因為在考慮全球人壽的醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)
用excel列出每年度所繳保費和累積所繳保費
以34歲男性投保保額80萬
到75歲時所繳的累積保費就超過80萬了
也就是繳出去的總保費比保額還多了
假設到了那時候，要繼續投保到80歲嗎?
定期險有些也是會有這樣的情形嗎?
繳20年期、30年期的保單好像不會有這樣的情形?
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🔺定期險基本上都是這樣的狀況～
低保費、高保額
🔺也可以考慮新光的終身重大傷病
繳費20年保障到85歲
❶85歲可以領回保額
❷身故可以領回保額
❸領卡可以領回保額
反正一定會拿到保額，看是什麼方式～
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定期險基本上就是低保費高保障
不過到後期慢慢費率會調升
如果會在意後期費率的話而且預算也足夠的話
全球主約DCE額度可以相對規劃高一點 再搭配XDE下去規劃即可
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📌服務於錠嵂保經｜目前從業第八年
📌全台皆有服務｜客製化保單搭配
📌保險買對不買貴｜小錢也能大保障
📌以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息哦，謝謝您!!
算總繳保費一點意義都沒有
假設總繳到75歲，那就是75歲以前都不會領重大傷病證明
真的算得準準準？
那等74歲再買就好了
可惜沒人這麼會算
長年期保單的問題在於一輩子要繳的錢濃縮在20.30年，一次要繳出去的錢是多的
真要算
我部落格有一篇已經算好的，而且一些重點也寫的更清楚，可以點我頭像去看看
定期險的保費便宜，相對的可以在有限的預算內規劃出足夠轉嫁風險的額度
但相對的，後期保費不成槓桿比例的時候就要去思考是否繼續續保
不管終身險還是定期險都會有他的問題
但定期險搭配差額理財的配置一定是比較適合多數人
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單的習慣很好呦👍🏻
大眾會優先選擇規劃定期的用意在於，預算考量且較有效益，
單次我可以用小小的預算規劃到較高的保障，
想要規劃終身的當然也可以，遇到的問題是，
若要規劃終身到足額，那單次需要負擔的保費就會相當高，
對於一般收入的上班族、剛出社會的新鮮人、有家庭要照顧的人...等，都會是一大的負擔，
因此選擇在預算有限且效益最大化的情況下，先規劃定期商品，
若預算足夠了，可以再透過固定費率的商品做補強~
您如果在意總繳保費較高、又有能力可以負擔終身或固定費率的商品，
當然是可以的呦！
本來就是按照自己適合的內容去做挑選～～
希望有幫助到您💛
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以上提供您參考，
詳細需要了解您的預算、需求，才能精準建議呦~
❣️我是三口魚，在錠嵂保經服務
❣️我會提供我的客戶保險小卡
❣️方便帶在身上且能即時了解自己的保障
❣️歡迎成為我的客戶
😊HAVE A NICE DAY😊
目前定期險主要是在預算考量下，用來提高重大傷病額度，因保費會隨著年齡增長而增加，未來保額會隨著預算來調整喔
以您的敘述，主要是假設在75歲以前不會領到重大傷病，但因『風險無法預測』，可以選擇終身險來規劃
♦️若預算允許的話可以參考終身型：富邦、元大、新光(類終身-85歲還本)或全球DCE，保額再規劃高一點即可
🎯建議可以參考富邦、新光、全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3e666867a9105200
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的lineID以利後續討論😊
待未來定期變貴時，就有調整空間，定期搭配終身至少維持一定額度，遇到才有感
詳細可以來討論👌🏻
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📌 就是不知道什麼時候會罹患重大傷病，
才會需要投保重大傷病險，
