各位朋友好，我想了解為何各家保單同樣的目標保費，但壽險槓桿卻不同。
我就舉我主要比較的兩家
像是富邦比例較高，但安聯比例較低。
長輩58歲。 富邦壽險金為350up,安聯則是270up
問題一：為何富邦可以開更高的壽險槓桿?
問題二： 那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
問題三： 那高槓桿會帶來甚麼風險?
問題四： 另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
問題五： 最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
我就舉我主要比較的兩家
像是富邦比例較高，但安聯比例較低。
長輩58歲。 富邦壽險金為350up,安聯則是270up
問題一：為何富邦可以開更高的壽險槓桿?
問題二： 那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
問題三： 那高槓桿會帶來甚麼風險?
問題四： 另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
問題五： 最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
我看到的問題是60歲以上了，這樣每年保費成本很高，而且又是選高費用率的商品，真的不要期待帳戶價值會有多漂亮
每個商品的設計都不同，所以才會出各種商品。
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📌 商品設計的差異
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
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處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
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投資型都是定期壽險
帳戶價值扣到總有一天會扣完
如果又加上虧損，這一天更是會提早到來
要買終身壽險、還要高保障的話
可以看看分紅保單
B3
商品設計不同是甚麼意思?
因為就字面上的意思都是變額萬能壽險
究竟是差在哪裏?
為何富邦可以開更高的槓桿?
A1:
單純商品設計跟你的保額設定
年繳12萬保額三百多萬不算高
Q2：
那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
A2:
你也可以直接買終身壽險或定壽
Q3：
那高槓桿會帶來甚麼風險?
A3:
風險就是危險成本會變貴
如果帳戶價值歸零就沒了
Q4:
另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
A4:
投資虧損跟保險成本沒關係
你的保險成本是隨年紀變貴
Q5：
最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
A5:
帳戶價值夠扣就不影響
保額也是可以隨時調整
北北基地區歡迎諮詢我
以下先回覆您的問題：
Q1:為何富邦可以開更高的槓桿?
🅰️這個單純是商品設計喔
Q2:那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
🅰️ 目前想要保障高的話，也可以參考終身壽險、分紅保單的規劃
Q3:那高槓桿會帶來甚麼風險?
🅰️
Q4:另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
🅰️保險成本是隨著年齡增長而變貴
跟投資虧損沒關係喔
Q5:最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
🅰️只要帳戶價值夠扣就不會影響
保額的話可以隨時調整
如果今天帳戶價值因為投資效益虧損所以提前扣完?
如果今天帳戶價值因投資報酬率極好才有可能一直生效而不至於虧損。對嗎
關於A1：意思是還有更高的?那為何可以開這麼高的槓桿?
關於A3高槓桿危險成本會變貴是甚麼意思?
危險成本不就是涵蓋在保險成本內?
何況富邦與安聯相比用的還是收費比較低的生命表，但槓桿卻較高，是在甚麼樣的地方下危險成本會變貴?
關於A4：所以您的意思是不管虧不虧損保單的保險成本就是按照表上的不會更動，壽險亦同?
槓桿越高費用越高
隱藏在你看不到的地方吃掉你美滋滋想要的投資獲利，5%變4%，3%變2%，0%變賠錢
在多頭行情下你看不出來高成本有什麼不好，因為還是賺錢； 在空頭行情下你以為是大環境不好賠錢，其實是保險公司先拿了費用造成你更虧錢
帳面上的數字是："假設"投資報酬率是5%
商品設計差異~
問題二： 那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
以安聯跟富邦來比的話，富邦更好一點
安聯保險成本超高，投資的效益很快就會被逐年增長的保險成本吃掉，甚至倒虧
問題三： 那高槓桿會帶來甚麼風險?
高槓桿本身沒有風險，風險來自於危險成本(壽險保費)可能會吃掉投資的效益與本金，導致後續需要付出更多的錢維持高保額
問題四： 另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
期繳型投資型商品投資標的虧損不會造成保險成本上升，多數跟危險成本本身費率較有關連
問題五： 最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
這跟您選擇的投資型保單型型別有關
有些是單看投保金額，有些是投保金額+保單帳戶價值，有些是投保金額、保單帳戶價值*K值取期高...等等，不同公司的規範不太一樣
以最單純的只看投保金額來說，只要維持帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的喔~
但總結來說，63歲年紀偏高，沒有足夠時間讓投資型保單產生投資收益，危險成本又越來越高，不見得是份好的壽險規劃，甚至有可能比不上美金計價的利變型保單或分紅保單..
為自己投保是個很負責任的行為
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 每件商品的設計不同，所以壽險倍數也會有差異
Q2. 可以參考安達的投資型商品，壽險成本最低
Q3. 壽險保額越高相對壽險成本也會越高
Q4. 投資標的虧損與壽險成本無關，壽險成本是隨著年紀增加而提高
Q5. 這2張商品都是甲型：身故時理賠保險金額或帳戶價值取其高。
假設帳戶虧損時，只要帳戶價值夠扣下個年度的危險成本費用，保障就持續在
希望以上回覆有幫助到你
1. 投資型保單建議參考安達人壽：壽險成本低、可投資標的物高達1000多檔
2. 建議選擇丙型的商品，身故時可以領取保額+保價
3. 詳細試算表歡迎私訊提供，詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
版主您好！
回應版主：
Q1：為何富邦可以開更高的壽險槓桿?
A1： 商品設計差異
Q2： 那若以追求保障來說是否應該投如富邦的投資型壽險才對?
A2： 保障來說就不會優先選擇投資型，應該依照實際狀況規劃不同保額。
Q3： 那高槓桿會帶來甚麼風險?
A3： 不管壽險高低，投資型壽險費用就是會有越來越貴的風險
Q4： 另外也有一個問題是如果今天投資標的虧損，那保險成本也會隨之變高，那如果虧損，安聯的是否也在收取更高的保險成本費用?
A4： 不管壽險高低，投資型壽險費用就是會有越來越貴的風險 ，如果持續虧損，價戶價值不夠就會需要持續繳錢。
Q5： 最後一個問題呈上一樣式如果今天投資標的虧損，壽險的金額會變動嗎?還是只要維持投入金額，讓帳戶價值夠扣保險成本，壽險金額是不會變動的?懇請大家解惑~謝謝
A5： 沒錯，但是壽險會隨著年齡持續變貴。保額設計也會有最低，在投保前一定要慎思投保需求。
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1.各家設計不一樣
2.你爽就好
3.槓桿越高你就會期待你家長輩越快死越好
4.投資的虧損歸虧損
保險成本是壽險的危險保費成本
是依照性別 跟年紀有關
5.壽險金額是否會變動
主要看你是甲~戊型哪一種
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」
而保險成本的高低、壽險保額的變動都跟你選甲乙丙丁戊型有關
保險成本除了本身投資型裡定期壽險的保費調漲外 還關乎選到的是哪一型
槓桿設很高，若未來帳戶價值不夠扣 就會有提前失去保障的風險
若要維持保障 就是補錢進去
若有考慮投資型 也可參考台新
台新用第六回合生命表 保險成本比較低
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我服務於台新人壽，歡迎點擊頭像一起討論🙋🏻♀️
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#熟悉各家商品討論起來不費力