保單為民國104年購買於新光人壽
現在因爲有小孩，一年將近4萬的保費希望可以調整至3萬左右或3萬以內，謝謝幫忙。
主約一
醫保雙享終身健康保險 50萬
附約
一年期防癌健康保險 100萬
平安意外傷害 50萬
安心住院 HS-30
一年期手術健康保險 1000元
傷害住院日額保險 500元
主約二
長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險
主約三
活力平安傷害保險A方案 2000元
據我所知，主約一似乎貴又保障低，但一堆附約偏偏掛在主約一下面，不曉得可否減額繳清或直接砍掉重練？
現在因爲有小孩，一年將近4萬的保費希望可以調整至3萬左右或3萬以內，謝謝幫忙。
主約一
醫保雙享終身健康保險 50萬
附約
一年期防癌健康保險 100萬
平安意外傷害 50萬
安心住院 HS-30
一年期手術健康保險 1000元
傷害住院日額保險 500元
主約二
長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險
主約三
活力平安傷害保險A方案 2000元
據我所知，主約一似乎貴又保障低，但一堆附約偏偏掛在主約一下面，不曉得可否減額繳清或直接砍掉重練？
主約一是可以減額繳清的，可以刪減掉許多不必要的費用，
主約二不建議做更動，目前失能險多為較昂貴的商品。
主約三可以考慮刪除，以主約一的附約或是另買產險來做保障即可。
DRGs制度，醫療費用中又以自費的醫療站了費用多數，同時平均住院天數下滑，終身日額能提供的保障非常的"有限"，倒不如規畫雙實支
安心住院-門診手術限額低到跟沒有差不多，無給付門診手術雜費，住院手術跟雜費額度合併計算
這部分勢必要做第二張實支的補強的!
至於是否砍掉重練...嗯...要"視個人體況"而論!
這張是可以做減額繳清的!
主約二 失能險 市場上也找不到替代品了，請務必保留!
以上。
投保觀念、規劃方向、檢視保單、建議調整與補強
※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
※ 六大保障
①【 壽險 】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ （包含癌症）一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
主約一醫保雙享終身健康保險 50萬 ：終身型定額醫療險，可做減額繳清
附約一年期防癌健康保險 100萬：留著，癌症一次金
平安意外傷害 50萬：意外身故50萬
安心住院 HS-30：定額醫療險，不符合醫療環境，調整
一年期手術健康保險 1000元：定額醫療險，不符合醫療環境，調整
傷害住院日額保險 500元：意外日額500元
【建議】 ：主約減額繳清，只留附約癌症一次金
主約二長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險
終身型失能險，都沒辦法買到之前的商品了，現在只剩下一張
【建議】： 留著，但失能險會導致保費較高，若預算OK就繼續繳！
主約三活力平安傷害保險A方案 2000元
【建議】：意外險，可替換成更好的！
建議補強內容 年繳保費 25,082 元
https://finfo.tw/assortments/eb3bf1ee681058ba
雙實支、雙意外、重大傷病一次金
預算大概總和三萬多，符合您的需求
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
希望我也能透過我的專業給您一點建議來協助您，以下幾點給您參考看看：
1、醫保雙享終身健康保險，看似保障豐富，但額度不足真正發生風險，可能無法解決問題
建議可以『減額繳清』，保留附約。
2、附約癌症險可以保留，安心住院HS實支實付注意『雜費與手術費共用額度』、門診手術僅1萬
建議找有高額門診雜費的實支補強，做雙實支規劃。
手術險為定額給付險種，針對『手術項目』定額給付，可以斟酌刪減。
3、長扶雙享B型失能險，是非常好的終身失能險商品，無論如何一定要繳費留下唷
詳細可以再討論如何調整內容能更您貼近您預算與需求，
提醒調整保單前還是需注意身體狀況是否健康，如果有體況則不建議隨便異動唷！
如想更進一步了解細節，歡迎來訊諮詢一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊
安心住院保險附約HS-30 ➡️ 住院雜費30萬與住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就不是30萬了。
理賠門診手術費，無理賠門診手術雜費，💥建議補上第二張實支實付 雜費與手術分開給付，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。 來補強 HS-30門診手術雜費不足的部分。
主約二長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險➡️有保證給付且申請提前貼現的失能險現在買不到了，這張千萬別更動。
主約三活力平安傷害保險A方案 2000元➡️市面上產物專案意外險選擇性很多，用產物意外險來加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)。
願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議，
1、醫保雙享為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、主約二是很棒的失能險不建議做更動，主約三則為產險意外險各家大同小異也無須調整。
主約一的部分為醫療險無法做減額繳清，如果身體健康建議就直接做調整，
整體保單的缺口落在癌症一次金、重大傷病、雙實支，
可以透過中國人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等搭配組合。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/d4d9175e1d52de23
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
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*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
主約一
主約可以減額繳清。
附約的部分，安心住院可以調降至計畫20。
手術健康保險也建議調整，另外在規劃實支實付保障會比較足夠。
主約二、主約三保持規劃即可。
另外您前的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以參考台灣、全球、遠雄等組合規畫調整並補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!