以下是目前的保單內容，主約終身的部分已經快繳滿20年。想請教後續需要增強的部分該如何規劃?
因為目前是買三商人壽的產品為主，請幫忙建議是由原本三商去加上其他重大傷病險、意外險及門診手術險?
若使用全球跟凱基的產品來新增保單規劃，要如何規劃比較適當?
*新增保單年預算約在3萬~4萬左右
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二十年繳費祥安終身壽險 AWL 130000
三商美邦人壽增新住院自負額住院醫療健康保險附約-計劃C HSRSC 1
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約 KCRD 1
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 HIW 1,500
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 SIW 1,500
十年安心豁免保險費附約(107) CWPR 25,000
增新住院自負額住院醫療健康保險附約 DHSRC 1
因為目前是買三商人壽的產品為主，請幫忙建議是由原本三商去加上其他重大傷病險、意外險及門診手術險?
若使用全球跟凱基的產品來新增保單規劃，要如何規劃比較適當?
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二十年繳費祥安終身壽險 AWL 130000
三商美邦人壽增新住院自負額住院醫療健康保險附約-計劃C HSRSC 1
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🖌️原保單：壽險、終身手術、醫療實支、自負額實支、終身癌症是療程型的罹癌一次金低🥲
可用🌍+🐻來做規劃！保障高還面面俱到 ！
🌍：重大傷病慢性精神病不打折理賠
🐻：一次金為主+意外保障有失能扶助金👍🏻
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除了基本的醫療和意外三兄弟之外
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想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
全球跟凱基有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險*2、終身防癌(療程型)、終身住院日額、終身手術、醫療實支實付、自負額
先恭喜您終身險快繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、意外險(含醫療)、醫療實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️舊保單
1️⃣終身住院日額HIW跟終身手術SIW都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目增加(例:達文西、加馬刀等)及費用提高，要注意真大心的住院&門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，實則幫助不大，可以考慮先調整一張
2️⃣醫療實支的住院手術與雜費『共用』20萬額度，門診額度僅1.5萬(有自負額1000元)且一年理賠限6次，有年度理賠總額上限及住院&門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制喔‼️
3️⃣癌症險KCR為療程型，針對治療癌症住院、手術、門診等理賠固定金額，一次金額度的偏低，因應現在治療癌症會使用標靶藥物，建議優先補強癌症一次金
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
若有預算考量可以放在三商主約底下，節省主約成本
♦️意外險(含醫療)
因應現在的醫療自費雜費項目增加及費用提高，建議意外實支實付(須正本收據理賠)保額規劃10-15萬比較足夠
目前因醫療實支實付規劃在三商，建議直接詢問是否能在三商主約底下附加意外三寶(身故/失能+實支實付+住院日額)，可以的話就加，節省主約成本，避免未來申請理賠時要分散2家申請
綜上所述，目前意外險直接規劃在三商主約底下即可，重大傷病跟癌症險建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3ed7601cab117e06
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然後重傷用全球比較有優勢
沒有疾病打折費率也穩定
㈠醫療實支
㈡意外險
㈢重大傷病
㈣癌症一次金
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整體規劃缺少重大傷病、癌症一次金、意外險
不要再買手術險了，對高額雜費幫助很少
以上四種先規劃「足額」即可
三商商品不錯！所以以下建議你
1️⃣意外險：可以直接附加沒問題
2️⃣重大傷病 ：三商條款、費率僅次於全球
如果你預算足，是可以考慮買全球。
但省一點也可以直接附加三商，總繳保費沒差多少，全球多了特定傷病給付。
這邊沒有好與壞，把省下來的錢拿來做其他事情
也不錯。
凱基就不建議了，重傷條款、費率都不優
3️⃣癌症一次金 ：三商後期稍貴，我建議用遠雄補足比較好，條款、費率都不錯。
也不要擔心多一個主約的，後期減額繳清即可
全球、凱基條款費率也都沒遠雄好，所以不建議
如果還有什麼問題可以再問我，我可以解釋條款跟開未來費率給你看。
但我沒辦法幫你附加三商，要去臨櫃或找三商業務
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🎉先恭喜版主有了基本的保障
🤕意外險：
建議直接附加在三商底下，至去年7月開始一人限制一家實支實付，醫療意外同一間保險公司可以避免權益受損
💁🏻♀️但也提醒您，因版主說主約已經快要繳滿了，建議先打電話詢問三商客服能否直接增加附約，若不行再考慮以新光🌟便宜主約出意外險加強
💰重大傷病:
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優點:理賠項目多達300多項且只增不減，精神疾病不打折理賠
🧬癌症:
首選遠雄🐻➡️ CJ2+XCD+RQ1
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⭕ 現階段想靠保險解決門診手術的問題 , 成本太大且效益不彰 ,
不太建議再花保費處理這個部分
⭕ 意外險實支實付的部分直接用三商附加就可以了
⭕ 基本上凱基是不用考慮了 , 不管重大傷病和癌症一次金
都並沒有比三商直接附加來的有利
⭕ 重大傷病最優選是全球 , 癌症一次金則是遠雄 , 主要差異在續期保費上 ,
但因為會多主約成本 , 所以還是要看預計持有的時間才能有結論 ,
因為要對比主約成本 , 續期費率和持有時間三者之間的差異
全球因為主約成本較高 , 而遠雄相對低了不少 ,
所以重大傷病放三商 , 一次給付癌放在遠雄是其中一種不錯的方式
主要還是要先大概設定附約預計持有的時間 , 這樣評估起來會更客觀~
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論~
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1、門診手術額度8-10萬
2、住院手術雜費40-50萬
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5、能轉換日額，病房費4000-5000/天
6、主約+附約保費攤平後低
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1、不因特殊疾病而打折
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主要需要補強的是後面三項
➡️意外險: 可用三商底下附加~ 把醫療、意外實支都擺在同一家
之後實支實付需理賠時收據給三商就好
➡️重大傷病: 全球總費率最好，也無打折理賠項目
不過現在多規劃全球會多一個不低的主約成本，
可評估預算看要放在三商還是新規畫全球
➡️癌症金: 這部分就建議用遠雄規劃，因為癌症的費率遠雄還是最有優勢
三商的癌險費率就會明顯高了不少
且遠雄主約成本也不會太高，還可規劃更高額度的癌症一次金 (最高360萬)
凱基在大風險-癌症、重傷 這部分都沒有明顯優於三商，是可以先排除
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目前您的保障有:壽險、實支實付、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、意外險(含意外醫療)。
可以參考全球+富邦的規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/17dac4a94d522fc6
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：終身壽險、實支實付、終身防癌(療程型)、終身住院醫療、終身手術、自負額
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費個別計算
3.門診不理賠
癌症險(療程型)
1.一次金功能
2.併發症僅理賠化放療門診)
住院醫療
1.住院日額給付
手術險
1.手術按倍數表定額給付
自負額
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診手術費及雜費合併計算
5.門診手術限當日，1年限6次
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)，建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
8. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
9. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/725c16ebacf299ff
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/e5eba0dd94e1b0b6
長照：https://finfo.tw/assortments/b5be513ab697362f
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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對自己的保戶是天使；對奇奇怪怪的保戶是惡魔
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⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
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