保單規畫

Question

39歲女 已婚 職業內勤, 想重新檢視規劃保單加入實支實付部分 請幫我調整一下,謝謝

保險媽媽 · Answer

您好，跟您分析一下南山問題：1. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 2. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。3. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。4.  HS醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支＊綜合以上，南山保費貴保障內容少，理賠還有所限制，建議將定期定額的險種刪去，用省下的保費補足上述缺口。這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高100萬、癌症住院4500/日。4.意外險：身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。6.壽險：10萬。 以上內容約3.1萬/年------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

湯尼 · Answer

Q:39歲女 已婚 職業內勤, 想重新檢視規劃保單加入實支實付部分請幫我調整一下,謝謝  A:如果健康狀況正常可以把NSIR、HS換掉其他終身型已經快滿期，就再撐一下看是不是先把台壽、全球買起來放若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。諮詢資料請詳填以下內容:生日、性別、職業、需求、聯絡方式🌼24小時聯繫🉑️🌼團隊服務，專業保證🌼以LINE聯繫，不電話騷擾☺️ 🍎人身風險保險規劃🍎退休資產保全規劃🍎保單健診分析討論🍎新生兒全方位保單🍎人生階段風險評估⚠️保證不會有以下情事發生⚠️❌強推強賣❌無視需求❌滿嘴話術❌天天騷擾❌一問三不知❌聯繫不到

保險Rabbit · Answer

CR/NCR 南山癌症醫療終身保險附約：主要理賠癌症住院、手術.....等等費用，現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用，單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元。💥建議規劃一次性給付高的癌症險來拉高保障，可以支付住院外癌症治療當下需要的醫療費用。HS 南山人壽住院醫療保險附約：醫療雜費+住院手術 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費雜費條款 : 列舉式雜費額度非常少，只有５萬，且不給付門診手術這個部分，也可用第二張實支實付來補強，同時提高住院雜費額度。MN 南山人壽傷害醫療保險金附加條款－無全民健康保險 PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約 ：南山意外險的內容還算不錯，也有1~6級失能扶助金，只是只限意外，疾病不賠，畢竟約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，通常規劃意外險，會比較建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障，南山意外險不保證續保，可以更換為 保證續保意外險+產物意外險，來提增加保障範圍及提高額度。SIR 南山人壽手術醫療保險附約：保費不貴，還可保留，只是沒有門診手術，可以用第二張實支實付取代。南山人壽NDDLD 這一張的終身險已繳14年，保費可負擔的情況下把剩餘年期繳完即可。💥建議可增加內容： 實支實付/第二張、癌症/重大傷病一次給付、意外險、失能險。實支實付現在主要會以 "台灣人壽、全球人壽"這兩家來選擇搭配📌台灣人壽的實支實付  :病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付，門診手術雜費與住院雜費額度相同。無疾病等待期、門診手術前７天及後１４天的門診有理賠。📌全球人壽實支實付 ：給付住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬～5萬，一年限制6次。上述建議可增加內容可用：台灣人壽+全球人壽+中國人壽+新安東京+ 安聯or 康健 來選擇搭配規劃。詳細還是得依照您的預算、需求來討論。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎  諮詢 討論。🙂

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答首先告訴您買保險三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！想跟您請教幾個問題：Q1.過去兩個月內是否有吃藥或是看醫生？Q2.過去兩年內是否有健康檢查並建議要做更進一步的檢查及用藥？Q3.過去五年內有沒有住院超過7天以上？若以上都無，建議可以調整南山的內容南山調整內容：● 終身型已繳許久，就不動了● 南山HS 住院醫療保險附約刪除，內容不是很好病房費1000元/日住院雜費+住院手術費50,000 元門診手術不賠住院前後門診500 元續保只能至74歲● 南山NSIR 心手術醫療保險附約刪除住院/門診手術醫療保險金每次給付 7,500 元~ 6 萬 ● 南山意外險可保留，也可以換成別家的（南山偏貴、非保證續保）※ 六大保障 ①【壽險】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ （包含癌症）一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬以上，可得知保障一定必須要重新規劃！補強順序建議雙實支實付、意外險＞重大傷病險（含癌症）、失能險＞癌症險、壽險『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

錠嵂UNA · Answer

您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊因保單也都繳很久了 建議是其他間去做補強南山HS住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用，如果雜費夠高的話手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折，但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點 建議可以另外再補強其他間實支實付關於買實支實付需要注意的有幾點： 1.是否要求正本收據2.是否有健保手術限制(2-2-7) 3.是否理賠門診手術 4.雜費是否有項目限制 5.是否有保證續保 6.是否有額度和次數限制 推薦幾個給您做參考台壽HNRC 優點：1、住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金 2、出院後門診腫瘤治療費用保險金 缺點： 1、醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品 2、除外牙科手術全球XHB優點：１．包含住院前7天後15天門診金，２．續保到80歲 缺點：１．有30天疾病等待期，２．每年度門診手術理賠最多 6 次 也已經把建議方案為您整理好囉~ 歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢 謝謝您

