各位大大好，家人手上有兩份保單，南山是今年2月才保，目前算一算手頭有點緊沒辦法再繳下去(主要TED一年要6萬多)，請教以下問題:
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
2. 南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
感激不盡 !!!
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別跟年齡是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
三商:終身壽險、終身重大疾病、終身住院日額、終身手術、終身防癌(療程型)
南山:精選傷病(保障範圍僅41項)、醫療實支實付
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病(保障範圍達300多項，見卡即賠)、癌症一次金、長照險及壽險(家庭責任)
以下先回覆您的問題：
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
2. 南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
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我來了～您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
1️⃣規劃方向：
當前的醫療險規劃應遵循最小預算，最大保障，在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容：
1. 實支實付：
這類險種針對「住院」、「手術」、「雜費」提供實際支出的賠付，即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升，建議規劃「實支實付」+「住院日額」，以更全面覆蓋隱藏性成本，如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等。
2. 重大傷病：
當面臨重病或意外時，除了住院治療費用，還會產生隱藏成本。如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種涵蓋範圍廣泛，包括300多細項，理賠相對容易，且可在確診時即申請給付，除了治療費用外，上述隱藏性成本支出也可自由運用。
3. 癌症一次金：
考慮到新式癌症治療方法（如標靶藥物、放療化療、免疫療法等）的高自費成本，傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
4. 意外險：
生活中常見的外傷（如擦傷、骨折等）可能不涉及住院或門診手術，這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足，保障治療費用。
5. 長照與責任壽險：
對於有家庭責任和經濟來源的人來說，如果躺在床上不能動需他人照料，甚至身故，長照和責任壽險成為關鍵，以確保家庭生活品質不受影響，並應對額外產生的成本，如看護費用等。
2️⃣Q&A：
1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?還是換成有不還本的? 還是乾脆解約 有推薦的別家嗎?聽說全球的CP值不錯? https://www.businessyee.com/article/531-TED 這邊的分析客觀嗎
🔻TED就一個詐騙的險種，尷尬的是你買的保費貴，且底下又加了重要的實支實付
建議是能減額就先減到最低保額，把預算加強到正統的重大傷病身上，項目多了很多
理賠也比較簡單
2. 南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
🔻 原則上是正本，但三商並沒有看到有醫療實支實付的部分
3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
🔻 只有一張額度確實不足，建議補強自負額
4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
🔻 他在公三小朋友?
5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
🔻 都解約了怎麼恢復?
--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---
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這個選擇很正確喔，及早檢視保單內容，才能趕在風險發生之前做好規劃💯
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1.版主看來做了相當多的功課喔！那篇文章是相當客觀且正確的，
實務上來說，重大傷病是認卡即理賠，精選傷病則是依照保險公司判斷標準
故會推薦優先選擇重大傷病險，而非精選傷病
但南山因產品線不足的問題，僅能提供此商品
若是繳費年期還少，建議可以做適當調整
全球人壽真的相當不錯喔，保費費率平緩，精神疾病不打折
且主約重大傷病險可出單，讓保費不浪費，可參考全球重大傷病險
2.南山1HSA條款上是未註明正本理賠，但實務上多為正本理賠(詳情可洽客服)
若是兩家皆正本理賠，則為損害填補原則，舉例如下：
南山5萬，三商5萬，今醫療花費共計10萬，則南山理賠5萬，三商理賠5萬
若醫療花費5萬以內，則請領單一家保險理賠
3.實支實付指的是超過健保給付的項目，詳細內容需洽各商品條款
會涵蓋：超等病房費、醫療耗材、自費藥品、住院前後門診等花費
因現今健保制度改革，醫療自費項目增加，一般骨折醫療花費也會高達10萬以上
故建議規劃至少20萬以上，若額度不足，可考慮用住院日額、手術險補強
4.若醫療花費在額度內，只送一家理賠是合理的，除非雙實支才會需要送兩家
但想詢問南山除了醫療實支，是否還有其他保險內容呢？底下的圖片是看不到內容的
5.請問是因為未繳費導致停效嗎？還是已經解約了呢？
若是因為未繳費而停效，可於兩年內復效，六個月內免體檢
若是解約的話就無法復原了，僅能重新規劃。
✨ 歡迎點擊我頭像一起討論詢問~
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如果南山的保單 沒人情壓力的話 建議可以整個刪掉 重新調整
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目前建議可以優先參考富邦+全球的規劃方案 用兩間優勢商品搭配
🌟富邦規劃醫療實支+意外三寶就好 然後加上全球重大傷病跟癌症一次金
🔸富邦的醫療實支 手術跟雜費額度分開計算 續保年齡較高
💎(多了門診特定處置理賠,意外實支額度可規劃較高)
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📌以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息哦，謝謝您!!
