在弟弟未成年時母親有幫忙弟弟保一儲蓄險6年期
當時母親要保人與受益人填寫為自己，被保險人則為我弟的名字
由於該儲蓄險已期滿，現在在滾利息
弟弟現已成年(但尚未出社會)，母親現在欲透過變更要保人的方式，將保單轉移予弟弟
然而問題在於該保單價值準備金已超過法定贈與244萬額度
直接更改要保人勢必會被國稅局課徵贈與稅
查看網路資料有提供部分解約之方法，然而此方法若執行則該儲蓄險之效益也將會終止
目前暫不考慮保單借款這一管道(所支付利息恐會高於贈與稅)
想請問大家是否仍有其他方法能夠避免贈與稅的方式
若僅有部分解約管道可解決，是否有其他須注意的額外事項?
感謝大家~!
當時母親要保人與受益人填寫為自己，被保險人則為我弟的名字
由於該儲蓄險已期滿，現在在滾利息
弟弟現已成年(但尚未出社會)，母親現在欲透過變更要保人的方式，將保單轉移予弟弟
然而問題在於該保單價值準備金已超過法定贈與244萬額度
直接更改要保人勢必會被國稅局課徵贈與稅
查看網路資料有提供部分解約之方法，然而此方法若執行則該儲蓄險之效益也將會終止
目前暫不考慮保單借款這一管道(所支付利息恐會高於贈與稅)
想請問大家是否仍有其他方法能夠避免贈與稅的方式
若僅有部分解約管道可解決，是否有其他須注意的額外事項?
感謝大家~!
降低保額並不等於解約，出來的金額再贈與給弟弟，拆兩年做就可以搞定也免稅👌🏻
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📌 部分解約(調降保額)不影響保單效力喔，
調降到保價金低於244萬再變更要保人即可。
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
🧷 壽險
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在弟弟未成年時母親有幫忙弟弟保一儲蓄險6年期
當時母親要保人與受益人填寫為自己，被保險人則為我弟的名字
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然而問題在於該保單價值準備金已超過法定贈與244萬額度
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想請問大家是否仍有其他方法能夠避免贈與稅的方式
若僅有部分解約管道可解決，是否有其他須注意的額外事項?
感謝大家~!
A:
確定真的是保價244萬嗎?
保單借款是一個方法沒錯
利息不太可能會超過稅率
而且是用天下去計算利息
所以也沒有真的這麼高利
因為用部分解約的方式做
就失去可以複利的本金了
實務上還有很多其他做法
建議還是先聊過再來決定
北北基地區歡迎找我諮詢
目前有兩種方式可以處理
1.部分解約至244以下進行贈與
2.保單借款讓保價<244
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
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