保單健檢

Question

我鵝108年9月15日出生男孩，保單如圖，人情保單覺得負擔不起，請幫我分析這是保什麼保單內容，可以刪除那些項目，想刪除到每年不超過45000

Alpha · Answer

您好，我是服務於保險經紀人的Alpha新生兒規劃…其實兩萬就有找了呢😅若不介意的話我可以協助您進行保障分析再提供替代方案給您參考歡迎點擊我的頭像，諮詢聯絡✨

阿龍好可愛 · Answer

你好，我在台灣人壽服務，基本上，以罐頭保單為基礎，再依據您的需求做微調，就可以買到相當完整的商品了保費一萬多就很足夠了，兩萬多就很豪華了，再更高就不建議了~ 點選我左上角的小羊，就可以與我取得聯繫。

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答首先買保險有三大觀念①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！各終身主約、終身附約● 故終身醫療、終身癌症、終身手術、終身健康保險都可以刪除了終身主約：CAB終身癌症、NPSI終身手術、NPHI終身醫療、PDD終身健康保險終身附約：SDLR終身健康保險定期附約● 南山的定期附約醫療日額NHSB，不符合環境，刪除● 南山醫療實支實付HIR，內容超爛，刪除，醫療實支自負額HSDE用不到，不如多買一家實支，刪除● 南山意外骨折險NPBBR，CP值不高，刪除● 南山身故、實支、日額，跟別家比貴了一點，沒什麼特色，刪除人情保單有人情保單的出法但其實約1.5萬就可以做到很好了！

哩 · Answer

哈囉您好～我們協助客戶做的保單規劃，一年3萬內就已經可以規劃到很完整的雙實支保障了終身醫療的特色是高保費、低保障，建議做調整終身防癌可以優先調降成1單位，一般防癌險會建議規劃一次金，並安排於附約會先協助您做保單的完整檢視(透過EXCEL表格），和您說明後，再與您討論建議方向，歡迎點選傳送訊息與我聯繫～

湯尼 · Answer

Q:我鵝108年9月15日出生男孩，保單如圖，人情保單覺得負擔不起，請幫我分析這是保什麼保單內容，可以刪除那些項目，想刪除到每年不超過45000 A:已經造成壓力的話建議是直接止損重新規劃趁小孩還小身體狀況良好趕快投保其他家保險商品如果一定要留留手術就好

Sean · Answer

版主您好整體保障的保費大多落在終身醫療跟重大疾病和特定傷病上面會建議可以重新規劃其他家的保障商品，新生兒保費落在2萬上下就可以做到比原本保障內容更加完整的規劃。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司若有需要歡迎來信做進一步的討論可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

錠嵂阿慈 · Answer

你好：）您的小孩很幸福，提早做規劃真的很棒~人情保單寶的大多是終身醫療及壽險等，沒辦法解決太大的醫療花費問題......，若寶寶沒體況可以考慮刪減不必要的內容趕緊止損，通常寶寶的保單2萬就能規劃到很好的唷！本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢，我能針對您的預算及需求給予您合適的建議，並協助規劃投保及調整舊保單。本人有幫新生兒成功投保經驗，我可以幫忙投保服務，我自己的搭單如下：如果想將預算控制在年繳1.5~1.8萬左右，可搭配全球+台灣+產險意外險如果預算足夠，年繳2萬左右就有更高保障，可以搭配中國+台灣+全球+產險意外險那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

凱莉貓 · Answer

您好～我非常理解爸媽一定都想給小朋友最好的，但大間不一定好、貴不一定好，目前規劃一部分以終身為主，優點是前期繳費比較辛苦，20年後面不用再繳費。但未來醫療科技一直進步，終身的未必符合醫療，像是癌症險，一定要住院、手術等等項目才理賠，但能保證20年後癌症治療一定要住院手術嗎？目前已經有標靶藥物治療、自體免疫細胞療法，都不屬於療程型的了，改成規劃癌症一次金，未來的運用更彈性，或是重大傷病險，涵蓋項目範圍更多，目前可以以定期的為主，未來調整也很彈性。建議參考罐頭保單再依照您的需求微調，年繳保費大概2萬左右，就可以很完整了，如果需要一部分終身商品，3萬-4萬也可以規劃到很好的商品了，我服務於錠嵂保經，重視客戶權益，不強迫推銷，歡迎進一步聊聊