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
圖片無法顯示喔，再麻煩更新一下
TED
1.特定傷病保障範圍僅39項，非重大傷病300多項
1HSA
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診手術受健保227、334條款限制
6.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 南山TED是特定傷病，非重大傷病，建議儘早調整止損
Q2. 南山1HSA為正本理賠，會與三商衝突，建議調整
Q3. 南山實支，門診雜費不理賠，建議調整
Q4. 不合理
Q5. 請問是停效狀態還是已經解約
1. 實支可以參考富邦或新光的方案
2. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
6. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/299e8d11af1f51c4
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/de368e8bda7246c0
長照：https://finfo.tw/assortments/147ab545513a94e2
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
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先給您一個讚～
1.如果您是想要解決重大傷病的問題
TED屬實有點不太划算...
因為他也不是重大傷病
他是特定傷病險種！
真的建議可以考慮全球的商品
或是其他終身的重大傷病險種
2.3.HSA要正本喔
所以都是正本的就會衝突
可以考慮調整
4.說真的不太合理
5.已經解約是不能恢復的喔
以上簡單提供您建議！
圖片更新如下 再麻煩了 謝謝各位
我是B5的俊權
目前保障範圍
三商：終身壽險、終身重大疾病、終身住院日額、終身手術、終身防癌(療程型)、終身失能
南山：特定傷病、實支實付
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
住院日額
1.住院日額給付
手術險
1.手術按倍數表定額給付
癌症險(療程型)
1.一次金功能(100%)
2.併發症僅理賠門診
失能險
1.終身失能
2.一級失能扶助金
特定傷病
1.特定傷病保障範圍僅39項，非重大傷病300多項
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診手術受健保227、334條款限制
6.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 南山TED是特定傷病，非重大傷病，建議儘早調整止損
Q2. 南山1HSA為正本理賠，三商目前無實支，住院日額、手術險僅需診斷證明即可申請理賠
Q3. 南山實支，門診雜費不理賠，建議調整
Q4. 不合理
Q5. 請問是停效狀態還是已經解約
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2. 目前實支門診雜費不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
8. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
9. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以50歲女生為例，初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/554fcc40e11d10a8
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/bbd7360f94e52026
長照：https://finfo.tw/assortments/588e1c177aedbbf9
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
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我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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🌟保障分為六大項目🌟
壽險、意外、醫療(實支&定額)、重大傷病、癌症(一次金＆療程型)、失能/長照
✅已規劃✅
壽險、醫療(實支&定額&手術)、重大疾病、精選傷病、癌症(療程型)、失能一次金
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💬1. 要加強重大傷病100萬以上，TED要減額?
➡️這張是「精選傷病」，並非我們所謂的「重大傷病」，
建議可以減額，後續補強真正的重大傷病！
💬2.南山的1HSA不曉得是否為正本理賠
➡️條款沒有明訂需要正本，建議您可以致電向客服做確認
💬3. 實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
➡️有預算可以再補強自負額或第二家實支；不一定都涵蓋，需要看商品的條款！
💬4. 今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
➡️不合理，因為您的三商已經解約了，就都送吧！
💬5.可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
➡️如果只是停扣停效狀態，兩年內可以再重新申請復效評估，
若已經解約了，那就無法再重新恢復囉～
---------------
以上提供您參考，希望有幫助到你💛
❣️我在錠嵂保經服務三年
❣️我會提供我的客戶保險小卡
❣️方便帶在身上且能即時了解自己的保障
❣️歡迎成為我的客戶
☺️HAVE A NICE DAY☺️
想請問幾個問題
1.兩個月內是否就醫看診? ( 五年內是否有重大/慢性疾病狀況）
2.BMI 是否為正常值？
3.除了過往看過 『胃』，還有沒有其他症狀？
4.三商美邦/南山人壽 ，你與業務員是否有人情壓力？
Ｑ1.
