家庭背景：1.高資產家庭(不動產多現金流少)
2.利用保單規劃預留稅源
3.名下有3名子女(1男2女)
請益：
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
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請益：
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
🔺全球的特色就是雙豁免,建議可以附加
但以目前的保額,無法附加豁免哦,可能需要降低保額才能附加哦
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🔺因為年紀的關係,目前也無法拉到20年期喔
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🔺主要如果是看重資產傳承的話,重點應該比較放在壽險槓桿哦
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🔺保險的部分可以指定受益人,然後調整比例哦
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🔺要看您的需求而定,也有其他建議可以參考 歡迎詢問討論
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▪ 請益：
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
🔻這張就強在雙豁免，不加似乎有點可惜
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🔻主要投保規則年紀關係，所以目前只能選12年
要選20年要看其他家喔
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🔻純儲蓄險建議看IRR，但如果是要做傳承和預留稅源，應該注重的是保額槓桿
要IRR高=壽險通常較低，這樣會失去原本傳承和預留稅源的目的
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🔻可以的，比例、順位都可以調整
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🔻有的，可以點頭像討論細節喔
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2.失能也是意外失能，本質意義不大，年期拉長對應的就是每年所繳保費、保額，這個會跟想要傳承下來的錢有關
3.以傳承來看的話，重點不會是irr ，而是保障槓桿比
4.受益人分配比例需要個案討論
5.依照需求可以再詳細討論看看
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我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
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1.雙豁免是它的優勢,可以附加
2.這裡的失能是指意外失能,看成是附加的,最著重在傳承的部份
20年期差在每年投入的保費和保額的不同
3.這裡IRR不是重點,重點在壽險槓桿的部份
4.可以的,再討論分配的比例
5.有壽險槓桿的商品蠻多選擇可以討論（ex:台壽也有高預定高壽險的美元保單）
我是錠嵂保經-雅雯，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！😊
以下先回覆您的問題：
Q1:全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
🅰️目前全球的特色是雙豁免沒錯
若有預算考量，無法規劃雙豁免的話，建議您可以優先參考其他方案唷
Q2:目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🅰️ 因年齡的關係無法拉到20年期
想規劃20年期可以推薦其他家的方案給您參考唷
Q3:爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🅰️
Q4:名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🅰️ 要先留意房產過戶需要妥善安排
保險受益人是可以自行指定跟分配比例沒問題
Q5:有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🅰️
我協助過很多家族傳承單，前幾天才談兩三位企業主都是2000萬壽險責任額
如果體況沒問題，年期的部分12年是可行，豁免就要看您們想法，有總比沒有好～
壽險責任額的單，IRR就比較不是重點，畢竟主軸在於高保額；可以指定受益人，甚至有類信託的功能，就看您們偏好哪個
也有其他家的高壽險額度儲蓄，像是台壽也有不錯商品，高壽險保額、可用類信託給20年、保本效果也不錯，也可用作自行運用資金，我這幾天都是談台壽的，全球88美也賣好幾張
希望有機會可以進一步討論、協助👌🏻
全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
A1.
雙豁免確實就是全球的特色
如果覺得貴不做雙豁免功能
那又何必要買全球的儲蓄險
槓桿比這張好的商品一大堆
Q2.
目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
A2.
年紀的關係也拉不到20年期
要二十年就要選其他家商品
Q3.
爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
A3.
房產多現金少就不用看IRR了
做壽險槓桿傳承跟預留稅源吧
真的要用錢就用保單借款就好
另外就是可以生前先指定分配
這些都是一般銀行存款做不到
Q4.
名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
A4.
保險的功能就是可以指定受益人跟分配
房產要過戶給男生也不是說過戶就過戶
這還牽扯很多問題所以生前先做好安排
Q5.
有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
A5.
就像上面說的商品還有很多
但哪一個適合你們還要談過
不可能這樣幾行字就能說明
歡迎點頭像來找我諮詢討論
版主您好！
Q1.
全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
A1.
因年紀關係，增加雙豁免可能需體檢
假如爸爸身體狀況健康可加豁免
Q2.
目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
A2.
投保規則關係，無法規劃20年期
Q3.
爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
A3.
買保單不看報酬率
Q4.
名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
A4.
保單可以指名受益人及分配比例
Q5.
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1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
⭐️ 高保額豁免保費費用會比較高，以此額度來看，每年的豁免保費為3106美元
保費確實偏高，且只有保障12年，只有在繳費期間12年內發生2-6級失能才有豁免+貼現功能，因此整體並不划算
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
⭐️ 爸爸的年紀無法投保20年期，60歲以下才能投保!
