目前身上有以下保險,都是國華人壽的,想看看需要補些什麼,謝謝!
性別:女,年齡:26
無體況,職業一級
主約 安家保本終身壽險(200萬)
附約 重大疾病保險附約(100萬)
附約 防癌終身健康保險附約(2單位)
(1)癌症身故給付120萬
(2)癌症住院醫療給付,每日給付(無日數限制)6000
(3)癌症特別看護給付,每次住院第七日起每日2000
(4)癌症手術醫療費用給付,每次(無次數限制)120,000
(5)癌症出院後療養給付,每日(最長可達21日)3000
(6)癌症門診放射線或化學治療給付,每次(無次數限制)3000
(7)初次罹患癌症,給付120,000
附約 安心住院醫療日額給付終身附約甲型(計畫10)
(1)住院醫療補償每日(每次最長365天)1000
(2)加護病房費補償每日(每次最長180天)2000
(3)燒燙傷中心補償每日(每次最長180天)2000
(4) 若住院天數超過30天 時,每超過一天,補償長期住院金(最長補償180天)500
(5)住院外科手術費補償基數1000
(6)出院後療養補償每日(最長120天)500
(7)住院前後門診補償每日(每日門診一次為限)250
(8)住院當日急診補償每次500
(9)住院醫療運送補償每次(每次住院一次爲限)2000
(10)門診外科手術補償基數1000
附約 附加平安保險(100萬)
意外傷害醫療補償每次最高100,000
意外傷害住院津貼每日(最長90日)600
意外身故給付 1,000,000
附約 意外傷害醫療保險金(10萬)
附約 意外住院津貼(600/日)
性別:女,年齡:26
無體況,職業一級
主約 安家保本終身壽險(200萬)
附約 重大疾病保險附約(100萬)
附約 防癌終身健康保險附約(2單位)
(1)癌症身故給付120萬
(2)癌症住院醫療給付,每日給付(無日數限制)6000
(3)癌症特別看護給付,每次住院第七日起每日2000
(4)癌症手術醫療費用給付,每次(無次數限制)120,000
(5)癌症出院後療養給付,每日(最長可達21日)3000
(6)癌症門診放射線或化學治療給付,每次(無次數限制)3000
(7)初次罹患癌症,給付120,000
附約 安心住院醫療日額給付終身附約甲型(計畫10)
(1)住院醫療補償每日(每次最長365天)1000
(2)加護病房費補償每日(每次最長180天)2000
(3)燒燙傷中心補償每日(每次最長180天)2000
(4) 若住院天數超過30天 時,每超過一天,補償長期住院金(最長補償180天)500
(5)住院外科手術費補償基數1000
(6)出院後療養補償每日(最長120天)500
(7)住院前後門診補償每日(每日門診一次為限)250
(8)住院當日急診補償每次500
(9)住院醫療運送補償每次(每次住院一次爲限)2000
(10)門診外科手術補償基數1000
附約 附加平安保險(100萬)
意外傷害醫療補償每次最高100,000
意外傷害住院津貼每日(最長90日)600
意外身故給付 1,000,000
附約 意外傷害醫療保險金(10萬)
附約 意外住院津貼(600/日)
我來了~您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
1️⃣規劃方向:
當前的醫療險規劃應遵循最小預算,最大保障,在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容:
1. 實支實付:
這類險種針對「住院」、「手術」、「雜費」提供實際支出的賠付,即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升,建議規劃「實支實付」+「住院日額」,以更全面覆蓋隱藏性成本,如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等。
2. 重大傷病:
當面臨重病或意外時,除了住院治療費用,還會產生隱藏成本。如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種涵蓋範圍廣泛,包括300多細項,理賠相對容易,且可在確診時即申請給付,除了治療費用外,上述隱藏性成本支出也可自由運用。
3. 癌症一次金:
考慮到新式癌症治療方法(如標靶藥物、放療化療、免疫療法等)的高自費成本,傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
4. 意外險:
生活中常見的外傷(如擦傷、骨折等)可能不涉及住院或門診手術,這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足,保障治療費用。
5. 長照與責任壽險:
對於有家庭責任和經濟來源的人來說,如果躺在床上不能動需他人照料,甚至身故,長照和責任壽險成為關鍵,以確保家庭生活品質不受影響,並應對額外產生的成本,如看護費用等。
2️⃣既有保單檢視:
▪ 主約 安家保本終身壽險(200萬)
🔻壽險身故金
▪ 附約 重大疾病保險附約(100萬)
🔻重大疾病的內容只有7項,且理賠需要符合條款定義狀態
理賠上比較困難,大多用於癌症理賠使用
目前市場上都規劃重大傷病為主,有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病,罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說比較有優勢,建議要補強重大傷病的部分
▪ 附約 防癌終身健康保險附約(2單位)
(1)癌症身故給付120萬
(2)癌症住院醫療給付,每日給付(無日數限制)6000
(3)癌症特別看護給付,每次住院第七日起每日2000
(4)癌症手術醫療費用給付,每次(無次數限制)120,000
(5)癌症出院後療養給付,每日(最長可達21日)3000
(6)癌症門診放射線或化學治療給付,每次(無次數限制)3000
(7)初次罹患癌症,給付120,000
🔻療程型分項給付終身癌症險
如同字面上意思,要針對癌症住院、手術、放化療等
才能申請理賠給付,此癌症險問題點會在於
會需要癌症住院、手術、放化療等才能申請理賠
且額度都不高,但現在癌症治療很多不用住院
如標靶、免疫式療法、細胞療法、新式自費放化療
甚至質子治療等,且這些都非常貴,療程做完都是數十萬
甚至百萬,規劃癌症險上建議以癌症一次金為主