Ａ： 要不要減額或是解約，依據你個人意願與規劃決定。
Ｑ2.
Ａ： 原本三商有醫療實支實付，今年投保南山的實支實付有核保通過
那表示南山實支可以接收副本理賠（但詳情還是建議打去客服做詢問，是否可以副本理賠）
（如果同樣是正本理賠，通常在核保階段就會被阻擋了）
Ｑ3.
A： 那就要看你南山.三商舊保單整份保單的投保內容與額度
正常實支實付，都是有包含住院. 手術.門診的
（只是差別在於額度，以及是否有門診手術限制）
Ｑ4.
Ａ：南山是不是想規避一些商品上的缺陷，不然為什麼要等金額大一點再動用呢？
✨ 買保險不就是在需要醫療理賠的時候啟動？怎麼會有金額大小來取決理賠要件呢？
看來這份保單規劃，很需要省思，自己買的保險與從業人員是否要好好篩選
所以我相信你藉由這次的保單狀況，好好的檢視，看保單是否真正的符合現有需求。
🌟保險不一定用得到，讓保單成為人生的定心丸
我是番茄
🌓保險年資 11年
🌔擅長各家商品搭配及條款分析
🦅理賠申請上百件，爭取總金額累積達一千萬以上
🌪️從北到南皆有服務
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A1.
建議TED減額後換掉吧
南山根本不是重大傷病
Q2.
南山的1HSA不曉得是否為正本理賠，南山1HSA今年2月才簽 是否可副本理賠?因三商也是正本理賠 會有衝突嗎?
A2.
那個時間點是可以副本理賠
Q3.
實支實付夠嗎? 實支實付是指住院 手術 門診都涵蓋嗎?
A3.
這個不一定要看商品
門診還要有手術行為
而且門診額度都不高
Q4.
今年胃剪息肉有送三 因為那時南業務說 先送三商 說金額大一點再動用南 這樣合理嗎?
A4.
沒什麼差可以一起送
三商已經沒有實支了
Q5.
可以重新恢復三的實支實付? (之前停扣解約)
感激不盡 !!!
A5.
實支解約就回不去了
所以你實支剩下南山
看要不要補正本實支
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
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⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
我已經把目前的建議方案整合成表格
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#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
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我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
⭕️ 問題一：
若要保留南山實支實付1HS的實支實付 , 可以把TED降額到10萬 ,
南山1HS算還可以的實支實付 , 只是續保上限75歲為止 , 以現在來說 ,
上限有點低 , 若不在意的話可以用1HS~
可用補強的方式 , 若是解約從買的話 , 要額外考慮是否有體況的問題 ,
全球是重大傷病和自負額實支實付效益較好~
若以補強之角度 , 大致方向是這樣：
https://finfo.tw/assortments/a2849948cc5d0dcc
⭕️ 問題二：
三商似乎也沒有附加醫療實支實付吧? 所以不影響 , 若有實支實付應該南山
1HS也無法附加上去才對
⭕️ 問題三：
以住院雜費來說 , 南山20萬算有個門檻了 , 包含住院手術和雜費 , 門診基本上沒有~
門診手術是有 , 但要符合健保2-2-7和3-3-4的手術定義才算在1.5萬以內的 " 手術費 "
⭕️ 問題四：
南山業務很瞎 , 不知所云....
⭕️ 問題五：
若解約了, 就沒辦法恢復了 , 不會是那一座南山建議解約的吧.....