30 40歲就罹患重大傷病啟動給付也是有可能的。
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📌 定期醫療險，年齡越大，保費越高，
其中重大傷病又是所有險種中漲幅最大的，
年輕時，可以用低保費買到高保障，
年長時，由於投保效益變低可以考慮風險自留，
當然，若預算充裕，一開始也可以拉高終身險比重，搭配定期險出單。
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
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愛吃誠實豆沙包的保險78人來了
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怎麼不說
第一年 繳幾千塊 就有重大傷病
這樣CP值更高
一年期規劃是要讓你有更好的金錢運用
不是讓你當月光族
每個月 要煩惱又要扣保費 要擔心保單沒繳會失效
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」
定期的優勢在於前期保費低，能有較高的保額，
劣勢也相對明顯，後期保費漲幅明顯。
版主擔心後期保費負擔太大，
也可以考慮滿期領回或是終身型的商品，
繳費20年，且每年費用一樣。
下面以34歲男性投保80萬，繳費20年去試算，提供三個方案供版主參考，
都能依照版主的需求與預算去調整，歡迎來訊討論！
1.富邦SDA
1．領到重大傷病卡即可理賠一次金，保障範圍多達400項。
2．2-6 失能豁免保險費。
3．重大疾病也有理賠。
4．特定傷病保險金最高可多賠20萬。
5．35年滿期退還保險金。
https://finfo.tw/assortments/4343b5aecad125b3
2.新光MYA
1．領到重大傷病卡即可理賠一次金，保障範圍多達400項。
2．特定重大傷病保險金最高可多賠20萬。
3．85歲退還保險金。
https://finfo.tw/assortments/20e95d20a7efc794
3.富邦SDB
1．領到重大傷病卡即可理賠一次金，保障範圍多達400項。
2．2-6 失能豁免保險費。
3．特定重大傷病理賠
4．特定傷病保險金最高可多賠20萬。
5．保障終身。
https://finfo.tw/assortments/9e759f4901bcd6fd
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我是宇瑄， 服務於『錠嵂保險經紀人公司』 ，全台都有服務
🧑⚕️我有 7年護理背景，對於醫療保障更為重視
-累積 5年半的牙科經歷，能提供齒科方面的專業說明
-擁有衛福部初級救護技術員EMT-1合格證書
-站在保戶的角度先聽您的需求，再給予最客觀建議
-保險商品皆有優、劣勢，挑選上一定要選擇能解決擔憂的好險
-宇瑄服務內容多元，包含『保單健診、保障規劃、稅務傳承諮詢、汽機車報價服務』
歡迎點選頭像名稱<SING>，
讓我能有機會透過醫護背景專業，進一步協助您規劃到最合適自己和家人的保障內容 😊
可以考慮台🌟喔
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
我在台新人壽服務
¥醫療險+重大傷病
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
⭕️ 其實算保費未來會繳多少沒有太大意義....
因為這種理賠最高金額已經確定的險種 , 不會保留到那麼後期
⭕️ 主要目的還是在資產累積的黃金期 , 盡量轉嫁風險用的 , 如何利用這定期險
爭取的時間去累積資產 , 才是這類型險種的目的 ,
試想30歲保費不貴 , 資產一般有限的情況下 , 遇到大風險該如何?
但等到60歲 , 保費增加不少, 但資產和30歲時不可同日而語 ,
自身資產變多 , 承擔風險能力變大後 , 50萬的保額是否是絕對必要的?
那時自然可以淘汰CP值不足的險種
⭕️ 若因此去規劃終身型 , 反而本末倒置 , 保費早期就爆貴 ,
年輕就持續侵蝕累積資產的效益 , 需要理賠時保額不足 ,
就算到老80歲中標好了? 40多年後的50萬的幫助為何??
更何況50萬的理賠 , 其中3/4以上都是自己繳的保費.....
