想請教各位專家
目前覺得保費支出有點多
因為繳費沒有很久
想說趕緊再規劃
想到定期險會隨著年紀變很貴
想請問有什麼建議保留、減額或者解除的保單呢？
謝謝！
目前覺得保費支出有點多
因為繳費沒有很久
想說趕緊再規劃
想到定期險會隨著年紀變很貴
想請問有什麼建議保留、減額或者解除的保單呢？
謝謝！
33歲 女 保單健檢
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保單健檢．2021/12/05 02:37
B12．
草稿已暫存
富邦的意外三寶、終身防癌、享安心是可以刪減的
先說意外險
臺壽意外險有保證續保且在意外失能的給付較多，若是想拉高意外保障可將富邦換成產險專案即可
HKR僅理賠住院保障的定額給付商品
妳目前規劃了三實支，基本上八成以上的醫療行為都已經能將風險轉嫁
留下HKR的效益不高
PCC4
保障到95歲也繳費到95歲的終身防癌險
以妳的年紀來說，三單位應該一年保費就要一萬上下
以理賠來看，一次金理賠22.5萬，癌症手術最高4.5萬、住院每日5400
住院及手術的部分不用擔憂，妳已經有三實支了，這部分的花費應該完全可以用實支實付負擔
也就是這張對妳來說最大的保障應該是在一次理賠二十多萬的一次金部分
但妳有沒有考慮過，一年一萬的保費，妳要繳六十年，跟拿妳自己的錢賠給妳有什麼兩樣
市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險
第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式
這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠，PCC4就屬於這種
第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接跟保險公司申請一筆理賠金
目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，這些新式療法醫療費用都是十多萬起跳
舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費
建議與其將預算放在舊式防癌險，不如拉高一次金保額，每年還能省下大筆預算拿去理財
等未來定期險的保費高到妳無法接受了，妳應該也存下一些資產，就能考慮將風險自留了
這樣子每年應該可以空出近兩萬的保費
以上一點建議，希望有幫到妳
想請教各位專家目前覺得保費支出有點多因為繳費沒有很久想說趕緊再規劃想到定期險會隨著年紀變很貴想請問有什麼建議保留、減額或者解除的保單呢？
A:
富邦的部分
小額壽險可以減額
PCC、HKR、UCR可以換掉
至於FINFO的新規劃
再調整一下會更完美
目前看起來有點雜亂
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、身高、體重、職業、體況
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富邦的癌症其實也不是終身，是要一直繳費到95歲，所以也是不便宜！建議可以調整；還有享安心、重大疾病都可以拿掉！醫療實支實付就看您有沒有要三家
其他台壽全球的規劃沒有太大的問題，目前就是需要一位保經代服務人員協助，富邦也是合作保險公司之一，後續辦理無論解約、理賠、保全也都可以一起處理喔！
需要我這位保經代業務服務，可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！
越多間的產品，就需要每一間都找一個主約去買，往往主約都會被規劃成是小額度壽險/小額度醫療險，應該會不符合您的期待。
而且在預算有限的情形下，因為都是自然費率，過多的定期險， 也是造成保費遽增的唯一原因。
這樣的前提之下，我會建議把其中一間找一個你覺得有用的醫療主約去買，再去考慮實支實付要買幾間的問題。
全球PHB/DCE/PCH，台壽保安心/龍101，中壽安心樂高 等等，都是很棒的主約，也不會不小心買到太多的定期險，三到五年後又面臨跟現在一樣的狀況，又要重新調整。
建議不要再重蹈覆轍了。
你需要一位專業的服務人員協助，建議找單一公司或是保經都可以，當然立場不同，說法也會不一樣，兩邊都聽，對你只有好處，沒有壞處唷。
我任職於台灣人壽，若需要產品方面的諮詢，可以點選左上角小羊圖片，與我取得聯繫。
原規劃的內容有：壽險、意外險、住院日額、癌症險、實支實付、重大疾病
住院日額為定額給付，因應現在的醫療環境，建議把預算挪去規劃第二家實支實付即可
重大疾病給付範圍為7項，如果目前沒有體況，建議轉換成重大傷病，範圍包含300多項
癌症險雖然保障終身，但也是要持續繳費到95歲，建議可以用其他癌症一次金代替即可
新方案：
台壽OTL1規劃300萬是因為有家庭責任還是單純要搭配以下的癌症險呢？
如果是單純搭配，建議調整額度唷
康健失能險要注意沒有保障續保，如果有預算同時想保障終身，也可以參考友邦長保幸福
其他規劃的內容沒什麼問題唷
綜上所述，如果目前沒有體況，原規劃保留壽險及實支實付即可，其他險種由新規劃方案來補上
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
可以請問你這些是否已經是全部的醫療保單呢？
這些保單是何時投保的？
你的年紀？家庭責任？⋯⋯
以及你期望透過保險規劃幫你解決哪些事情，或是還有其他的需求等，
這些都會影響保單規劃的方向！
因為不清楚這些所以實在很難給你一個確切的建議！
如果判斷錯誤會有很大的影響，
萬一刪掉或縮減了部份保障，表面上降低了保費，實則無法負擔未來的保障需求，
到時要再加保又得重新評估體況！
萬一有部份重複規劃，且實質上用到的機率非常少，卻佔了未來大部分的保費支出，
到時因為保費支出增長導致與生活費用的相互排擠，反而本末倒置！
一份保單規劃的好不好，其實最大的影響來至於服務人員身上。
服務人員的好壞會影響未來整個保障規劃後續的很多問題，
專業雖然很重要，但服務的熱忱與細心以及能了解保戶的真正需求，其實對於保戶才更是重要。
但是要誰才是最符合你想要的服務人員這個只有你自己知道，
該如何去判別其實可以透過討論規劃這保步驟來感受喔！
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，
