各位大大好，家人手上有兩份保單，南山是今年2月才保，目前算一算手頭有點緊沒辦法再繳下去(主要TED一年要6萬多)，請教以下問題:
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
2. 南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
感激不盡 !!!
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別跟年齡是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
三商:終身壽險、終身重大疾病、終身住院日額、終身手術、終身防癌(療程型)
南山:精選傷病(保障範圍僅41項)、醫療實支實付
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病(保障範圍達300多項，見卡即賠)、癌症一次金、長照險及壽險(家庭責任)
以下先回覆您的問題：
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
2. 南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
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我來了～您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
1️⃣規劃方向：
當前的醫療險規劃應遵循最小預算，最大保障，在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容：
1. 實支實付：
這類險種針對「住院」、「手術」、「雜費」提供實際支出的賠付，即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升，建議規劃「實支實付」+「住院日額」，以更全面覆蓋隱藏性成本，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等。
2. 重大傷病：
當面臨重病或意外時，除了住院治療費用，還會產生隱藏成本。如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種涵蓋範圍廣泛，包括300多細項，理賠相對容易，且可在確診時即申請給付，除了治療費用外，上述隱藏性成本支出也可自由運用。
3. 癌症一次金：
考慮到新式癌症治療方法（如標靶藥物、放療化療、免疫療法等）的高自費成本，傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
4. 意外險：
生活中常見的外傷（如擦傷、骨折等）可能不涉及住院或門診手術，這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足，保障治療費用。
5. 長照與責任壽險：
對於有家庭責任和經濟來源的人來說，如果躺在床上不能動需他人照料，甚至身故，長照和責任壽險成為關鍵，以確保家庭生活品質不受影響，並應對額外產生的成本，如看護費用等。
2️⃣Q&A：
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
🔻TED就一個詐騙的險種，尷尬的是你買的保費貴，且底下又加了重要的實支實付
建議是能減額就先減到最低保額，把預算加強到正統的重大傷病身上，項目多了很多
理賠也比較簡單
2. 南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
🔻 原則上是正本，但三商並沒有看到有醫療實支實付的部分
3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
🔻 只有一張額度確實不足，建議補強自負額
4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
🔻 他在公三小朋友?
5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
🔻 都解約了怎麼恢復?
--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---
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這個選擇很正確喔，及早檢視保單內容，才能趕在風險發生之前做好規劃💯
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1.版主看來做了相當多的功課喔！那篇文章是相當客觀且正確的，
實務上來說，重大傷病是認卡即理賠，精選傷病則是依照保險公司判斷標準
故會推薦優先選擇重大傷病險，而非精選傷病
但南山因產品線不足的問題，僅能提供此商品
若是繳費年期還少，建議可以做適當調整
全球人壽真的相當不錯喔，保費費率平緩，精神疾病不打折
且主約重大傷病險可出單，讓保費不浪費，可參考全球重大傷病險
2.南山1HSA條款上是未註明正本理賠，但實務上多為正本理賠(詳情可洽客服)
若是兩家皆正本理賠，則為損害填補原則，舉例如下：
南山5萬，三商5萬，今醫療花費共計10萬，則南山理賠5萬，三商理賠5萬
若醫療花費5萬以內，則請領單一家保險理賠
3.實支實付指的是超過健保給付的項目，詳細內容需洽各商品條款
會涵蓋：超等病房費、醫療耗材、自費藥品、住院前後門診等花費
因現今健保制度改革，醫療自費項目增加，一般骨折醫療花費也會高達10萬以上
故建議規劃至少20萬以上，若額度不足，可考慮用住院日額、手術險補強
4.若醫療花費在額度內，只送一家理賠是合理的，除非雙實支才會需要送兩家
但想詢問南山除了醫療實支，是否還有其他保險內容呢？底下的圖片是看不到內容的
5.請問是因為未繳費導致停效嗎？還是已經解約了呢？
若是因為未繳費而停效，可於兩年內復效，六個月內免體檢
若是解約的話就無法復原了，僅能重新規劃。
✨ 歡迎點擊我頭像一起討論詢問~
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🏩曾任職於醫學中心開刀房護理師👨⚕️
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如果南山的保單 沒人情壓力的話 建議可以整個刪掉 重新調整
保費可以減輕很多負擔,同時可以把保障都補齊而且更完善哦
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目前建議可以優先參考富邦+全球的規劃方案 用兩間優勢商品搭配
🌟富邦規劃醫療實支+意外三寶就好 然後加上全球重大傷病跟癌症一次金
🔸富邦的醫療實支 手術跟雜費額度分開計算 續保年齡較高
💎(多了門診特定處置理賠,意外實支額度可規劃較高)
👉🏻再用全球規劃重大傷病一次金＆癌症一次金跟日額手術
💎(全球重大傷病條款完善,慢性精神病理賠不打折,且後期保費漲幅較平穩)
🌟建議參考方案：
🔺30歲男生為例：https://finfo.tw/assortments/c79816b3cade1351
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📌保險買對不買貴｜小錢也能大保障
📌以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息哦，謝謝您!!