以上回覆提供參考 , 大致上是保險本質及觀念上的問題 ,
若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結 來訊詢問或討論
版主您好！
定期 VS 終身保險：該怎麼選？
🎯 定期型保險
✔️ 優勢：保費前期低、保障額度高，適合預算有限的年輕族群。
❌ 挑戰：保費隨年齡上升，後期漲幅大，保障到期後需重新規劃。
🎯 終身型保險
✔️ 穩定性：保費固定，保障一輩子，或滿期可領回部分金額。
❌ 相對劣勢：前期保費較高，但長期規劃更安心。
版主建議您
🔹 如預算有限，選定期型保障眼前風險。
🔹 擔心後期負擔，選終身型更穩定！
歡迎點擊頭像私訊
🌟中部勞資顧問第一品牌🌟
🌟百家中小企業企業顧問🌟
錠嵂大里林老師服務團隊成員
【提供服務項目】
🙍♂️成人保單規劃
🤰新生兒保單規劃
🐉一站式保險服務
✍️保單健檢條款分析
🚓車禍調解及勞保諮詢
🧑⚖️勞動法令及稅務傳承
一年一期也不可能繳完，只保障一定的歲數內
如果你不在意慢性精神疾病，可以考慮買還本元大ro
歡迎+賴討論
定期險低保費高保障
但是是自然費率,保費會隨年齡做調整
有預算可以參考新光
身故,重傷,85歲滿期都可以領回保額
我是錠嵂保經-雅雯，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！😊
如果會擔心未來保費上升無力負擔。
可以用長年期商品做規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
若您身旁有遇過
1.50幾歲罹患早發性失智症
2.30-40罹患腦中風需要長期復健
3.20幾歲罹患紅斑性狼瘡、多發性硬化症、乾燥症
(之前在醫院上班過(行政)，上述都是親眼看過或身旁認識的朋友的狀況)
等...需要長期治療或照顧的狀況，您設想「若80歲」以前都沒用到，總繳保費超過它的保額是不是就沒有投保的價值，這個論點就會有不一樣的想法出現
這些疾病並不是老年人的專利，只要是人，就會在各年齡層都有罹患各項疾病(含重大傷病)等風險
當疾病風險發生時是不等人的，有時候是真的會搞垮一個家庭(病患也跟我抱怨過，沒錢治療)
當然您擔心的部分也其來有自，所以應該導入「差額理財」的概念(差額理財：終身保費-定期保費的差值，進行儲蓄、定期定額投資等理財)進行資產的累積，而定期險的優勢在於可以用較低的成本換取較高的風險轉嫁，達到低保費高保障的投保精神
若您最後還是覺得還是擔心後期保費漲幅問題，選擇用終身險規劃再搭配定期險一起建構風險網絡也是ok的，但前提是預算足夠即可這麼做
以上建議
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南部
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、肝臟結節、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」一起討論喔 !! 謝謝您
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定期險有些也是會有這樣的情形嗎?
繳20年期、30年期的保單好像不會有這樣的情形?
A:
附約的定期重傷都會有這個問題
全球的費率已經算是目前便宜的
擔心總保費就選長年期或終身的
北北基地區歡迎點頭像找我諮詢
我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
怎麼不說年輕的時候
可以用幾千塊換取80萬保障
如果理賠到重大傷病
之後的保費也無需繳交
如果真的擔心後期保費
直接用終身重大傷病規劃
也可以補足壽險保障
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
—————————————————————
🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』加LINE諮詢
保險的目的自身無法承擔風險，要在有限的愈算內把保障極大化，
你要買30年期也可以，但重點是你要能夠負擔相對應的保費，
然後單一項過高的保費也會排擠到其他險種的保障，
這樣做也不見得是一個健康的事情。
以同樣的保額來計算，
ＤＣＥ用30年期繳費，總繳保費事72.2萬
ＸＤＥ要到74歲才會超過ＤＣＥ所繳的保費，
所以好像也差不多？而且這情況是你要保證74歲以前完全不會有罹患的風險。
保險本身也是一種理財工具，
在累積資產間防止不預期的損失，
然後省下來的保費善用差額理財，
慢慢的累積資產，這才是一條正確的道路。
能為自己的保障多一份檢視及規劃，是個很棒的行為喔！
依上述問題回覆與建議：
>>定期型商品都是以“低保費，高保障”，在繳費期間用較少保費轉嫁風險，不過是自然費率(隨風險年齡保費遞增)，到後期確實保費會過高，若有保費效益上的考量，建議可規劃終身型商品
🙌可提供終身型商品試算評估，詳細內容都可以做討論修改，較能更貼近您的需求
金魚妹服務於錠嵂保經，服務超過150個家庭保單
我的保險信念
1.保證不強迫推銷 (一起討論適合您的保單，避免地雷條款)
2.重視保險服務 (理賠、契約變更、保單健診…)
3.立場優勢替客戶捍衛保障權益
『幫助每一個人，用對的方式買保險。 保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
歡迎進一步討論，請點我頭像與連結加入LINE免費諮詢，謝謝您😊
定期檢視保單是很好的習慣喔🥰
📢這邊回答您的問題:
定期⏩主打『低保費，高保障』在年輕我們經濟能力還沒有那麼強的時候可以用最低的成本換到最高的保障
