目前看實支覺得元大,全球,台灣人壽不錯，想刪除富邦的附約（覺得實支太低）
感謝大家辛苦的看完，麻煩大家給我好的建議 感謝😊
我的保單在已下
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我的保單在已下
保單健檢＋規劃（想增加實支實付，一次給付的重大，骨折和補強意外傷害）
as********
保單健檢．2021/12/12 14:54
B23．
草稿已暫存
看過您的保障內容，保費大多集中在終身醫療、住院日額，這種定額理賠的險種，
容易遇到的狀況是：手術自費項目過高、住院天數較少時，理賠金額不一定足以填補您的花費，
建議優先做第二家公司的實支實付，讓保障先達到基本值，後續可以怎麼調整，也可以再去討論。
除非保費負擔是可以接受的，不然先把基本保障做完整，再去考量是否需要終身！
歡迎您的諮詢，我們可以一起討論看看！
原本保單的終身醫療、手術都有了，且都繳近過半，再補強終身醫療的意義不大。
打電話去全球問原保單能不能附加實支實付、重大傷病感覺比較實際。
但保費的負擔相對的也一定會更重。
建議是重新了解目前投保的內容，再去做後續的補強或是取捨。
原有規劃終身醫療且繳費時間過半，因應二代健保關係，醫療自費項目及門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，再規劃終身醫療，實則幫助不大，把預算用來規劃第二家實支實付即可
可以打全球客服詢問是否能在原主約底下附加實支實付及重大傷病唷
🏆 保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品
【 保近再保遠】-----------保障容易遇到的
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年 紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（看個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
✅您已有的保障：壽險、意外險、儲蓄險、定額醫療險、療程行癌症險、終身手術險、實支實付
❌欠缺的保障：雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
📢南山全心守護醫療終身（20PCHI)
終身住院日額、手術、同時給付重大疾病
不符合醫療環境，屬於定額給付型，保費約兩萬多，但給付金額可能又比實支實付來的低
因為無給付到最重要的雜費，雖還本，但須身故且扣除已理賠的金額
大多都是理賠金<總繳保費，左手賠右手概念
📌 調整舊保單需確認有無體況問題，建議投保後再調整
可以參考補強方案：
https://finfo.tw/assortments/1cefd27ce7508b7a
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論 💯
可以跟我一起討論規劃，屬於您自己的保單唷！
另外幫您整理出你的舊保單理賠明細💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎聯繫索取唷
『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
我目前任職公勝保險經紀人
我以真心、謹慎、負責的態度，誠摯希望能為您服務
核保經驗：退化性關節炎、ＨＰＶ、高血壓、糖尿病、乳房纖維囊腫
理賠經驗：達文西手術、剖腹產
我是財務顧問，不會一開始就推出商品來回答您
我已經準備20個問題來為您評估自身的保險需求
在為您量身規劃適合您的保單規劃建議
也能比較客觀來做評估與討論
以下為未來我所要研習的課程：
12/12乳癌治療講座
12/14癌症醫療規劃課程
1/11車禍調解理賠課程
1/20失能險理賠課程
加賴可以互相交流不用有壓力
真心誠摯期許能成為您生命中的貴人
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
南山人壽全心守護醫療終身：⬇️
還本型，身故給付總繳保費，扣除已領取各項保險金住院日額 :
這張有多手術費與重大疾病30萬，所以保費也較一般終身醫療還貴，由於醫療環境的轉變，終身醫療只會越賠越少，就算可以保障終身，終身也是保障不夠，即使定期險大多只能保障到7..80歲，如果現在沒保終身醫療，到那時候也沒有住院保障了，但是那也是5...60年之後的事情，醫療技術不會停滯不前的，只會越來越進步，就代表將來可能會有更多更有效的自費藥物或是更昂貴的手術材料費等...這些終身醫療都不賠，所以即使到了80幾歲後，往往都還是自掏腰包，加上通貨膨脹等...問題，將來保障也所剩無幾了所以保如此貴的終身醫療，還得先想想，保費是否過高，保障卻不足，
所以並不代表保了終身醫療，未來就終身就很有保障喔，終身醫療當然還是有他的優點，只是保障都還未做足夠，卻把大部份的預算用在終身醫療身上，就會壓縮其他保障。
💥這張完全不用考慮，把原先要規劃這張的預算拿去補強實支實付、癌症/重大傷病一次給付、失能險，讓保障內容更完整，效益來的更好。
全球人壽終身壽險底下用契約變更方式附加 XHB/實支實付(計劃二)、XDE / 重大傷病。
💥可補強內容有：癌症/一次給付、失能險。
詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
目前您終身醫療在您原本的保單已經買了不少。
建議您可以保留舊保單的規劃，補上實支實付即可。
除了實支實付以外，建議您可以再補上重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)等保障缺口，保障會更完整喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
Q：實支實付，一次給付的重大，骨折和補強意外傷害 ？
A：要加強【實支實付】 參考台壽HNRC、全球XHB
要加強 【重大】 ，參考台壽CIR4、全球主約+附約重大、中壽MAJIEA
要加強 【骨折】 ，不建議買骨折險，宜從實支實付加強。
要加強 【意外傷害】 ，如果已經有雙實支實付，就不需要在買任何意外險的附約了，僅需補足1間的意外實支大概3-5萬就可以了。還有意外扶助金的部份，要看看原有的意外壽險有沒有涵蓋。
另外有發現，定期型的日額險已經太多了，還不只一間，比重稍有不均。我發現您是很認真的保戶，給你一個讚！
至於希望補足的部份，由台壽跟全球二選一即可。
我在台灣人壽服務，可以解決您的問題。
點選【傳送訊息】給我就可以取得聯繫。
願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議，
1、國泰BG、E6及富邦HIJ為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、南山PCH同為定額型醫療無法解決原本保單的缺口，
富邦實支NHR是不錯的商品僅是額度規劃較低，建議可以補強第二家實支即可。
3、國泰D9為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、目前保單缺口落在癌症一次金、重大傷病、失能、第二家實支，
依照您想補強意外及實支建議可以先參考台灣人壽，
重大傷病則可以直接附加在全球舊保單下方，癌症險則可以考慮用中壽出單。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/8516940b56d9fbca
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
南山全心守護保障內容為重大疾病及住院日額住院手術門診手術等項目，但理賠金額非常少（如手術理賠10萬，必須是心臟植入這種等級的手術才能申請到10元的保險金….這種手術基本上理賠10萬元是完全不夠支出恁的花費的喔🥺），而且保費非常貴，基本上您隨便搭全球或台壽重大疾病+一個實支實付保障跟保費都屌打南山，重點是現在幾乎都是買重大傷病險居多沒有人在買重大疾病險了
除非說您錢多沒地方花，不然不會建議保這項商品喔😂
首先先跟您溝通一下保險觀念，買保險，是為了把我們無法負擔的醫療花費轉嫁給保險公司負擔，所以保額一定要買足夠！買那種終身，理賠的項目很多，可是每一項都賠個幾百或幾千元的商品基本上是沒有什麼意義的喔（這種小額風險的花費我們自己負擔就可以了不用去買保險喔）
還有繳保費盡量年繳，如果真的要分期請去辦繳保費專用的信用卡（現在很多家都可以無息12期分期），不要直接讓保險公司幫您季繳或月繳，都會被多收很多利息費用喔！
國泰
主約
E6 國泰新安順醫療終身保險 保額1000 20年
保障內容
1:住院、門診手術保險金：1250～8萬（依手術等級）
2:住院手術療養：3000
3:重大手術慰問金：2萬5～4萬
4:意外創傷縫合：500～1000
5:重大疾病及特定傷病：10萬
6:99歲祝壽金:所繳的保費*1.05倍
手術條款226除外
就是一個跟南山全心守護一樣沒什麼效用的商品，因為保額小的關係，真的動到可以領8萬元等級的手術，花費也一定超過8萬元，無法完全涵蓋您的醫療支出，隨便一個比較好的實支實付商品理賠喔金額都比此商品高
因為已經繳11年，建議保額不變繼續繳或保額降為500把它繳完
主約
TW 國泰新鍾情終身壽險 保額10萬 20年
保障內容
1:身故或全殘：10萬
2:特定重大疾病保險金：5萬
3:99歲祝壽保險金：10萬
4:1～7級失能生活照護金：4萬～10萬（依失能等級）
還不錯，繳完～
附約
BG 國泰全心住院日額健康保險附約 保額2000 1年
保障內容
1:一般病房住院日額：2000（30日內）；4000（31日後）
2:加護、燒燙傷病房日額：6000（30日內）；8000（31日後）
3:出院療養金：1000
4:手術醫療保險金：2500～16萬
5:手術療養保險金：1260～8萬
比較舊的醫療商品，會建議以新的實支實付商品取代
D9 國泰康愛防癌終身健康保險附約 保額1單位 1年
保障內容
1:初次罹癌金：6000（原位癌）；3萬（其他癌症）
2:癌症照護金：1萬5（罹患其他癌症啟動，每年給付，最多5年）
3:癌症住院：1000（30日內）；1500（31日後）
4:癌症住院手術：1萬5
5:癌症手術：1萬5
6:癌症骨髓移植：12萬
7:癌症義肢裝設：6萬
8:癌症義齒：3萬
9:癌症義乳：3萬
10:癌症門診醫療：500
11:癌症化療：1000
12:癌症放射線：1000
13:癌症化療、放射線輔助金：500
又是一個保障項目多，但是保額都不夠的商品….會建議您已癌症一次金的商品做補強喔～另外因此已經繳11年了，還是建議把它繳完..