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
圖片無法顯示喔，再麻煩更新一下
TED
1.特定傷病保障範圍僅39項，非重大傷病300多項
1HSA
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診手術受健保227、334條款限制
6.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 南山TED是特定傷病，非重大傷病，建議儘早調整止損
Q2. 南山1HSA為正本理賠，會與三商衝突，建議調整
Q3. 南山實支，門診雜費不理賠，建議調整
Q4. 不合理
Q5. 請問是停效狀態還是已經解約
1. 實支可以參考富邦或新光的方案
2. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
6. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/299e8d11af1f51c4
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/de368e8bda7246c0
長照：https://finfo.tw/assortments/147ab545513a94e2
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
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先給您一個讚～
1.如果您是想要解決重大傷病的問題
TED屬實有點不太划算...
因為他也不是重大傷病
他是特定傷病險種！
真的建議可以考慮全球的商品
或是其他終身的重大傷病險種
2.3.HSA要正本喔
所以都是正本的就會衝突
可以考慮調整
4.說真的不太合理
5.已經解約是不能恢復的喔
以上簡單提供您建議！
圖片更新如下 再麻煩了 謝謝各位
我是B5的俊權
目前保障範圍
三商：終身壽險、終身重大疾病、終身住院日額、終身手術、終身防癌(療程型)、終身失能
南山：特定傷病、實支實付
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
住院日額
1.住院日額給付
手術險
1.手術按倍數表定額給付
癌症險(療程型)
1.一次金功能(100%)
2.併發症僅理賠門診
失能險
1.終身失能
2.一級失能扶助金
特定傷病
1.特定傷病保障範圍僅39項，非重大傷病300多項
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診手術受健保227、334條款限制
6.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 南山TED是特定傷病，非重大傷病，建議儘早調整止損
Q2. 南山1HSA為正本理賠，三商目前無實支，住院日額、手術險僅需診斷證明即可申請理賠
Q3. 南山實支，門診雜費不理賠，建議調整
Q4. 不合理
Q5. 請問是停效狀態還是已經解約
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2. 目前實支門診雜費不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
8. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
9. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以50歲女生為例，初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/554fcc40e11d10a8
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/bbd7360f94e52026
長照：https://finfo.tw/assortments/588e1c177aedbbf9
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
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目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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🌟保障分為六大項目🌟
壽險、意外、醫療(實支&定額)、重大傷病、癌症(一次金＆療程型)、失能/長照
✅已規劃✅
壽險、醫療(實支&定額&手術)、重大疾病、精選傷病、癌症(療程型)、失能一次金
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速速編輯中⋯
想請問幾個問題
1.兩個月內是否就醫看診? ( 五年內是否有重大/慢性疾病狀況）
2.BMI 是否為正常值？
3.除了過往看過 『胃』，還有沒有其他症狀？
4.三商美邦/南山人壽 ，你與業務員是否有人情壓力？
Ｑ1.