🔔相對的，隨著我們年紀、經濟能力以及患病風險增長，費用也會相對地提高
💰定期的功用不在於越早用到保險越賺，而是用便宜的費用保障我們最有賺錢能力的黃金期
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⭕用富邦規劃『終身』或『還本』來規劃
📌前面費用較定期來說一定比較高，但優點就在於費用不會調高，繳完20年就有終身保障或是到期就可以領回保險金
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🙋🏻♀️我是在錠嵂保經服務的筱筑，全台都有服務
💖有需要歡迎從頭像加我的Line，我們再慢慢聊喔
定期險附約都會遇到這個問題
年紀越高保費隨之增加
優點當然就是年輕時保費便宜可以換到很高的保障
缺點就是保費會逐年增加
所以現在我都會跟35-40間的客戶分享
如果能力許可
可以全部或是部分的重大傷病保障轉至終身或是長年期的
終身或是長年期的選擇推薦您三家的商品
富邦SDA繳費20年保障35年，保障期間有重大傷病以及壽險保障
35年給付生存保險金後契約終止
富邦SDB繳費20年保障終身，保障期間有重大傷病以及壽險保障
新光MYA繳費20年保障至85歲，保障期間有重大傷病以及壽險保障
85歲滿仍生存給付生存保險金後契約終止
全球DCE繳費20年保障至85歲，保障期間有重大傷病保障(慢性精神病不打折)
85歲後契約終止
以上都是平準保費，保費不隨年紀增加而提高
34歲男生保費高低SDA>SDB >MYA>DCE
🔔一般醫療實支最高續保年紀多數到75歲，最高到85歲
最高續保年紀過後就沒有任何實支保障了
建議您可以考慮現在為自己規劃類終身的實支實付PHBN
75歲前為一般終身醫療給付方式(按實際住院天數*額度)
但到75歲後，會啟動實支實付的保障(額度為保額的200倍)
可以銜接定期實支實付終止後的醫療保障
我可以協助您送件並提供後續服務
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最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下：
1. 定期險商品屬於自然保費，會隨著年紀增加保費提高，可以趁年輕保費較低時拉高保障，並搭配終身型商品，等未來年紀較大，保費負擔較大時再來調整
2. 預算允許建議規劃終身型重大傷病，定期多數只保障到80歲左右，建議做終身保障規劃
3. 終身重大傷病可以參考富邦、元大
4. 定期可以參考全球
5. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、全球、元大的規劃
以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/029dddb93ee7ade1
富邦
SDB：終身重大傷病，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
元大
RO：終身重大傷病，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
⭕️回覆版主問題：
很多人規劃定期險，在年紀漸漸增長時，都會遇到這個問題，
因為低保費、高保障，在年輕的時候，可以換到很高的CP值。
🔔現在我都會建議25~50 歲間客戶，
可以在這時候將重大傷病險額度，
部分做轉換至終身或是長年期的，
未來老年時定期型保費不斷增加的時候，
才不會花到自己的退休金。
📌終身及長年期型推薦規劃『富邦、新光、全球』
富邦SDA繳費20年保障35年，有重大傷病以及身故金保障
35年後若皆無啟動，退還『保額』契約終止
富邦SDB繳費20年保障終身，有重大傷病以及身故金保障
到期無退還『保額』
新光MYA繳費20年保障至85歲，有重大傷病以及身故金保障保障
85歲滿若皆無啟動，退還『保額』契約終止
全球DCE繳費20年保障至85歲，有重大傷病保障(慢性精神病不打折)
85歲後契約終止，到期無退還『保額』
⭐️以上建議提供給您，若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務。
🙋🏼有任何問題都可以直接提出和我一起討論唷～
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深入了解您的需求，提供最適合的保障方案，
一份好的保險不只是商品，更是對未來生活的保障。我將以最誠摯的心，為您提供服務。
我們也有自己試算過定期若沒用到，健健康康平平安安到繳費期滿
確實總繳保費是相當驚人的。 重點是平安，這保費總繳會超過保額
所以後期，預算夠，建議多善用自己工作黃金20~30年
先規劃部分終身，減緩未來繳定期保費調漲的問題
同時在用定期補強額度（未來保費高漲，還能調降保額）
畢竟還有終身保底，不用怕降低定期，導致理賠減少
終身型重大傷病，可以選擇
1.
全球DCE
相對上費率較為優勢：因精神疾病領卡『沒有』理賠金被打折的問題。
2.
富邦 ＳＤＡ or ＳＤＢ
保費較貴，但同時保有身故金，其中一個還能在第35年，退還保額
（是進可攻，退可守）
平安之餘，也不會覺得所繳保費浪費（還有重大傷病或是身故保障受益人。）
🌟保險不一定用得到，讓保單成為人生的定心丸
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定期險的特性就是低保費、高保障哦
如果在意後期費率調整，可將終身額度拉高來做搭配
希望我的回答對你有幫助
我是錠嵂保經阿綸
有不同想法可以討論
定期險基本上都會是這樣的狀況!