比較能針對龐大治療費用做支出
▪ 附約 安心住院醫療日額給付終身附約甲型(計畫10)
(1)住院醫療補償每日(每次最長365天)1000
(2)加護病房費補償每日(每次最長180天)2000
(3)燒燙傷中心補償每日(每次最長180天)2000
(4) 若住院天數超過30天 時,每超過一天,補償長期住院金(最長補償180天)500
(5)住院外科手術費補償基數1000
(6)出院後療養補償每日(最長120天)500
(7)住院前後門診補償每日(每日門診一次為限)250
(8)住院當日急診補償每次500
(9)住院醫療運送補償每次(每次住院一次爲限)2000
(10)門診外科手術補償基數1000
🔻現在住院的天數都很短,但是自費的醫材、藥材費用很高
住院日額的險種沒有理賠雜費,如果碰到短期住院高自費的情況
基本上就很容易扛不住,所以我們在規劃二代健保的保單
都建議一定要以實支實付為主,比較能確保花到高雜費可以轉嫁費用
▪ 附約 附加平安保險(100萬)
意外傷害醫療補償每次最高100,000
意外傷害住院津貼每日(最長90日)600
意外身故給付 1,000,000
附約 意外傷害醫療保險金(10萬)
附約 意外住院津貼(600/日)
🔻意外三寶,針對意外住院、實支實付、身故理賠
3️⃣缺口方向:
需補強下列方向和內容
① 實支實付
② 重大傷病
③ 癌症一次金(視預算加強)
4️⃣建議規劃方案:
可以參考以下組合配置
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🔹 富邦:醫療實支實付、壽險
🔸 全球:重大傷病、癌症一次金、住院日額
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5️⃣簡單的健康告知詢問:
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【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
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① 目前有沒有任何體況呢?
② 5年內有沒有任何慢性疾病?
③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎?
④ 有看過精神科有用過藥嗎?
⑤ BMI有在18.5-24的範圍內?
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預算是多少呢?
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🔺舊保單有:終身壽險、終身防癌(療程型)、終身住院日額、重大疾病、意外險(含醫療)
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、長照險及壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供您參考:
♦️醫療實支實付
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支的住院手術與雜費額度分開計算,門診額度較高,但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
新光醫療實支的住院手術與雜費共用額度,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
▶️再依照需求來選擇
♦️重大傷病(保障範圍達300多項,見卡即賠)
原保單為重大疾病,保障範圍僅7項,條件較嚴苛
基本額度建議規劃1-200萬(含)以上會比較足夠,建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
癌症一次金基本額度建議規劃1-200萬(含)以上會比較足夠,建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️長照險
因7/1起失能險條款改版,只剩下針對『意外』的失能狀況可以理賠,想解決長期照護問題建議可以優先參考長照險、儲蓄險(存未來醫療基金)的方案
♦️壽險
若有房貸、車貸、子女教育基金、父母孝養金或為家庭經濟支柱者,建議要規劃壽險,額度可以先用5-10年的年收入來計算
🎯建議可以參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃
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🔸補強建議:醫療實支、癌症一次金、重大傷病
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目前富邦的額度是最高的,雜費手術分開計算~
但有年度理賠上限150萬(是夠用的~~)
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富邦包涵:醫療實支實付(住院手術及住院雜費額度分開計算)
全球包涵:重大傷病(精神疾病不打折、後期費率平穩)、癌症一次金
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會建議您補足以下部分:
1.醫療險:目前保障內容無醫療實支,因近來健保改革,許多醫療花費都須自費
且因醫療人力減少,醫院病床限縮,健保房也較難排到床位
故現今醫療險會以實支實付為主流,能彌補超出健保的醫療費用
推薦您規劃富邦醫療實支HSV,優勢為手術、醫療雜費分開計算
不必擔心手術費會占用醫療額度,門診手術也有理賠!
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2.癌症一次金:過去保單規劃會以癌症療程型為主,但因醫療科技進步緣故
在癌症初期就可早期治療:手術、標靶化療、放射線療法
以增加癌症治療的效果,故前期醫療花費會相當高昂
建議規劃癌症一次金,可於初期靈活運用額度,確診即可理賠
不受限於治療方式,或是住院才可以理賠
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3.重大傷病險:因過去保單僅有重大疾病,內容僅涵蓋七項(重大傷病與重大疾病的不同?)
