新生兒，目前想規劃國泰+全球（雙實支實付）

Question

這樣的保單，我如果要再加全球人壽重大傷病+實支實付不知如何？謝謝！是否需要調整。

較真 · Answer

這國泰實在太兇殘!高保費，低保障...如果需要實支實付，全球的方案固然是不錯，但他醫療有一點點弱，也可以考慮台灣。

大隻 · Answer

建議國泰可以換成台灣人壽，保費便宜保障又足夠

保險媽媽 · Answer

您好，國泰部分是因為人情保嗎？先跟您分析一下國泰問題：1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。2. CV醫療實支限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制（未符合不賠），一年限理賠六次，未超過一定花費不賠，有理賠金額上限，沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。3. 意外險部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。＊保單缺口：癌症一次金、都會賠的雙實支醫療＊綜合以上，國泰這四個商品都蠻差的，單純主約1.5萬都可以買三家保險公司了，建議參考網路上的罐頭保單！這是我的方案給您參考以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。全球門診5萬2.重大傷病一次金：120萬 3.癌症一次金：最高320萬、癌症住院3000+4500/日。4.意外險：意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-6級扶助金30-15萬/年、燒燙傷400萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.壽險：61.5萬。以上內容約2萬/年，逐年「遞減」保費------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

湯尼 · Answer

Q:這樣的保單，我如果要再加全球人壽重大傷病+實支實付不知如何？謝謝！是否需要調整。 A:加全球很好啊需要調整國泰

保險輕 菘 懂 · Answer

全球ok 但想買國泰的原因是什麼呢？若是因為有人情壓力在可以教您國泰的出單方式再搭配其他家做出單若國泰沒壓力的話建議還是選擇其他會更好※ 買保險三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！● 安安醫療終身保險：不符合醫療環境、保險槓桿低● CV1 實支實付：病房費：2000/日住院雜費：20萬住院手術費：與住院雜費共額門診雜費：2萬門診手術費：與門診雜費共額正副本：正本保費：偏貴門診2-2-7理賠限制：有以上，內容實在不是很好● B91 定期的定額醫療：不符合醫療環境● 意外醫療 2單位『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

保險Rabbit · Answer

一定要保國泰的話，主約用新GO安心保本定期保險N64(保額一萬專案)+實全心意住院醫療健康保險附約CV1 這樣就可以了，再搭配全球人壽 主約+附約重大傷病+實支實付 。若沒有一定要國泰的可以把國泰更換為 台灣人壽，主約保費較便宜外附約險種的選擇性也多，整體保障內容及額度可以更完整。詳細還是得依照您的預算、需求來討論。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎  諮詢 討論。🙂

Mia · Answer

您好~不是非國泰不可,可以參考台壽+全球的搭配國泰實支：正本理賠且有年度理賠上限和1000元自負額對客戶來說不是第一選擇保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

保經慕斯 · Answer

你好原則上不建議國泰這樣規劃哦!目前醫療險主要可以分成三種，分別是傳統的住院日額、手術險及實支實付 主約終身醫療及真大心屬於定額給付商品不論實際花費，依照住院天數理賠固定金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上傳統住院日額及手術險已經難以替我們轉嫁越來越高額的醫材、處置費用大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁規劃實支實付主要需要注重幾個細節1.額度    2.門診手術及住院保障的落差   3.手術定義 國泰的實支實付一直有門診手術保障較低及手術定義嚴謹的問題意味著未來若遇到需要高醫材費的新式、門診手術很容易遇到不理賠或理賠跟不上花費的狀況建議再考慮考慮是否用台壽或其他公司商品替代假設爸爸媽媽有人情壓力，必須有國泰的規劃，建議用張便宜主約加實支實付、意外險就好再來如果就這樣加上全球做規劃，那孩子防癌這部分的保障主要都是靠重大傷病做轉嫁重大傷病在原位癌及初期癌症基本上不理賠，這部分是爸爸媽媽需要考量的缺口可以試著用防癌一次金補強以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Yunyun · Answer

您好國泰的保障有終身醫療、日額型、實支實付、意外險終身醫療、日額型為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目及門診手術項目變多，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議規劃雙實支實付來cover高額醫療費用🎯 新生兒建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金) 請問這份規劃有人情壓力嗎？如果沒有建議可以參考台壽、全球、中壽的搭配👉🏻 內容與額度可依需求與預算來規劃唷以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

凱莉貓 · Answer

您好～感覺您有做過功課，國泰是因為人情嗎？提醒您1.醫療險有健保227、3343條款限制，2.意外險只到23歲如果沒有人情壓力可以參考看看台灣人壽的方案，全球的部分沒問題，但如果全球+國泰的話，缺口就都在門診手術要特別特別注意希望有幫助到您～