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊討論或詢問
聽起來其實主要釐清新舊實支時間點
還有處理精選傷病⋯只有41項
和真正有300多項的重大傷病相比真的差太多了⋯
歡迎直接私訊釐清不灌水阿莎力👍🏻
📍目前業界最推的就是邦或🌟＋🌍或🐻
新生兒除了基本的醫療和意外三兄弟之外
主要就是把罹癌一次金、重大傷病以及住院日額拉高
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滿期之後是可以有滿期金的
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但第一年應該沒什麼保價
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🔺一、您要的正確答案在這裡
依序為您回覆，請詳閱底下回覆內容：
『您提供的三商保單沒有看到任何實支，請再三確認是否還有三商實支保障』
1.TED的結構就如同文章所說的，是特定傷病的給付範圍(41項)，與重大傷病的範圍天差地遠，
重大傷病涵蓋的範圍高達400項疾病項目，而全球重傷優勢為：
(1)精神疾病不打折理賠 (2)額外理賠特定重大傷病 (3)後期保費漲幅最平穩，是目前CP值最高的選擇！
2.1HS南山實支條款並無提到「正本」理賠，請您與原有業務員或南山客服確認。
3.南山實支額度20萬，常見的達文西手術隨便都十幾萬起跳，因此會建議規劃到30萬才有機會足額 ;
原則上，實支的給付範圍除了住院、手術、門診以外，超過全民健康保險給付之住院醫療費用，
都在實支的理賠範圍。
4.南山業務可能考量到2月才投保，擔心會有短期出險的問題 ； 若投保時有誠實告知，
那就無關理不理賠的問題了。
5.現有的保障裡面沒有看到三商實支，如果是解約的話沒辦法復效，所以請致電三商客服做確認！
若因為未繳費而失效的話，才有機會復效，兩者差異很大，請務必做好確認！
🔺二、協助您現有保障做初步彙整，並提供您最貼切的建議規劃
南山精選傷病還是有重大傷病理賠不到的項目，但理賠門檻高，以實務面來說，建議您直接解約，
轉而規劃重大傷病才會是更理想，且CP值更高！
重大傷病推薦全球，再搭配癌症一次金，風險發生時，能提供最有效的緊急預備金，做到補助的效果。
《《上述的規劃最完整，能很好的與三商現有保障做銜接，是目前最適合您的規劃！》》
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定期實支會隨著年紀保費增長，後期漲幅會蠻有感的，會建議在預算內，
幫自己規劃年紀增長後的保障，畢竟定期實支會有續保的年齡上限，且現在的醫療進步，
國人的壽命持續增長，那在這之後沒有了保障該怎麼辦呢？
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🎈針對您的問題以下提供幾點建議:
一.
南山TED精選傷病僅有理賠41項疾病,目前市場上的主流規劃是重大傷病，
重大傷病是跟著健保制度走的,目前理賠的疾病有300多項且只增不減，
建議可以將南山TED保額降低,在🌍全球補強重大傷病,理賠範圍較廣。
二.
南山實支實付1HSA條款內容沒有提到需提供正本收據,
但依照之前的理賠先例都是正本理賠,建議還是先跟原業務做確認。
三.
南山的醫療雜費和住院手術合併共20萬,依照目前的醫療體下,額度稍嫌不足。
四.
因南山實支2月才投保,加上今年有啟動手術理賠,短期再附加實支的話，
可能會需要調病例、抽樣體檢、除外或延期承保風險較高，
所以南山業務才沒有替您送件。
五.
保單停效後在兩年內復效還能持續擁有保障,若是解約就沒有辦法了!
