儲蓄險更改要保人

Question

因為長輩年事已高，目前開始著手將部分資產做贈與，想請問如果儲蓄險要保人是媽媽，被保險人是哥哥，現在因為財產分配的關係，這個儲蓄險要保人可以更改為我（妹妹）嗎？

as******* · Answer

須由原要保人親自提出申請並經被保險人同意

湯尼 · Answer

Q:因為長輩年事已高，目前開始著手將部分資產做贈與，想請問如果儲蓄險要保人是媽媽，被保險人是哥哥，現在因為財產分配的關係，這個儲蓄險要保人可以更改為我（妹妹）嗎？A:變更要保人須三方簽名同意檢附證明原要保人、被保險人、新要保人三方附新要保人與被保險人利益關係證明建議是這張保單直接給哥哥或是解約然後再依照價值補償相當的金額給妳

何小鶴 · Answer

版主您好若要變更要保人首先要確認要保人同意並且書面變更再者，新要保人與被保險人需有保險利益另外，若變更保單要保人視為贈與行為需申報該年度的贈與稅若超過244萬，則需依規定課徵贈與稅並由贈與者繳納相關稅賦如果這筆保單的保價金是未來留給您的您可以有幾個作法1、要保人解約，另外再做贈與2、要保人變更為被保人，被保人直接給付變更該年度保價金給您3、不變更，該保單內入要保人遺產，透過遺囑方式做繼承不過以上作法可能都會產生相對應的稅賦需繳納(若金額夠大)

harry40721 · Answer

您好~兄妹無法當要被保險人喔!!

保經小蔡 · Answer

可以，但變更要保人視同贈與變更當下保單價值準備金超過244萬的話，會課徵贈與稅且要保人 、被保險人不同人，容易有被再次課稅的風險 (假設您先於哥哥身故的話，保單會變成您的遺產，您的繼承人需完稅才可再次變更要保人)建議直接將保單解約(如已經保本了的話)，然後直接將解約金贈與給妳會更單純哥哥那邊覺得不公平也可以協議分給哥哥一些，但總和一樣不能超過每年244萬的額度

布萊恩保險 · Answer

您好🙂.📌 請問為何不是改哥哥自己當要保人呢實務上，兄弟姊妹當要保人，基本上都會被保險公司認為無保險利益拒絕。另外，保價金也會被視為是舊要保人贈與新要保人的財產喔，留意稅務問題。.🌟年資10年🌟保險經紀人國家考試合格🌟保險代理人國家考試合格🌟核保人員考試合格🌟理賠人員考試合格全省皆可服務喔^^.------分隔線------.買保險除了買對不買貴最重要的是【#找對人買】💎 我是鵬宇 (Brian)本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^.💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。.💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。.------分隔線------.一份完整的保單應具備：🎯低保費高保障，把錢花在刀口上.🎯保大再保小，保近再保遠優先規劃大風險的保障。(數萬元的自費藥材、癌症重傷).🎯包含六大保障🧷意外險🧷 醫療險🧷 癌症險🧷 重大傷病險🧷 意外失能險🧷 壽險.「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

hu*************** · Answer

謝謝大家的回覆，主要是因為家中長輩大小心已將其他財產分配給哥哥，算下來他們剩餘可以做分配的就只剩這張儲蓄保單，才想說換要保人贈與我，才比較不會不公平，此張儲蓄險每三年會有一次生存保險金（類似利息），所以才想說不要解掉直接更換要保人可能更可以保留這張保單的優點（因為解掉就沒有每三年的利息了）

湯尼 · Answer

Q:謝謝大家的回覆，主要是因為家中長輩大小心已將其他財產分配給哥哥，算下來他們剩餘可以做分配的就只剩這張儲蓄保單，才想說換要保人贈與我，才比較不會不公平，此張儲蓄險每三年會有一次生存保險金（類似利息），所以才想說不要解掉直接更換要保人可能更可以保留這張保單的優點（因為解掉就沒有每三年的利息了） A:就算一算三年利息多少然後估計還可以領多久把這些含解約金加起來直接贈與給你最方便了與其慢慢領每三年利息現在先拿錢價值比較高

金融漢堡保 · Answer

版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️可以喔但要注意贈與稅免稅額  244萬超過的話會有被課稅的狀況📍規劃醫療保障先保大再保小(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)📍優先規劃大風險( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )📍有餘力才規劃小風險(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )—————————————————————🍔服務於高雄保經代公司🍔考取15張以上金融證照🍔個人財產風險管理師🍔車險調解及勞保諮詢🍔勞動法令及稅務傳承🍔個人自媒體創作者🍔全台都有提供服務🍔保險系本科生如果有任何問題 歡迎一起討論點擊『放大鏡聯絡資訊』加LINE諮詢

保經小蔡 · Answer

每三年一次的生存保險金利率多少呢?可以用IRR 計算機算看看跟其他金融工具比較起來是否划算如果利率不如其他金融工具 的話，直接解掉給您對您更加有利您完全可以拿去做其他規劃，不必因為這一點利息造成後續更多麻煩

Nora · Answer

您好～ 關於您的問題做逐一解釋💡保單要保人是否能更改：是的，保單的要保人是可以更改的。您可以向保險公司申請更改要保人，通常需要填寫申請表並提交相關文件。需要注意的是，保險公司可能會要求提供某些證明文件，例如家庭關係證明等。💡更改要保人是否會影響保單內容：更改要保人不會影響保單的其他條款或被保險人的保障內容，保單仍然繼續有效。唯一會改變的是保單的繳費責任和保單的持有人。💡儲蓄險與財產分配的關係：在財產分配方面，若涉及贈與或繼承問題，建議諮詢專業的律師或財稅顧問，這樣可以確保符合相關法律規定，並合理規劃資產。總結：如果您希望將儲蓄險的要保人更改為您（妹妹），是可以申請的。建議您直接聯繫保險公司，了解具體的操作流程與所需文件，並確認是否有任何限制條件。如您想諮詢相關財稅問題及資產分配歡迎聯繫我為您服務，點擊頭像下方連結即可聯繫到我唷～

保險派特 · Answer

版主您好建議評估看看保價金及是否已保本了 解約後等值贈與給您 (每年244萬內免稅)🔔需要協助可以點頭像加LINE討論🔔  ❇️你好~我是宗翰  服務於保經公司  全台皆可服務  ❇️保障規劃主軸--低保費高保障 = 高CP值 = 真正的高保障槓桿

jo*********** · Answer

若要變更要保人 要保人同意並且填寫書面資料變更就可以變更囉！  不過，若變更保單要保人，視為贈與行為 需申報該年度的贈與稅。如果超過一年的免稅額度244萬，則需依規定課徵贈與稅 並由贈與者繳納相關稅賦。如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您～