想問問如果單純想保醫療險，針對住院和手術外加實支實付，哪個組合CP值較高呢？
另外還想問就醫療險而言，國泰和全球哪個好？
方案一：國泰主約L65真順心手術醫療終身保險，保額一千+主約FV3真好安心住院醫療終身保險，保額一千+附約CV1實全心意住院醫療健康保險附約（實支實付）
方案二：全球人壽主約PHB加倍醫靠終身醫療健康保險，保額一千+附約XHB實在醫靠醫療費用健康保險附約計畫一（實支實付）
另外還想問就醫療險而言，國泰和全球哪個好？
方案一：國泰主約L65真順心手術醫療終身保險，保額一千+主約FV3真好安心住院醫療終身保險，保額一千+附約CV1實全心意住院醫療健康保險附約（實支實付）
方案二：全球人壽主約PHB加倍醫靠終身醫療健康保險，保額一千+附約XHB實在醫靠醫療費用健康保險附約計畫一（實支實付）
首先告訴您買保險的觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
您的方案：
● 方案一：國泰主約L65真順心手術醫療終身保險，保額一千+主約FV3真好安心住院醫療終身保險，保額一千+附約CV1實全心意住院醫療健康保險附約（實支實付）
● 方案二：全球人壽主約PHB加倍醫靠終身醫療健康保險，保額一千+附約XHB實在醫靠醫療費用健康保險附約計畫一（實支實付）
絕對選方案二，首先終身醫療其實是不符合現今醫療環境的，如上觀念所分析，再來國泰的實支實付需正本、保費貴、門診額度1.5萬（還要自付額1000元）、住院雜費手術費共用額度，額度也不夠用，第二個原因下方為您解釋
我會建議您的方案：
● 方案一
－台壽最便宜主約+醫療實支實付 全球最便宜主約+醫療實支實付
先以雙實支實付為主，實支實付一家買太高沒有用
舉例來說
A方案：買一家雜費額度20萬
B方案：買一家雜費額度10萬 另一家雜費額度也10萬
再保費一樣情況下、某天須理賠10萬
A方案賠10萬 B方案賠20萬
雙實支絕對是現在買保險的首選
● 方案二
－台壽最便宜主約+醫療實支實付 全球PHB主約+醫療實支實付
為什麼還是會推薦全球終身醫療呢？
因為這張75歲之後會轉成實支實付（住院雜費）
可以彌補多數定期實支實付只保障到75/80後的醫療
也可以不用再老了繳那麼多保費，可以選擇這個方案，也不賴
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
方案一：國泰主約L65真順心手術醫療終身保險，保額一千+主約FV3真好安心住院醫療終身保險，保額一千+附約CV1實全心意住院醫療健康保險附約（實支實付）方案二：全球人壽主約PHB加倍醫靠終身醫療健康保險，保額一千+附約XHB實在醫靠醫療費用健康保險附約計畫一（實支實付）
A:
這樣不太公平
應該再幫全球加個手術附約XD
畢竟PHB前期真的是雞肋
XHB應該給它計畫二
這樣保費差不多
而且就未來趨勢跟總保費
全球都是占上風
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、職業、需求、聯絡方式
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⚠️保證不會有以下情事發生⚠️
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請問原先有其他保險嗎？
如果完全沒保險的話，可以先參考罐頭保單，稍微了解
CP值高的話，可以選擇定期的商品，低保費、高保障，
目前推薦台灣人壽的實支實付可以參考看看，
如果上述兩個方案比較，還是推薦全球喔(可以把XHB調到計劃二)
國泰的部分有健保2-2-7條款限制，
用雙主約的話看起來金額高，但是理賠範圍受限
希望有幫助到您～
我服務於錠嵂保經，
重視客戶權益，不強迫推銷，
歡迎進一步諮詢，個別分析商品後，
會更了解哪個方案更適合您唷！
如果考量到80歲以後沒有了實支實付，預算也夠的話，就可以保，但是保了中途調整就會有損失。
這兩個組合會建議 方案二 / 全球人壽，XHB計畫一跟計畫二保費差沒多少，規劃計畫二的效益較高，實支實付條件也優於國泰。
若預算足夠 規劃方案二之外還可 規劃台灣人壽最低壽險主約+實支實付，做雙實支實付的規劃 / 第一家賠收據 第二家是補貼收據以外的，(同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額)。
詳細還是得依照您的預算、需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂
請問規劃過其他保險嗎？
如果是擔心老年時候的醫療費用，可以推薦方案二，在75歲之後有實支實付可以使用，搭配XHB可以解決目前的醫療高額自費費用，會建議拉到計劃二唷!!!
