各位前輩，大家好。 由於近期保險業務(親戚阿姨)推薦購買實支實付醫療險，才開始研究自己的保單，想請前輩協助評估是否要買這麼高額? 目前工作是辦公室內勤，身體健康。
現有的保單如下列：
1.國泰新安順手術醫療終身 (保額1,000、20年，目前已繳12年)
(1.1)國泰特定處置附加條款(保額1,000)
2.國泰新安新保住院醫療終身(保額1,000、20年，目前已繳12年)
3.國泰住院醫療終身健康保險(保額1,000、已期滿)
4.國泰添豐終身壽險(期滿)
5.國泰雙囍年年(期滿)
(5.1)防癌終身-個人型(保額1個單位)
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保險業務推薦購買實支實付的項目如下圖，想詢問是否真的要買這麼多??
有提出預算希望每年2.5~3萬，業務員則直接說不可能...
現有的保單如下列：
1.國泰新安順手術醫療終身 (保額1,000、20年，目前已繳12年)
(1.1)國泰特定處置附加條款(保額1,000)
2.國泰新安新保住院醫療終身(保額1,000、20年，目前已繳12年)
3.國泰住院醫療終身健康保險(保額1,000、已期滿)
4.國泰添豐終身壽險(期滿)
5.國泰雙囍年年(期滿)
(5.1)防癌終身-個人型(保額1個單位)
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保險業務推薦購買實支實付的項目如下圖，想詢問是否真的要買這麼多??
有提出預算希望每年2.5~3萬，業務員則直接說不可能...
30歲2.5萬～3萬都可以做到：雙實支、意外、失能、重大傷病了
不僅保障更全面，還可以壓低保費壓力
手邊有完整每個年齡層建議的建議書資料，歡迎點擊我的頭像諮詢
趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前國泰保單的缺口為失能、第二間醫療實支、重大傷病額度不足、癌症一次金，如果沒人情壓力不建議規劃此方案！其實以你的年紀年繳3萬元以內就能規劃到不錯的了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃。
本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，與您一同討論，並協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
不建議這樣購買，有幾點原因，您可以參考看看我的想法：
1.三倍醫靠：
屬於較傳統的定額型醫療手術險，如手術材料費、藥品費、麻醉費等等...前期皆是不賠的，須等到繳費期滿後才有雜費的理賠，但醫療制度/技術是會改變的，終身醫療的條款到時也可能因此跟不上時代。越來越多高額的自費項目，如達文西手術、心臟支架，都是十幾萬起跳的醫療費用，通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題， 而不是花費大筆金錢來自己賠給自己。
2.鐘心滿滿重大傷病：
重大傷病這項風險的花費約為100-200萬，到了後期這筆金額基本上是自身可以轉嫁的風險，
可以自行承擔，所以規劃上通常都會以定期險來做規劃，前期可以用便宜保費保障高額風險，
後期保費昂貴可以適當減少額度，建議改換為一年期的重大傷病商品。
3.實全心意住院：
實支實付，有227的限制，若是動手術時，手術的名稱不在健保227的條款內，不會理賠，
一年只只能理賠六次，門診額度非常低，建議改成他家保障較為完善的實支實付。
4.大心住院醫療：
屬於較傳統的定額型醫療手術險，如手術材料費、藥品費、麻醉費等等...皆是不賠的，越來越多高額的自費項目，如達文西手術、心臟支架，都是十幾萬起跳的醫療費用，通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題，而不是僅僅理賠住院費、手術費的商品，建議轉換到實支實付。
5.意外險：
沒有保證續保，若是遇到商品停售、申請理賠等等因素容易導致斷保，而目前常有商品停售，
建議不要冒此風險，轉換到有保證續保的商品。
以上幾點供您參考，若是有加強保障的想法，可以考慮以下規劃：
https://finfo.tw/assortments/982497e489227be0
保障內容為以下：
歡迎點擊傳送訊息與我討論！
預算內補強是可行的喔~
建議補強:失能,重大傷病,癌症一次金,實支實付
台壽,全球,遠雄,中國是目前常搭的組合,
失能的部份,友邦有保證給付180個月,定期安聯也有保證給付180個月
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
終身手術、醫療(2張)，想必口袋滿飽的
但實質提供的保障可能都還沒一張醫療實支來的多?
