女性 35歲 目前有的保險
國泰人壽 保險期間101年12月25日開始
主約:國泰人壽真安心住院醫療終身保險 20年 1000元
附約:好骨力傷害保險附約 詳要保書
新康愛防癌終身健康保險附約 一單位
主約二:國泰人壽真安順手術醫療終身保險 500元
國泰總繳保費:25000多左右
全球人壽 保險期間 112年12月
主約:醫卡讚85 DCE 30年 200000元
附約:XHB 計畫四
XAN 100萬
XMB 3萬
XDE 80萬
全球保費也是25000多左右
請問這樣的規劃有那裡可以調整呢?謝謝
國泰人壽 保險期間101年12月25日開始
主約:國泰人壽真安心住院醫療終身保險 20年 1000元
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國泰總繳保費:25000多左右
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附約:XHB 計畫四
XAN 100萬
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全球保費也是25000多左右
請問這樣的規劃有那裡可以調整呢?謝謝
🖌️先恭喜好險有買到全球實支好商品
只是很尷尬買到🌳雙安，保費自然很難降下來
而且看了看101買的也頭洗一半下去了🥲
主要要補強的是罹癌一次金
🐻：癌症費率平穩，一次金為主+療程型為輔
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除了基本的醫療和意外三兄弟之外
主要就是把罹癌一次金、重大傷病以及住院日額拉高
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📍現在醫療概況就是「自費高＋住院天數短」
有鑒於7/1商品大跳水能考慮的不多
要拉高醫療保障就要靠「定額理賠型醫療險」
👉🏻拉高日額和手術的保障
👉🏻可再加保自付額實支拉高保障
📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
👉🏻因此除了考量條款費率外
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1.全球買得很好請好好保留
2.要調整就只剩國泰的終身醫療跟終身手術
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🔹原保單都是一些終身型身品，保障偏低
建議規劃上醫療實支和癌症一次金，比較能夠抵抗大風險唷！
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真要降低保費，那就是要斷捨離之前的終身醫療、手術
但目前也繳一半超過了，多數人大概還是不會解約
問題最後還是回到自己身上的
捨得，那就解約，畢竟就算繳到滿期，這個商品也給不了多少幫助
捨不得，那就繼續繳，但相對的就得承擔這些壓力
真的要調整就看看國泰保額能不能調整
真安順看看繳費幾年，如果超過13年就繳完，沒繳完我會建議解
把錢補在防癌一次金上
定期檢視自己的保單是否足夠是很重要的
每個階段都會有不同的保障需求
定期檢視才可以一直讓自己維持足夠保障
舊保單內容大致如下
國泰:終身醫療、意外險、終身癌症、終身手術
全球:重大傷病、意外險、實支實付
保障缺口:癌症一次金
可再補強:實支實付、意外醫療
建議您可以先針對保障缺口做補強癌症一次金的部分
以及若您希望可以提高實支實付保障
可以再規劃新光的實支U5以及意外醫療L6D
達到雙實支規劃
同時新光也可以補強癌症一次金的保障
讓您的保障更全面
補強內容可參考如下
https://finfo.tw/assortments/8532340cee9eca66
國泰的部分因為也繳10多年了
要解約也實屬可惜
但的確雙安套餐要降低保費，不太容易了
🔔一般醫療實支最高續保年紀多數到75歲，最高到85歲
最高續保年紀過後就沒有任何實支保障了
建議您可以考慮現在為自己規劃類終身的實支實付PHBN
75歲前為一般終身醫療給付方式(按實際住院天數*額度)
但到75歲後，會啟動實支實付的保障(額度為保額的200倍)
可以銜接定期實支實付終止後的醫療保障
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⚠️醫療環境已傾向「不用住院的門診手術」，改革後，規劃重點在：實支「門診手術」額度是否足夠！建議8萬以上，才符合醫療需求。
💡您的建議：
1、可以補重大傷病ㄧ次金
2、因全球實支是副本理賠，可以考慮規劃雙實支
👉推薦：台🌟實支最高50計畫
1、門診手術額度10萬
2、住院手術雜費50萬
3、保證續保到84歲
4、不卡第一家（可當第二家以上）
5、能轉換日額，病房費5000/天
6、主約+附約保費攤平後低
7、後期保費調漲緩慢
👉重大傷病
1、不因特殊疾病而打折
2、如：規劃100萬，拿到重大傷病卡，直接一筆金100萬理賠，提高現金流的靈活運用
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國泰人壽 保險期間101年12月25日開始
主約:國泰人壽真安心住院醫療終身保險 20年 1000元
附約:好骨力傷害保險附約 詳要保書
新康愛防癌終身健康保險附約 一單位
主約二:國泰人壽真安順手術醫療終身保險 500元
國泰總繳保費:25000多左右
定期檢視保單習慣很好呦👍🏻
速速編輯中⋯
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
國泰:終身醫療、終身手術、終身防癌(療程型)、骨折險
全球:重大傷病、醫療實支實付、意外險(含醫療)
先恭喜您有規劃到全球實支實付，請好好繳費保留
目前建議補強的保障有:癌症一次金、醫療實支實付(提高額度)、意外實支實付(提高額度)及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️舊保單
國泰的終身醫療跟終身手術應該佔較大部分的保費預算，目前因繳費年期已過半，預算允許的話就繼續繳；有預算考量可以考慮調整的保障有:終身醫療(降低保額)、終身手術(刪減)，但前面已繳的保費就會有所損失喔
♦️癌症險
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠，建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
目前第二家醫療實支建議可以優先參考新光U5的規劃，住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
♦️意外實支實付
舊：全球意外實支額度僅3萬，因應現在的高額醫療雜費項目增加及費用提高，建議可以補強第二家來拉高額度
新：目前建議可以優先參考遠雄MRE(須正本收據理賠)的規劃，意外實支實付額度可以規劃較高唷
♦️壽險
若有房貸、車貸、子女教育基金、父母孝養金或為家庭經濟支柱者，建議要規劃壽險，額度可以先用5-10年的年收入來計算
🎯建議可以參考新光+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/9b20d01fd98287ca
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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或許會有不同的想法喔