保經慕斯 · Answer

妳好以南山的實支實付特性來看(門診手術保障較差)目前最適合做第二實支補強的應該是台壽的HNRC未來預算若是比較寬裕，可以考慮補強防癌一次金、重大傷病及失能險目前市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠，妳的終身防癌就屬於這種第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接跟保險公司申請一筆理賠金目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費，因此建議補上防癌一次金重大傷病險保障健保局核可的三百多項理賠項目，保障範圍廣泛且理賠界定明確非常適合現在還在打拼的我們做規劃目前來說定期重大傷病主要可由三間公司做規劃，保費由低到高分別是全球、中壽、台壽台壽最貴，主要是因為多保障了心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術而全球則是費率的優勢最明顯失能險保障因疾病或意外造成工作或生活能力喪失的狀況現代人最怕的並不是走了，而是走不了卻還要連累家人這時規劃失能險就能了解決問題的選項之一以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保跟長保幸福，這兩張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 您可以補強第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金跟失能險可以規劃台壽實支、中壽的癌症一次金、重大傷病，跟安聯或康健的失能險提高醫療雜費額度跟一次金https://finfo.tw/assortments/69f5d0979ec539d8失能險可以依您的預算做選擇預算高，可以選擇有保證續保的險種我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😃

凱莉貓 · Answer

您好～定期檢視保單是很好的習慣喔終身型保單已繳費16年、13年，不建議做更動，想加強實支實付代表您很有概念喔！可以用台灣人壽和全球人壽打造雙實支，保單生效後，可以將南山實支實付和手術險替換掉，或是先擇一補強，更詳細的保單分析和推薦方案可以進一步詢問了解，希望有幫助到您～

Yunyun · Answer

您好定期檢視保單是很好的習慣唷！因為終身型繳費時間都過半了，建議把他繳完目前會建議調整的保障有：HS、NSIR實支實付HS的住院手術與雜費『共用』額度，沒有門診額度，因應二代健保關係，醫療自費項目急門診手術項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃高雜費的實支實付來cover高額醫療費用手術險為定額給付，對現在的醫療環境及高額醫療費用，實則幫助不大，建議補強實支實付即可🎯 實支實付可以參考台壽、全球👉🏻 內容與額度可依需求來規劃唷以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

錠嵂阿慈 · Answer

你好：））趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為失能、醫療實支、重大傷病、癌症一次金，若是單純補強醫療實支以你的年紀年繳1萬元左右就能買到不錯的了，其餘的可以看小姐的預算去補強調整，可以往台灣、中國、全球、產險意外險......等去做規劃，舊保單若無體況再來調整會比較好，本人全台皆有服務，會針對您的需求及預算一討論給予適合方案，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃投保。那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

嵐 · Answer

您好，我服務於全球人壽，關於舊的保單內容可點我的頭像加line詳細解說並給予建議，歡迎點我的頭像聯絡我，謝謝您

小湘 · Answer

版主您好，願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議， 1、DDLB、NDDLD為重大疾病僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 2、CR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。  3、PHIR、NSIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 4、HS此張實支須注意意住院手術及雜費『共用』5萬，無理賠門診手術及雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 5、南山意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，且保費相較他家高上許多，建議選擇有保證續保的意外險才能提供自己更完整的保障。 綜上所述，舊保單內容為定額型醫療、意外險、療程型癌症、重大疾病、實支，建議20年終身險的保障可以繳完，意外險及NSIR、TSIR可以轉換至他家。整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支， 透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽能夠規劃完整保障。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/eca9239b1a397726小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

阿龍好可愛 · Answer

您好喔~  我服務於台灣人壽，目前選擇困難的情況下，稍微收斂一下需求：南山人壽原有的定期附約們，建議改成最新版本的實支實付 1HS計畫Ahttps://finfo.tw/assortments/3d8312a7bef9888c有20萬的雜費可用新增台灣人壽保單https://finfo.tw/assortments/6bc96a67c66ad62d有15萬的雜費可用，15萬的門診手術雜費第二實支以外、以及癌症、重大、意外全險、定期壽險加了 以上的方案大概每月會多支出2000元左右預算，希望可以幫你簡化目前的思緒。如果看完上面許多前輩的觀念解說還是一頭霧水，有選擇困難的話，不妨與我聊聊，我用一些理賠的案例跟你說明，會更清楚。我服務於台灣人壽，可以點選左邊的小羊頭像與我聯繫。

此帳號已被刪除 · Answer

您好~您目前的保障有：壽險、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)如果要補足實支實付保障的部分，建議可以參考台壽的規劃https://finfo.tw/assortments/84ecefbfa4792642買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息

不當大學教授的MDRT終身會員 · Answer

唉...大家真的要拿出良心人家終身險都快繳費期滿了還一堆人直接要砍單？你們能保證人家活到幾歲嗎？為什麼一面倒要人家只規劃定期險呢？這樣互搭終身定期確實不錯啊！南山HS最強的就是門診手術當天可以比照住院實支實付雜費的額度如果要人家取消真的不對喔！而且也不一定要正本要看當初要保書怎麼勾有機會副本賠可以補HSD把額度拉高到20萬即可補不足就可以建議買正統長照不要買已經有太多理賠爭議的失能險可以繼續找熟識的南山業務員畢竟買保險最重要的是出事可以賠得好又快對吧？這點南山絕對第一名😊