👉🏻如果還沒規劃過，建議可以參考罐頭保單的內容，可以依您的需求跟預算來規劃唷
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
全球一票~
如果以相同狀況下全球還可以再附加個XPS手術險兩者比較起來才有意義。
全球PHB在75歲以前就是定額給付的終身醫療，不過在75歲後他就發揮了很大的優勢
國泰這部分是連車尾燈都看不到~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
若整體保障都已規劃的完整，擔心75歲過後的醫療費用也覺得醫療實支保費後面越來越貴的話那會建議就上PHB，不過也是要考量一下自身經濟狀況再決定是否要規劃PHB。
秒選方案2 全球。
國泰保費貴。兩個終身保險都是理賠固定的金額，重點 賠不多
實支cv1 有限定 健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術
每年理賠金額也有上限。
全球主約 PHB 也賠的少，但75歲後會轉為實支有住院雜費可使用
XHB 沒有227限制，住院雜費高，缺點是門診雜費只有5萬，一年限賠六年。
綜合起來 保費+保障 全球win
一般保險會以實支實付為主，因高額自費項目 10萬 15萬，都是靠實支在cover的
推薦台灣的HNRC 也不錯。
很高興能為您線上分享
方案一：國泰主約L65真順心手術醫療終身保險，保額一千+主約FV3真好安心住院醫療終身保險，保額一千+附約CV1實全心意住院醫療健康保險附約（實支實付）
方案二：全球人壽主約PHB加倍醫靠終身醫療健康保險，保額一千+附約XHB實在醫靠醫療費用健康保險附約計畫一（實支實付）
您的規劃沒有對錯,只要打通一個觀念:
醫療險到底買定期適合？還是終身好？
我們先想一個情景：
### 假設現在30歲，定期醫療險保費一年15000元，終身醫療險保費一年30000元 ###
1@過了10年，定期醫療險總繳150000（這部份歸零了），您想該換終身型醫療，但40歲的您，可能一年要繳45000了，而且還要再撐20年到60歲（可能總繳要90萬+前面的15萬=約105萬了），才能享受終身保障；而且體況也不知道有什麼狀況？
2@忍耐一下繳了終身醫療險，20年總繳60萬，才50歲就已繳完，保障終身（現在有很多終身型商品是有保費退還和身故理賠設計的）
您看完上述舉例，應該了解了差異性了！當您這個觀念通了後，很高興您將不再困擾，而且很清楚自己要什麼了！
＄$$一直在用時間溝通保險觀念的老灰仔業務員＄＄＄
本人服務於（高雄市）國泰人壽
外縣市亦可透過遠距服務投保
點我頭像或email
很樂意與您分享討論
全國皆可處理
在乎與了解自己的投保內容，希望我也能透過我的專業協助您權益把關。
針對方案內容跟您做個說明
方案一：
🔸真順心與真好安心為定額給付的險種，因為是還本型的所以保費會佔據大部分的預算。
僅給付『住院日額』與『定額手術費』，不論您住的是什麼病房，住院一天固定賠您1000元。
🔸實全心意為實支實付，但條件限制較多，須注意雜費與手術費『共用』額度、門診手術額度低有2-2-7限制、每年總理賠金有額度上限。建議多參考其他實支實付會是比較好的。
方案二：
🔸全球PHB為終身醫療與實支實付的結合，在75歲後多了實支實付的保障。
如果擔心老年的醫療花費PHB是可以考慮的商品，但注意75歲前僅給付住院日額1000元。
🔸XHB實支實付，跟PHB做結合可以cover75歲前的醫療費用，不過須注意XHB在門診額度上較低，又有次數限制，建議搭配第二家門診額度較高的實支實付彌補這一區塊。
綜合以上內容，方案一與方案二建議選擇全球的方案，有多的預算可以再規劃第二家實支實付
另外也推薦參考看看台壽的醫療實支實付，商品內容較為完整唷。
