家庭背景：1.高資產家庭(不動產多現金流少)
2.利用保單規劃預留稅源
3.名下有3名子女(1男2女)
請益：
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
-
請益：
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
🔺全球的特色就是雙豁免,建議可以附加
但以目前的保額,無法附加豁免哦,可能需要降低保額才能附加哦
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🔺因為年紀的關係,目前也無法拉到20年期喔
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🔺主要如果是看重資產傳承的話,重點應該比較放在壽險槓桿哦
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🔺保險的部分可以指定受益人,然後調整比例哦
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🔺要看您的需求而定,也有其他建議可以參考 歡迎詢問討論
我來了～您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
▪ 請益：
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
🔻這張就強在雙豁免，不加似乎有點可惜
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🔻主要投保規則年紀關係，所以目前只能選12年
要選20年要看其他家喔
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🔻純儲蓄險建議看IRR，但如果是要做傳承和預留稅源，應該注重的是保額槓桿
要IRR高=壽險通常較低，這樣會失去原本傳承和預留稅源的目的
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🔻可以的，比例、順位都可以調整
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🔻有的，可以點頭像討論細節喔
--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---
🏅 夫妻雙業務專屬服務
提供專為客戶的雙重服務，不怕找不到業務。
👑 保險業年資10年以上
豐富的經驗，為您提供專業的保險建議。
🚀 全台北中南皆有客戶
服務範圍廣泛，遍及台灣北中南各地。
🌟 不強迫不推銷佛系成交
注重客戶自主，無壓力的服務方式。
🩺 你的保險醫生專業保單健檢
像看醫生一樣，為您的保單進行全面的檢查與評估。
☀️ 提供保單整理系統專屬帳號
利用專業系統幫助您整理和管理保單。
🏆 網路平台成交超過800位客戶
深受信賴，擁有廣泛的客戶基礎。
🥇 單月醫療險最高百件百萬業績
線上服務成果顯著，贏得眾多客戶的支持。
🤝 歡迎同業合作/正兼職增加收入
開放合作機會，一起創造更多可能。
2.失能也是意外失能，本質意義不大，年期拉長對應的就是每年所繳保費、保額，這個會跟想要傳承下來的錢有關
3.以傳承來看的話，重點不會是irr ，而是保障槓桿比
4.受益人分配比例需要個案討論
5.依照需求可以再詳細討論看看
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
1.雙豁免是它的優勢,可以附加
2.這裡的失能是指意外失能,看成是附加的,最著重在傳承的部份
20年期差在每年投入的保費和保額的不同
3.這裡IRR不是重點,重點在壽險槓桿的部份
4.可以的,再討論分配的比例
5.有壽險槓桿的商品蠻多選擇可以討論（ex:台壽也有高預定高壽險的美元保單）
我是錠嵂保經-雅雯，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！😊
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
我協助過很多家族傳承單，前幾天才談兩三位企業主都是2000萬壽險責任額
如果體況沒問題，年期的部分12年是可行，豁免就要看您們想法，有總比沒有好～
壽險責任額的單，IRR就比較不是重點，畢竟主軸在於高保額；可以指定受益人，甚至有類信託的功能，就看您們偏好哪個
也有其他家的高壽險額度儲蓄，像是台壽也有不錯商品，高壽險保額、可用類信託給20年、保本效果也不錯，也可用作自行運用資金，我這幾天都是談台壽的，全球88美也賣好幾張
希望有機會可以進一步討論、協助👌🏻
全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
A1.
雙豁免確實就是全球的特色
如果覺得貴不做雙豁免功能
那又何必要買全球的儲蓄險
槓桿比這張好的商品一大堆
Q2.
目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
A2.
年紀的關係也拉不到20年期
要二十年就要選其他家商品
Q3.
爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
A3.
房產多現金少就不用看IRR了
做壽險槓桿傳承跟預留稅源吧
真的要用錢就用保單借款就好
另外就是可以生前先指定分配
這些都是一般銀行存款做不到
Q4.
名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
A4.
保險的功能就是可以指定受益人跟分配
房產要過戶給男生也不是說過戶就過戶
這還牽扯很多問題所以生前先做好安排
Q5.
有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
A5.
就像上面說的商品還有很多
但哪一個適合你們還要談過
不可能這樣幾行字就能說明
歡迎點頭像來找我諮詢討論
版主您好！
Q1.
全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
A1.
因年紀關係，增加雙豁免可能需體檢
假如爸爸身體狀況健康可加豁免
Q2.