Ａ： 要不要減額或是解約，依據你個人意願與規劃決定。
Ｑ2.
Ａ： 原本三商有醫療實支實付，今年投保南山的實支實付有核保通過
那表示南山實支可以接收副本理賠（但詳情還是建議打去客服做詢問，是否可以副本理賠）
（如果同樣是正本理賠，通常在核保階段就會被阻擋了）
Ｑ3.
A： 那就要看你南山.三商舊保單整份保單的投保內容與額度
正常實支實付，都是有包含住院. 手術.門診的
（只是差別在於額度，以及是否有門診手術限制）
Ｑ4.
Ａ：南山是不是想規避一些商品上的缺陷，不然為什麼要等金額大一點再動用呢？
✨ 買保險不就是在需要醫療理賠的時候啟動？怎麼會有金額大小來取決理賠要件呢？
看來這份保單規劃，很需要省思，自己買的保險與從業人員是否要好好篩選
所以我相信你藉由這次的保單狀況，好好的檢視，看保單是否真正的符合現有需求。
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A1.
建議TED減額後換掉吧
南山根本不是重大傷病
Q2.
南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
A2.
那個時間點是可以副本理賠
Q3.
實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
A3.
這個不一定要看商品
門診還要有手術行為
而且門診額度都不高
Q4.
今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
A4.
沒什麼差可以一起送
三商已經沒有實支了
Q5.
可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
感激不盡 !!!
A5.
實支解約就回不去了
所以你實支剩下南山
看要不要補正本實支
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
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可以先了解您目前的狀況與需求
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
⭕️ 問題一：
若要保留南山實支實付1HS的實支實付 , 可以把TED降額到10萬 ,
南山1HS算還可以的實支實付 , 只是續保上限75歲為止 , 以現在來說 ,
上限有點低 , 若不在意的話可以用1HS~
可用補強的方式 , 若是解約從買的話 , 要額外考慮是否有體況的問題 ,
全球是重大傷病和自負額實支實付效益較好~
若以補強之角度 , 大致方向是這樣：
https://finfo.tw/assortments/a2849948cc5d0dcc
⭕️ 問題二：
三商似乎也沒有附加醫療實支實付吧? 所以不影響 , 若有實支實付應該南山
1HS也無法附加上去才對
⭕️ 問題三：
以住院雜費來說 , 南山20萬算有個門檻了 , 包含住院手術和雜費 , 門診基本上沒有~
門診手術是有 , 但要符合健保2-2-7和3-3-4的手術定義才算在1.5萬以內的 " 手術費 "
⭕️ 問題四：
南山業務很瞎 , 不知所云....
⭕️ 問題五：
若解約了, 就沒辦法恢復了 , 不會是那一座南山建議解約的吧.....
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊討論或詢問
聽起來其實主要釐清新舊實支時間點
還有處理精選傷病⋯只有41項
和真正有300多項的重大傷病相比真的差太多了⋯
歡迎直接私訊釐清不灌水阿莎力👍🏻
📍目前業界最推的就是邦或🌟＋🌍或🐻
新生兒除了基本的醫療和意外三兄弟之外
主要就是把罹癌一次金、重大傷病以及住院日額拉高
（小朋友真的好容易就住院了QQ)
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歡迎私訊討論照預算規劃不灌水
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📍現在醫療概況就是「自費高＋住院天數短」
有鑒於7/1商品大跳水能考慮的不多
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👉🏻拉高日額和手術的保障
👉🏻可再加保自付額實支拉高保障
📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
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妳可以參考看看
我看了你南山保單的條款
滿期之後是可以有滿期金的
但依照目前您的人生規劃
（你說手頭有點緊）
可以向您的南山業務員詢問減額繳清或墊繳
但第一年應該沒什麼保價
然後同時規劃一年一約的相同險種
有任何需要幫忙也可以加我們團隊line@
我們有專業的團隊為您服務
最久的團隊成員年資為30年以上