(低保費高保額，費率隨著年紀的增長而增長)
如果費用足夠的情況下，也可以參考終身型商品!
有興趣的話，歡迎點擊 [頭像] 諮詢!
能感受到您很注重自己的保障權益，自己列出excel每年保費和累積所繳保費太厲害了！
以下提供3點建議，您參考看看：
1、確實，定期重傷會有保費漲幅的問題，尤其是4,50歲過後，
常見的情況是因當下預算考量，所以會先以定期來做規劃配置。
2、定期醫療險，總繳費用會高於保額是蠻常見的，
而且到了最高續保年齡到期，都沒有理賠的話就都做功德去了。
定期的概念可以想像如同車險，
之所以保費便宜，一年一約，等於買一年「當年度」的重傷風險保障，
沒發生事故，沒發生風險，就是買到平安的一年。
定期適用階段性補強，未來收入增加或有預算時，可以轉換成終身，
年紀大相對規劃終身成本也會比較高一點，但還是要回歸預算與需求之間的權衡。
3、繳20年期、30年期的保單，總繳是否高於保額，視投保當下年齡、年期而定，
有些人喜歡這一類型，在最有工作能力時期將保障規劃好終身，
未來不用負擔有漲幅的保費，也不用擔心有最高續保年齡而斷保。
🔺終身重大傷病可以參考，同時也有包含壽險保障：
新光MYA (85歲滿期給付)
富邦SDB (保障終身)
富邦SDA (35年後滿期給付)
可以再與您細部討論，能更清楚哪一種適合自己唷～
🔸以下提供終身重傷、定期重傷參考：
>> https://finfo.tw/assortments/a1e80f92d46c1f47
✨各家皆有比較具有優勢的險種，多家搭配的效益高，終身與定期也可以互相搭配！
細節可以點頭像與我一同討論，依照您的預算與需求能來調整能更符合您的期望喲。
相信您很重視自己的權益！很開心可以為您服務🤩
⏬ ⏬ 以下針對貼文建議⏬ ⏬
一、定期險的總繳保費大於保額，這取決於許多因素，像是保費的年限、保障額度以及費率，
只是在規劃定期險主要是透過較低的保費，來保障當風險來臨時保住我們的生活和資產。
二、規劃重大傷病有兩種方式，定期或是終身型的，有些人會選擇定期是因為保費便宜，
相對生活壓力也比較小，而選擇終身型保費相對較高一點，但繳費期滿就不用繳了，
且每年保費都一樣，不會因年紀增加增加保費，若版主擔心我們規劃保障，
我們都非常的健康，沒有啟動重傷，保費會打水漂，芋頭會建議版主參考還本型重傷。
三、還本型重傷會選擇富邦SDA，保費有去有回，有可自由選擇20或30年期，
保障共35年，若保障期間內發生重大傷病認卡即理賠，若沒發生，
在期滿35年退還所有保費同時還可以當成退休金享受生活。
以下是我為您提供初步的方案連結，還本型重傷給版主參考
https://finfo.tw/assortments/d2d4b1f6d98febc9
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沒錯！定期險就是低保費、高保障，因此後期一定會遇到總繳保費高於保額的問題，
所以會建議您年輕的時候，在預算內將部分定期險轉換成終身！
以您想補強的重大傷病來說，終身型的重大傷病險，我推薦您選擇富邦的SDB，SDB優勢為：
(1)保費有去有回，沒用到不會打水漂 (2)額外理賠重大疾病、特定傷病 (3)有身故金，解決責任問題，
相信這樣的規劃，能解決您後續總繳保費高於保額的問題！
《上述建議會更適合您來做重大傷病的補強，歡迎私訊索取專屬方案！》
🔸『❗️權益告知❗️』
定期實支會有續保的年齡上限，且年紀越長保費越貴，
在75歲過後，實務理賠上很常使用到醫療資源，因此幫自己準備老年的醫療帳戶是刻不容緩的！
Ray建議在預算內，為自己規劃『終身實支』銜接實支斷保後的窘境！
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以上這些險種規劃最符合您的需要，歡迎私訊我，將為您提供專屬的方案
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根據您的提問給予回覆：
定期險附約屬於自然費率，保費會隨著年齡越來越高
建議您可以部分額度搭配終身型的重大傷病險，這樣未來保費才不會增加的太驚人
終身重大傷病推薦您富邦SDA，繳費20年保障35年，保障期間擁有壽險、重大傷病的保障，沒有使用到的話，第35年可領回生存金。
貼心提醒您
大部分實支實付保證續保到75歲，且年紀越長保費越貴。
但在75歲之後才是要面臨到要使用醫療資源的問題。
因此替自己提早準備醫療帳戶，銜接醫療實支斷保的問題，是一件非常重要的事情！