DRGs制度上路後，在醫療部分改變尤其大，包含住院天數下滑，自費項目花費增加等等
基本上下面的建議連看都不用看了...
限制很多保障不足的CV1、日額型沒什麼幫助的日額型醫療B91
以往保單基本上也不用再去異動了，損失太高..
缺口部分:醫療雙實支、癌症一次金/重大傷病一次金(預算考量優先重大傷病)、意外險、失能
以版上標準罐頭保單去做配置，差不多是可以符合你自己的預算!
罐頭保單尤其又以定期險為主軸，終身如醫療、癌症本身你也有配置了，故此時反而更加要用定期險拉高保障額度
定期險-靈活、彈性好調整
參考:https://finfo.tw/assortments/04dbe020f81a9d3e
至於原有保單部分幫你做整理跟現有參考的比較整理，針對細項一一拆開，非從業人員都能看懂及理解，自己理解比較了才不會給人牽著走
只能說阿姨規劃的離譜了些
首先妳要了解看看她規劃了什麼
第一主約三倍醫靠
滿期後轉變成實支實付帳戶，最多理賠妳總繳保費「三倍」的金額看似不錯
但是滿期前他只是一般的定額給付商品
不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定金額
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
越來越高額的醫材、處置費用大多數都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
因此醫療險的規劃建議以實支實付為主
再來我們看看他們家的實支實付CV1
CV1最大的缺口是門診手術保障不足，僅2萬額度一年最多理賠六次
且手術定義嚴謹，只理賠健保支付標準2-2-7條中的項目，但目前有許多門診及新式手術尚未列入其中
真的要規劃實支實付我也會建議妳規劃別家
規劃實支實付主要需要注重幾個細節
1.額度 2.門診手術及住院保障的落差 3.手術定義
目前來說會優先建議規劃台壽的HNRC
因為各間保險公司，在上述三點都各有不足的缺口
台壽較無這些問題，唯一缺陷是除外牙科手術，這可以透過搭配雙實支，解決這個缺口
這樣在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療支出；一份理賠薪資損失
在大額理賠也有提高保額的效果
這份規劃最後的問題在於重大傷病
二十年總繳三十七萬保費，卻只給妳五十萬保障
算上二十年的通貨膨脹，妳有沒有覺得就是拿妳的錢賠給妳而已？
更別說保障還有缺口，防癌險、失能險都沒有規劃到
這邊依照妳的預算做一個試算組合給妳參考，如下連結
https://finfo.tw/assortments/4b9e44dd1b9d8d55
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
根據你提供的舊有保單
給您下列幾點建議
💡舊保單已繳12年如預算可負荷建議不要做解約
💡缺少實支實付保障
💡缺少重大傷病保障
💡意外險保障完全是零
上述幾點是您需要去注意的地方！！
根據您預算2.5~3萬進行補足預算的話
可以幫您做到醫療雙實支、癌症保障、重大傷病、雙重意外實支規劃
是非常夠用且符合現在醫療所需負擔的費用風險😊
以下是幫您進行的補足規劃
https://finfo.tw/assortments/397547c7c8c14d4f
如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔！
趁年底前規劃好，明年不用再為這小事擔憂😊
可以點我頭像加line討論、或寄mail給我唷~
👍南部業務(服務範圍不分地區，全台灣皆有服務)
👍保險經紀人公司服務(不隸屬於各保險公司，能提供更客觀全面的保險商品)
👍配合國內外35間產壽險公司
👍Finfo實際成交
👍本公司會派遣2位以上服務人員(讓您不會成為孤兒保單，找不到業務員服務)
👍提供免費保單健診服務(找出缺口，補足漏洞!!節省保費!!)