目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
A2.
投保規則關係，無法規劃20年期
Q3.
爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
A3.
買保單不看報酬率
Q4.
名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
A4.
保單可以指名受益人及分配比例
Q5.
有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
A5.
更多建議可私訊了解！
✨若有興趣點擊頭像私訊✨
🌟中部勞資顧問第一品牌🌟
🌟百家中小企業企業顧問🌟
錠嵂大里林老師服務團隊成員
【提供服務項目】
🙍♂️成人保單規劃
🤰新生兒保單規劃
🐉一站式保險服務
✍️保單健檢條款分析
🚓車禍調解及勞保諮詢
🧑⚖️勞動法令及稅務傳承
⭐️ 高保額豁免保費費用會比較高，以此額度來看，每年的豁免保費為3106美元
保費確實偏高，且只有保障12年，只有在繳費期間12年內發生2-6級失能才有豁免+貼現功能，因此整體並不划算
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
⭐️ 爸爸的年紀無法投保20年期，60歲以下才能投保!
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
⭐️ IRR 是用來計算出跟銀行定存與投資商品的比較值，不適合用來比較高保額壽險這類預留稅源的規劃，單以報酬率來看，15年內88美傳承的報酬率都會低於銀行定存
銀行儲蓄沒有槓桿，身故時該多少就是多少，沒有壽險給付的稅務優惠，繼承時也需要完稅後才能領到，對於不動產多、現金流少的家庭沒有幫助，繼承時會跟不動產一起卡在國稅局，繼承人需繳納遺產稅後才能請領
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
⭐️ 身故前過戶屬於贈與，爸爸有權利決定贈與給誰，但身故前兩年贈與會回計入繼承總額
身故後過戶屬於繼承，三名子女有應該繼承的應繼分，與法律保障的特留分，如果不動產男生繼承比例壓縮到兩名女生的特留分，就容易有爭產問題
保險受益人可以由爸爸自行調整比例，全給一個人也沒問題，且隨時可以修改
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
⭐️ 高保額壽險需要注意的地方很多，例如:保單關係人安排(排錯無法享有稅務優惠甚至可能補稅)、年期過短、鉅額投保、重病投保...等等
一份好的預留稅源規劃應該詳細分析資產情況與子女之間的關係
傳承不只傳錢，而是把長輩的價值觀與對家庭的愛完整傳遞下去
因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案
歡迎點點頭像下方連結，進一步討論 (直接約時間見面談更好!)
以便提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋
🔺️提供財務規劃丨短、中、長期理財方案
多元配置 丨減少投資風險丨確保退休後有錢花
🔺️稅務專長丨提供合法節稅方案
降低遺產稅丨壓縮遺產總額
應稅所得轉免稅所得
預留稅源丨留愛給最愛
⭕️這張的優勢就是雙豁免-建議附加
⭕️目前著重傳承跟壽險槓桿的都是規劃20年
⭕️個人覺得光是附加保障跟槓桿壽險就很優了
⭕️有類信託功能.可討論分配問題
我是在台南錠嵂保經服務的佳君
📍不亂推銷商品.協助客戶買對不買貴
📍詳細講解規劃內容.有耐心
📍比客戶更要求權益.申請理賠請放心
以上是我個人的特點、有保險相關問題歡迎私訊
請益：
💬1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
➡️不是年紀大的問題，是保額的問題呦～
這張商品的優勢是雙豁免，若爸爸沒有要加，建議可以參考其他商品！
若爸爸想要附加雙豁免，建議降低一點點的保額就可以附加了(保額約90萬)~
💬 2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
➡️ 爸爸的年紀因為投保規則的關係，無法拉到20年期，最長僅能12年期
💬 3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
➡️爸爸若是為了資產傳承跟預留稅源的話，報酬率應該不是我們首要在乎的
💬 4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
➡️ 可以，保險可以依照您想給的人、想給多少比例，都可以設定~
💬 5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
➡️ 商品其實很多，主要看怎樣的內容你們喜歡跟適合，歡迎一起討論~
---------------
以上提供您參考，
詳細需要了解您的預算、需求，才能精準建議呦~
希望能幫助到你💛
❣️我在錠嵂保經服務
❣️我會提供我的客戶保險小卡
❣️方便帶在身上且能即時了解自己的保障
❣️歡迎成為我的客戶
😊HAVE A NICE DAY😊
您好
#我是錠嵂人
#各大社團好評推薦業務
#專業護理營養師團隊
有協助資產傳承規劃經驗
88這張內容算不錯
壽險槓桿更好可以考慮台壽
因受益人牽涉隱私問題
建議可以私訊討論
可以提供相關受益人說明
保險買對不買貴
#可以先了解你的預算需求
再進一步提供建議規劃
相關問題都可以討論😊
#銅板價格高級保障
#保險社團千則好評回饋分享
#無壓式保險諮詢
1.全球這張FDW贏在雙豁免，但保險業務說因為爸爸年紀已大，第二個豁免(全球人壽美元豁免保險費健康保險附約(F18)不建議加，因為保費太高，想詢問專業人士建議?
