想解約 美元儲蓄險

你好，我是服務於保險經紀公司的小文，服務範圍全島跑透透，
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。

我看到你連著PO了兩篇想解約的文，
且裡面是不同的主約，想來你應該有資金上的需求與應用，
在此我先一一的分析給你了解兩張保單分別的狀況。

首先是增美福美元終身壽險這張，105/12/15保單生效，
今年12月將要繳第六次，
因此如果明年也就是滿六年未滿第七年，因此看表的話請看第6年的部份！

解約的話，是天數算的，所以表上只能看到大概的情況，
如果是111/12/15解約，還未繳第七次的保費，才可以拿回的解約金是10,630美元！
與你總繳的保費12,030美元來說，是會有損失的。
如果想解約但不希望有損失的話，要到快滿9年才會沒有損失，也就是114/12/15！

若是減額繳清的話，也是按天數，但是因為你想繳完這次再決定要怎麼處理，
那我建議若真的要辦理可以到下次繳費日前一個月~半個月辦理，這樣會比較有利！
若是到111/12/1申請減額繳清的話，然後一直放到10年繳費期滿原則上是不會有損失的。
但就是這段時間不能動。

至於到第十年可拿回多少錢這部份，詳細的金額還是建議你致電0800客服專線詢問，
就如同我說的，不管是解約還是減額繳清都是按天數算的，保單上提供的表都只能看到各
保單年度末的數據，因此我們都只能大略估算。

接下來是鑫經典101美元終身壽險的部份，104/1/5保單生效
這一張，我個人覺得它比較偏向美元壽險保單，比較不算是儲蓄險，
因為它是屬於低保費卻可以換來高身故保障的，
因此若是有家庭責任在身，又沒有其他的壽險保障規劃在身的話，這張是可以留的。
若是當成儲蓄規劃來做的話，相對下來就沒有這麼適合。

這張若是後年112/1/5解約，還未繳第九次的保費，才可以拿回解約金6,488美元，
與你總繳的保費10,176美元來說，是會有挺大的損失。
因為這張如我所說，它比較屬於低保費高身故保障的壽險保單，
因此如果想解約但不希望有損失的話，要到保單第23年度末，也就是127/1/5！

若是後年(111/12/15申請)減額繳清的話 ，
事實上也比較不划算的，因為也無法獲得同等比例的壽險保障，
就算一直放到保單繳費期滿後也還要再放一段時間解約金才能與所繳的保費打平喔！
若要辦理減額繳清，且希望保單繳費期滿時就能打平所繳保費的話，
建議最快也要到115年年底申請，於116/1/5生效，這樣至少可以獲得相等比例的壽險保障。

綜合上述兩張保單狀況的分析，
如果你真的在資金上有需求，且非得動用到的保單的話，
那建議選擇減額繳清的方式，
而且是增美福美元終身壽險 >鑫經典101美元終身壽險，
一則是增美福每年要繳的保費較高，省下這筆保費支出的相對做用較大，
再者是鑫經典101 它的保障較高，用低保費轉嫁高保障，本來就是保險的本質，
最後也是你在意的會不會有損失的問題，增美福是短期內相對比較沒有損失的。

以上是我個人的見解，提供給你參考！
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適當的參考，
如果還有任何問題相當歡迎加LINE你線上討論。