30女 最近重新整理保單，發現出社會買的國泰雙安是高額低保障(年繳2萬) ,想要退掉，把錢省下來
改買實支實付+意外險 但目前繳8年了...進退兩難中
1.真安順手術醫療終身(保額1000元/繳費年期20年)
2.真安心院醫療終身保險 (保額1000元/繳費年期20年)
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目前想到這些方法 想聽聽各位的建議
1.退掉1個另一個降低保額 (留哪個比較好)
2.兩個降低保額
3.都退掉
改買實支實付+意外險 但目前繳8年了...進退兩難中
1.真安順手術醫療終身(保額1000元/繳費年期20年)
2.真安心院醫療終身保險 (保額1000元/繳費年期20年)
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目前想到這些方法 想聽聽各位的建議
1.退掉1個另一個降低保額 (留哪個比較好)
2.兩個降低保額
3.都退掉
畢竟真安心跟真安順的性質就是讓我們，用繳出去的保費賠給自己的概念，沒辦法解決大風險！
定期檢視保單是很好的習慣，
如果要調整舊保單需要看5年內的看診紀錄，
從小感冒到住院7天以上的狀況，
可以搜尋保險健康告知聲明書參考一下，
只要有符合的項目，舊保單就先保留，
而且您原保單已繳費8年一定有虧損，
如果都沒有健康狀況，也可以接受有所損失的話，
再來細看每一個保單可以幫您解決的問題是什麼，
實支實付+意外險：推薦台灣人壽喔～
年繳保費1萬左右，可以參考看看
我服務於錠嵂保經，
重視客戶權益、客戶需求擺第一，
不強迫推銷，可以主動諮詢聊聊。
先簡單問您幾個問題：
1.請問目前有無體況呢?
2.有無人情壓力？
會問這兩個問題的原因是若是要轉換成高保障、低保費的商品還是需要瞭解您的身體狀況能否承保，再來是對於這份保單有沒有人情壓力，若是停掉、降低保額會不會讓您與朋友交惡～～
若是沒有體況、人情壓力，我會建議停掉，轉換到他家保單，即時止損，拉高保障。
原因有幾點：
1.真安順手術醫療終身:
還本終身醫療，因還本費用高昂，屬於較傳統的定額型醫療手術險，如手術材料費、藥品費、麻醉費等等...皆是不賠的，而醫療制度/技術也會改變，終身醫療的條款可能也因此跟不上時代。越來越多高額的自費項目，如達文西手術、心臟支架，都是十幾萬起跳的醫療費用，通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題，如果沒有人情的壓力與身體狀況，建議可以轉換到醫療實支。
2.真安心院醫療終身保險:
理賠內容與真安順差不多，都是住院費以及手術費，但是目前的醫療保障要著重的點為雜費(醫療耗材費ex:血液、藥品、手術消耗品)，因為雜費是現在醫療支出中最高的一項，而住院費、手術費則是因為二代健保的實施導致住院天數大幅下降、手術費會由健保補助近九成，而變得沒有雜費那麼重要，但是您的終身醫療以及醫定健康是不會給付雜費的，若是遇到要使用對於身體負擔較低、較容易使手術成功的醫療耗材，這筆高額的費用就必須自己承擔，而且終身醫療的費用高昂，會壓縮到您其他保障的預算。
基於以上幾點，我會建議轉換到他家保單，可以有完善的保障！
您可以參考看看我的規劃：
https://finfo.tw/assortments/e53630d60b829387
保障保障內容為：
因您的保障規劃時間較早，所以我的規劃可能較為昂貴，
但是保障的內容相比是完善非常多的～～
有投保需求歡迎點擊我傳送訊息與我討論！
保險指南針，您保險道路的明燈。
您的觀念很不錯，確實這兩份保險都是高保費、低保障
我的建議是先評估您的一年收入10%作為保障的預算
當然您願意狠下心來做調整，兩份解掉會有完整的預算來做新的規劃 (前提是須為身體無任何體況！！！)
可以利用「傳送訊息」的方式與我聯繫，可以協助您透過說明、討論，協助您找出最合適的保障補強～～
因為這2個險種是定額給付，以現在的醫療環境，因應二代健保關係，醫療自費項目及門診手術項目變多，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議規劃雙實支實付來cover高額醫療費用
目前已繳費8年，如果身體健康狀況都良好，希望與您討論過後再給您合適的建議
🎯補強實支實付及意外險，可以參考台壽、全球的搭配
‼️最後提醒您，要先等新保障核保通過後，再來調整舊保障，才不會有保障空窗期唷
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
國泰新增實支附約 國泰的實支確實不是優選
不過可以讓你少一個主約錢
然後另外新增台灣的實支 做到雙實支規劃
當然 這也只是一個選擇的方案而已
或者 第二間考慮全球實支 主約用壽險規劃
保費真的太高的話 另外再做調整
目前有百位客戶
團隊理賠超過5千萬
任何問題或想法都歡迎詢問討論喔
如果要拿掉，
我覺得保留手術可能作用比較大。
(因為終身醫療只能賠日額)
但如果覺得都沒差，
已經壓縮到預算了，
既然都要調整可以全部拿掉。
(或是您看下面有沒有規劃附約的，如果有規劃到實支實付，可以保留實支實付那個另外規劃其他產品就好了)
一輩子需要多少次手術呢?