A: 見仁見智
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
A: 可以。
沒錯，年期越長豁免時間越久，保障繳費的要保人
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
A:這張很適合用來槓桿操作，IRR是中間值，長期來看退休後累積的儲蓄效益大於銀行。短期尚無影響。
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
A:可以均分與順位擇一或是中途來變更
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
A:以傳承為目的，這張大推！
🔆雙豁免就是全球的特色唷，可以加就建議加，不然真的不一定要選擇全球的這個商品！！
不過試算表按出來是沒有辦法附加F18的QQ
要加的話是需要降低保額的喔～
2.目前規劃12年期，有建議拉長到20年期嗎?(畢竟這張有微失能險的成分在)
🔆年紀的關係是沒有辦法規劃20年期的，最高只能規劃12年期
3.爬文說壽險投資還需看IRR(納入時間計算)和壽險槓桿，請益這張值得購買嗎?報酬率會比銀行儲蓄來的高嗎?
🔆用意是資產傳承跟預留稅源
就建議不去特別看報酬率了
保單有其他東西做不到的功能
4.名下有3名子女(1男2女)，身故後不動產多過戶男生，保險受益人可以調整比例分給3名子女嗎?
🔆保險受益人隨時可以調整的
5.有更好的保單建議?或此保單調整嗎?
🔆商品一定有很多～只是哪個您們會更喜歡而已^^
以上簡單提供您參考～
我是服務於錠嵂保險經紀人的阿杰
願意規劃保險真的很負責任也很有觀念！
1.雙豁免本身就是全球的招牌之一，若預算或經濟狀況允許的情況下建議可以加
剛剛去試算表幫您測試過了，可能需要降低保額才能附加喔
不過附加雙豁免可能需體檢，這部分就需要斟酌
2.投保規則限制的關係目前只能選擇12年期唷
3.若是以資產傳承為目的，建議應該以壽險槓桿（高保額）以及增值穩定度為首要考量
全球目前的績效都是相當穩定的，該給的都有給，是一張不錯的商品
4.保險受益人是隨時都能夠調整的喔
5.商品其實有很多種，不過若是以資產傳承為目的，這張保單是不錯的選擇，還是有比這張壽險槓桿更好的保單，建議可以多看看喔
另外提醒
在資產傳承保單規劃上要很注意保單關係人的安排
這方面真的要注意！！
以上是我的回答希望對您有幫助
✅理賠業務相關諮詢
✅目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
✅根據需求以及預算規劃，不強迫推銷
✅可以協助保單整理
✅客觀分析,多方面商品比較
若想要進一步了解及討論，歡迎諮詢
以下列點回覆您的提問：
1.雙豁免如果年紀大確實保費會偏高，如果保單的目的是傳承與預留稅源，我覺得內建的豁免一樣能解決"失能後保費能繼續繳納的情形"
2.年期我覺得如果要做預留稅源與資產傳承，建議拉長年期，第一豁免保帳的效果會最大化，以及能用更少保費換到更大的保障
3.利變型保單看IRR可能比銀行儲蓄低，然而還是要回歸最初的目的是預留稅源的話，用這份保單規劃確實比銀行更能解決問題
4.保險指定受益人的功能可以達成您要的讓特定受益人領取保險金，可以完成遺產分配且預留稅源的效果
5.現在市售上保障效果最好以全球88系列確實首選，然而體況要求也會比較高。若有體況問題可以選擇台新的美利達，體況容納度高出許多
我是保經阿誼，目前在台中的保經公司服務。
歡迎點擊我的頭像討論最適合您的規劃案喔！
讓您保險買對不買貴、錢都花在刀口上～
【服務項目】
💎全方位保險規劃
💎退休理財規劃
💎家庭保單健診
💎勞保請領實務
💎勞動法令諮詢
可以考慮台🌟喔
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