保經慕斯 · Answer

你好在我看來其實這邊有很多商品都不必要喔醫療險目前醫療險主要可以分成三種，分別是傳統的住院日額、手術險及實支實付由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上傳統住院日額及手術險已經難以替我們轉嫁越來越高額的醫材、處置費用大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁因此建議醫療險的規劃以實支實付為主就好規劃實支實付主要需要注重幾個細節1.額度   2.門診手術及住院保障的落差   3.手術定義而南山的實支有很大的問題就是門診手術保額不足，僅1.5萬所以才導致他們要靠大量定額給付商品來提高保障，卻也造成保費過高的狀況防癌險市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠，南山這張終身防癌就屬於這種第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接跟保險公司申請一筆理賠金目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費規劃一次金型商品能夠讓我們在治療方式的選擇上有更多彈性因此建議可以規劃防癌一次金為主目前來說幼童規劃醫療雙實支、意外雙實支、重大傷病險、防癌一次金保費大約會落在兩萬出頭哪怕再規劃失能險，保費三萬出頭就很豪華了若是孩子這一年來健康並沒有發生什麼狀況，建議重新規劃以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Yunyun · Answer

您好人情保單不好處理，因為目前終身型佔了大部分的預算，保費造成負擔的話，可以先協助您做保單健診，趁小朋友身體狀況良好的時候轉換成適合的保障內容🎯 小朋友建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金) 🎯可以參考台壽、全球、中壽的搭配👉🏻 內容與額度可依需求與預算來規劃唷以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

jing · Answer

您好：請問目前小朋友身體狀況都還好嗎？保單部分多為終身型的醫療，保費較貴但保障額度卻不是那麼足夠建議可以調整以定期為主，終身為輔，在您預算內規劃合適的保障。可以協助您分析保單內容，針對您需求給您建議我是jing，目前服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中（全台皆有）希望透過更詳細的說明與討論協助您解決擔憂

保險指南針 · Answer

您好，目前擁有的保障為：1.終身手術2.終身醫療3.終身癌症4.住院日額5.實支實付6.重大疾病7.意外險若是人情壓力沒有那麼大，我會建議將兩張保單完全轉換，用大約兩萬元完成完整的保障，不要因為人情讓自己生活變得拮据，買保障就是為了過好生活。建議完全轉換的原因有幾點：1.終身醫療: 理賠內容有住院費以及手術費，但是目前的醫療保障要著重的點為雜費(醫療耗材費ex:血液、藥品、手術消耗品)，因為雜費是現在醫療支出中最高的一項，而住院費、手術費則是因為二代健保的實施導致住院天數大幅下降、手術費會由健保補助近九成，而變得沒有雜費那麼重要，但是您的終身醫療以及醫定健康是不會給付雜費的，若是遇到要使用對於身體負擔較低、較容易使手術成功的醫療耗材，這筆高額的費用就必須自己承擔，而且終身醫療的費用高昂，會壓縮到您其他保障的預算，若是喜歡終身醫療，建議選擇有理賠雜費的。2.好安心終身手術：還本終身手術，因還本費用高昂，屬於較傳統的定額型醫療手術險，如手術材料費、藥品費、麻醉費等等...皆是不賠的，而醫療制度/技術也會改變，終身醫療的條款可能也因此跟不上時代。越來越多高額的自費項目，如達文西手術、心臟支架，都是十幾萬起跳的醫療費用，通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題，如果沒有人情的壓力與身體狀況，建議可以轉換到醫療實支。 3.終身癌症療程型：一次金額度就算垃刀最高，也只有給付到25萬，剩下的內容都需住院治療才會給付，但是目前的癌症治療已經不一定需要住院了，客戶的母親做癌症治療只住不到五次，其餘的高額自費醫療，像是標靶藥物就做了6次，總共花了108萬，而這筆金額此險種是不會理賠的，加上光是這個癌症就需要花費2萬元，建議轉換到能夠補足大風險的保障出單。4.住院日額：因二代健保實施，住院天數大幅下降，此險種已跟不上醫療環境，取而代之的是各種高花費的高科技醫療，若是遇到問題時想選擇較好的醫療方法，建議轉換到保障完整的實支實付。5.重大疾病：此險種為重大傷病的前身，保障範圍只有七項，理賠範圍窄小且需每年認定，建議轉換至重大傷病，保障範圍300多項，且領卡即理賠，會是較好的保障。 基於以上幾點，我會建議您將保障完全轉換到其他保單上，用三萬做保障，還有剩下的一萬五，可以拿來幫小孩買儲蓄、投資理財等等，建議您儘早轉換，及時止損。這邊是我推薦的規劃，您可以參考看看：https://finfo.tw/assortments/b0f7e7cedddbe6c7保障保障內容有：壽險：10萬醫療：病房限額2000+1500+2000元／日、雜費15+15萬、手術最高17.5+20萬            75歲後增加住院雜費20萬重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)癌症：一次金200萬(最高) 以上保費年繳約為2.8萬 這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！有投保需求歡迎點擊我頭像旁的傳送訊息與我討論！保險指南針，您保險道路的明燈。