如果有問題相當歡迎你加LINE線上聊聊。
台壽意外險 / 保證續保(包含重大傷燙傷、意外失能扶助金)，如果在意 意外失失能扶助金更換到台壽是OK，不然更換的必要性是不高。
PCC4➡️取消
需要繳費終身的癌症險，一來保障太低，二來屬於療程型癌症險(包含癌症所引起之併發症)，依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
這張 防癌終身是定期險，保到95歲，有點類終身的概念，但要一直繳到95歲才持續有保障的，保障額度相當低，保費也不便宜。
HKR享安心 / 平準型費率(保障到85歲) ➡️ 取消
定額給付型，門診手術較低，最高只有500元，住院手術費最高倍數給付7.5萬，多了重大器官移植手術，是不錯的優點 但保費也偏貴。
定額給付的產品 無法支付雜費支出，把預算改為第二張實支效益會更好。
醫樣安心重大疾病 ➡️ 取消
重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金，包含：
1.重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險，保障範圍廣。
2、理賠較無爭議只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額。
台灣人壽YCE受限主約保額，要規劃高保額YCE 主約選擇好易保一年定期壽險OTL 要留意 續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，要延續YCE續保主約須持續繳費 附約才有效。 💥 但 OTL後期保費漲幅大，保費會是個負擔。
定期失能 ➡️ 康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
以下分幾點說明給您參考看看：
🔸富邦部分
1、防癌險PCC4為療程型的癌症險，針對癌症住院、手術、放化療定額給付，雖有給付癌症一次金、
提供5年的癌症照護金，但都因規劃的額度不高，幫助很有限。而目前治療多為標靶藥物或免疫療法等，
往往都需龐大的花費，建議規劃『癌症一次金』，罹癌立即擁有一筆錢會是比較好的。
2、日額型醫療HKR3給付『住院日額』與『定額手術費』，
但因『二代健保的實施，住院天數下降』，因此住院費用不會是整個醫療過程中最昂貴的花費，
3、重大疾病UCR，給付7項疾病與5項特定傷病，與我們目前所說的『重大傷病』範圍不一樣
重大傷病是依健保公告的範圍約300多項，領到重大傷病證明即可申請理賠，條件較簡單。
重大疾病與特定傷病則是要符合條款定義相對較為嚴謹，建議可以轉換成重大傷病險哦。
🔸Finfo內容
想請問Finfo的內容是已經規劃了嗎？還是正在參考中呢？
1、原則上方向沒有太大問題。新增的新好易保與癌症險，如果是為了癌症險而規劃，那可規劃相同額度，或是參考其他家的癌症一次金做規劃。
2、全球與康健如果額度都符合您需求，那沒有太大的問題可以直接規劃。
康健是定期失能險保障至75歲，不保證續保。
失能險建議可以參考一下終身的失能險，因為失能狀況在老年發生的機率較高，但康健僅保障到75歲，
而失能狀況一旦發生往往造成經濟上很大的負擔，相對來說這部分的擔憂並沒有真正被解決。
綜上所述，富邦可以保留實支實付、意外險、其餘附約可以轉換，
Finfo台壽部分可以微調、全球康健內容不變。
初步調整建議內容提供您參考：https://finfo.tw/assortments/d506db14de64ffc6
詳細內容希望與您討論過後針對您的需求給您更合適的建議方針。
如想更進一步了解細節，歡迎來訊諮詢一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊
台壽及全球的保障內容非常完善，不建議做更動，
若有保費上的壓力而目前身體健康的況狀下，建議可以將富邦刪減，原因如下，
1、PCC4為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議以『癌症一次金』為主，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、HKR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將預算挪至規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
3、UCR為重大疾病，僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議可以改以規劃重大傷病，
保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
4、HSN此張實支因為平準費率所以初始保費很高，且門診手術及雜費共用額度，
如果已有規劃台壽HNRC及全球XHB就可以將此做刪減。
綜上所述，富邦的保障大多非現行醫療狀況下合適的險種，
加上有許多保障跟台壽+全球的組合重複，因此建議有壓力可以將富邦做刪減即可。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
原有富邦那邊可以做些調整，把PCC、HKR、UCR做調整。
新規劃那也是能夠再做些微調。
PCC雖為終身險，但也是要繳費終身。
HKR因為已經有三實支效益較不大。
UCR的部分保障範圍較重大"傷"病少，建議可以調整成重大傷病的險種會較為合適。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
目前富邦的部分，
會建議您先將定額型醫療(HKR3)做調整，補上 另一家實支實付規劃成雙實支。
PCC4癌症險的部分建議調整規劃癌症一次金喔!!
UCR的部分，建議調整成重大傷病險保障範圍較廣。
另外您調整後的保障有：實支實付、意外險(含意外醫療)
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)
建議可以參考台壽、全球、遠雄等商品補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!