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A、如您所說定期險基本上都是這樣唷~
規劃定期險的目的是在我們有預算考量的情況下，能用較低的保費換到高額保障，
但就要考量到並不是保障終身以及後期保費相對高很多。
所以我們可以利用終身+定期規劃，預算穩定的同時慢慢地將定期調整成終身，
為老年保障做準備以及不用擔心後期保費漲幅太大的問題。
B、如果預算較為充裕，可以進一步考慮還本型的終身重大傷病險，
這樣不僅能提供完整的保障，若沒有使用到保險，
未來老年時還能退還保費，形成另一種財務上的安全感。
📍推薦富邦SDB，這款商品涵蓋重大傷病、身故及兩項特定重大疾病，
能給予更全面的保障。
建議：https://finfo.tw/assortments/225f55f46b991423
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以下是我針對版主提問給的建議：
1️⃣您所提出的疑問
1.定期險確實會面臨到保費漲幅的問題，年紀越大，保費越高。
2.若您投保完成，大概3～5年後可以再把保單拿出來翻閱，做保單分析，檢視有沒有需要調整或補強。
3.若您覺得定期險後續保費負擔較大，建議可以參考終身型的險種，繳費20/30年，保障至終身。
2️⃣保障規劃說明
1.以定期險來做規劃，全球重傷是不錯的選擇，若您在乎保費繳超過保額的問題，那我推薦您富邦SDA。
2.SDA繳費20年，保障35年，領卡可獲得一筆緊急醫療金；35年後平安健康，一樣領回保額彈性運用。
3.SDA含重大疾病理賠、特定傷病增額20%，且不論是否領卡，都可以領回我們所規劃的保額。
以上是我給版主保單搭配的初步建議，補強『您所擔憂的風險、解決保費漲幅問題』
👍🏻給您參考連結：https://finfo.tw/assortments/c50b3e4617b87e9c
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🎯以下解答希望對您規劃方向有幫助：
就如同您所說的～定期重傷險即便全球XDE費率已經算是業界很便宜了，但45歲開始
保費漲幅會很有感！到後期總繳保費會大於保額！
所以20～30幾歲剛出社會新鮮人規劃保單，訴求低保費高保障～
工作一段時間後比較有經濟基礎，我會建議考慮轉換終身型重傷險，就能避開您所提的情形。
✅終身型重大傷病險，我會推薦新光MYA與全球DCE(考量費率與可否領回)。
以80萬保額計算兩者差異如下：
1. MYA保險期間壽險保障80萬，拉高身價(全球DCE沒有)
2. MYA85歲滿期金給付80萬（全球DCE85歲保障終止，無退還保費）
3.MYA疾病項目包含常見的急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(全球DCE沒有)
全球重傷險優勢為精神疾病保額不打折～
年繳保費兩者價差5000元，以全面性來衡量之下，新光較有優勢！
建議方案：https://finfo.tw/assortments/ba196b2938dd139c
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一、以下先針對您的問題跟您說明：
① 定期險總繳保費高於保額的是正常的，
保費的計算重投保時就開始，可能重十幾歲保到8十幾歲，
保障的期間拉長，保費自然會一直往上加。
② 全球XDE定期，優勢在年紀輕時保費便宜，保障在經濟能力沒這麼足夠時，
能享有足額的保障；後期年紀越大保費越高，定期檢視保障內容，
再經濟能力許可下，可以部份轉換成終身。
③ 終身型繳20年期、30年期的保單就不會有後期年紀大漲保費的問題，
每年保費固定，繳完保障終身或是滿期退給您保額。
④ 全球XDE是很棒的定期重傷，保費便宜，可以拉高現階段的保障。
🔰綜合以上，
因定期保障後期保費會隨著年紀漲高，如您擔心定期保費後期漲幅大，
推薦您富邦SDA終身重傷；
現階段您還年輕，是終身型的保費相對便宜的時候，
建議您預算許可下規劃類終身型重大傷病，除了可以在青年階段享有保障，
如沒用到69歲時還是可以領回100萬；
保障青年階段工作的資產或享有壯年時間有一筆百萬的活用金。
三、給您的建議：
📍富邦SDA類終身型重傷繳20年，保障規劃一年約4萬4千，即可享有
① 重大傷病領卡一次金100萬元，特定傷病最高給付120萬元
② 身故理賠100萬元