🎈 建議可以選擇🌍全球來做補強,提供您以下方案:
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🔸定期重大傷病(DCE+XDE)保額共100萬,整體費率友善,領卡就賠且有特定重傷增額理賠,
不用擔心生病時的花費,讓我們能更安心的休養。
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一、南山主約精選傷病涵蓋內容較少，只賠身故或失能一次金，
而特定傷病額度也賠的不多，加上保費也是一大關鍵(偏高)，芋頭建議TED降低額度，
不能直接解約是因為副約有實支實付基本的醫療保障，建議往重大傷病一次金來規劃，
含400多項疾病，且依照健保持續增加疾病範圍，只增不減保障內容廣，認卡理賠一次金。
🔺 建議規劃全球的XDE+XCF， 特點如下：
a.精神疾病理賠不打折，依照保額給付保險金
b.前期保費相較便宜，後期保險費率較為平穩成長
c.特定五種重大傷病，另外給付保額20%
d.罹癌即啟動理賠，申請無須任何收據
二、實支實付包含病房費、住院雜費、門診手術，
1HSA保障住院醫療費用與手術費用共用額度20萬，
門診手術雜費3萬，擁有基本的醫療保障，
但留意門診手術有 2-2-7 或 3-3-4-3 手術表的限制，
1HSA條款沒說正副本理賠，根據過去南山的理賠經驗是正本理賠，
但是還是要跟原業務確認一下，
若跟業務確定完是正本理賠，那會跟三商實支有理賠衝突。
三、因政策改革，現在只能規劃一間實支實付，而南山實支只能續保至75歲，
75歲過後醫療保障產生缺口，但卻可能是我們面臨住院風險提高的開始。
⚠️建議透過全球PHBN終身實支來補足75歲後醫療缺口，
不用擔心年老的住院高額花費，給自己一個終身的實支保障，
以目前年紀規劃是很好的時機點，一個月3000擁有最高360萬的醫療帳戶。
四、一般而言，若是保單因未繳費而失效，會有一段寬限期或復效，
復效需要繳清未繳的保費及利息，有可能會重新體檢，而版主是停扣解約，
有些保險公司允許在停扣後的一段時間內可以復效，重新繳保費，恢復保單效力，
但如果停扣時間過長保單會被視為解約，就沒辦法復效， 建議聯繫三商的業務了解一下。
以下是我為您提供初步的方案連結，內容含終身醫療、重大傷病
https://finfo.tw/assortments/f99d8f6132f25e8e
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一、目前您有的保障有：
三商：終身壽險、終身重大疾病、終身住院日額、終身手術、終身癌症(療程型)、終身失能
南山：精選傷病、實支實付
二、根據您的提問給出下面的建議
1.原有的TED精選傷病理賠僅有41項，涵蓋範圍小，理賠較嚴苛。
建議可以更換為重大傷病，範圍超過400項，理賠範圍廣，
有相關診斷證明或是領卡就賠，且健保署持續擴編中。
有定期型與終身型供版主參考：
💡定期型推薦全球DCE+XDE，重大傷病增額20%理賠，
XDE保費便宜漲幅平穩，慢性精神疾病理賠不打折。
但須注意後期費率調漲幅度較高。
💡推薦終身型富邦重大傷病SDB
如果您期望的是能夠還本且費率固定的重大傷病，
SDB繳費20年,保障終身(精神疾病打折20%)，2~6級失能豁免，完全失能。
2.南山1HSA條款內沒有寫明需要正本理賠，但實務上是需要正本理賠。
3.實支實付是理賠超過健保給付的項目，包含病房費、住院雜費(醫療耗材、藥物)
因健保制度改革，醫療自費項目增加，目前手術加耗材花費平均約20～30 萬。
南山1HSA額度會稍顯不足，住院手術與雜費是上限20萬，
門診手術最高3萬，不包含雜費，且一年僅限6次。
4.不合理，您花錢購買保障就是為了規避風險，怎麼還限制您申請理賠呢？
若是金額小不能動用，那金額大的確定理賠的了嗎？
5.停扣停效狀態，兩年內可以再重新申請復效評估，若是解約就不能恢復囉！
三、建議版主可以做的調整
版主若是想要加強重大傷病，建議TED保額減到10萬，把預算拿去規劃重大傷病，
若是目前預算有限，可以規劃全球的重大傷病加癌症一次金，但是後期費率較高。
若偏好終身型商品，可以考慮富邦SDB，繳費20年保費一致，
根據上面的推薦做兩種搭配給版主參考：
定期型推薦全球DCE+XDE
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終身型推薦富邦SDB(預算與南山相近，可依版主需要做討論)
