除了補足上述缺口，還想換成比較好的副本實支實付，改參考以下【方案二】 ，主要是門診手術雜費夠高，然後原有的實支實付可以拿來做別的規劃。另外還增加YHB複合式定期險，保障懷孕前中後期大小住院及手術的相關需求，主約使用定期壽險來搭配，迎接未來20年的家庭責任期：
https://finfo.tw/assortments/39ade501da933776
無論如何，都比國泰的方案來得實用唷，也不會用那麼多的預算。
買保險，除了選產品，接著就是選公司跟選業務。
好的公司，營運穩健，也不會面臨沒有業務通路的情形。
好的業務，不求傭金高，做服務，做口碑，做信用，我相信這樣才能長久。
我在台灣人壽，全省北中南都有客戶，都可以服務。
如果希望由我這邊幫您規劃，點我的頭像就可以與我聯繫了。
(記得要留下EMAIL之外的聯絡方式，才會即時又有效率)
如果願意參考其他家的，可以做一份台灣的或台灣+全球的，
把實支實付、補上失能、罹癌一筆金，都一併補上。
富邦部分
1. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。
3. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
國泰部分
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 意外險同上述。
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
＊綜合以上，兩家都不太推，CP值不高且理賠有限，參考網路上的罐頭保單。
🔸富邦舊保障部分
1、主約重大『疾』病及『特定傷病』保障範圍較少，建議增加『重大傷病』保障，
重大傷病依全民健保公告範圍，領取重大傷病證明即可申請理賠，範圍廣理賠較明確簡單。
2、新住院醫療實支實付，以早期規劃是很不錯的商品，但無門診雜費。
目前的醫療趨勢在門診就能治療的疾病增多，建議增加第二家有高額門診雜費的實支，規劃雙實支實付。
3、癌症險為療程型癌症，針對癌症住院、手術定額給付，目前治療癌症多為標靶藥物、免疫療法等，
可補強『癌症一次金』，若罹癌能有一筆百萬金流彈性運用，會是比較好的。
4、意外有基本保障，預算夠可以增加產險的意外專案，增加保障範圍。
🔸國泰新增部分
1、真好安心、真大心住院醫療，都為定額給付的商品。
2、如果剛投保，保單下來簽收後10天內可以撤銷全額退費，比較建議您及早止損。
🎯以您預算初步給您補強內容參考：https://finfo.tw/assortments/3da10701a2e56b57
補強內容實支實付(門診)、重大傷病、癌症一次金、意外險(斟酌)，都可以再討論調整。
可以提供您正式建議書參考。
如想更進一步了解細節或資訊，歡迎來訊諮詢一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您規劃合適保障😊
因注重的是實支實付與一次金癌症和重大傷病
有需要傳訊給我，我介紹我業務給你，人很實在
不會附加一些不需要的東西給你
雙實支、防癌、重大傷病、意外醫療、意外日額、失能等等..
建議找個保經或是你有認識不同家的業務也可以
推薦方向給你，這些是可以考慮的
實支：台壽、全球、遠雄
重大傷病：全球、三商、中壽、遠雄、台壽
癌症險：遠雄、中壽、三商、國泰、新光、台壽
失能：康健、安聯、友邦 --後兩者搭配其他家的險種後會超出預算
如果沒想法：台+中+球 或是 台+雄+球
您目前的保障有：重大疾病暨特定傷病、實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前國泰的新規劃，重大傷病及癌症險都補得非常少，反而都補終身醫療保障，保費高保障低。
建議可以另外參考台灣、遠雄、全球的保障規劃，補足保障缺口，保費會比您目前的規劃低很多。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
🔺️針對富邦的保單內容，您最需要先做加強的部分是
1️⃣實支實付2️⃣重大傷病險3️⃣失能險
🔺️針對終身醫療險這部分，其實不是不能規劃
只是在你現階段要先保大不保小
若是在您能力範圍內，可以規劃終身險
前提是已經將其他上述幾點說到的險種規劃好後再加強
🔺️實支實付可以用全🌍、台🇹🇼來做補強
意外險可以用產險加強
失能險有康健以及友邦
🔺️賺錢不易，省錢就是賺錢，保單就是可以省錢又可以買到保障‼️
建議您找個客觀又專業的業務員協助您做保單分享以及保單優化的動作‼️