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友規劃保單，也會定期檢視調整，都是非常棒的。以下針對小朋友的舊保單及建議補強方向分幾點說明，1、雖有人情壓力，如果小朋友身體健康還是會建議全部刪減，坦白說保單業務都是第一年領比較多，我覺得人情有做到就很好了，最重要的還是要在預算內給小朋友真的能轉嫁風險的保障。2、NPSI、NPHI、HIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 3、PDD、SDLR為重大疾病及特定傷病，僅有保障分別22大項及7項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。   4、CAB為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。5、南山實支加上自負額過後仍須注意住院手術及雜費『共用』 10萬，門診手術僅有3萬額度，無理賠門診雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。6、南山意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(NPBBR)這類保險。  綜上所述，整體的保費保費過高，保障內容也無法有效轉嫁風險，小朋友如果身體健康件可以盡快做轉換，避免虧損更多，建議規劃方向為重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，透過台灣人壽、中國人壽、新安東京、全球人壽能夠規劃完整保障。 以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/550b87130fdcd145小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

健康有南山 · Answer

首先恭喜你很幸運，那位業務員應該是你的好朋友他的保障規劃得很完整，小孩成年之前都不太需要作變更你覺得難以負擔，主要的原因應該是，他不是很了解你的需求，可以詢求原保險員的幫助，作部份解約1.他每件保單都有加WOP，是擔心如果要保人發生意外，無法交保費，小孩的保險會因此失效，用保費推估，版主投保時應該是33歲左右，重大疾病的高峰期是在40~50歲，那時小孩約在12~22歲，該業務員是擔心版主的健康如果出現狀況，小孩會沒有保障，這不建議拿掉2.DHI和NPBBR主要都是意外的賠付，DHI是小事故理賠高，NPBBR是大事故理賠高，這有點重複，可是如果真發生了呢？這樣的規劃才能讓小孩有最好的照顧，也可將兩項保額減半，以減輕負擔3.版主應該很擔心癌症，以現有的規劃，癌症時給付蠻高的實支實付20萬，輕度一次給付10萬，重度一次給付100萬 ，療程型1000萬療程型的可減成1~2個單位就夠用了，5單位給付是多，但是負擔太大4.SDLR和PDD都是算重大傷病險，不過給付的條件不同SDLR保一半，PDD保另一半，加起來包括了八成的重大傷病，跟直接買重大傷病險差不多，不過有些是單純重大傷病險沒有的項目，而且PDD含有壽險，以現行法令，如果真的身故，可能無法全部給付5.PDR275AR這項買的也太早了，這個主要的功能是，版主的小孩達到豁免保費的條件時，可以用來給付定期險(定期險沒有豁免保費的機制)如果不刪除採減額修改後如附表https://drive.google.com/file/d/1FIIN3mNFNvxs9YuA_8ZEjVYrAlKMKFLz/view?usp=sharing

嵐 · Answer

您好，看到您的年繳保費實在…這人情真「重」😅新生兒保障大概兩萬左右就可以做的很漂亮了

有保障規劃需求可以點我的頭像加line聯絡，我服務於全球人壽，謝謝您👍

Betty Lin · Answer

🔺您好，親愛的媽咪辛苦了，當初規劃此保單的你應該也是猶豫很久吧！想要給小孩很好的保障，再加上人情關係而忍著簽下去了！
現在還好保單才2年時間，真的可以找專業的業務員協助您做完整的保單健診，說明條款以及保障範圍更好，您也清楚明瞭保障方向‼️

🔺針對這份保單以及保費已經是一個大人的全險了，當然不是說小孩不用這麼多保障，是要對症下藥，是要先找重點做低保費高保障的規劃，因為後續相信媽咪還要做小孩未來教育基金，學才藝等等的計畫。

🔺新生兒保單規劃方向以及建議順序
🔹便宜的主約➡️實支實付（雙實支更好）➡️意外險➡️重大傷病➡️癌症險➡️失能險
🔹雙醫療實支，同時可以申請兩個雜費&手術費用
🔹善用沒有等待期的的醫療，對小朋友比較好

🔺經濟不景氣，省錢就是賺錢，買保單就是可以省錢又可以買到保障，保單規劃的好，一個人省個1～2萬，20年就省下20～40萬，一家三口四口更能省下約莫百萬的保費，這些錢以後當作小孩上大學教育基金，或者當作父母退休養老的本金，不要麻煩小孩這樣是不是更好呢！

阿暉 · Answer

你好👋，我也是南山人壽的業務我建議你可以保留NPSI+HIR+AMN+DHI+NPBBR+PAR另外再加HSA就好這樣你的負擔就會減輕很多，若有任何問題都可以找我，謝謝🙏