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南山特定傷病險僅涵蓋特定疾病，理賠條件較嚴苛，
以下方圖片為例嚴重類風濕關節炎須同時符合兩項以上標準才能理賠。
📌重大傷病險理賠範圍廣且條件友善，也因年紀還本的保費較高，建議考慮全球 DCE+XDE。
由於年齡增長保費會調漲，建議提升 DCE 保額，保障更到位！
二、實支實付幫您合併解答
1️⃣建議先向原業務或南山客服確認是否為正本理賠，避免誤解。
2️⃣需要注意的是，1HS的住院雜費與手術共用額度僅有20萬元，
對於像達文西手術或人工關節等高額醫療需求，保障恐有不足。
3️⃣理賠內容應涵蓋所有醫療行為，否則額外購買實支險的意義有限。
此外，保單一旦解約將無法恢復，後續需要重新規劃保障。
三、建議2月投保的南山解約調整，改為全球重大傷病 DCE+XDE，
優勢包括慢性精神疾病不打折理賠、保費便宜且漲幅緩慢，特定重傷增額20%。
實支部分建議規劃富邦 HSV
⭕住院雜費 30 萬自費醫療實報實銷
⭕手術費最高 40 萬，不佔雜費空間
⭕門診手術雜費 2.5 萬，特定處置 1.25 萬
建議：https://finfo.tw/assortments/e4a2405080283e37
❤此外，可考慮終身型醫療保單，如 PHBN，避免定期保費後期上漲。
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YAN任職於錠嵂保經，基隆至屏東皆有服務，全台皆有服務。
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① 此連結分析很客觀，非常正確值得參考，
南山TED依疾病項目只有35項，非常少，且認定條件嚴格，
重大傷病多達400項，且項目隨健保局更新，領卡即賠，
建議TED調至最低保額，改規劃全球DCE，
保費費率平穩，精神疾病不打折、特定重傷加倍給付。
② 南山1HSA條款上未註明正本理賠，但實務上是要正本理賠。
三商看起來沒有實支，可能因為這樣了所以南山送件時正本才能投保。
③ 醫療實支實付為無論是意外事故還是疾病治療都是可以理賠的，
包含病房費、醫療雜費、手術費、門診手術費、(看條項是否有賠)，
給付超過全民健保給付的住院醫療費用。
南山實支，門診手術最高3萬，門診手術有健保227、334條款限制，
住院手術費及雜費合併計算20萬額度。
④ 可能怕短期出險，如投保南山時有誠實告知，就沒有送哪家理賠的問題。
⑤ 如是未繳費後停效，兩年內可以申請復效；如是解約就沒辦法恢復了。
🔰我的觀點：
南山TED不需保留，但附約有醫療實支再加上有體況，
建議TED保額調到最低，保留附約實支；
因正值保費漲幅高階段，
建議全球終身DCE可拉高額度至50萬搭配定期XDE拉高整體重大傷病額度。
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以及 若南山實支是副本理賠是否要保留
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要保留就主約降到最低，否則可考慮重新規劃
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你也可以南山都解約掉
用三商
附加實支實付、自負額實支
定額險
癌症一次金 重大傷病 和意外套餐
這樣最省~~
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比要慢🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
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2. 南山醫療都是正本理賠 無法副本，若兩家都是正本 就是第一家額度賠完賠第二家
但三商目前看起來已經沒有實支了
3. 實支基本上住院、手術、門診手術都涵蓋唷！
建議可參考台新
台新實支保障最長到84歲
住院手術額度最高50萬、門診手術額度最高10萬、無年度額度限制
有表列處置
還可一併規劃精神疾病不打折的重大傷病
4.不合理，但三商沒實支無法理賠
業務這樣說 也可能是因為南山不賠息肉
5.若是停效，半年內可無條件復效
但若是解約的話是無法恢復的，只能重新買
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