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¥醫療險+重大傷病
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
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。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
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。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
目前您的保障有:
1.國泰:住院日額/手術(定額)、意外險、癌症險(療程型)。
2.全球:重大傷病、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:癌症險(一次金)、長照險。
可以參考全球+遠雄的規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/3d3d250bb396ad50
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
國泰人壽真安心住院醫療終身保險 (L5)：還本，理賠很低
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 (L62):還本手術，都不卡227或3343
如果你有錢可以買正本實支付/
缺癌症一次+長照
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、全球買得很好不用異動，如果還有預算可以補強癌症一次金，
國泰癌症險為療程型，針對癌症住院、手術等理賠固定的金額，
但現在治療癌症方式多元，如無健保給付費用都相當高，建議補上一次金來cover唷。
2、國泰的部分比較吃虧一點，真安心主約針對住院一天賠1,000元、
手術不論大小僅給付3,000元、門診手術1,000元，
但保費占比應不低，又加上繳了10幾年了，如果要調整就看能否接受止損的虧損，
不調整就把主約保額降到最低額度來壓低保費。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
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✨行動辦公不受地區限制，不會找不到人服務。
✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
舊保單內容：
國泰- 終身醫療、意外險、終身癌症、終身手術
全球- 重大傷病、意外險、實支實付
1.國泰繳費 13年了，終身大概在七年就繳完（就把它好好繳完吧）
2.全球雖然剛買不久，但妳所規劃的商品都是好商品
以上都不需要再調整。
基本保障該有的都有，畢竟花在保險『風險』規劃，年繳已達五萬
除非保險觀念非常好，或是家裡是有有家族遺傳史，是自己比較擔心害怕的，否則這樣的內容還算可以。
我會建議，在規劃醫療保障之餘，如果是已成家，有家庭責任的
可能在30幾歲的期間，除了慢慢累積財富之外，要開始讓辛苦賺的錢做多元的配置
前陣子股市很熱，我相信有做投資理財的人，大概多少都有乘這一股浪朝讓本金變大
如果本身是比較保守派的，那我可以建議你規劃
『 投資型保單 』，除了擁有高額壽險，讓愛留給最愛
同時，還能選擇標的，相較穩健，作為長期投資。
你可能認為不一定會生病，終將走到人生的最後階段☕️
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如果版主經濟能力許可的話
建議可以再補強第二間實支實付
新光U5可以接受當第二間實支實付
- 能做到低保費⤵️高保障⤴️ 讓繳出去的保費，得到更完整的保障
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這樣就算是完整了。
因為前一張是副本實支，
未來有預算是可以考慮第二張正本實支。
其實調整的地方很少
終身險種都繳超過一半了
解約也是不太可能,頂多保額降低
但前面所繳的就會損失
可以再補強癌症一次金
希望回答有幫助到您
請問這樣的規劃有那裡可以調整呢?謝謝
A:
只能說國泰真的很多餘
但又已經繳超過一半了
目前也沒什麼好調整的
建議國泰就繼續繳下去
然後可以補癌症一次金
北北基地區歡迎諮詢我
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍
國泰：
1. 終身醫療、意外險(骨折)
2. 終身手術
全球：重大傷病、實支實付、意外險(死殘、實支)
終身醫療
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
意外險
國泰(骨折)
1.非保證續保
全球(死殘、實支)
1.非保證續保
2.實支含日額
3.實支副本理賠
手術險
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍
2.特定傷病保障範圍共11項，非重大傷病保障範圍300多項
3.理賠上限為保額1,200倍
重大傷病
1.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
2.保障範圍共300多項
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.住院手術實支實付
6.門診手術限當日，1年限6次
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：第二家實支、癌症險(一次金)、第二家意外實支、長照險、壽險
2. 第二家實支可以參考新光的方案
3. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4. 重大傷病可以參考全球(建議提高額度至200萬)，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
6. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
新光+全球：https://finfo.tw/assortments/de368e8bda7246c0
長照：https://finfo.tw/assortments/42d36e26d4ff4d6b
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
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成人著重規劃『實支實付、意外險、重大傷病險、癌症一次金』
富邦搭配全球，是目前市場上CP值最高的組合，商品皆是市場上最優勢的選擇，
因為規劃富邦的優勢為主約保費便宜，實支實付、意外險都能做到額度充足 ;
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《上述的保障規劃皆為目前成人最夯的搭配，保費最便宜、保障最全面！》
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定期實支會有續保的年齡上限，且年紀越長保費越貴，
在75歲過後，實務理賠上很常使用到醫療資源，因此幫自己準備老年的醫療帳戶是刻不容緩的！
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