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
⭐️ IRR 是用來計算出跟銀行定存與投資商品的比較值，不適合用來比較高保額壽險這類預留稅源的規劃，單以報酬率來看，15年內88美傳承的報酬率都會低於銀行定存
銀行儲蓄沒有槓桿，身故時該多少就是多少，沒有壽險給付的稅務優惠，繼承時也需要完稅後才能領到，對於不動產多、現金流少的家庭沒有幫助，繼承時會跟不動產一起卡在國稅局，繼承人需繳納遺產稅後才能請領
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
⭐️ 身故前過戶屬於贈與，爸爸有權利決定贈與給誰，但身故前兩年贈與會回計入繼承總額
身故後過戶屬於繼承，三名子女有應該繼承的應繼分，與法律保障的特留分，如果不動產男生繼承比例壓縮到兩名女生的特留分，就容易有分配上問題
保險受益人可以由爸爸自行調整比例，全給一個人也沒問題，且隨時可以修改
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
⭐️ 高保額壽險需要注意的地方很多，例如:保單關係人安排(排錯無法享有稅務優惠甚至可能補稅)、年期過短、鉅額投保、重病投保...等等
一份好的預留稅源規劃應該詳細分析資產情況與子女之間的關係
傳承不只傳錢，而是把長輩的價值觀與對家庭的愛完整傳遞下去
因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案
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⭕️目前著重傳承跟壽險槓桿的都是規劃20年
⭕️個人覺得光是附加保障跟槓桿壽險就很優了
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📍不亂推銷商品.協助客戶買對不買貴
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以上是我個人的特點、有保險相關問題歡迎私訊
請益：
💬1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
➡️不是年紀大的問題，是保額的問題呦～
這張商品的優勢是雙豁免，若爸爸沒有要加，建議可以參考其他商品！
若爸爸想要附加雙豁免，建議降低一點點的保額就可以附加了(保額約90萬)~
💬 2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
➡️ 爸爸的年紀因為投保規則的關係，無法拉到20年期，最長僅能12年期
💬 3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
➡️爸爸若是為了資產傳承跟預留稅源的話，報酬率應該不是我們首要在乎的
💬 4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
➡️ 可以，保險可以依照您想給的人、想給多少比例，都可以設定~
💬 5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
➡️ 商品其實很多，主要看怎樣的內容你們喜歡跟適合，歡迎一起討論~
---------------
以上提供您參考，
詳細需要了解您的預算、需求，才能精準建議呦~
希望能幫助到你💛
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1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
A: 見仁見智
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
A: 可以。
沒錯，年期越長豁免時間越久，保障繳費的要保人
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
A:這張很適合用來槓桿操作，IRR是中間值，長期來看退休後累積的儲蓄效益大於銀行。短期尚無影響。
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
A:可以均分與順位擇一或是中途來變更
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
A:以傳承為目的，這張大推！
🔆雙豁免就是全球的特色唷，可以加就建議加，不然真的不一定要選擇全球的這個商品！！
不過試算表按出來是沒有辦法附加F18的QQ
要加的話是需要降低保額的喔～
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🔆年紀的關係是沒有辦法規劃20年期的，最高只能規劃12年期
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🔆用意是資產傳承跟預留稅源
就建議不去特別看報酬率了
保單有其他東西做不到的功能
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🔆保險受益人隨時可以調整的
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🔆商品一定有很多～只是哪個您們會更喜歡而已^^
以上簡單提供您參考～
我是服務於錠嵂保險經紀人的阿杰
願意規劃保險真的很負責任也很有觀念！
1.雙豁免本身就是全球的招牌之一，若預算或經濟狀況允許的情況下建議可以加
剛剛去試算表幫您測試過了，可能需要降低保額才能附加喔
不過附加雙豁免可能需體檢，這部分就需要斟酌
2.投保規則限制的關係目前只能選擇12年期唷
3.若是以資產傳承為目的，建議應該以壽險槓桿（高保額）以及增值穩定度為首要考量
全球目前的績效都是相當穩定的，該給的都有給，是一張不錯的商品
4.保險受益人是隨時都能夠調整的喔
5.商品其實有很多種，不過若是以資產傳承為目的，這張保單是不錯的選擇，還是有比這張壽險槓桿更好的保單，建議可以多看看喔
另外提醒
在資產傳承保單規劃上要很注意保單關係人的安排
這方面真的要注意！！
以上是我的回答希望對您有幫助
✅理賠業務相關諮詢
✅目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
✅根據需求以及預算規劃，不強迫推銷
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✅客觀分析,多方面商品比較
若想要進一步了解及討論，歡迎諮詢
以下列點回覆您的提問：
1.雙豁免如果年紀大確實保費會偏高，如果保單的目的是傳承與預留稅源，我覺得內建的豁免一樣能解決"失能後保費能繼續繳納的情形"
2.年期我覺得如果要做預留稅源與資產傳承，建議拉長年期，第一豁免保帳的效果會最大化，以及能用更少保費換到更大的保障
3.利變型保單看IRR可能比銀行儲蓄低，然而還是要回歸最初的目的是預留稅源的話，用這份保單規劃確實比銀行更能解決問題
4.保險指定受益人的功能可以達成您要的讓特定受益人領取保險金，可以完成遺產分配且預留稅源的效果
5.現在市售上保障效果最好以全球88系列確實首選，然而體況要求也會比較高。若有體況問題可以選擇台新的美利達，體況容納度高出許多
我是保經阿誼，目前在台中的保經公司服務。
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1.豁免的部分，如果保費可以接受就可以加，但費用相對非常可觀。
2.62歲無法規劃20年期。
3.這張的目的是資產傳承，主要是預留稅源及指定想給的人為目的，內部報酬率不是非常重要。
4.要保人可以決定要給誰順位或比例都可以決定喔!!
