家庭背景：
1.高資產家庭(不動產多現金流少)
2.利用保單規劃預留稅源
原因：
全球這張FDW贏在附加(F18)達到雙豁免 ，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高。再加上爸爸每3年就會一次健檢，5年一次全身大健檢(自費做高端全身磁振癌篩)，年期也才12年，不太需要再浪費錢購買F18，想詢問專業人士建議
1.如果都有在定期身體健檢，是否可以把無法拿回的(F18)附約拿掉?
2.如果拿掉(F18)附約，這張保單原本含有的豁免，是否其他家也有類似產品?
3.如果拿掉(F18)附約，這張保單原本含有的豁免，是否其他家也有類似產品，槓桿更高?
我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
建議可以附加 F18
這樣的規劃可以達到雙豁免的機制
如果不考慮豁免可以參考其他家搭配
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1.高資產家庭(不動產多現金流少)
2.利用保單規劃預留稅源
以下先回覆您的問題：
Q1:如果都有在定期身體健檢，是否可以把無法拿回的(F18)附約拿掉?
🅰️ 預算允許且身體健康的話，豁免是可以附加的喔
Q2:如果拿掉(F18)附約，這張保單原本含有的豁免，是否其他家也有類似產品?
🅰️ 基本上各家商品的內含豁免都是失能1/2～6級，全球的優勢在於附約多了7-8級
目前可以參考台壽的規劃，有失能1-9級的豁免
Q3:如果拿掉(F18)附約，這張保單原本含有的豁免，是否其他家也有類似產品，槓桿更高?
🅰️同上題，目前建議可以優先參考台壽的方案
畢竟這優勢不是每家公司都敢提供的
這張保單內含豁免是2-6級豁免
大部分大概都有這些範圍
全球88系列是很好的規劃選擇
本身也協助過很多中小企業主做類似的規劃
不嫌棄的話可以來訊給您一點建議
之前也有回覆您，如果以雙豁免，確實是全球優勢，我也賣不少張，不過如果您們不在乎雙豁免，有內建豁免就夠的話
我會建議您們可以評估台壽的，也是美元，壽險額度會再高一些、年期只要8年，然後有1-9級失能豁免（比全球範圍廣）近幾個月也協助不少客戶規劃👌🏻
詳細可以來討論並且盡快協助您們規劃擁有高壽險保障，可直接點選頭像旁加我line
補充：
如果以您們可運用總預算72萬美元，台壽8年期這張的壽險額度可以到105萬美元（約3300萬左右台幣的壽險額度）；
如果是一年存6萬美元預算，台壽8年期這張的壽險額度可以有70萬美元（約2200萬左右台幣的壽險額度）
以上都還可以有類信託功能，拆20年給指定受益人👌🏻
需要我這位在保經代服務11年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
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預算允許會建議附加喔，
F18包含1-8級失能豁免，
意外事故也可能導致豁免，(這跟有無健檢無關)
反而是幫保單再上一道防火牆，
也是該保單的賣點。
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
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全省皆可服務喔^^
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💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
1.如果都有在定期身體健檢，是否可以把無法拿回的(F18)附約拿掉?
2.如果拿掉(F18)附約，這張保單原本含有的豁免，是否其他家也有類似產品?
3.如果拿掉(F18)附約，這張保單原本含有的豁免，是否其他家也有類似產品，槓桿更高?
A:
北北基地區可以點頭像諮詢
若以預留稅源做為規劃目的
盡可能挑遠保險槓桿比高的
留意要被受的指定
最佳做法為要被:父，受:子
每個申報戶都有3740萬的保險給付免稅額
用保險做傳承最大價值是可以透過保險槓桿放大
豁免保費亦同
原本FDW已有豁免保費(發生豁免條件，無須繳後續保費)
再加上F18豁免保費(發生豁免條件，後續剩餘保費保險公司一次貼現給被保人)
就是多一份保障
就如版主您上述的
過去家人的資產都配置於不動產
現金流量較少
所以若真的在繳費期間不幸發生豁免條件
剩餘一次貼現的部分也可以多少增加家中的現金流收入
且豁免條件的發生不僅限於疾病
意外事故也可能造成
因為爸爸平時很注重身體健康
更認為需要補上豁免保費
前端透過保持身體健康、定期檢查降低風險發生
後端痛過保單功能，轉嫁風險發生產生的損失
這才是最好的安排
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