投資型保單 壽險槓桿

年齡、商品設計都是差異

我看到的問題是60歲以上了，這樣每年保費成本很高，而且又是選高費用率的商品，真的不要期待帳戶價值會有多漂亮

您好~

每個商品的設計都不同，所以才會出各種商品。

您好🙂
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📌 商品設計的差異
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

B1因為長輩她現在去買很多壽險都有期限，這個是終身型的，加上其他壽險保費都很高，所以才會考慮這個商品，還是您不建議我重視壽險的話不要購買此商品?

哪裡終身…
投資型都是定期壽險
帳戶價值扣到總有一天會扣完
如果又加上虧損，這一天更是會提早到來

要買終身壽險、還要高保障的話
可以看看分紅保單

B2
B3

商品設計不同是甚麼意思?
因為就字面上的意思都是變額萬能壽險
究竟是差在哪裏?

Q1：
為何富邦可以開更高的槓桿?
A1:
單純商品設計跟你的保額設定
年繳12萬保額三百多萬不算高
Q2： 
那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
A2:
你也可以直接買終身壽險或定壽
Q3： 
那高槓桿會帶來甚麼風險?
A3:
風險就是危險成本會變貴
如果帳戶價值歸零就沒了
Q4:
另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
A4:
投資虧損跟保險成本沒關係
你的保險成本是隨年紀變貴
Q5： 
最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
A5:
帳戶價值夠扣就不影響
保額也是可以隨時調整
北北基地區歡迎諮詢我

版主您好

以下先回覆您的問題：
Q1:為何富邦可以開更高的槓桿?

🅰️這個單純是商品設計喔

Q2:那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?

🅰️ 目前想要保障高的話，也可以參考終身壽險、分紅保單的規劃

Q3:那高槓桿會帶來甚麼風險?

🅰️

Q4:另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?

🅰️保險成本是隨著年齡增長而變貴
跟投資虧損沒關係喔

Q5:最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝

🅰️只要帳戶價值夠扣就不會影響
保額的話可以隨時調整

B5謝謝你的回覆，如果我的理解沒有錯，如果今天帳戶價值投資效益是零總有一天會被扣完?
如果今天帳戶價值因為投資效益虧損所以提前扣完?
如果今天帳戶價值因投資報酬率極好才有可能一直生效而不至於虧損。對嗎

B7謝謝您耐心答覆
關於A1：意思是還有更高的?那為何可以開這麼高的槓桿?

關於A3高槓桿危險成本會變貴是甚麼意思?
危險成本不就是涵蓋在保險成本內?
何況富邦與安聯相比用的還是收費比較低的生命表，但槓桿卻較高，是在甚麼樣的地方下危險成本會變貴?

關於A4：所以您的意思是不管虧不虧損保單的保險成本就是按照表上的不會更動，壽險亦同?

想要高壽險保額去買1年定期壽險就好了，1年定期壽險跟你收的保費就是這類保單的支出成本
槓桿越高費用越高
隱藏在你看不到的地方吃掉你美滋滋想要的投資獲利，5%變4%，3%變2%，0%變賠錢
在多頭行情下你看不出來高成本有什麼不好，因為還是賺錢； 在空頭行情下你以為是大環境不好賠錢，其實是保險公司先拿了費用造成你更虧錢
帳面上的數字是："假設"投資報酬率是5%

問題一：為何富邦可以開更高的槓桿?

商品設計差異~

問題二： 那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?

以安聯跟富邦來比的話，富邦更好一點
安聯保險成本超高，投資的效益很快就會被逐年增長的保險成本吃掉，甚至倒虧

問題三： 那高槓桿會帶來甚麼風險?

高槓桿本身沒有風險，風險來自於危險成本(壽險保費)可能會吃掉投資的效益與本金，導致後續需要付出更多的錢維持高保額

問題四： 另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?

期繳型投資型商品投資標的虧損不會造成保險成本上升，多數跟危險成本本身費率較有關連


問題五： 最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝 

這跟您選擇的投資型保單型型別有關
有些是單看投保金額，有些是投保金額+保單帳戶價值，有些是投保金額、保單帳戶價值*K值取期高...等等，不同公司的規範不太一樣

以最單純的只看投保金額來說，只要維持帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的喔~


但總結來說，63歲年紀偏高，沒有足夠時間讓投資型保單產生投資收益，危險成本又越來越高，不見得是份好的壽險規劃，甚至有可能比不上美金計價的利變型保單或分紅保單..