保險指南針 · Answer

您好，請問國泰的部分有無人情壓力呢？看到您的文章內容知道，您是有保險觀念的，想要規劃完整的保障給小朋友，但是以目前的保險商品、市場來說，實支實付最好的選擇是台壽的商品，若是沒有人情壓力的話，會建議將國泰轉換成台灣人壽的商品，原因有以下幾點：1.好安安終身醫療：還本終身醫療，因還本費用高昂，屬於較傳統的定額型醫療手術險，如手術材料費、藥品費、麻醉費等等...皆是不賠的，而醫療制度/技術也會改變，終身醫療的條款可能也因此跟不上時代。越來越多高額的自費項目，如達文西手術、心臟支架，都是十幾萬起跳的醫療費用，通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題，如果沒有人情的壓力與身體狀況，建議可以轉換到醫療實支。2.實全心意實支：醫療實支實付，有健保手術227的限制，無門診雜費，雜費是目前占比最重的醫療支出，目前醫療進步越來越多手術不用住院，現在很多人太常用手機，造成黃斑部病變、青光眼、白內障，更換人工水晶體，3萬到10幾萬不等而且不用住院，而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費，建議挑選保障更完全的醫療實支補強。3.大心住院日額： 理賠的內容只有手術以及日額，但是目前的住院天數隨著二代健保的實施而大幅下降，手術費也會由健保給付約九成，導致住院日額以及手術費目前已經不是醫療方面支出最高的項目了，最高的支出項目是雜費，但是住院日額不會給付，所以建議購買全面一點的實支來做補強。 4.珍愛寶貝意外：很不錯的意外險，但是沒有保證續保，若是遇到商品停售，會無法持續保障，加上目前頻繁有商品停售，建議選擇有保證續保的商品來完善保障。基於以上幾點原因，我會建議轉換到他家組合的保單，這邊是我推薦的內容，你可以參考看看：https://finfo.tw/assortments/63fc8573ab391958保障保障內容為以下：身故：10萬醫療：病房限額500+2000元／日、雜費15+15萬、手術最高15+20萬重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)癌症：一次金200萬(最高)有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！保險指南針，您保險道路的明燈。

錠嵂阿慈 · Answer

你好：）您的小孩很幸福，提早做規劃真的很棒!如果沒人情壓力不建議國泰方案，預算兩萬其實可以規劃到更好的~~~如果沒辦法，加全球人壽重大傷病+實支還不錯，預算夠的話可再多搭個台灣人壽醫療實支。本人有幫新生兒成功投保經驗，我可以幫忙投保服務，我自己的搭單如下：如果想將預算控制在年繳1.2~1.7萬左右，可搭配全球+台灣產險意外險如果預算足夠，年繳2萬左右就有更高保障，可以搭配中國+台灣+全球+產險意外險那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！如果沒有太大的人情壓力建議可以優先考慮網路上的罐頭保單，原因如下，1、 好安安為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本所以保費較高但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 2、國泰實支住院手術及雜費『共用』20萬，門診手術及雜費僅有2萬額度，且手術有2-2-7限制現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 綜上所述，國泰的主約成本太高，整體的CP值不高，如果有人情壓力建議可以用新GO安心保定期搭配實支即可。以新生兒保單來看整體缺口上有癌症一次金、重大傷病、燒燙傷保障、第二家實支，建議您可以優先參考網路上的罐頭保單，幼兒保單一年2萬內就可以規劃完整，以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/a11d5772865fc821(新生兒罐頭保單)https://finfo.tw/assortments/b8a0f8307167ae19(國泰+台壽+全球)🔔貼心小提醒🔔出生後報完戶口10日内投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！  小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

jing · Answer

您好，以下幾點給您參考看看1、好安安醫療險，針對『住院日額』及『手術費』定額給付。定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但目前因『二代健保後，住院天數下降，自費項目增多』，定額給付能拿到的理賠金可能會越來越少。且為還本型的醫療險，故佔據大部分的預算，建議可以換一個便宜的主約，多的預算規畫其他保障缺口。2、實全心意為實支實付，須注意雜費與手術費『共用』額度、門診手術額度僅2萬、手術需符合2-2-7範圍、而每年的理賠額度又有上限限制，故實支在規劃上不會是首選。但若非規劃國泰不可，可以挑選第二家實支來彌補這些不足的地方，可以參考台壽的商品。3、全球的部分沒有太大問題，需注意門診額度略低，若搭配國泰實支，在門診區塊的保障就會弱一些唷。如想更進一步了解細節，歡迎來訊一起討論   Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)  希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊

bo******** · Answer

我是國泰跟全球保戶國泰的主約可以建議改成1萬元專案的便宜壽險主約年繳幾百元而，附約真大心建議留著，我之前申請理賠賠得比實支實付還漂亮~ 然後多餘的保費拿去規劃全球用相同的保費享有雙重的保障喔!