富邦
主約
HIJ 富邦健康加倍終身醫療保險 保額2000 20年
保障內容
1:一般病房住院日額：2000（30日內）；4000（31日後）
2:加護病房住院日額：4000（30日內）；6000（31日後）以上金額已涵蓋一般病房住院日額
3:燒燙傷病房住院日額：6000（30日內）；8000（31日後）以上金額已涵蓋一般病房住院日額
4:急診保險金：4000
5:緊急醫療運送保險金：6000
6:住院前後門診（前14天後14天）：500
7:出院後療養：1000
8:住院手術：6000
9:門診手術：2000
10:身故或100歲祝壽金：所繳保費總和*1.1-已申領之保險金
終身醫療在住院天數多的情況下才能發揮它的效益（比如住個30天以上），但現在的醫療環境，一般都以降低住院天數，改以健保無給付的醫療方式快點讓病人醫治好然後出院，所以想要長時間住院真的非常非常難，此商品已經不符合現在的醫療環境了，重點是保費非常貴！但是因為也已經繳9年了…會建議保額降到800繳完
附約
HJR 富邦安心住院醫療定額給付保險附約 保額1000 1年
保障內容
1:一般病房住院日額：1000（30日內）；2000（31日後）
2:加護病房住院日額：3000（30日內）；4000（31日後）以上金額已涵蓋一般病房住院日額
3:燒燙傷病房住院日額：4000（30日內）；5000（31日後）以上金額已涵蓋一般病房住院日額
4:住院看護金：500
5:出院療養金：500
6:外科手術保險金：3萬
7:外科手術看護金：1萬（附表手術項目才理賠）
呃..又一個跟主約一樣理賠金額都很少的附約，您的年齡目前一年要繳4480，如果有加其他實支實付的話這個附約可以毫無懸念的解約
NHR 富邦新綜合住院醫療保險附約 保額10單位 1年
保障內容
1:實支一般病房：1100
2:實支加護病房：2200
3:實支燒燙傷病房：3300
4:住院雜費：8萬8
5:住院手術：5500～27萬5千
6:出院在家療養：660
7:手術出院療養：1650～8萬2500
8:實支轉日額：1430
需要醫療收據需為正本，且住院雜費為列舉式（有列出來的才會理賠），門診手術無法申請理賠，建議您搭配新的實支，此實支可做補強就好
全球
主約
IL 全球新終身壽險 保額100萬 20年
保障內容
1:身故或全殘：100萬
不錯👌
附約
ND 全球意外傷害醫療保險金 保額5萬 1年
保障內容
1:意外實支實付：5萬
可留
NC 全球附加平安保險 保額100萬 1年
保障內容
1:意外身故：100萬
2:意外失能：5萬～100萬（依失能等級）
可留也可以更好的意外險取代
南山
主約
NISWL 南山金鑽久久利率變動型增額終身壽險 保額14萬 6年期
保障內容
1:身故或完全失能：報價金
投資型壽險，請自行注意投資標的為何，有無虧損@@
建議加強：重傷，癌症一次金，另一實支實付，失能
建議先打全球客服0800-000-662問看看可不可以在底下添加XDE 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約100萬和XHB實在醫靠醫療費用健康保險附約計劃2
防癌一次金可以用中國人壽的專案出單，如果富邦實支相當取消的話可以加台灣人壽的實支實付上去～
https://finfo.tw/assortments/f2e925c195c76b19
大概像這樣規劃就可以摟～有任何問題很歡迎詢問喔～
PS:失能險因為目前較好的商品都下架了，有需求的話可以出康健人壽的（但是不保證續保）
其實原有規劃的終身醫療不建議再補強終身醫療的部分。
把預算換做第二家實支的規劃整體效益還會比較好一些，NHR的雜費是真的偏低，第二家實支可以選擇考慮補強台壽。
重傷台壽跟全球兩者都可以考慮、全球若要附加重大傷病建議可以先致電於客服詢問，看是否能附加再原本主約底下可以節省另一個主約的保費。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