👍協助交通事故處理及求償(一條龍服務)
👍您專屬的保險顧問、保險醫生(針對問題，對症下藥)
※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
1.國泰新安順手術醫療終身 (保額1,000、20年，目前已繳12年)
(1.1)國泰特定處置附加條款(保額1,000)
2.國泰新安新保住院醫療終身(保額1,000、20年，目前已繳12年)
3.國泰住院醫療終身健康保險(保額1,000、已期滿)
4.國泰添豐終身壽險(期滿)
5.國泰雙囍年年(期滿) (5.1)防癌終身-個人型(保額1個單位)
以上俗稱雙安套餐，非常昂貴，保障內容非常低，但已繳數年，建議留著
新規劃內容，非常建議不要投保
主約一 三倍依靠 類中身形的實支實付，保費非常高，保額不高，建議投保定期實支實付省下來的錢拿去投資儲蓄，絕對會比較划算
主約二 規劃額度過高
附約
1.CV1 國泰實支實付 保費較貴 保障內容較差
住院手術費與雜費共用額度20萬 門診手術+雜費共額且只有2萬 有自負額
2.b91 國泰日額 不符合醫療環境，規劃雙實支實付絕對比較划算
3.4.5意外 身故、日額、實支實付 普通商品
6.XJ1骨折險不建議規劃，規劃雙意外實支（第二家產險意外專案出單便宜保障廣），理賠更好用且數字更高
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
可以用您有的預算來補強是沒問題的
目前建議補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險
可以參考台壽、全球、中國、遠雄的搭配
失能險推薦康健、安聯、友邦
👉🏻內容與額度可以依您的需求與預算來規劃唷
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障，以下幾點給您參考看看：
🔸想先請問一下每年預算2.5~3萬是包含舊保障保費，還是補強的預算是3萬內呢？
1、國泰舊保障部分，新安順與新安心保住院醫療，都為定額給付的商品，
定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但因『二代健保後，住院天數下降，自費項目增多』，
定額給付能拿到的理賠金可能會越來越少。建議補強『實支實付』才能解決我們的醫療花費問題。
2、以您的年紀在您預算內規畫雙實支實付是沒問題的，建議您多方比較之後在規劃會比較好唷
實支實付可以參考台壽、全球的商品，同時建議在補強重大傷病、失能、意外的保障。
3、初步建議方案提供您參考：https://finfo.tw/assortments/cc0e9e84603b0320
詳細內容可以提供您正式建議書參考，細節都可以再討論調整
如想更進一步參考資料，歡迎來訊諮詢一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂規劃合適保障😊
🔺針對您既有保單裡確實需要加強實支實付沒有錯
只是業務員提供的內容確實是可以有空間討論的
🔺您既有保單需要加強的部分
1️⃣實支實付2️⃣意外險3️⃣重大傷病險4️⃣癌症險5️⃣失能險
因為您有提出預算問題，故以下連結是先針對最急迫需要加強的部分給您做參考
https://finfo.tw/assortments/22ec5021d3fc4365
🔺️相信您一定會收到很多保單建議書
您看過後一定會有其他想法，到時候可以再提問出來
大家都會協助您的
若您有其他保險或團保，需先清楚是否有需要正本收據理賠，若已經有規劃到需正本收據理賠，在規劃這張商品，理賠時會有衝突，因正本收據只會有一份。
實全心真意：
只收正本，門診部分太低，只有2萬，雜費也不高，20萬的額度，住院手術共用額度的，
是定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障效益來的更高。
意外險：
有大眾運輸工具意外事故增額、重大燒燙傷、意外失能扶助金，只是意外險XB1、XB2、XB3
都不保證續保，可以用有保證續保意外險(包含重大燒燙傷、意外失能扶助金)+產物意外險(不保證續保)，來加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)。
💥把其他保障 : 癌症/重大傷病一次給付、實支實付/第二張、保證續保意外險、失能險 用其他家保單補強就行了，成人完整醫療保障約略2.5萬 - 3萬元左右就能做到相當完整且額度足夠的規劃。
給您建議方案如下：⬇️
30歲女建議方案
詳細還是得依照您的需求來討論。
先從這方面著手吧
台壽、全球都是很好的選擇....
國泰的產品是對業務跟業務的主管好XD
願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議，
1、新安順及新安心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、防癌終身為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、三倍醫靠在滿期前為終身醫療，真大心同為定額型醫療，
整體的保障內容與舊保單重複性質太高，且兩個主約都為還本型所以整體保費較高，
屬於高保費低保障的內容，因此不建議這樣去規劃。
4、以舊保單的內容為來看整體缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
可以透過中國人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等搭配組合。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/2a9d2829bed08585
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
真的為你好的做法是直接叫你在既有保單底下附加購買，這才是正確的邏輯
說穿了，這份保單就是想要你幫他做業績其實
而且，這份保單的規劃有許多不符合醫療環境及缺點的商品
相同的保費，可以考慮用罐頭保單的方式搭配
絕對會比你這一份保單更有幫助
甚至有可能還不用花這麼多保費
以上
若是有需要，非常歡迎來信討論諮詢