34歲女，初次保單規劃建議

您好，端午節快樂 ! 您是一位深愛自己及家人的人哦，很欣賞您。

過去規劃已滿期的商品就先不去看了也沒關係，這邊會建議您第一次規劃保障內容，可以利用月薪的10%來轉嫁風險，讓其他90%的資產不會因為突發狀況而損失。

首先你要先了解自身的需求，因搭配的是網路上的罐頭保單，保額內容也做了調整，我覺得很棒 ! 但有一些部分要提醒您。

重大傷病的部分可以選擇一間保險公司出單即可，向台灣人壽的CIR3保額只有十萬，我覺得大可以不必規劃這一項，因為真的罹患重大傷病只理賠十萬，我覺得幫助不大，另外建議重大傷病險足額保障大約200萬元，供您參考。(可規劃在全球)
至於意外險的部分我建議可以提升保額至100萬，原因是因為裡面有理賠意外失能！那意外醫療的部分可以把保額調製3萬，位因您有規畫雙實支及雙意外，所以這裡的額度我覺得可以不用買到這麼高，調整一些保額，讓多餘的保費用在刀口上，比較實際哦，另外提醒您，意外日額也是相當重要的，因為跟骨折為住院有關係，現在二代健保(DRGs)讓住院天數降低，自費項目變多，所以倘若大腿骨骨折，醫院最多讓您住十來天，但是卻要在家休養半年左右，但這半年完全沒有收入，是很可怕的，那大腿骨部位骨折，有60天可以理賠，如果一天理賠1000元，60天也有6萬元哦。
再者您有規劃YCC(癌症一次金)150萬，我會建議您將一年期癌症健康保險附約取消，原因是，因為癌症住院的天數不多，理賠無法解決您的問題，所以會讓這一項的保費省下來，用在其他保障商品上面，才不會浪費太多錢。

全球的部分，搭配保費已達一萬元以上，建議您可以附加XWB豁免保費(若發生1-8失能情況，附約保費都不用繳了，一直到滿期)

我有搭配好的方案，若您想了解，歡迎來訊。
我服務於錠嵂保險經紀人公司，做好貼身防護網，守護您與摯愛的家人，以低保額做到高保障，不浪費辛苦賺的錢。

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

建議可以做以下規劃：
台灣T02H2 20年期 10萬
YCC                 150萬
SPAR               50萬
SMR2A            5萬
BX0                 50萬
HNRC              計畫三

全球
可以用QWX，或考慮用重大傷病(DCB) 30年 20萬
XHR                 計畫五
XDC                100萬
失能險(投保額度為主約保額的5倍，建議規劃200萬額度以上，福滿專案已有50萬額度)
OTL  30萬
BX0  150萬

產險意外險的部分，建議可以參考富邦產、華南產、新光產或和泰產的商品喔。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息討論，謝謝您!!

您好：

端午節快樂唷^^

有幾個建議，您可以參考看看
方案一：如果台壽沒有要購買實支實付，我認為不需要在台壽買福滿專案
將意外險移植全球，癌症險附加在OTL下面，省下主約保費
1.可以將AQ0刪掉，直接用BX0替代，保費差不多，但是BX0疾病跟意外失能都有給付，相對較廣，額度拉高
2.全球主約壽險(QWX)改重大傷病(DCB)，保費差不多，但是省下後期XDC保費變貴，維持年老還有20萬重大傷病額度
如附檔：
https://finfo.tw/assortments/0efab09ef74b1a05

方案二：台壽購買實支實付，將全球移除
https://finfo.tw/assortments/e035f84a90401c1c

方案三：雙實支實付
https://finfo.tw/assortments/595bdafa1059897b

『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，額度皆可調整
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Mateo您好：

謝謝回覆~
尚有以下疑問

台灣人壽的CIR3保額只有十萬，我覺得大可以不必規劃這一項 
>>因為好像主附約要滿1萬才行，所以加了它，但根據規定額度只能跟壽險一樣 哈

意外險 
>> 台壽意外險雖然只有50萬，但台壽壽險和第一產險的意外險都有理賠意外失能，意外失能總額300萬了，還有需要再把台壽意外險從50萬調成100萬嗎?

那意外醫療的部分可以把保額調製3萬，位因您有規畫雙實支及雙意外
>> 因預算考量，目前只規劃全球單實支，沒有台壽的HNRC

倘若大腿骨骨折，醫院最多讓您住十來天，但是卻要在家休養半年左右，但這半年完全沒有收入，是很可怕的，那大腿骨部位骨折，有60天可以理賠，如果一天理賠1000元，60天也有6萬元哦。 
>> 第一產險的意外險有含最高30000骨折醫療(完全骨折未住院)，意外住院日額1000，不就是您說的內容嗎? 還是您推薦哪個附約呢? 再請直接留言貼給我好嗎~

再者您有規劃YCC(癌症一次金)150萬，我會建議您將一年期癌症健康保險附約取消，原因是，因為癌症住院的天數不多，理賠無法解決您的問題，所以會讓這一項的保費省下來，用在其他保障商品上面 
>>不好意思，您是指把YCC拿掉? 還是把YCA拿掉? 拿掉後用在其他保障商品上面，指的是哪個附約呢? 也麻煩直接留言貼給我好嗎~  

全球的部分，搭配保費已達一萬元以上，建議您可以附加XWB豁免保費 
>> 有附加，只是沒秀出來而已

謝謝您~

保險之陸 您好：

謝謝您的建議~
回覆您的建議&有幾個問題想請教您


>>我之所以規劃台壽福滿專案，是因為
(1) 雖然暫時沒有要買HNRC，但想說之後也許會需要(?)，主約(長年期壽險)年輕一點買比較便宜XD  (打到這裡突然覺得我好像是一個買起來放的概念...)