會建議規劃重大傷病險,憑卡即可理賠,且包含免疫疾病、精神疾病等
推薦給您全球DCE+XDE,保費費率平緩,且精神疾病不打折
主約重大傷病險可出單,可與癌症一次金一同出單,不必另開主約
💡 綜合以上建議,您的保單規劃如下:26歲女性保單規劃
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想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍:終身壽險、重大疾病、終身防癌(療程型)、
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項,非重大傷病300多項
癌症險(療程型)
1.一次金功能
2.併發症不理賠
住院日額
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
意外險(死殘、日額、實支)
1.不保證續保
問題回覆及整體建議如下:
1. 目前保障缺口:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2. 實支可以參考富邦或新光的方案
3. 富邦實支住院費用個別計算,但手術受227/334限制
4. 新光住院費用合併計算,但只有門診有227限制
5. 重大傷病可以參考全球,可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
6. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金,可搭配意外險出單
7. 長照險建議選擇終身,可以參考富邦、新光、凱基
8. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄:https://finfo.tw/assortments/5edd2c9fad5b6929
2. 新光+全球:https://finfo.tw/assortments/00e503be998addc1
長照:https://finfo.tw/assortments/112c8fd0b9961b96
富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSV:實支實付,保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG:意外險死殘,重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
TMR:意外險實支,正本理賠。
新光
FCA:終身防癌主約,癌症一次金(5%、15%、100%),最低10萬出單。
U5:實支實付,保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D:意外險日額。
L6D:意外險實支。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XCF:一次金(20%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
HG6:終身防癌(療程型),併發症有理賠,有一次金功能。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
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A:
打的非常詳細真的是辛苦了
建議要再補醫療實支跟重傷
最好的選擇就是新光加全球
新光醫療實支搭全球自負額
然後再加全球重傷就完美了
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醫療實支計畫10至50計畫:
01.住院手術&雜費合併計算10至50萬。
02.病房費最高可轉換日額5千元。
03.沒有每年保險金給付限額。
04.門診手術額度2至10萬。
05.0至70歲皆可投保。
06.保證續保到84歲。
重大傷病:
01.一筆金可當現金流,不因特殊疾病而打折。
意外:
01.門診額度1千元/次,可回診10次。
02.骨折金最高9萬。
03.意外住院日額最高3千元/天。
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無體況,職業一級
主約 安家保本終身壽險(200萬)
附約 重大疾病保險附約(100萬)
醫療實支實付、癌症一次金、重大商品一次金
舊單雖然有醫療險跟防癌險,但內容都不太適合目前的醫療環境
現在的醫療自費項目很多,定額理賠的商品幫助不大,還是要另外規劃實支實付
舊單癌症險的一次金偏低,以前的商品設計較針對癌症身故理賠,建議補強一次金,這樣面對標靶藥物等等的高自費療程才足夠給付
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。住院雜費+手術費 40~50萬
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⭕️ 原保單有重大疾病100萬 , 基本上保底也是個一次給付癌症 ,
基本上癌症一次金是有底的狀態 , 沒有一定要補癌症 ,
但現在槓桿極大時期 , 先附加上也無傷大雅, 未來保費增加時再刪除也是可以的
⭕️ 但醫療實支實付就是比較急迫的了 , 當初國華時期實支實付一點額度都沒有
是有點小意外的 , 此項需要盡快補足
⭕️ 重大傷病也是範圍很廣的險種 , 原則上就是醫療實支實付和重大傷病二者
的基本額度就可以了
⭕️ 基於以上論述 , 可參考以下方向:
https://finfo.tw/assortments/ad1e35df52e4c281
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#而且要將預算花在刀口上
完全缺口: 實支實付、重大傷病 >> 用新光實支+全球自負額實支+重傷) 完美補強
可補強: 癌症一次金(已有重大疾病保底,但年輕費率低-保障槓桿高-也可先規劃完整)
定額醫療看整體預算(補門診手術額度及住院日額)
女生建議直接用新光+全球的搭配去完整保障
保障高且費率會比較有優勢喔!
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❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司 全省皆可服務
❇️保障規劃主軸--低保費高保障 = 高CP值 = 真正的高保障槓桿
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📌舊保單內容
終身壽險
重大疾病
終身癌症(一次金僅12萬太低
醫療定額
意外險
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📌新規劃建議
缺口:醫療實支補強/癌症一次金/重大傷病/壽險(視需求
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👉🏻醫療實支 首選:⭕邦
有開放特定處置理賠,門診手術限額較高。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年,8成保戶來自網路,服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品,理賠經驗豐富,在保經公司擔任經理,兼任個人事務所 負責人,也是布萊恩保險 網站負責人,#全省皆可服務 ,北中南皆有保戶,各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
有保險法及保險學專業,也有法律學分,可協助處理理賠爭議,幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案,若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備:
🎯低保費高保障,把錢花在刀口上
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🎯保大再保小,保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
🧷 壽險
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資18年多,在網路和PTT上成交的客戶超過900位
核保/理賠經驗豐富,理賠件數超過1900件,總金額超過6300萬
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若投保完成,可提供線上保單系統隨時查詢自己投保的保單詳細資料
目前您的保障有:壽險、重大疾病、癌症險(療程型)、住院日額、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、實支實付、長照險。
可以參考以下規劃:
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買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!