③ 69歲時，都還沒理賠到，還是可以領回100萬元
🔰以上3點不管如何一定領的到100萬，除了可以享有高額保障，
還可以平衡定期老了後的高額保費，就算沒用到還可以領回100萬。
可再討論對針預算做調整哦。
以下連結為建議規劃商品的優勢，搭配34歲男生方案提供您做參考：
➡️ https://finfo.tw/assortments/cd593c7226931a51
可以在與您討論詳細的內容，針對您的需求及預算給您合適的規劃。
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😊 歡迎點選我的頭像+line諮詢
✅ 詳細內容都可以和您一同討論，再依照您的需求調整哦
👍 擅長保單搭配、退休規劃， 為您提供客觀的建議，協助您在預算內規劃解決風險，讓大家保險買對不買貴
可能隔天就會遇到。
2.定期的優勢在於前期保費低，高保額，
後期可以考慮轉移一部份到終身。
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👋👋大家好👋👋我是錠嵂保經的芭樂 全台皆有服務喔！
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⚠️詳細細節可以點擊頭像向您說明⚠️
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
針對您的疑惑提供您我的想法參考看看：
1、定期險特色『低保費、高保障』一次金類型未來總繳超過保額皆會有這樣的情況。
沒有人會想把大部份的收入拿來買保險，
這個階段的我們資金會有很多的運用，
透過保險來cover當下近10年承擔不起的大風險保護資產是首要考量。
2、若想平衡後期保費，個人建議DCE50萬、XDE50萬各半規劃，
DCE繳費30年保障至85歲，30年後覺得XDE保費太高可選擇取消，
至少還留有DCE50萬的保障到年老，而現階段做好理財資產配置，
解決風險問題的同時還能持續累積資產為往後人生做足準備。
3、還本型商品也並非無人不喜歡，若有預算也是能納入規劃，
只是相對的預算就會佔用到更多的收入，雖然保費有去有回，
但放20~30年僅能夠領回保額(也許100萬)...
個人覺得不如參考增值效果佳的存錢工具放，投入一樣時間但資產成長更多～
綜上所述，提供規劃方案參考：
💠https://finfo.tw/assortments/4f9fbe61e46432e0
✅理財配置規劃可一同討論合適的方案，除保障外也提供您多元的規劃。
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
👉🏻歡迎點選名字後方💬加我的line聯繫討論，加好友請傳訊息提醒。
定期險都會有這樣的狀況
所以不會所有險種都一定要繳到最後
定期險前期低保費 高保障
是讓我們用較少的成本做到足夠的保障
保障資產累積期間 我們辛苦累積的資產不被突發風險侵蝕
終身險要看險種、預算 跟 年紀
一次金的險種或許小朋友年紀小 爸媽有預算時先買還可以接受
但到了我們的年紀 終身癌症、終身重大傷病這類險種
總繳保費也跟總保額差異不大 就是沒有什麼槓桿效果了
基本上多數情況下 重大傷病還是用全球這組即可
真的擔心後期 再分配一些終身額度也是可行的
"預算先決"
你可以先簡單試算一下 全球主約重傷跟附約重傷的保費差異
🔔需要協助可以點頭像加LINE討論🔔
❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全台皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費高保障 = 高CP值 = 真正的高保障槓桿
你很有先見之明，思考這個問題很棒哦！
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回答您的問題🙋
🔺定期和終身沒有對錯，年輕時『用低保費換取高保障』
但當超過30歲以上，我就會建議可以將『部分額度轉換終身』。
📍終身或長年期建議
1.富邦SDA，繳費20年保障35年，含『壽險』＋『重大傷病』，35年後給付滿期保險金後契約終止。
2.富邦SDB，繳費20年保障終身，含『壽險』＋『重大傷病』。
🟡貼心提醒 記得補強保障前，注意兩個月內是否看醫生及五年內是否有既往疾病。
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