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1️⃣醫療實支(cover自費的雜費額度有30萬)+意外三寶
2️⃣重大傷病保額100萬
(要注意有些慢性精神病會打折理賠,首選不打折理賠的)
3️⃣罹癌一次金為主+療程型為輔
(罹癌多自費標靶先以一次金先緩衝有錢做治療)
4️⃣有預算想要住院拉高
(可再加一點定額理賠醫療險)
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(寶寶的容易住院記得日額拉高)
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想先請問目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
預算是多少呢?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向:醫療實支實付(1家高額醫療雜費)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外失能險/長照險(一次金+月扶金)、壽險
以下幾點建議提供您參考:
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算,門診額度較高,但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
住院日額建議可以優先參考全球MIR/NIR,手術無特殊限制喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
目前首次規劃建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃,意外實支實付的額度可以規劃較高喔
綜上所述,目前首次投保的話,建議可以優先參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩,讓保障更全面喔
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🔸目前是否有任何體況 ?
🔸最近2個月內有就醫紀錄?
🔸5年內是否有住院超過7天?
🔸BMI有在18.5-24的範圍內?
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1️⃣規劃方向:
當前的醫療險規劃應遵循最小預算,最大保障,在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容:
1. 實支實付:
這類險種針對「住院」、「手術」、「雜費」提供實際支出的賠付,即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升,建議規劃「實支實付」+「住院日額」,以更全面覆蓋隱藏性成本,如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等。
2. 重大傷病:
當面臨重病或意外時,除了住院治療費用,還會產生隱藏成本。如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種涵蓋範圍廣泛,包括300多細項,理賠相對容易,且可在確診時即申請給付,除了治療費用外,上述隱藏性成本支出也可自由運用。
3. 癌症一次金:
考慮到新式癌症治療方法(如標靶藥物、放療化療、免疫療法等)的高自費成本,傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
4. 意外險:
生活中常見的外傷(如擦傷、骨折等)可能不涉及住院或門診手術,這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足,保障治療費用。
5. 長照與責任壽險:
對於有家庭責任和經濟來源的人來說,如果躺在床上不能動需他人照料,甚至身故,長照和責任壽險成為關鍵,以確保家庭生活品質不受影響,並應對額外產生的成本,如看護費用等。
2️⃣建議規劃方案:
可以參考以下組合配置
🔝【富邦+全球】
🔹 富邦:醫療實支實付、意外實支實付、意外住院日額、意外死殘、壽險
🔸 全球:重大傷病、癌症一次金、住院日額、療程型分項給付癌症
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3️⃣簡單的健康告知詢問:
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【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
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① 目前有沒有任何體況呢?
② 5年內有沒有任何慢性疾病?
③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎?
④ 有看過精神科有用過藥嗎?
⑤ BMI有在18.5-24的範圍內?
4️⃣還沒找到業務的話:
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要先知道預算,看有沒有急性、慢性病,就診紀錄
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實支有沒有保證續保
重大傷病有沒有打折
癌症險有沒有賠併發症等等
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01.住院手術&雜費合併計算10至50萬。
02.病房費最高可轉換日額5千元。
03.沒有每年保險金給付限額。
04.門診手術額度2至10萬。
05.0至70歲皆可投保。
06.保證續保到84歲。
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有開放特定處置理賠,門診手術限額較高。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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版主你好
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以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下:
1. 建議優先規劃實支,可以參考富邦或新光的方案
2. 富邦實支住院費用個別計算,但手術受227/334限制,可搭配意外險出單
3. 新光住院費用合併計算,但只有門診有227限制,可搭配意外險出單
4. 重大傷病可以參考全球,可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口),理賠不打折、後期費率漲幅平穩
5. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金
6. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
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富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSV:實支實付,保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG:意外險死殘,重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
TMR:意外險實支,正本理賠。
新光
FCA:終身防癌主約,癌症一次金(5%、15%、100%),最低10萬出單。
U5:實支實付,保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D:意外險日額。
L6D:意外險實支。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XCF:一次金(20%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
XHO:自負額,住院費用合併計算、可以提高實支額度。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
HG6:終身防癌(療程型),併發症有理賠,有一次金功能。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
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🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保;額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬;有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先;住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先;療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病,重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先,預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全,生病機會頗高,需要住院會建議能住單人房,可以避免受到其他病友干擾,除了實支實付的住院額度外,會輔以住院日額,拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高,實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳,規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多,不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高,有許多高額、自費的化療、放療,能夠更精準的針對癌細胞,
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線;
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外,還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好,療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項,例如精選傷病)、重大傷病(300多項,健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
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