如想更進一步了解細節與資訊，歡迎來訊免費諮詢一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊
方案一：沒有比較便宜，而且他比較貴(繳30年還比較貴)。
方案二：PHB+XHB規劃很好，但就沒有終身手術唷。
方案三：台壽 4H5+ 實支實付 HNRC 計畫 3~5
提出一個方案三讓版主選擇，有終身手術，有終身日額， 有完整的實支實付呦。
我任職於台灣人壽，如果有選擇困難症，
版主可以點我頭像的小羊，進一步諮詢討論。
這類型產品不論花費多少
理賠都是固定金額
真的碰到高自費選項 一定是實支實付才能轉嫁
國泰的門診手術1.5~2.5萬
全球的門診手術4.5萬以上
兩張來看全球比較好
但還有更合適的選擇 例如台壽
以網站罐頭保單以及各式類型保單規畫排行中，不會看到南山、國泰等規畫，由此可知
再來，
國泰CV1 實支，正本收據，有條款限制2-2-7,3-3-4;手術與雜費合併計算，門診額度非常之不足
全球XHB 實支，副本收據，無條款限制，門診部分限制額度(建議計畫二5萬);
終身醫療就現階段來說，都不建議;應該先以雙實支醫療做基底保障規畫，多預算再考慮
但單就商品面來看，全球PHB優點在於75歲後病房日額變3倍，且同時啟動住院雜費(實支實付)
不過費率上真的就不是太便宜!
現階段來說先以定期為主，終身為輔;
預算有限下，雙實支先做;
定期靈活性較高，保費過高時，降低甚至解約都彈性
終身繳下去動輒20年，後續經過其他業務檢視及建議，後悔想調整，但發現頭都洗一半了，只能忍痛繼續繳的案例多到數不完
目前建議幾家:遠雄、台壽、全球
遠雄-便宜壽險+實支
台壽-便宜壽險+實支
全球-壽險/重大傷病+實支 ; 終身醫療+實支(預算較高)
以上。
實支實付本身就會賠住院跟手術，所以考慮規劃好實支實付即可
醫療花費主要分為三種：住院、手術、雜費，雜費指的是材料費
一般來說，醫療花費如果沒有列在住院或手術內，就是列在雜費
上述的三種花費，實支實付都會理賠
-
單就醫療險，全球不管是條款，或是理賠金額上，都會比國泰好
就拿兩張的實支實付來舉例好了，國泰的實支實付
在門診手術這塊上賠得比全球少，又會有自負額，還有手術限制
全球的實支實付則不會有上述這些問題
註：自負額指的是保戶需要自行負擔的金額，國泰的實支實付需要自行負擔1000元的自負額
假設理賠1萬5的門診手術費，那您需要自己出1000元，換句話說，最高理賠1萬4而已
-
這兩組組合的話，一定參考方案二
但可以的話，XHB建議拉到計畫二
保費只要加幾百元，住院雜費就差了5萬，這差蠻多的而且病房費也會提高
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
如果只有考慮這兩種規劃，我會建議方案二
至少在未來若要調整保單的話，全球的選擇性較多，
可以架構出一份較全面的保障，且費用不太高！
但是如果你可以接受高保費來架構保障的話，
國泰也是可以，而且他們家大多的商品會強調保費未來『身故』會退還！
只是要做到符合現今醫療費用需求的保障額度，保費也會相當可觀！
另外如果你能接受其他的方案，我建議重新規劃吧！
Finfo這邊有一把子在各家保經公司的業務，都能提供不錯的規劃！
重點是要符合你想要透過保險幫你解決哪些事情！
一份保單規劃的好不好，其實最大的影響來至於業務人員身上，不是保險公司。
服務人員的好壞會影響未來整個保障規劃後續的很多問題，
專業雖然很重要，但服務的熱忱與細心以及能了解保戶的真正需求，
其實對於保戶才更是重要。
但是要誰才是最符合你想要的業務人員這個只有你自己知道，
該如何去判別其實可以透過討論規劃這步驟來感受喔！
以上是我的見解，給你參考
若有其他問題相當歡迎你加LINE線上聊聊。