(2) 全球的意外和意外實支雖然比台壽便宜，但全球意外實支沒有保證續保，台壽意外實支有保證續保，才會想說把意外實支掛在台壽底下，然後再多買一張沒有保證續保的第一產險意外險。

??? 確認一下，請問~ 台壽意外實支SMR2A到底有沒有保證續保啊? Finfo介紹頁面寫說有，但規劃總表內寫說沒有，另個保險網也是一個頁面寫有、一個頁面寫沒有，搞糊塗了><

??? 昨晚發現全球有個意外險EPA，含實支5-10萬，但官網沒寫它是不是保證續保，網路上也都查不到 (有人知道答案嗎~~~)


(3) OTL年輕時保費便宜，但年長後保費滿高的，想說未來可能會調降保額，這樣的話BX0保額也會跟著降低，所以也多掛一張BX0在福滿壽險底下，但限額只能50萬，才會附加AQ0補一點額度。
以AQ0 70萬來看，它有「失能扶助金(每年) - 保證總額7,000,000」 ，看起來是1-6級失能的話，保證給付10年，對嗎? 

不知道我對AQ0的想法，會不會不太適切?

看了您的建議後，的確BX0是意外失能和疾病失能都有含，而AQ0只有意外失能且1-6級而已，7-11級都不賠。 


>>關於全球主約，曾考慮過DCB，後來想選QWX減額繳清
我有跟全球的業務聊過，現在的全球主約我都不喜歡哈哈，DCB保額才20萬一年就要5000多，沒用到可以還本這點，我也覺得還好。
全球業務說這樣的話買QWX減額繳清吧，反正最主要目的是XHR，有買到就好。


>> 關於HNRC和XHR
比較起來我比較喜歡XHR，因為HNRC雜費的藥品只限在醫院使用之藥品。


以上
不曉得聽完我的個人感受想法和考量後，您有沒有什麼建議呢?
謝謝您~

您的問題我回覆一下~
(1)首先我們不也不知道甚麼時候規劃，假設後面你要附加實支實付，有可能因為改版等等因素，無法附加，你當初的設定就無用了，你可以考慮到這一點

(2)SMR2A有保證續保，的確台壽意外險會比較好，若有福滿專案當然做台壽意外險！
    EPA無保證續保

(3)最高給付7百萬，生存才給付，不保證給付
    意外失能產險都可以補強，AQ0雖然保費不貴，換算下來BX0效益更高

(4)減額繳清，要注意如果有好的附約就沒辦法附加了，必須在購買主約

(5)基本上實支實付都只能給付院內藥品，只是寫法上XHR看起來較寬鬆，各有各的優勢，兩者實支都不錯，看哪個搭配對你成本較低~


綜合以上，我覺得你這樣規劃有自己的想法及你後續的做法，我認為是可行的，
這才是屬於你的保單
我們在一些細節上面補充說明這樣！

很棒，做了很多功課！
     

保險之陸 您好：

(1)首先我們不也不知道甚麼時候規劃，假設後面你要附加實支實付，有可能因為改版等等因素，無法附加，你當初的設定就無用了，你可以考慮到這一點 
(2)SMR2A有保證續保，的確台壽意外險會比較好，若有福滿專案當然做台壽意外險！ 

>> 到了34歲才開始規劃自己的第一張保單，總覺得有點晚了...
詢問過許多朋友，他們的爸爸媽媽或是做保險的親戚，都在他們年輕時就幫忙規劃好保單了，所以其實有點擔憂自己一把年紀了卻沒任何保障
當然也慶幸自己過去33年沒保險也平安健康，不過一旦知道大家都有保險自己沒有，就覺得好像很可怕XD 尤其疫情還這麼肆虐！

才會想說趁現在有點老了，但又還沒到太老、且體況良好的情形下，先把福滿主約買來放，並把可以保證續保的各險種都掛上去，避免萬一過幾年生病還是出意外> <

但沒有想到改版這點... 想說壽險很單純，不像其它險種那麼複雜、那麼多規範。
的確保單規則是會變的，謝謝您提醒~


 
(4)減額繳清，要注意如果有好的附約就沒辦法附加了，必須在購買主約 

>> 嗯嗯我知道，因為現在的主約我都不太喜歡，XHR有在就好XDD。



(5)基本上實支實付都只能給付院內藥品，只是寫法上XHR看起來較寬鬆，各有各的優勢，兩者實支都不錯，看哪個搭配對你成本較低~ 

>> HNRC後期保費較高也是一個原因，所以先以XHR優先，本來預期QWX減額後再買HNRC，但這樣要兩年好像有點久(?)



綜合以上，我覺得你這樣規劃有自己的想法及你後續的做法，我認為是可行的，這才是屬於你的保單我們在一些細節上面補充說明這樣！很棒，做了很多功課！ 

>> 謝謝您。
剛剛有一位回覆說看不出我規劃的重點，有點難過 :( 哈，想說查半天是不是白搭QQ 


謝謝您的仔細回覆~ :)

以你的年紀就能將保障規畫得很完整

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在保險經紀人公司，很高興為您服務 

📌SPAR/50萬→100萬，AQ0刪掉

保費可超過1萬出單。

📌AQ0給付意外失能1-6級扶助金(只限意外)疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，通常規劃意外險，會比較建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，建議可用定期失能險拉高保障。

📌BX0/100萬→450萬，增加定期失能扶助金。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭/個人都是難以承受的經濟損害，建議把一次性給付、失能扶助金的部分規劃好，做好失能風險的轉嫁。

📌目前規劃單實支實付(全球)建議在XHR底下再增加自負額實支實付XHQ，
可以提高全球的手術費計算 (從5.5萬變成16.5萬)。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