5.也可以參考元大或台新的商品，壽險倍數可以再更高喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
願意替家人規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、FDW優勢在於雙豁免，豁免保費確實較高，如果加上去槓桿比就會略低，
假設在意豁免跟失能價值，建議就把F18規劃上去。
2、FDW以爸爸的年紀目前只能分到12年期，
如果您優先著重在壽險，建議改做保誠 金彩人生，
爸爸年紀還能規劃20年期，保費只需51000美元，相較全球省下14000美。
3、高槓桿的壽險就不建議看IRR，IRR是看投報率，
儲蓄行壽險簡單來說就是拆分成『壽險＋儲蓄』，
高壽險保障，儲蓄功能就低，要高儲蓄率還本速度快，壽險槓桿就低。
4、保險受益人是可以自行指定分配比例，不受遺產稅或是特留分限制，
如果是擔心未來房產繼承後的遺產稅問題，
壽險受益人跟比例真的要好好填寫，才能透過保險金來轉嫁遺產分配的衍生問題。
5、壽險商品有很多，依您的需求主要做高壽險保障，達到槓桿效果，
建議優先選擇可分到更長年期，每年保費分攤後更低，
若不幸發生豁免條件或身故，能省下的保費也更多。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
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從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
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願意上來做作業想必您一定很注重自己的權益
📢這邊回答您的問題：
▶️保單的特色就在雙豁免，建議版主預算許可的情況下可以附加
▶️以投保規則來看，被保人年紀較大不能拉長至20年期
想要20年期會建議選擇其他家的產品，需要可以再討論
▶️IRR是看報酬率，儲蓄型的壽險功能為『壽險+儲蓄』
若是看重資產傳承以及預留稅源的話，應該更看重『壽險』的部分
▶️接上一題，這就是銀行郵局辦不到的事
保險可以指定受益人，甚至到每人多少分配比例
考慮到後續遺產稅、贈與稅等問題，更是需要好好思考以及後續討論
▶️壽險的商品非常多，可以根據版主喜好需求挑選
但也要注意是否有體況，這會影響到是否能承保成功
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一、如您所說FDW雙豁免是他的優勢，建議附加會比較好，
雙豁免是一個失能風險的保障。
二、如果是想要當中的失能險，也要達成1~6級失能才能達成雙豁免，
不建議利用失能的豁免來拉長年期。
三、值得購買但不能利用IRR來看，因為IRR是一種投資的評估方法，
也就是找出資產潛在的報酬率，但這裡面都有包含壽險額度，所以用IRR看一定沒這麼高。
四、保險受益人是可以指定分配比例，不受遺產稅限制，
可以透過保險金來轉嫁遺產分配的問題。
五、假設要高槓桿的壽險，全球利變型確實是相對優勢的商品、
但如果要考量到報酬率的話保誠反而是相對優勢的，但相對的壽險額到相對低。
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1.若健康的話建議還是加吧，畢竟現在買不到失能險了
2.無法買20年期唷,超過歲數
3.若要倍數更高有別家選擇，各家差一些
4.要保人生存可隨時調整
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可以做雙豁免 但是保費太貴不太建議
但是保費太貴不太建議
能不能拉到20年期要看年紀
要賺錢才要看IRR
你在等妳爸趕快死
看的是 越早身故 壽險槓桿領越多
可以調整你們子女之間的比例
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
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