還是說都不動 增加一張全球或台灣人壽實支實付＋重大就好？（有看到一張元大人壽享有心住院(JR) 實支實付覺得不錯但是他搭配主約一年要15000）很難抉擇..雙實支或是三實支金額都用15萬或20萬左右搭配 老了繳不起還可以刪除..所以有考慮3實支，
另外請問全球重大XDE和DCE兩張的CP值，我個人是覺得階梯式費率來說（越來越貴）那不是終身比較好嗎？
原本想把全球壽險減額繳清（因為覺得壽險不用太高）想知道減額繳清後壽險是不是剩60萬。
我有打電話詢問全球他說可以增加附約 然後有告知先增加附約後再減額繳清。謝謝大家
全球XHB+富邦NHR 是雙實支實付規劃，如果覺得額度還是不夠再補第三張實支實付(台灣人壽)。
DCE是平準費率，繳費期滿後保障至85歲，DCE保費較高，在您61歲前要規劃較高保額會建議會用主約 / DCE+附約 / XDE 來搭配規劃，總繳保費比較便宜。
🔴DCE/20萬 30年 +XDE/80萬（DCE61歲繳費期滿保障至85歲）
總繳保費：45萬3280元
但 61歲-80歲 XDE/80萬(+主約20萬 保額100萬 ) 總繳保費63萬6800元 合計 1,090,080元
若您考量到最高續保年齡80歲-85歲，以您32歲女性 保額100萬重大傷病
🔴DCE /100萬 30年 (61歲繳費期滿保障至85歲) 總繳保費：79.8萬
以總繳保費來看選擇DCE 100萬 會比DCE+XDE來得少許多，但要考量的是 32歲女 DCE/100萬
$26,600元/年 ，這筆費用是不是在您現在可負擔的範圍內，若有壓力建議選擇用主約+附約的方式來規劃，把相差的保費拿來補強其他保障內容。
減額繳清後壽險是不是剩60萬，您可以翻開保單內頁有保額、減額繳清、展期 那張表，
今年繳到第幾年對照減額繳清那一欄，就可以知道減額繳清後的保額為多少了。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
A:哈嘍，因為您國泰E6跟富邦HJR都已經繳很久了，其實會比較建議額度不要調整把它繳完，如果真的卡預算，建議先調整富邦的HJR,再調整E6(富邦主約太貴了），變更後保障差多少可以請最後為您服務的業務整理給您～
元大JR剩下元大銀行通路可以販售而已@@（我記得好像也停售了），如果還有販售的話，主約用C3,附約用JR即可
Q:另外請問全球重大XDE和DCE兩張的CP值，我個人是覺得階梯式費率來說（越來越貴）那不是終身比較好嗎？原本想把全球壽險減額繳清（因為覺得壽險不用太高）想知道減額繳清後壽險是不是剩60萬。我有打電話詢問全球他說可以增加附約 然後有告知先增加附約後再減額繳清。謝謝大家
A:XDE跟DCE應該是目前重大傷病CP值最高的
首先，買保險其實不用想那麼遠（比如想到6.70歲）
我們常說，明天跟風險不知道哪一個先來！
如果您保費預算無上限的話，我當然都希望客戶可以買終身的…但就是因為客戶都會有自己的預算的考量，所以才會比較建議主約用終身，保額買最小，再用定期去拉高保額….之後保額本來就是會隨著年齡增長而慢慢降低
說一句比較現實大家比較不喜歡聽的話，台灣人平均壽命才8X歲，當我們已經活到8x歲了，我還繼續保一個保額100萬的重大傷病或癌症一次金的保險有意義嗎？？（因為都快要去跟上帝喝咖啡了）
但是如果今天我們才40歲就罹患癌症（或重大傷病），我們至少還可以再活40年耶，這時候醫生跟您說，有2種治療方式，一種是健保有給付，但是大概只能再延長20年壽命；另一種是自費100萬，但是手術後可以延長40年的壽命…這時候，您會選擇要錢還是要命呢？？
不要太在意終身，卻忽略了保額到底夠不夠這個問題喔！（當然您預算大到可以把終身險保額買到跟定期險一樣高而且繳費起來完全無壓力的，就把終身買好買滿吧😅）
另外全球減額繳清後額度是不是剩60萬，您保單前面應該會有一個減額繳清表，可以自己打開看一下喔～添加完附約再減額繳清是可以的喔！（但是記得保單年末要提出喔）
有問題歡迎再做詢問喔!!
如果有需要詢問，可以直接點我頭像+line喔