不管小手術，大手術，應該換成實支實付都可以用雜費賠。
當超過85歲沒有實支實付的保障時，人大概也老了，如果需要手術時，醫師也會建議保守治療，這時候終身日額就啟動啦~~
另外如果預算緊繃，就不要做雙實支了，單一間就好，像是台壽，門診手術的雜費額度跟住院是一樣高的。
小弟服務於台灣人壽，點擊左上圖小羊可以進一步與我聯繫喲 ~
調整保單前想先了解目前有沒有任何體況呢？
有體況的情況下不太建議解約唷！
詳細要如何調整希望能跟您討論過後針對您的需求與預算來給您建議會比較合適。
🎯成人建議規劃方向
🔸醫療險
實支實付都能cover，額度建議30萬以上，挑選商品條件互補的，使醫療保障更周全。
當來不及好好說再見時，您想留給家人多少的照顧金，依人生各階段有不一樣的規劃。
如想更進一步了解細節與內容，歡迎來訊諮詢一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊
如果是我，我會兩個都把保額降到最低。
主要是有想要新規劃保障嗎？
若有的話大概會是多少預算呢？
若想要規劃：
預算夠 → 把保額降到最低
預算不夠 → 忍痛全砍
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
因為目前已經繳了8年，所以如果經濟狀況許可，建議可以繳完喔!!
但如果想降低保費，又想增加保障，建議可以將真安心住院醫療保險調整。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
保障缺口部分，建議可以參考台壽、全球、遠雄等規劃，補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
不論甚麼原因願意定期檢視個人保障，且針對內容補強調整都是很棒的。
以下針對您的疑問分幾點給予回覆，
1、主要還是需要看您的整體預算，以及想補強的方向須大概多少預算，才能給予更詳細的建議。
2、如果要二擇一建議刪減安心住院，因安心住院保額1000元，
保障內容針對住院一天給予1000元，手術每次3000元，坦白說這些費用我們都可以自己承擔，因此建議可以刪減住院日額。
3、但如果身體健康，個人會建議都做刪減，安心安順都為還本型商品，
但給予的保障內容都不高，雖有還本但會扣除已領的保險金才會退還，
簡單來說都還是拿自己的錢賠自己，這類型的保障即使保留會卡住保費預算，又無法解決我們所擔心的風險。
成人建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，
台灣人壽、中國人壽、全球人壽、康健人壽皆有不錯的商品可以規畫，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/8b4bf27eafe3725e
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
若有的話確認 有無實支實付附約，保留有實支實付附約的那張主約，其他保障由其他家保險公司的產品來補強即可。
3個方式擇一 💥建議 "3" ➡️刪除 真安心院醫療終身保險 ，保留 真安順手術醫療終身。
調整舊保單前先確認有無要規劃新保單來補強保障不足的部分，確定新保單核保通過後再來著手調整。
想要退掉，把錢省下來改買實支實付+意外險⬇️
💥推薦 台灣人壽/ 實支實付(副本理賠)+意外險/保證續保(包含重大燒燙傷、意外失能扶助金)。
再用產險加強保障範圍及保額，產險意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 可以用台灣人壽意外險(保證續保)搭配產險意外險。
詳細還是得依照您的預算、需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
這的確非常難以抉擇
需要仔細評估！
🚩我們先了解這8年是否有體況病歷等等問題呢?
若有就不建議動舊保單！
另外這兩張保單主要理賠內容：
❌手術最高8萬
❌ 特定傷病10萬
❌ 住院1500/日
年繳2萬，20年總繳40萬，但是住院一天才1500(目前環境住院天數下降)
開到最嚴重心臟手術，也只賠8萬(更本不夠)
【甚至還本要扣除自己的理賠金】
機率性來說，很大多都是總理賠金<所繳保費
自己賠自己的概念，但這筆錢要放到身故...
CP值非常低！
很高興你意識到這樣的問題，幫您的方法做解答，若以我的想法來說
我會建議都退掉！
原因是：
1.假設無保險理賠事故，40萬保費身故也只賠1.05倍(是不是放其他投資管道更好)
2.假設繼續繳下去，不幸發生醫療事故，可能造成無法再購買保單，理賠金也可能會少於這次所花費的金額，還是要補強醫療缺口
3.假設都退掉，雖虧損16萬，但至少我以後的保障齊全，不用擔心任何風險！
以上都要補強缺口的情況下，至少這兩萬塊保費我可以運用再更好的地方
保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品
【 保近再保遠】-----------保障容易遇到的
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
歡迎找我討論研究，更適合的方案內容👍
『保險找小陸，一生我守護』
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1.真安順手術醫療終身(保額1000元/繳費年期20年)
2.真安心院醫療終身保險 (保額1000元/繳費年期20年)
繳8年了，的確蠻進退二難，以1來說，主要是彌補2住院醫療每次只理賠$3000的手術的不足，才出的商品，雖然額度不夠，還是會建議留下來。
至於2住院醫療，如果預算可以就咬牙，或減半，把差額拿來做實支實付